Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Problém poskytovania bývania pre všetkých prichádzajúcich je v štáte stále akútny. Neustále budovať nové bývanie v rôznych cenových kategóriách a triedach. Príjmy väčšiny Rusov však v krátkom čase neumožňujú získavanie metrov štvorcových, preto sa musia obrátiť na úverové inštitúcie, aby im pomohli. V ktorej banke je lepšie vziať si hypotéku v Moskve, každý sa rozhodne sám po starostlivom štúdiu informácií o úrokových sadzbách a načasovaní úverov na bývanie.

Ako si vybrať banku pre hypotekárne úvery

Ak chcete začať s, je potrebné povedať, že neexistujú jednotné podmienky pre úvery na bývanie, takže presné informácie by mali byť špecifikované od každej bankovej organizácie samostatne. Hypotéka je typ úveru, ktorého podstatou je prevod nadobudnutej rezidenčnej nehnuteľnosti ako záložného práva. „Právna čistota“ nehnuteľnosti bude určite overená, pretože úvery na bývanie sa vydávajú na nákup štvorcov nielen v nových budovách, ale aj na sekundárnom trhu.

Predtým, ako sa rozhodnete, ktorá banka je najlepšia, aby si hypotéku, mali by ste zistiť, či nespolupracuje so žiadnymi stavebnými organizáciami, pretože potom je kupujúcemu poskytnutá dodatočná zľava a bonus. Akcie sa môžu týkať zníženia základnej úrokovej sadzby alebo zvýšenia lehoty splatnosti a možno aj minimálnej zálohy. Nie je to zlé, ak spoludlžník môže byť zahrnutý do celkových príjmov.

Hypotekárne sadzby

Úroky z úverov na bývanie závisia od doby trvania úveru, veľkosti zálohy a hodnoty nehnuteľnosti. Okrem toho je pozornosť venovaná mene úveru, aj keď v poslednej dobe sa snažia vydávať iba rubeľ pôžičky z dôvodu vysokého rizika nesplácania peňazí v dôsledku rastu výmenného kurzu cudzích mien. Všetky hypotekárne sadzby možno rozdeliť do troch typov.

Úvery s pevnou úrokovou sadzbou sú najčastejšie a z dobrého dôvodu. Po prvé, dlžník vždy vie, akú sumu musí splatiť, a po druhé, záujem nezávisí od ekonomickej situácie v krajine. Úvery s plávajúcou hodnotou sa nastavujú s odkazom na konkrétny parameter, napríklad kľúčovú (základnú) sadzbu. Neposkytovali sa v ruských hypotekárnych úveroch, pretože dlhodobo nie je isté, aké sú náklady na pôžičku.

Hypotéka so zmiešanou sadzbou je veľmi rozšírená. Jej podstata spočíva v tom, že banková organizácia účtuje percentuálny podiel za používanie úveru na bývanie, ktorého časť je konštantná a druhá závisí od určitých ukazovateľov. Môže to byť napríklad miera národnej meny, miera inflácie alebo vážená priemerná sadzba bankových úverov.

Poistenie poistného zariadenia a dodatočné poplatky

Pri vydávaní hypotekárnych produktov má pre banku veľký význam dodatočné zabezpečenie vo forme poistenia zakúpeného majetku a / alebo života dlžníka. Vďaka tomu sa môže spoľahnúť na náhradu výdavkov vzniknutých v prípade vyššej moci. Pre poisteného dlžníka existuje bonus vo forme zníženej úrokovej sadzby.

Výška počiatočnej platby

Požiadavky na vlastné zdroje dlžníka sú pre každú banku odlišné. Minimálny prah je spravidla nastavený a maximálna hodnota nie je špecifikovaná. Na trhu existujú ponuky s nulovou požiadavkou na počiatočnú platbu, ale to sa nachádza len v rámci špeciálnych úverových programov. Podľa odborníkov v súčasnej situácii, platba je považovaná za lepšiu ako 30%, a lepšie ako 50% s úverovou lehotou až 10 rokov. Pre konečný preplatok je tento prístup považovaný za najefektívnejší.

termín

Obdobie úveru na bývanie je to, čo odlišuje hypotéku od iného typu spotrebiteľských úverov, ako napríklad od Loko Bank, kde si môžete vziať úver na akýkoľvek účel, vrátane nákupu domu na 5-7 rokov. Väčšina hypotekárnych ponúk je obmedzená v priemere na 20-25 rokov, ale táto úroveň závisí aj od veku dlžníka, ktorý musí zaplatiť poslednú splátku, kým nedosiahne určitý počet rokov. Je dôležité poznať dlhší termín, čím vyššia je výška preplatku, ale samotné mesačné platby sú menšie.

Graf úrokov

Pre použitie úveru bude musieť platiť peniaze. Pri uzatváraní zmluvy musia zamestnanci banky dlžníkovi poskytnúť splátkový kalendár. Úroky možno zaplatiť dvoma spôsobmi. Prvá z nich - anuitné platby. Vypočítajú sa špeciálnym vzorcom. Z tohto dôvodu má mesačná platba pevnú hodnotu. Ďalším druhom úhrady odmeny - výpočet úroku zo zostatku dlhu. Nevýhodou takéhoto systému je veľké množstvo počiatočných príspevkov, ktoré je nerentabilné s dlhodobým úverom a veľkými objemami pôžičiek.

Kde je lepšie vziať si hypotéku

Hypotekárne úvery poskytujú občanom možnosť nákupu bývania na sekundárnom a primárnom trhu. Vo fáze rozhodovania, ktorá banka je lepšie, aby hypotéku, má zmysel analyzovať ponuky stavebných firiem a realitných kancelárií, pretože niekedy si môžete kúpiť dobrý malý byt vo vybavenom priestore za cenu nákladov na bývanie v novej budove na okraji mesta. Nezabudnite, že dlžník musí mať zdroj trvalého príjmu, inak môže byť vydanie zamietnuté.

Na nákup bývania na primárnom trhu

Kúpu bytov v nových budovách v rôznych štádiách pripravenosti ponúka klientom viacero organizácií. Pri výbere musíte pochopiť, že cena bytu vo fáze „jamy“ je lacnejšia ako cena námestia v dome pripravenom na obsadenie. S cieľom uľahčiť rozhodovanie o tom, ktorú banku prijať hypotéku, môžete venovať pozornosť nasledujúcim návrhom:

  • "Nová budova so štátnou podporou" z Binbank. Môžete si vziať 300000-20000000 rubľov pre obyvateľov Moskvy a regiónu. Ceny sú k dispozícii a začínajú od 9, 50%. Pri použití materského kapitálu bude minimálna počiatočná platba vo výške 10% vo všetkých ostatných prípadoch - 20%. Doba hypotéky je 3 - 30 rokov. Posudzovanie dokumentov sa vykonáva v priebehu 1-3 pracovných dní.
  • "Kúpa domu na primárnom trhu" z VTB24. Môžete si kúpiť nehnuteľnosti vo výstavbe vo výške 10.7%, s výškou úveru v rozmedzí od 600.000 do 60000000 rubľov. Maximálna lehota na poskytovanie peňazí je 30 rokov a záloha je len 10% nákladov na primárne bývanie. Podmienkou je komplexné poistenie.
  • Uralsib "Hypotekárne úvery na nákup bývania vo výstavbe." Navrhuje sa až na 25 rokov, aby sa na bezpečnosť nehnuteľností od 300.000 do 50.000.000 rubľov. Miera je od 10, 4% s vlastnou účasťou od 10%.

Pre sekundárne puzdro

Ak nemáte čas čakať, kým sa dom postaví, a chcete mať nehnuteľnosť v určitej oblasti, hypotéka príde na záchranu na sekundárnom trhu, s ktorým si môžete kúpiť nielen byty, ale aj dokončené domy. Tu sú niektoré aktuálne ponuky na úverovom trhu:

  • Sberbank "Nákup hotového bývania." Kredit na 80% odhadovanej hodnoty zakúpeného bývania. Úver je možné čerpať vo výške 9, 5% až do 30 rokov. Predpokladom je dodatočné poistenie zakúpeného majetku. Sberbank ponúka úvery pre všetky kategórie obyvateľstva.
  • "Úver na nákup bytu na sekundárnom trhu" z Ruskej poľnohospodárskej banky. Minimálna záloha závisí od typu nehnuteľnosti a je 15-30%. Maximálna suma je 3.000.000 rubľov s sadzbou od 9.50% do 30 rokov.
  • Raiffeisenbank Byt na sekundárnom trhu. Navrhuje sa, aby sa hypotéka pre ľudí s dobrou úverovou históriou až 26000000 vo výške 10.99%. Minimálna záloha je 15% a maximálna doba splatnosti je 25 rokov.

Ktorú banku je lepšie si vziať hypotéku

Výber, kde je lepšie vziať si hypotéku, je dôležité venovať pozornosť návrhom bankových štruktúr pre určité kategórie dlžníkov. Využitím špeciálnych ponúk, ako napríklad Novostroyka, hypotéky so štátnou podporou Gazprombank, môžete veľa ušetriť. Je dôležité pochopiť, že každé percento, o ktoré môžete znížiť sadzbu, sa môže nakoniec zmeniť na veľké množstvo.

Pre mladú rodinu

Štát v plnej miere podporuje mladé rodiny v ich snahe získať vlastné metre štvorcové, poskytovať dotácie a ponúkať priaznivé podmienky v spolupráci s bankami. Nižšie môžete vidieť ponuky pre túto kategóriu občanov:

sporiteľňa

9, 5%

Alfa banka

9, 75%

Absolut Bank

10, 25%

Poľnohospodárska banka

10, 25%

prízvuk

12, 5%

So štátnou podporou

Bývanie postavené s pomocou vládnych programov, spravidla má spotrebiteľské kvality, takže jeho cena je pre mnohých cenovo dostupná. Buduje sa s pomocou Agentúry pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML), ktorá je sprostredkovateľom medzi chudobnými a bankami, čím sa zvyšuje dostupnosť úverov. Môžete sa pozrieť na nižšie uvedené hodnotenie:

sporiteľňa

od 9, 5%

Poľnohospodárska banka

od 9, 5%

Expertná banka

od 9, 75%

objav

od 10%

Bank of Moscow

od 10%

Pre sociálne kategórie občanov

Pre niektoré kategórie občanov ponúkajú bankové inštitúcie relatívne lacnú hypotéku - za znížené úrokové sadzby. Týka sa to zamestnancov verejného sektora - lekárov, učiteľov, mladých a nízkopríjmových rodín, starších ľudí. Takíto úver si môžu vziať aj mladí odborníci, vedci. Pre nich existujú špeciálne ponuky:

sporiteľňa

od 9, 5%

Poľnohospodárska banka

od 9, 5%

VTB 24

od 10%

Gazprombank

od 10%

Absolut Bank

od 10, 25%

vojenský

Existuje samostatná kategória bánk, ktoré poskytujú úvery na nákup nehnuteľností pre vojenský personál. Účtovanie sa vykonáva prostredníctvom špeciálneho sporiaceho účtu, kde štát každý mesiac odpočítava určitú sumu. Finančné inštitúcie sú ochotné požičiavať tejto kategórii občanov, pretože štát je garantom návratu tu. Tu sú niektoré bankové organizácie a úroky, na ktoré si môžete vziať vojenskú hypotéku:

Otvorenie banky

10.00%

Gazprombank

10.60%

Svyazbank

10.90%

VTB 24

10.90%

sporiteľňa

10.90%

Pre mzdových klientov

Prijímanie miezd a platieb, ktoré sú v tejto bankovej inštitúcii rovnocenné, má klient právo spoliehať sa na preferenčné ponuky, medzi ktoré patrí hypotekárne úvery. Nižšie uvedená tabuľka zobrazuje niektoré ponuky bánk pre svojich stálych zákazníkov:

Poľnohospodárska banka

od 7%

Gazprombank

od 8, 7%

Moskovská priemyselná banka

od 9%

Ázijsko-pacifická banka

od 9, 25%

MDM Bank

od 9, 5%

Ktoré banky ponúkajú najnižší záujem

Ak porovnáte so zahraničím, kde môžete získať úvery na bývanie nižšie ako na 3%, potom v Moskve, a po celom Rusku podľa štatistík 2022-2023. záujem nie je tak ziskový, aj keď z celého zoznamu nájdete veľmi zaujímavé ponuky s relatívne nízkou sadzbou. Okrem tejto hodnoty by sa však malo zohľadniť, či v banke existujú dodatočné poplatky a platby. Nižšie je rating bánk s najnižšou nominálnou sadzbou:

NS Bank

od 3%

TCB

od 7%

SMP Bank

od 7, 5%

Sberbank Ruska

od 8%

Gazprombank

z 8, 7%

S minimálnou zálohou

Výber, ktorá banka je ľahšie si vziať hypotéku, je dôležité venovať pozornosť pôvodnému vkladu. Výška vlastných peňazí môže priamo ovplyvniť úrokovú sadzbu, ale na druhej strane môžete vždy nájsť banku, s ktorou sa môžete stať majiteľom domu, s minimálnou sumou vo vašich rukách. Tu je zoznam bankových organizácií, ktoré vydávajú hypotéky v prítomnosti malých vlastných zdrojov:

SMP Bank

0%

TCB

0%

NS Bank

0%

Metallinvestbank

0%

znovuzrodenie

0%

Najziskovejší hypotekárny úver v Moskve

Tí, ktorí chcú kúpiť bývanie v hlavnom meste, vrátane Novej Moskvy, majú na výber. Ponúkajú byty vo výškových budovách, penthousy, byty. Cenovo dostupné hypotéky v bankách Moskvy nie sú mýtus, ale úplne realita. Hlavnou vecou je stráviť čas štúdiom návrhov bánk na výpočet pripravovaných platieb na úverovej kalkulačke a vybrať vhodnú možnosť. Tu sú niektoré hodné návrhy, ktorým môžete venovať pozornosť:

  1. „Hypotéka volá!“ Z Unicredit Bank pomáha nakupovať byt na sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami vo výške 10, 20% pa s počiatočným príspevkom vo výške 15%. Vhodné pre každého, kto chce zlepšiť svoje životné podmienky. Pros - je možné získať úver bez ďalších poplatkov. Mínus - povinné posúdenie bytu.
  2. Promsvyazbank "Nová budova". Až 30 000 000 rubľov je možné odoberať rýchlosťou 10, 9% ročne. Doba splatnosti úveru je 25 rokov s počiatočnou platbou vo výške 10%. Hypotéka je vhodná pre každého, kto chce vybudovať nový byt, a to aj pre majiteľov materského kapitálu. Hlavnou výhodou je pevná sadzba za obdobie úveru.

  1. Tinkoff. Online banka ponúka úvery, ktoré nie sú priamo, ale od banky bývania Finance, AK BARS Bank, Uralsib a ďalších partnerských bánk. Ponúkané sadzby začínajú na 8, 75%. Ak chcete získať úver, musíte požiadať o webové stránky na internete, po ktorom klient bude vybraný optimálny produkt, a maximálna suma je obmedzená platobnej schopnosti dlžníka. Úver je vhodný pre všetky kategórie obyvateľstva. Z dávok - osobný manažér, ktorý s klientom spolupracuje počas celej doby registrácie hypotéky.
  2. Rosgosstrakh "Vlastný byt +". Pod 11, 75% v bankovej organizácii môžete získať úver od 1 000 000 do 20 000 000 rubľov. Výpožičná lehota je do 20 rokov. Záloha z 10%. Zo zrejmých výhod stojí za to zdôrazniť možnosť získať rozhodnutie o dvoch dokumentoch (pas a SNILS).
  3. Hypotéka z Gazprombank. S sadzbou 10% ročne, ponúkajú na zabezpečenie nákupu bytu, bytu, meštianskeho domu na primárnom trhu. Úver sa vydáva na obdobie do 30 rokov s počiatočným vkladom vo výške 10%. Výhodou vydania úveru - posúdenie žiadosti za jeden deň. Nevýhody - zvýšená sadzba pre neplatených zákazníkov a potreba poskytnúť certifikát.

video

Hodnotenie zákazníkov

Nikolay, 34 rokov

Kúpou bytu v novej budove bol náš sen. Dlho hľadali optimálny program, takže by existovali minimálne úrokové sadzby a malá záloha. V dôsledku toho si vzali hypotéku vo veľkej banke, ktorá spolupracovala s developerom. Ako výsledok, slušne zachránil a dostal to, čo chceli.

Olga, 28 rokov

Keď sa druhé dieťa narodilo v rodine, rozhodli sme sa, že väčší byt by nám neublížil. Vybrali si banku, kde manžel dostáva plat, takže úroková sadzba úveru bola nižšia ako štandard a materský kapitál bol použitý na zálohu na hypotéku. Okrem toho môžete predčasne splatiť úver bez sankcií.

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie