Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Finančné inštitúcie ponúkajú zákazníkom rôzne investičné príležitosti. Investovanie do drahých kovov ochráni financie pred infláciou, pretože úspory budú uložené v ekvivalente kovu. V prípade potreby bude klient rýchlo schopný predať tieto aktíva banke.

Čo je neosobný kovový účet

Tento bankový vklad je alternatívou k bežným peňažným úsporám. Môže uchovávať drahé kovy:

  • striebro (gramy sa používajú na jeho výpočet, zvyšok drahých kovov - desatina gramu);
  • zlato;
  • platina;
  • paládium.

S majetkom umiestneným na neosobnom účte môže klient vykonávať rôzne finančné operácie:

  • zvýšiť veľkosť zdrojov kúpou požadovaného množstva vybraného kovu;
  • prevodu dohodou na inú osobu;
  • predať banke za aktuálny kurz úverovej inštitúcie.

Takýto účet sa nazýva neosobný, pretože klient investuje finančné prostriedky nie do konkrétneho ingotu, ale do určitého počtu gramov drahého kovu, ktorý sa banka zaväzuje od neho nakupovať za trhovú hodnotu v čase transakcie. S týmto:

  • Štandardne sa všetky finančné transakcie uskutočňujú v rámci banky a drahé kovy nie sú odovzdané klientovi.
  • Ak si vlastník želá získať svoje existujúce aktíva v naturáliách, bude musieť zaplatiť DPH - 20% z hodnoty barov.

Čo sa líši od vkladov v hotovosti

Funkcie kovového účtu sú:

  • OMS neukladá hotovosť, ale drahé kovy, ktoré zákazník nakupuje od banky. Z účtu nie je možné uskutočniť prevod hotovosti. Toto je hlavný rozdiel od vkladu.
  • Cena drahých kovov uložených v OMS sa líši v závislosti od výmenných cien.
  • Sberbank nezískava úrok z pridelených zdrojov - v tomto prípade úverová inštitúcia plní len úlohu skladovania.
  • Zostatok finančných prostriedkov pre OMS je vyjadrený v gramoch konkrétneho kovu. V prípade výdavkových transakcií sa konverzia vykonáva pri súčasnej bankovej sadzbe a vkladateľovi sa poskytujú peniaze.
  • Účet je možné otvoriť iba v jednom zo 4 aktív (napríklad výberom zlata majiteľ nebude schopný zmeniť vkladový kov neskôr). Zároveň môže klient súčasne otvoriť niekoľko OMC v rôznych drahých kovoch.

Druhy kovových účtov

Rozdeľte dve možnosti takýchto úsporných vkladov:

  • S akvizíciou zlata, striebra, platiny alebo paládia z úverovej inštitúcie. Náklady na vybraný drahý kov hradí klient v aktuálnom kurze bez dodatočných poplatkov a daní.
  • So zavedením vlastného ingotu na skladovanie. V tomto prípade bude jej dodržiavanie bankových štandardov (dostupnosť vzorky atď.) Posudzovať špeciálna komisia, ktorá bude trvať dlhšie. Majiteľ musí mať certifikát pre bar so sériovým číslom. Po preverení musí klient vykonať písomnú objednávku o prevode majetku na bankový účet.

Výhody otvorenia OMS v Sberbank

Patrí medzi ne:

  • Nepeňažný kovový účet udržuje úspory v zlate (striebro, atď.) Ekvivalent, čo z nich robí viac odolné voči inflácii.
  • Možnosť tvorby zisku, keď cena drahých kovov stúpa.
  • Nepriradené účty majú väčšiu likviditu ako fyzické pásy. V prípade potreby bude majiteľ vkladu schopný predať kov do banky rýchlo a bez dodatočných kontrol. Ak by klient ponúkol drahokamy, finančná organizácia by stále nemala možnosť získať drahý kov, ale ak hovoríme o finančných prostriedkoch z MLA, nemajú právo odmietnuť.
  • Žiadne obmedzenia veku pre vkladateľov. Ak máte potrebné doklady, môžete otvoriť účet pre dieťa do 14 rokov.
  • Otváranie, udržiavanie a zatváranie OMS vykonáva banka bezplatne.
  • Majiteľ vkladu nad 14 rokov môže previesť správu MLA na inú osobu, čo si vyžaduje prípravu plnomocenstva s notárskym overením.
  • Finančná inštitúcia nesie všetky riziká spojené s bezpečnosťou aktív umiestnených na takýchto účtoch.
  • Nízky vstupný limit - pre otvorenie MLA si musíte zakúpiť 1 gram striebra alebo 0, 1 g zlata, platiny alebo paládia.
  • Žiadne požiadavky na minimálne množstvo uložených finančných prostriedkov.

Máte poistenie kovových vkladov v DIA

Podľa platného zákona sa podmienky na vyplácanie náhrad prostredníctvom Agentúry pre poistenie vkladov nevzťahujú na neosobné kovové účty. To znamená, že v prípade bankrotu finančnej organizácie vlastník MLA nič nedostane. Z tohto dôvodu má investor záujem dôverovať svojim aktívam spoľahlivej banke. Finančná stabilita a spoľahlivosť Sberbank sú jednou z výhod aplikácie na služby tejto spoločnosti.

Ako zarobiť peniaze na bezhotovostnom metalovom účte

Špecifickosť OMS vám umožňuje zarábať na zisku zo všetkých štyroch druhov drahých kovov, ktoré sú k dispozícii na investície. Zlato je najobľúbenejšie (najmä vďaka tradícii, že ho považujeme za ekvivalent investovania fondov), ale v závislosti od súčasnej ekonomickej situácie môžu byť ďalšie bankové kovy ziskovejšie.

Od začiatku roka 2022-2023 má paládium najväčší potenciál pre investičné príjmy. Predajná / kúpna cena 1 gramu tohto drahého kovu od Sberbank je:

  • Na konci roka 2022-2023 - 1 457 str. / 1 201 rubľov;
  • Na konci roku 2022-2023 - 3 029 s. / 2 615 rubľov.

Tento príklad dobre ilustruje možnosť vytvorenia zisku, ktorý poskytujú kovové vklady Sberbank. Nákupom paládia v decembri 2022-2023 pri počiatočnej (historickej) cene 1 457 p. / G a jeho predaji banke po 2 rokoch pri 2 615 p. / G, by klient dostal príjem vo výške 79, 48%. Ročný zisk je zároveň 39, 74%, čo výrazne prevyšuje výnos z bankových vkladov.

Nie všetky finančné investície v OMS prinesú podobný príjem. Skúsený investor môže profitovať zo zmeny výmenného kurzu na krátkodobé obdobie (do šiestich mesiacov), ale vo všeobecnosti sú drahšie kovy vhodnejšie pre:

  • Šetrenie dostupných finančných prostriedkov z účinkov inflácie, pretože zvýšenie hodnoty takýchto aktív bude blokované poklesom kúpnej sily peňazí.
  • Jednou z možností diverzifikácie rizík investičného portfólia (rozdelenie investičných fondov v rôznych smeroch).

Aké kovy je možné kúpiť a v akom množstve

Sberbank nestanovuje maximálnu hranicu pre nákup drahých kovov, minimálne možné hodnoty pre nákup sú:

  • Striebro - 1 gram, za cenu 37, 10 p. / G (ďalej predajná cena majetku v Sberbank k 29.12.2017).
  • Zlato - 0, 1 gramu, 3 090 str. / G.
  • Platina - 0, 1 g, 1 908 p / G.
  • Paládium - 0, 1 g, 3 029 p / G.

Sberbank nemá žiadne požiadavky na minimálny zostatok drahých kovov na OMK. Klient môže predať finančnej inštitúcii všetok drahý kov na svojom účte za aktuálnu kúpnu cenu a po chvíli opätovne vložiť majetok do vkladu.

Miera prevzatia

Špecifické náklady na drahé kovy, ktoré sa majú umiestniť na OMS v Sberbank, sa riadia dvoma faktormi. Ide o aktuálny kurz centrálnej banky a percentuálny podiel úpravy, ktorý uplatňuje finančná inštitúcia. Cena drahého kovu sa tvorí takto:

  • Náklady na predaj - táto hodnota je o niekoľko percent vyššia ako aktuálny kurz Centrálnej banky Ruskej federácie (CBR). Napríklad pri oficiálnej cene 2 656, 68 rubľov / rok je sadzba zlata v Sberbank Ruska na predaj zákazníkom 3, 090 rubľov (tu av nasledujúcom odseku - údaje ku koncu roka 2022-2023). Je to o 8, 17% vyššia ako miera CBR.
  • Nákupná cena - táto hodnota je o niekoľko percent nižšia ako sadzba centrálnej banky. Napríklad, náklady na zlato na Sberbank na konci roka 2022-2023, keď kúpil od vlastníkov OMC, je 2669 rubľov. V porovnaní s oficiálnou cenou ide o pokles o 6, 57%.

Ziskovosť Sberbank

Výkyvy v hodnotách drahých kovov počas niekoľkých rokov, doplnené o rozdiel v nákupe / predaji z banky, môžu viesť k nulovému zisku a dokonca k strate. Tabuľka ukazuje, ako sa rýchlosť drahých kovov v priebehu dvojročného obdobia zmenila:

aktívum

Predajný kurz na konci roka 2022-2023, R. / g

Nákupná sadzba na konci roka 2022-2023, R. / g

Výťažok, %

striebro

35.02

32.10

-8, 33

zlato

2501

2669

6, 72

platina

1 955

1643

-15, 96

paládium

1457

2 615

79, 48

Citáty z drahých kovov

Podľa tohto ekonomického výrazu chápete pevnú a zverejnenú sadzbu určitého aktíva v určitom čase. Napríklad citácia zlata v Sberbank v 19:27 12.29.2022-2023 je:

  • Nákup - RUR 2, 669 / g;
  • Predaj - 3 090 R / r.

Zisk na neosobných kovových kontách nie je statická (tj konštantná) hodnota, ale má vlastnosť, aby sa dynamicky menila v závislosti na:

  • Priebeh centrálnej banky - táto zmena je lokálna (uplatňuje sa viac na našu krajinu).
  • Stav zásob a globálne ekonomické procesy. Napríklad aktívne používanie platiny pre katalytické konvertory výfukových plynov z automobilových motorov výrazne zvýšilo cenu tohto drahého kovu na celom svete v rokoch 2010-2011.

S ohľadom na perspektívu sa rozlišujú nasledujúce možnosti zmeny dynamiky hodnoty:

  • Krátkodobé. Toto je časový interval až jeden mesiac. Vážne zmeny v cene drahých kovov v týchto obdobiach sú možné len s globálnymi zmenami na svetovom trhu, napríklad hospodárska kríza spôsobujúca pokles cien akcií a mien. V iných situáciách nebudú výkyvy hodnoty drahých kovov pre investora tak výrazné.
  • Strednodobé. Obdobie od mesiaca k roku. Vo väčšine prípadov nebudú výkyvy drahých kovov v tomto intervale také veľké, aby pokryli rozdiel medzi bankovou mierou predaja a nákupom.
  • Dlhodobo. To zahŕňa viac ako 1 rok. Tento časový interval je vhodný na investovanie do OMS, poskytuje príležitosť nielen ušetriť svoje úspory v nestabilnej ekonomickej situácii, ale aj profitovať pri správnom výbere investičného objektu.

Zisk z príjmu prostredníctvom investícií do drahých kovov znamená, že kurz, pri ktorom banka nadobúda aktíva od vkladateľa, prevýši hodnotu pri kúpe. Je veľmi ťažké realizovať ho v krátkodobom a strednodobom horizonte. Napríklad:

  1. Občan kúpil 29. decembra 2022-2023 v Sberbank, zlato na 3 090 rubľov ročne.
  2. Aby nedošlo k strate, musí čakať na okamih, keď cena za to bude vyššia ako jeho náklady.
  3. Aktuálna nákupná sadzba je 2 669 str. / G, čo je o 421 rubľov menej. Rýchly nárast hodnoty takejto hodnoty je možný len vo výnimočných prípadoch, takže dlhodobá perspektíva bude pre investora optimálna.

Ako otvoriť metal účet v Sberbank

To možno vykonať nasledujúcimi spôsobmi:

  • Kontaktujte priamo Sberbank. Nevýhodou tejto metódy je, že nie všetky pobočky tejto úverovej inštitúcie vykonávajú transakcie s MLA, preto je potrebné vopred zistiť, kde ju otvoriť.
  • Prostredníctvom Internet bankingu. Táto a ďalšia možnosť sú vhodnejšie, pretože nevyžadujú osobnú návštevu ani poskytnutie dokumentov na registráciu. Na použitie týchto metód musíte mať potvrdenú registráciu v službe Sberbank Online.
  • Použitie mobilnej aplikácie.

Ak chcete vytvoriť službu OMS prostredníctvom internetu, musíte:

  1. Vstupte na webovú stránku Sberbank, zadajte svoje užívateľské meno a heslo, aby ste mohli navštíviť svoj osobný účet, overte si heslo SMS.
  2. Vo svojom osobnom účte prejdite do sekcie „Vklady a účty“, potom kliknite na tlačidlo „Otvoriť“ a v zozname, ktorý sa zobrazí, vyberte možnosť „Nepriradený účet s kovmi“.
  3. Vyplňte prihlášku zadaním potrebných údajov (vkladať kovové, konto / debetnú kartu, atď.) V navrhovanom formulári. Kliknite na tlačidlo Odoslať.
  4. Na stránke overenia údajov, ktorá sa otvorí, overte presnosť špecifikovaných informácií. Potom je potrebné zaškrtnúť políčko „Súhlasím s podmienkami otvárania“ (v prípade potreby môže klient túto časť podrobne preštudovať). Kliknite na tlačidlo "Potvrdiť".
  5. Úspešné otvorenie MLA bude označené obrazom štylizovanej pečiatky „Dokončené“. Na tej istej stránke bude užívateľovi poskytnutá informácia o otvorenom účte a odkaz vedúci na stránku s operáciami.

Požiadavky na investorov

Otvorenie neosobného kovového účtu v Sberbank:

  • dospelí občania sami alebo deti;
  • mladistvých 14-18 rokov.

Zoznam požadovaných dokumentov

Pri otváraní OMS prostredníctvom internetových služieb sa od klienta Sberbank nevyžaduje žiadna dokumentácia - potrebné informácie o ňom sú v databáze finančnej inštitúcie a overovanie sa vykonáva pomocou SMS hesla. Tí, ktorí sa obrátia na pobočku banky, budú v závislosti od situácie potrebovať tieto dokumenty:

  1. Pasy občana Ruskej federácie (požadované vo všetkých prípadoch, prezentované osobne).
  2. Rodný list dieťaťa (poskytnutý rodičmi, ktorí si otvoria účet pre dieťa do 14 rokov). Pre zákonného zástupcu sa vyžaduje dodatočný certifikát od poručníckych orgánov.
  3. Povolenie od rodičov alebo opatrovníka (pre právne spôsobilé osoby vo veku 14 - 18 rokov).

Správa účtov a sledovanie trhovej hodnoty

Klient má k dispozícii nasledujúce možnosti pre operácie s OMS:

  • Doplňte ho zakúpením nového kovu alebo jeho uložením do ingotov (v oboch prípadoch - iba takého druhu, na ktorý bol príspevok otvorený).
  • Plne alebo čiastočne predať drahý kov do banky, ktorá je na ňom uložená, výberom okamihu, kedy je kurz najziskovejší.
  • Odňatie majetku vo forme ingotov (táto operácia je sprevádzaná platbou dane z pridanej hodnoty).
  • V prípade potreby ho zatvorte.

Pre správu OMS existuje niekoľko možností:

  • Prostredníctvom služby Sberbank Online.
  • Použitie mobilnej aplikácie.
  • Pri návšteve pobočky banky, kde bola otvorená OMS.

Citácie môžete sledovať pomocou:

  • Osobný účet Na pravom paneli sú zobrazené aktuálne hodnoty všetkých štyroch drahých kovov použitých na neosobné vklady.
  • Sberbank site. Časť s informáciami o MLA obsahuje grafy ukazujúce zmenu trhovej hodnoty kovového majetku v poslednej dobe (od 19.8.2016). Táto možnosť je výhodnejšia, pretože poskytuje investorovi viac informácií a pomáha sledovať dynamiku zmeny kurzu. Ak chcete, môžete vygenerovať súhrnnú tabuľku za sledované obdobie, napríklad zobraziť platinovú sadzbu v Sberbank za posledný rok.

Na stránke banky je služba - kalkulačka návratnosti drahých kovov. Je výhodné, že okamžite vykazuje zisk v rubľoch a úroky so zadanou sumou vkladu. Výpočty sa vykonávajú za stanovené obdobie (mesiac, štvrťrok, pol roka, rok) a ľubovoľný časový interval, pričom:

  • strieborné a zlaté údaje sú k dispozícii od 08/20/18;
  • o paládiu a platine - od 04.05.2011.

Napríklad, s ohľadom na obdobie od 01/01/2022-2023 do 01/01/2019, a 10 000 rubľov investovaných do drahých kovov, môžete získať údaje:

  • Zlato: príjem - 18, 87 str. / výťažok - 0, 19% per annum.
  • Striebro: - 698, 35 str. / - 6, 98%.
  • Paládium: - 1, 409, 24 str. / - 14, 09%.
  • Platina: 1 943, 04 str. / 19, 43%.

Zdaňovanie OMS

V súlade s článkami 219 a 228 daňového zákonníka Ruskej federácie podliehajú príjmy z nákupu a predaja drahých kovov dani z príjmov. Podľa článku 177 článku 217, ak je majetok vo vlastníctve viac ako tri roky, potom sa pri jeho predaji neuskutočňujú žiadne daňové platby.

Keďže Sberbank nie je daňovým agentom, majitelia neosobných kovových účtov musia nezávisle vypočítať a vykonať potrebné platby. S týmto:

  • Pri jednoduchých transakciách s jedným predajom sa základ dane a výška daňovej platby určujú jednoducho - z ceny, za ktorú sa kov s OMS predal banke, náklady na ktoré boli nakúpené, boli odpočítané.
  • Ak sa nákup a predaj majetku vyskytuje mnohokrát počas roka, vznikajú ťažkosti pri určovaní výšky príjmu z dôvodu rozdielu vo výmennom kurze kovu. Súčasná právna úprava neupravuje odhadovanú normu pre túto situáciu, preto daňovník môže pre neho použiť najvhodnejší spôsob výpočtu.

Pre príklad použitia rôznych algoritmov na výpočet základu dane (NB) môžete zvážiť situáciu, keď vlastník MLA:

  • 19.7.2022-2023 získava 100 g paládia za cenu 1 693 str. / G (ďalej sú uvedené reálne hodnoty kotácií);
  • 08/09/2022-2023 kúpi rovnakú sumu vo výške 1 892 R / rok;
  • 11/07/2022-2023 predáva 100 g banke za cenu 1746 rubľov ročne.

Na výpočet je možné použiť jeden z troch algoritmov:

  • FIFO (pri realizácii priority majú skoršie ceny). NB = (1 746 p / G 100 g) - (1 693 p / G 100 g) = 5300 rubľov.
  • LIFO (neskoršie ceny majú prednosť). NB = (1 746 p / G x 100) - (1 693 p / g x 100 g) = -1460 rubľov.
  • Priemerné náklady (cenové ukazovatele sa spriemerujú). NB = (1 746 p / G x 100) - (((1 693 p / g x 100 g) + (1 892 p / g x 100 g)) / 200 g) x 100 g) = -4650 rubľov. V tomto konkrétnom prípade bude tento spôsob výpočtu pre majiteľa účtu najvhodnejší.

Pri výbere finančných prostriedkov do drahého kovu (prijatého vo forme zlatých prútov atď.) Musí majiteľ zaplatiť daň z pridanej hodnoty vo výške 20%. Nezáleží na čase držania majetku v tejto situácii.

Výhody a nevýhody bankových kovov

Výhody investovania prostriedkov do OMS:

  • Úspora úspor vo forme drahých kovov bude dlhodobo účinným prostriedkom na boj proti inflácii.
  • Jednoduchý postup pre otvorenie neosobného metalového účtu prostredníctvom internetových služieb bez dokumentov (pre súčasných zákazníkov Sberbank).
  • Dostupnosť - získanie 1 gramu striebra bude dostatočnou podmienkou na otvorenie OMS v Sberbank (k 12.29.2022-2023 je jeho cena 37, 10 rubľov).
  • Žiadna DPH (okrem prípadu, keď chce zákazník dostať kov z účtu v zlate) a provízií.
  • Vysoká likvidita uložených aktív - v prípade potreby môže klient rýchlo predať banke uložené zlato, striebro, platinu alebo paládium. Sberbank je zároveň povinná nakupovať drahý kov (v prípade ingotov môže odmietnuť).

Medzi nevýhody patrí:

  • Невозможность точного прогноза дохода (при краткосрочной перспективе может быть отрицательным) и получение убытков.
  • Отсутствие страхования таких счетов, что лишает вкладчика компенсации при банкротстве кредитной организации.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie