Počas splácania dlhov môže dlžník zlepšiť finančné možnosti. Potom občan plánuje úplné alebo čiastočné predčasné splatenie úveru. To je výhodné pre užívateľa, pretože môžete ušetriť na úrokových platbách. Pred začatím postupu musíte vedieť, aké pravidlá pre predčasné splatenie poskytujú.
Je možné splácať úver v Sberbank pred termínom
V súlade s vnútroštátnymi právnymi normami sa pri prijímaní požičaných finančných prostriedkov počítajú úroky len počas skutočného (reálneho) použitia úveru.
Dlžník Sberbank, podobne ako každá iná úverová inštitúcia, má právo splatiť úver skôr, ako je termín stanovený v zmluve.
Operáciu možno vykonať:
- Plne splatiť dlh. Celá zostávajúca suma sa vypláca ako jednorazová suma, okamžite a z dlhov dlžníka sa odstraňuje.
- Čiastočné predčasné splatenie dlhu. Časť peňazí sa platí pri platbe úveru. Existujú dve možnosti - zaplatiť istinu alebo skrátiť dobu splatnosti zvýšením mesačných splátok. V každom prípade sa prepočíta plán platieb.
Takýto postup nie je pre banku rentabilný, pretože úverová inštitúcia stráca úrokové výnosy a finančná transakcia sa vykonáva bezplatne. Užívateľ si požičal finančné prostriedky predčasného splatenia úveru v sporiteľni poskytuje úspory na úrokoch. Jednou alebo menej je čas na použitie finančných prostriedkov alebo úverový dlh sa znižuje. Výsledok ovplyvňujú dôležité faktory, najmä ak sa plánuje predčasné splatenie hypotéky:
- podmienky úverových zmlúv;
- typ úverového dlhu;
- druh platieb;
- dostupnosť poistenia;
- počiatočná sadzba.
Či sa percento prepočíta
Príspevky podľa zmluvy sú diferencované alebo anuitné. Postup spätného odkúpenia závisí od typu platby uvedenej v zmluve:
- Z diferencovanej pôžičky vyplýva, že splatná suma sa vypočíta na základe skutočného, skutočného dlhu. Záväzky sa splácajú v deň platby podľa zmluvy a nevyžadujú sa žiadne ďalšie doklady.
- Anuitná platba znamená, že každý mesiac sa bude robiť rovnaká suma podľa harmonogramu. V tejto situácii si predčasné platby vyžadujú zmenu v splátkovom kalendári. Je potrebné nielen prepočítať úroky, ale aj celkovú mesačnú splátku.
- Vo všetkých prípadoch na vykonanie splácania záväzkov skôr, ako je termín, mali by ste byť znepokojení uložením požadovanej sumy na účet v čase platby.
právna úprava
Dnes čoskoro na splatenie úveru je k dispozícii bez sankcie alebo dodatočný poplatok. Do roku 2011 poskytovali úverové inštitúcie pokutu a províziu pri zmene podmienok poskytovania úverov z iniciatívy klienta. Teraz je jednotlivec chránený na legislatívnej úrovni.
Pravidlá pre predčasné splatenie úverových záväzkov upravuje Občiansky zákonník.
Novela Občianskeho zákonníka zo dňa 19.11.2011 zakázala zadržať pokuty a iné finančné pokuty za predčasné splatenie od jednotlivých dlžníkov. Zároveň sa zistilo, že dlžník je povinný oznámiť svojmu veriteľovi, že má v úmysle prostriedky vrátiť vopred. Pre tento účel je stanovená minimálna lehota: 30 dní do nasledujúceho plánovaného dátumu zrušenia, ak v zmluve nie je stanovená kratšia lehota (článok 2, článok 810 Občianskeho zákonníka).
Podmienky splácania
Spôsob splácania požičaných finančných prostriedkov finančnej inštitúcii závisí od typu úveru a úplného splatenia úveru. Podmienky predčasného splatenia úveru v Sberbank sú určené rovnako ako v iných úverových inštitúciách v závislosti od typu úverového dlhu: kreditnej karty, hypotéky, osobného úveru, úveru na auto. Vo všetkých prípadoch by ste mali dodržiavať zmluvu:
- Pri výpočte skôr, ako je termín na karte, je úver odpísaný podľa jednoduchej schémy. Finančné prostriedky zodpovedajúce výške dlhu a časovo rozlíšeným úrokom sa ukladajú na kartu. Aby ste sa uistili, že neexistujú žiadne dlhové záväzky, musíte kontaktovať kanceláriu, odovzdať kreditnú kartu a požiadať o potvrdenie o uzatvorení úverového účtu.
- Postup pri splácaní spotrebného úveru a hypotéky je iný. Dlžník vopred informuje Sberbank o zámere vrátiť prostriedky predložením písomnej žiadosti a uvedením požadovaných údajov v dokumente. Ak je úver splatený v plnej výške, je tiež potrebné získať potvrdenie o ukončení všetkých vyrovnaní s bankou a o odstránení bremena.
V prípade čiastočnej platby pred uzávierkou je medzi Sberbank a klientom podpísaný aktualizovaný splátkový kalendár. Pred tým je potrebné prepočítať hypotéku pri predčasnom splatení, ako aj zostatok spotrebného úveru. S prihliadnutím na zmenené mesačné sumy je vypracovaný aktualizovaný harmonogram.
Ako splácať úver v Sberbank pred termínom
Bez ohľadu na formu a typ prijatia úveru je schéma splácania pred termínom: \ t
- Spresnite podmienky zmluvy o pôžičke do dátumu, aby ste Sberbank informovali o svojom zámere.
- Rozhodnite o výške príspevku - čiastočne alebo dosť pre celú konečnú platbu.
- Informujte Sberbank. Vo vyhlásení musí byť uvedené:
- dátum platby (pri platbe v hotovosti musí byť obchodný deň);
- vyššie;
- spôsob platby (hotovosť, bezhotovostné, číslo účtu).
- Uveďte výšku príspevku s prihliadnutím na prepočítané úroky.
- Vkladajte prostriedky na svoj bankový účet.
- Na konci transakcie podpíšte nový plán alebo zatvorte úverový účet prijatím certifikátu, že osoba nemá voči banke žiadny dlh.
Vyhlásenie o uzavretí úverového účtu s výpisom môže byť potrebné v prípade, že Credit Bureau nemá správne informácie z technických dôvodov a história osoby ako dlžníka v dobrej viere je skreslená. Okrem toho sa môže požadovať, aby dokument odstránil bremeno zo založeného majetku alebo získal akékoľvek certifikáty.
Úplné splácanie úveru
Ak dlžník plánuje úplne uzavrieť dlh, potom osoba musí zaplatiť samotný úver a všetky úroky z použitia finančných prostriedkov, ktoré budú časovo rozlíšené podľa času platby. Sumu presne vypočíta zamestnanec banky pri podaní žiadosti. Plné splácanie znamená, že klient Sberbank nedlží nič. Táto skutočnosť sa premietne do úradného potvrdenia banky o odobratí dlhových záväzkov od občana.
V prípade bezhotovostných prevodov z inej úverovej inštitúcie je potrebné konkrétne vedieť o načasovaní prevodu peňazí s cieľom objasniť dátum prevodu. To znamená, že ak k dátumu plánovaného výpočtu finančných prostriedkov nebude stačiť, potom uzavretie zmluvy nenastane. Dlžník musí vziať do úvahy všetky definované termíny v etapách, aby zaplatil presne sumu dohodnutú so Sberbank bez preplatku alebo nedoplatku.
Uzavretie hypotekárneho úveru
Sberbank umožňuje plnú predčasnú platbu za hypotekárne zmluvy. Prepočet hypotéky na predčasné splatenie zahŕňa štandardné etapy. Konečné vyrovnanie úveru zároveň zahŕňa aj úkony hypotéky na odstránenie záložného práva (nehnuteľnosti) prostredníctvom Rosreestr a na vrátenie časti hypotekárneho poistenia.
Čiastočné predčasné
V tejto možnosti, prepočítanie mesačných čiastok prispel a zmena harmonogramu, ak anuitný úver zanikne. Čiastočný výpočet čiastkových výpočtov je možné vykonať dvoma schémami:
- skrátenie doby trvania zmluvy;
- zníženie mesačných peňažných platieb za nasledujúce obdobia.
Pre dlžníka je dôležité vypočítať a analyzovať obidva spôsoby, ktoré budú pre neho racionálnejšie:
- zachovať dobu trvania zmluvy so znížením mesačného finančného zaťaženia;
- skrátiť úverové obdobie a ponechať platby na rovnakej alebo vyššej úrovni.
Aktualizovaný plán vrátenia záväzkov je povinný na podpis. Toto je neoddeliteľnou súčasťou zmluvy. Harmonogram je usmernením pre dlžníka, aby splnil parametre - dátum splátky a zaplatené sumy, ktoré by nemali byť porušené, aby sa zabránilo účtovaniu pokút za oneskorenú platbu.
Spôsoby platby
Pre pohodlie dlžníka Sberbank ponúka rôzne možnosti pre rýchle platby:
- splátka prostredníctvom banky;
- prevod na účet prostredníctvom inej finančnej organizácie, platobného systému;
- doplnenie karty spojenej s úverovou zmluvou prostredníctvom Sberbank Online, bankomatu, platobného a zúčtovacieho zariadenia (terminálu), aplikácie Mobilná banka.
Ako platiť cez Sberbank Online
Operáciu možno vykonať na diaľku na vašom účte Sberbank Online pomocou nasledujúcich pokynov:
- V časti „Kredity“ vyberte kartu „Predčasné splatenie“.
- Vyberte možnosť „čiastočne“ alebo „úplne“.
- Označte požadované parametre - účet pre prevod, dátum platby, čiastku.
- Zabezpečte dostupnosť peňazí do uvedeného termínu platby do 21:00 tohto dňa.
- Aktivujte "Žiadosť" (prihlášky sú zaregistrované len v pracovný deň).
- Operáciu potvrďte kódom prijatým prostredníctvom SMS.
Žiadosť o predčasné splatenie
Warn veriteľ by mal byť v písomnej forme, podať žiadosť. Dokument sa zasiela do 30 dní (minimálna lehota podľa zákona), ale pre istotu sa odporúča objasniť podmienky stanovené v zmluve av interných bankových predpisoch. Žiadosť je vyhotovená v 2 exemplároch, z ktorých jeden je podpísaný bankovým špecialistom platiteľovi. Žiadosť obsahuje:
- osobné údaje o žiadateľovi (celé meno, pas, registrácia);
- číslo a dátum úverovej zmluvy;
- zostávajúci dlh;
- príspevok;
- dátum prevodu;
- účet za odpísanie peňazí.
Vrátenie poistenia po splatení úveru v Sberbank
Nie je nezvyčajné, že uzatvoríte poistnú zmluvu v rovnakom čase, ako požiadate o úver. Veriteľ sa preto snaží znížiť svoje riziká, ale pre dlžníka je to dodatočný výdavok. Podľa podmienok úverových programov sa poistenie platí za celú dobu trvania úveru, môžete ho odmietnuť, ale potom sa úver vydáva vo vyššej sadzbe.
Pri splácaní záväzkov končí potreba služieb poisťovne. V súlade s legislatívou je možné vrátiť peniaze na poistnú zmluvu: vrátenie sumy zaplatenej za čas, keď bol úver splatený pred termínom splatnosti a dlžník nevyužil požičané prostriedky.
V tomto prípade nie je automaticky zabezpečená úhrada finančných prostriedkov. Zapojiť sa do získania nevyužitej časti poistného zaúčtovaného samostatne. algoritmus:
- Vyplnením vzorovej prihlášky kontaktujte bankové oddelenie alebo poisťovňu.
- Predložiť dokumenty - pas, kópiu zmluvy o pôžičke, dokument o absencii záväzkov voči Sberbank.
- Počkajte na rozhodnutie o žiadosti.
- Prijímajte peniaze na zadanom účte.
Vrátená hodnota závisí od dátumu registrácie poistenia. Ak táto politika nenadobudla účinnosť, suma musí byť uhradená v plnej výške. V prípade, že uplynul pol roka od kúpy, kompenzuje sa až 50% poistného. Po šiestich mesiacoch je platba nepravdepodobná. Problém sa rieši na súde, ak poisťovňa odmietne zaplatiť. Súdne spory sú samy o sebe a stojí za to posúdiť finančný zisk pred začatím procesu.