Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Zaručená náhrada škody na živote alebo zdraví môže byť súčasťou sociálneho balíka zamestnanca v nebezpečnom zariadení. Zamestnanec sa stáva členom programu kolektívneho poistenia, kde všetky požadované príspevky vykonáva zamestnávateľ, ktorý preberá zodpovednosť.

Vlastnosti kolektívneho poistenia

Náhrada škody v prípade nehody zahŕňa interakciu viacerých strán. Nasledujúce oblasti sú zákonom definované:

  • Poistenec. Ide o fyzickú alebo právnickú osobu, ktorá uzavrie dohodu o náhrade škody pri nehode a vykoná príslušné príspevky.
  • Poisťovateľ. Ide o spoločnosť, ktorá poskytuje poisťovacie služby a vypláca náhradu v predpokladaných situáciách (napríklad v prípade vážneho zranenia alebo smrti osoby, na ktorú sa zmluva vzťahuje).
  • Poistené. Je to osoba, ktorej je určená činnosť poistnej zmluvy a prijímanie stanovených platieb (náhrada škody).
Rozlišujte medzi individuálnym a kolektívnym poistením (IP a COP) proti nehodám. Obe možnosti poskytujú poistencovi materiálnu podporu v prípade, že sú poškodené na živote a zdraví, ale líšia sa v niekoľkých aspektoch (napríklad v čase predĺženia zmluvy).

Tabuľka zohľadňuje špecifiká CA v porovnaní s individuálnou formou podobnej služby:

Určité aspekty poskytovania poisťovacích služieb

Vlastnosti kolektívneho poistenia

Zmluvné strany poistnej zmluvy

V OP sú poistení a poistení tí istí, ktorí si túto službu vyberajú z vlastnej iniciatívy, dobrovoľne. Zmluva o náhrade škody na zdraví je v COP uzavretá právnickou osobou a poisťovňou spoločnosti. Táto služba je určená určitej skupine ľudí - zamestnancom podniku, príjemcom finančných služieb (napríklad kolektívne poistenie dlžníkov) atď. Príjemcom poistnej zmluvy v tomto prípade je poisťovateľ spoločnosti a poistenci konajú ako príjemcovia pomoci (môžu im byť vydané osobitné osvedčenie).

Všeobecné obchodné podmienky

Poistenec je za poistnú udalosť kompenzovaný. Zmluva o kolektívnom poistení prísne stanovuje, že patrí do kategórie kompenzovateľných zdravotných škôd (napríklad nezahŕňa zranenia utrpené počas pokusu o samovraždu).

Schopnosť účastníka ovplyvniť poistnú zmluvu

V prípade IP si poistený môže zvoliť podmienky služby (napríklad za príplatok, vrátane rizík, ktoré nie sú uvedené v zmluve). V situácii CC už bol vytvorený návrh pre účastníkov, preto nemôžu meniť jednotlivé zmluvné doložky (napríklad zásadu výpočtu kompenzácie).

Poistenie

Pôsobenie IP nastáva 24 hodín denne. Na zníženie výšky ročných poistných prémií môže byť CA obmedzená na určitý čas a / alebo územie (napríklad na obdobie školenia v posilňovni).

V závislosti od špecifík poskytovania služieb sa príjemca mení (ako sa nazýva príjemca poistného). Pri poistení zamestnancov bude zranený individuálny pracovník (alebo jeho príbuzný, ak nehoda skončila smrťou). Ak je zmluva zameraná na minimalizáciu finančných rizík pri vydávaní úveru, príjemcom nebude dlžník, pre ktorého je zmluva uzatvorená, ale samotná banka.

Typy politík

V závislosti od situácie má zmluva ústavného súdu rôzne typy, ktoré sa líšia počtom a charakterom služieb poskytovaných na odškodnenie života a zdravia poistenca. Môže to byť:

  1. Komplexné kolektívne úrazové poistenie. Poskytuje najkomplexnejšiu ochranu proti všetkým možným škodám, často bez časového obmedzenia (to znamená nepretržite).
  2. Profesionálny COP. Tieto poisťovacie služby môžu poskytovať len určité množstvo rizika a majú časovú lehotu (spravidla na obdobie pracovného dňa a cestu do práce az práce). Analogicky možno tomuto typu priradiť aj poistenie návštevníkov telocviční, fitnescentier a pod., Ktoré sa počítajú len počas trvania tréningu.

Zoznam rizík a uznanie poistnej udalosti

Zmluva o kolektívnom poistení stanovuje náhradu škody v obmedzenom počte štandardných situácií. Na získanie odškodnenia sa vyžaduje, aby poistenec v dôsledku úrazu (alebo ním spôsobenej choroby) prišiel:

  • dočasná invalidita vyžadujúca liečbu (vrátane sanatória);
  • zdravotné postihnutie (s prechodom na lekársku a sociálnu expertízu a pridelenie príslušnej skupiny);
  • smrťou.

Hoci zoznam možných rizík je malý, ponuky poisťovateľov sa môžu výrazne líšiť. Dôvodom rozdielov môže byť:

  • Špecifická definícia rizika. Napríklad poistné podmienky sa môžu podrobne zaoberať zdravotným postihnutím, upozorňujúc na dočasné a trvalé formy atď. Zmluva nevyhnutne zohľadňuje prípady nepoistených rizík, keď sa kompenzácia nevypláca, napríklad ak k tomu dôjde, ak bola ujma spôsobená intoxikáciou alkoholom alebo drogami.
  • Schopnosť kombinovať riziká v samostatnej ponuke. Napríklad poisťovatelia často rozširujú štandardnú verziu zmluvy o významných zákazníkov. Takýto návrh zahŕňa aj životné poistenie zamestnancov s odškodnením nielen za stratu všeobecnej, ale aj pracovnej neschopnosti (tj neschopnosť vykonávať akúkoľvek konkrétnu prácu v dôsledku chorôb z povolania alebo traumatických úrazov). Existujú aj ďalšie možnosti, ktoré zvyšujú sociálnu ochranu zamestnancov.
  • Forma a výška platieb. Výška odškodnenia závisí od následkov nehody.

Poistné zmluvy často využívajú koncept franšízy. Tak sa nazýva dolná hranica začiatku platieb. Môže byť podmienečný a nepodmienečný. V prvom prípade príjemca dostáva náhradu len vtedy, ak stanovené poistné krytie presiahne určitú sumu. V druhom prípade sa odpočítateľná suma odpočíta od zaplatených peňazí. Tabuľka ukazuje, ako sa v týchto dvoch situáciách mení suma, ktorú príjemca dostane:

Typ povolenia

Poškodené

40 000 r.

60 000 r.

Bežné, 50 000 r.

0

60 000 r.

Nepodmienené, 50 000 s.

0

10 000 r.

Nastavenie maximálnej hranice poistnej sumy

Výška odškodnenia za škodu na živote a zdraví poistenca je daná uzatvorenou zmluvou a nemá fixný charakter. Všeobecne sa akceptuje len zaplatenie 100% sumy poistenej pri úmrtí v dôsledku úrazu, zvyšné limity odškodnenia závisia od podmienok spoločnosti. Tabuľka zobrazuje existujúci rozsah kompenzačných platieb pre rôzne situácie:

Dôsledky incidentu

Špeciálne funkcie

Výška náhrady, % poistnej sumy

Zranenie

Až 25

Dočasné postihnutie

Až 50%

Celková invalidita

Zdravotné postihnutie skupiny III

30-50

Skupina zdravotne postihnutých II

50-80

I zdravotne postihnutá skupina

80-100

Smrť poistenca

100

Čo určuje cenu úrazového poistenia

Poistenec musí vedieť, že náklady na politiku nie sú pevnou hodnotou. Určuje ho množstvo faktorov. Patrí medzi ne:

  • Poistný program. Závisí to od konkrétnej spoločnosti, ktorá ponúka služby kompenzácie škôd v prípade nehôd (napr. Strata pracovnej schopnosti alebo strata živiteľa rodiny).
  • Výška poistnej sumy. Náklady na služby poisťovateľa sa určujú ako percento z plnej náhrady. Minimálne náklady na registráciu sú 0, 01% poistnej sumy.
  • Druh činnosti poistencov. Čím nebezpečnejšia je práca, tým vyššia bude platba poistných služieb (napríklad poistenie vodiča rýpadla bude 1, 5-2 krát drahšie ako zamestnanec banky).
  • Počet poistených účastníkov. Veľký počet zamestnancov v spoločnosti (viac ako 100 ľudí) vám umožňuje prijímať výhody pri vykonávaní poisťovacích služieb a mnohí poisťovatelia okrem toho ponúkajú stálym zákazníkom rôzne bonusy.

Uplatňovanie zliav na základnú sadzbu

Kolektívne úrazové poistenie znamená individuálny prístup. Vyjadruje sa uplatnením korekčných faktorov - zliav a prirážok k základnej sadzbe, ktoré sa považujú za 100%. Vzhľadom na charakter spoločnosti a konkrétneho účastníka programu sa konečná výška platby poistenca zvýši alebo zníži. Tabuľka zobrazuje, ako sa korekčný faktor môže líšiť v závislosti od počtu zamestnancov v podniku:

Počet účastníkov v poistnom programe, ľudia

Korekčný faktor na základnú sadzbu

Až 5

1.23

5-50

1, 11-1, 04

51-100

1

101-1000

0, 98-0, 89

Od 1000

0, 86

Ďalším príkladom použitia korekčných faktorov je zmena základnej sadzby v dôsledku veku príslušného účastníka. V tejto situácii sa 20% zľava vzťahuje na zamestnancov mladších ako 40 rokov a prémie sa vyplácajú len zamestnancom v dôchodkovom veku. Všeobecná schéma zmeny korekčného faktora pre poistné plnenie je uvedená v tabuľke:

Vekové rozpätie

Korekčný faktor

Až 40 rokov

0.8

41-60 rokov

1

Viac ako 60 rokov

1.3

Postup a pravidlá platieb podľa Zmluvy o kolektívnom poistení Národného zhromaždenia

V prípade nehody, aby boli platby prijaté, je potrebné správne poradie činností. Je potrebné:

  1. Opraviť poistnú situáciu v zdravotníckom zariadení, po získaní potrebných osvedčení.
  2. Pripravte si balík požadovaných dokumentov. Odošlite ho poisťovateľovi.
  3. Počkajte na rozhodnutie poisťovne. Do 10 dní musí poisťovňa uznať incident ako poistený alebo ho odmietnuť.
  4. Získať splatnú sumu alebo motivované odmietnutie. V tejto situácii možno rozhodnutie napadnúť na súde.

Dôvody, pre ktoré môže poisťovateľ odmietnuť zaplatiť, sú uvedené v zmluve. Patrí medzi ne:

  • Nekalé úmysly (poistené, dedičia atď.), Ktoré viedli k vzniku poistnej situácie.
  • Nesplnenie povinností stanovených v podpísanej zmluve zo strany poisťovateľa alebo poistenca.
  • Posolstvo vedome nepravdivých informácií o okolnostiach nehody.
  • Ignorovanie opatrení na zníženie škôd spôsobených incidentom (napríklad predčasné vyhľadávanie lekárskej pomoci, odmietnutie vykonať skúšku atď.).

Zoznam podporných dokumentov 1. \ T

Prijatie odškodnenia v prípade nehody zahŕňa odvolanie príjemcu na poisťovateľa a poskytnutie dôkazu o práve na platbu. Štandardný balík dokumentov zahŕňa:

  • aplikácie;
  • osvedčenie o poistení (ak bolo vydané);
  • cestovný pas poistenca (kópia);
  • Dokumentárny dôkaz o oprávnenosti na dávky (zdravotné postihnutie, stanovisko ITU k pridelenej skupine zdravotne postihnutých, úmrtný list atď.).

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie