Viac ako dva roky môže každý občan Ruska otvoriť svoj vlastný investičný účet - nástroj, ktorý dáva každému začiatočníkovi a skúsenému investorovi možnosť zoznámiť sa s akciovým trhom. Čo je to ASC, čo dáva súkromnému investorovi ako finančný nástroj - odpovede na tieto otázky je možné získať tu.
Čo je IIS
Tento druh investícií nie je novým fenoménom. Úspešne sa používajú v krajinách, kde existuje dobrovoľne financovaný dôchodkový systém, pretože občania tak môžu zvýšiť svoje úspory. Individuálne investičné účty sú bežné medzi obyvateľstvom Japonska, Švédska, Austrálie, USA a ďalších krajín. Je pozoruhodné, že osoba môže mať len jeden investičný účet.
ASC je zmluva uzatvorená medzi občanom, ktorý je fyzickou osobou a určitou správcovskou spoločnosťou. Zaväzuje sa spravovať cenné papiere v rámci jedného účtu. Mnohí môžu povedať, že takáto možnosť existovala predtým. Je to pravda, ale kvôli zmenám v právnych predpisoch sa samotný proces stal nielen transparentnejším, ale aj jednoduchším.
Aká je minimálna výška individuálneho investičného účtu?
Legislatíva nešpecifikuje minimálne množstvo IIS. Teoreticky to môže byť 1 rubeľ, ale nikto nebude pracovať s takými množstvami. Makléri - organizácie, ktoré vykonávajú individuálnu údržbu investičného účtu - môžu stanoviť výšku akontácie, aj keď je to zriedkavé. Stojí však za zmienku, že vo väčšine prípadov je táto suma 10 000 rubľov. Úver na účet je len v rubľoch, nie je možné umiestniť menu na EIS.
Presné údaje môžete zistiť od sprostredkovateľa, s ktorým osoba plánuje pracovať. Ak naozaj chcete pracovať s určitou organizáciou a potrebné množstvo na počiatočnú platbu nie je vo vašich rukách, nič sa nedá urobiť - budete musieť ušetriť, inak nebude možné otvoriť ISC Z tohto dôvodu je dôležité študovať ponuky viacerých agentov, pretože niektoré z nich môžu mať dobré návrhy na minimálnu sumu, ktorá môže byť v rubľoch dokonca o niečo viac ako tisíc.
Maximálna suma
Pokiaľ ide o maximum v MIS, existuje niekoľko výhrad. Po prvé, súkromný investor sám rozhodne, či doplní účet alebo ho obmedzí na zálohu. Po druhé, maximálny ročný poplatok je 400 000 rubľov. Ale peniaze na investičný účet počas tohto obdobia môžu byť uložené ľubovoľný počet krát bez akýchkoľvek obmedzení.
Je dôležité vedieť, že je stanovený ročný limit pre doplňovanie a samotná bilancia IIS nemá žiadny rámec. Finančné prostriedky pripísané na investičný účet nad stanovený limit sa prevádzajú na bežný maklérsky účet.
Investičné obdobie
Obdobie, od ktorého sa vypočíta ICS, je dátum, kedy bol otvorený individuálny investičný účet, a nie číslo, kedy bol vykonaný prvý vklad. Preto pri pripísaní peňazí na konci roka (aspoň v poslednom mesiaci) sa daňové doklady predkladajú na začiatku nasledujúceho roka. Minimálna zákonná lehota pre individuálny investičný účet je 3 roky. Ak sa držiteľ zmluvy rozhodol vrátiť peniaze pred uplynutím tejto lehoty, účet bude automaticky uzavretý a všetky finančné prostriedky budú prevedené na účet sprostredkovateľa.
Výhody a nevýhody
Program je nový na ruskom trhu, takže nie každý vie o výhodách IIS, a to sú jeho nevýhody:
|
goodies |
nedostatky |
|
|
Daňový odpočet
Súkromný investor môže využiť výhody ustanovené zákonom dvoma spôsobmi. V prvom prípade, každý rok od 1. januára do 30. apríla, sa dokumenty predkladajú daňovému inšpektorátu na odpočet dane IIS. Miera dnes predstavuje 13%. Maximálna suma, na ktorú sa môže zúčastniť jednotlivec, ktorý prispel 400 000 rubľov, je 52 000 rubľov.
V druhom prípade je možné poberať dávku až po uplynutí 3 rokov. Pri výbere druhej možnosti investor nebude musieť platiť daň z príjmov fyzických osôb z investičného príjmu, ktorý bol prijatý počas tohto obdobia, pretože je z neho úplne oslobodený. Daňový odpočet sa prizná, keď daňovník investor podá daňové priznanie. Táto možnosť je vhodná pre tých, ktorých zisk nie je pevný a líši sa od prípadu k prípadu.
Ako si vybrať
Pred individuálnym výberom investičného účtu by ste mali rozhodnúť o možnosti odpočtu dane. V prvom type, ktorý je opísaný vyššie, kde investor dostane 13% daňový odpočet, je lepšie premýšľať o tých, ktorí dostávajú dodatočný príjem a platia zaň daň z príjmu. Živým príkladom sú mzdy. V druhej možnosti, ak nedostanete daňový odpočet na konci roka, potom všetky zisky, ktoré investor získal počas prevádzky účtu, budú oslobodené od dane z príjmov.
Okrem toho si môžete vybrať účet podľa typu správy. Vkladateľ môže delegovať správu svojho investičného účtu na makléra alebo správcovskú spoločnosť. V tomto prípade si sami vyberú ziskové aktíva, ktoré budú platiť dividendy. V tomto prípade je však potrebné zaplatiť za prácu manažéra. Spravidla ide o desatiny alebo stotiny percenta, ale pri pravidelných transakciách môžu sumy dosiahnuť významné ukazovatele.
Súkromný investor môže použiť iný typ služby IIS, keď svoj účet samostatne kontroluje. Táto možnosť sa nazýva investovanie prostredníctvom kopírovania transakcií. Jej podstata spočíva v tom, že jednotlivec vykonáva burzové obchody v prísnom súlade s uchádzačmi na burze, ktorí majú značné skúsenosti - kopíruje ich.
ziskovosť
Je nemožné okamžite vypočítať ziskovosť IIS. Minimálny príjem, ktorý jednotlivec môže získať investovaním peňazí na 3 roky, je rovnaký 13%, čo štát garantuje ako vrátenie daňového odpočtu. Ak ich rozdelíte na 3 roky zmluvy, úroková sadzba bude malá. Pomocou rôznych manipulácií pri práci s cennými papiermi a dodatočnými príspevkami je však možné získať značné príjmy, ktoré žiadna z bánk v krajine nebude ponúkať ako vklad.
Kde otvoriť
V súčasnosti ponúka niekoľko veľkých a nie veľmi firemných a bankových štruktúr otvorenie investičného účtu. Tu je len malý zoznam niektorých z nich:
- PJSC Sberbank;
- FINAM JSC;
- Otkritie Broker JSC;
- JSC "Gazprombank";
- LLC "Spoločnosť BCS";
- ATON LLC;
- ALFA BANK JSC;
- VTB 24 (PJSC);
- LLC ALOR +;
- PJSC Promsvyazbank;
- JSC IC "Zerich Capital Management";
- KIT Finance (LLC);
- Bank GPB (JSC);
- JSC IC IT Invest;
- CJSC IFC "Solid";
- JSC "Poľnohospodárska banka";
- JSC Ingosstrakh-Investments Management Company;
- Bank SBRR (LLC);
- Globeks;
- IC „AK BARS Finance“;
- Investičná spoločnosť "DOHOD";
- LLC IC VITUS;
- IC VELES Capital LLC;
- LLC IK FONTVEL;
- NETTREIDER LLC;
- LLC URALSIB Kapitál - Finančné služby;
- OOO IK Septem Capital;
- PJSC JSCB Svyaz-Bank;
- PJSC CB UBRD;
Ako otvoriť
Tento druh investícií je dostupný výhradne pre jednotlivcov. Otvorenie IIS, alebo skôr samotný postup, je veľmi podobný postupu na otvorenie štandardného maklérskeho účtu. Na tento účel musí investor prísť do kancelárie ním zvolenej spoločnosti alebo sa obrátiť na makléra, aby podpísal dokumenty. Mali by ste mať so sebou pas. Ak má vkladateľ účet sprostredkovateľa, musí ešte otvoriť ISS.
Riadenie IIS
Pri výbere správy individuálneho investičného účtu stojí za to zistiť, ako sa bude s aktívami nakladať. Ak sú plány nezávislé riadenie kapitálu (aktívny investor), potom musíte využiť služby makléra. Ak človek nemá čas ísť do všetkých detailov, potom sa stáva pasívnym investorom a správcovská spoločnosť príde na jeho pomoc.
makléri
Ako bolo uvedené vyššie, maklér pomáha vykonávať ponožky nezávisle. V porovnaní so správcovskou spoločnosťou ponúka nižšie provízie. Pri výbere makléra bude dôležitým faktorom veľkosť nákladov na jeho služby, takže pred otvorením investičného účtu u makléra stojí za to preskúmať ponuky na trhu. Stojí za to analyzovať recenzie prispievateľov, aby ste sa rozhodli správne.
V správcovskej spoločnosti
Ak si klient zvolí správu dôveryhodnosti služby IIS, musíte tiež študovať trh so službami. Je dobré, ak bude správcovská spoločnosť prepojená so štátnymi bankami - to poskytne spoľahlivosť pri investovaní majetku. Odporúča sa, aby ste preskúmali recenzie a hodnotenia (úverové a iné) s agentúrami a porovnali informácie, venujte pozornosť recenziam. Informácie o majetku spoločnosti, o tom, koľko peňazí bolo do neho investovaných a koľko zákazníkov má v súčasnosti, nebudú zbytočné. Bude dôležité študovať tarify, za ktoré budete musieť platiť za služby, podrobne študovať stratégiu spoločnosti.
Ako to funguje
Individuálne otvorené investičné účty sú štandardné maklérske účty, ktoré podliehajú preferenčnému zdaneniu. Investor môže investovať do dlhopisov súkromných a štátnych spoločností alebo do akcií. Tieto cenné papiere tvoria veľký podiel v investičnom portfóliu. V porovnaní s obvyklým vkladom, IIS znamená riziká. Súkromný investor môže investovať do akcií, podielových fondov, akcií a futures - na modernom trhu je z čoho vyberať. Pre investora je možné zostaviť portfólio pozostávajúce len z jedného typu cenných papierov alebo zmiešanej verzie.
operácie
Po vystavení účtu si musíte vybrať makléra, ktorý vám poradí, čo si môžete kúpiť na IIS. Prečo by ste ho mali kontaktovať kvôli pomoci? Faktom je, že len málo ľudí sleduje trh s cennými papiermi a investície alebo má špecializované vzdelávanie. Skúsený hráč na burze má primerané znalosti a bude schopný poukázať na tie nástroje, ktoré sú v súčasnosti najvýhodnejšie na nákup. Povie vám, ktoré aktíva sú rizikovejšie, a vypracujte schémy, ktoré prinesú väčšiu ziskovosť, alebo naopak poradia, čo do nich môžete investovať a ktoré budú garantované v čiernej farbe.
videa:
recenzia
Maria, 35 rokov
Keď som sa rozhodol investovať, začal som podrobne študovať, ako otvoriť službu IIS v Sberbank, pretože som mal v tejto organizácii vklady a úplne jej dôverujem. Verím, že práca s vládnymi inštitúciami má jednu črtu - je vystavená menším rizikám ako spolupráca so súkromnými obchodníkmi.
Ivan, 27 rokov
Vždy som sa zaujímal o štrukturálne investície, preto sa rozhodlo investovať do IIS v jednej z veľkých bánk. Každý mesiac robím ďalšie príspevky, ktoré vám umožňujú zvýšiť celkovú sumu. Verím, že budúcnosť bude v takýchto nástrojoch, takže budem naďalej investovať.