Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Vidiecke domy sú čoraz populárnejšie, mnohí v nich chcú žiť. Takáto stavba začína výberom vhodného miesta a počítaním dostupných peňazí. Vzhľadom na vysoké náklady na pôdu by vhodnou voľbou pre väčšinu kupujúcich bola špeciálna banková hypotéka. Táto služba pomôže aj v situáciách, keď sa územie získa na iné účely, ako je napríklad záhradníctvo.

Ako vziať pozemok hypotéky

Takýto úverový program sa objavil v rozsahu bankových služieb asi pred piatimi rokmi, a nie je tak rozvinutý ako vydávanie úverov na kúpu bytu. Nízka prevaha tejto služby súvisí s ťažkosťami pri určovaní likvidity pozemku, ktorý sa po nákupe môže výrazne znížiť. Napríklad bude veľmi drahé kúpiť pozemok vedľa projektovanej chatovej osady z dôvodu plánovanej infraštruktúry, ale táto oblasť stratí veľa v cene, ak sa stavba presunie na iné miesto.

Rýchla zmena hodnoty pozemku zvyšuje investičné riziká veriteľa, pretože keď cena tohto typu majetku klesá, úverová inštitúcia nebude schopná vrátiť všetky svoje investície, ak dlžník prestane platiť. Z tohto dôvodu nie všade môžete získať úver na kúpu pozemku. Veľké finančné organizácie (Sberbank, VTB 24, Binbank) spravidla vykonávajú vážnu kontrolu žiadostí. Vydávanie takýchto úverov sa vykonáva v niekoľkých smeroch:

  • na údržbu farmy;
  • pre záhradný pozemok;
  • na pôdu pre individuálnu bytovú výstavbu (IZhS) - z troch odrôd, je to najoptimálnejšie pre získanie úverov.

Úverové podmienky

V porovnaní s bežnou hypotékou na primárne a sekundárne bývanie, prideľovanie finančných prostriedkov na nákup pôdy je prísnejšia možnosť požičiavania. Týka sa to najviac získaného pozemku, príjmu dlžníka a spôsobu splácania. Podmienky, za ktorých sa úver vydáva na nákup pozemku, zahŕňajú tieto ukazovatele:

  1. Úroková sadzba - 12, 5-17% ročne.
  2. Výška úverov - 200 tisíc - 40 miliónov rubľov.
  3. Výška prvej splátky - 20-30%.
  4. Povinné poistenie úverovej facility v deň vystavenia hypotéky.

Regulačný rámec

Hlavné ustanovenia, podľa ktorých sa vykonáva právna úprava prijímania a vyplácania úveru na kúpu pozemku, sú uvedené vo Federálnom zákone č. 102-FZ zo 16. júla 1998 „Hypotekárne záložné právo“. Upravuje tieto otázky:

  • uzatvorenie zmluvy (vrátane štátnej registrácie tohto dokumentu);
  • zabezpečenie bezpečnosti založeného majetku;
  • práva záložného veriteľa;
  • rysy pozemkovej hypotéky;
  • požiadavky na pozemky, ktoré môžu byť predmetom hypotekárneho úveru;
  • hodnotenie predmetu emisie úveru.

Okrem toho sa otázky týkajúce sa kúpy pozemku v hypotéke riešia v spolkovom zákone z 13. júla 2022-2023 č. 218-FZ „Štátna registrácia nehnuteľností“, ako aj občianske a pozemkové predpisy Ruskej federácie (Občiansky zákonník a zákonník krajiny Ruskej federácie). Niektoré špecifické situácie sú uvedené v príslušných federálnych právnych predpisoch, napríklad článok 13 zákona č. 214-ФЗ „O účasti na zdieľanej výstavbe“ hovorí, že developer nemôže previesť pôdu ako záložné právo bez súhlasu všetkých akcionárov.

Požiadavky banky na kolaterál

Úverová inštitúcia má záujem na ochrane svojich finančných záujmov, aby zabezpečila likviditu úveru (to znamená, že ho možno v prípade potreby ľahko predať). Požiadavky na hypotekárny objekt sú na ňom založené napríklad na individuálnej bytovej výstavbe, pričom pozemok musí spĺňať nasledovné podmienky:

  • Má rozlohu najmenej 6 akrov. Príliš malé oblasti nie sú v dopyte medzi kupujúcimi, a bude ťažké realizovať takýto záväzok. Z tohto hľadiska je optimálne územie 10-15 akrov.
  • Majte polohu nie viac ako 100 km od hraníc mesta. V niektorých bankách je táto požiadavka prísnejšia a prípustná blízkosť miesta k mestu je 2-3 krát nižšia.
  • Nemáte v blízkosti veľké skládky a nebezpečné chemické závody.
  • Nachádza sa mimo zón vody a životného prostredia. Kúpa pozemku na takomto území môže viesť k preskúmaniu podmienok používania počas trvania hypotekárnej zmluvy (napríklad uložený limit veľkosti budov), čo povedie k zníženiu hodnoty kolaterálu.
  • Majte dopravnú komunikáciu, ktorá umožňuje prísť na miesto kedykoľvek počas roka. Dostupnosť inžinierskej infraštruktúry (dodávka elektriny, plynu, vody a pod.) Zvyšuje hodnotu získanej pôdy.
  • Byť bez rôznych bremien (nájomné, záložné právo, zatknutie atď.), Patriť predávajúcemu na základe vlastníckych práv a vstúpiť na zoznam území, na ktorých je povolené MHP. To zjednodušuje prevod nehnuteľnosti na nového vlastníka. Zároveň sa stránka stane zástavou banky.

Požiadavky finančných inštitúcií na dlžníkov

Kritériá výberu, ktorými sa riadia rôzne banky vo vzťahu k tým, ktorí si chcú požičať na kúpu pozemku, sa v základných bodoch navzájom veľmi nelíšia. Každá z požiadaviek je založená na vytvorení maximálnych záruk na zaplatenie hypotéky dlžníkom. Patrí medzi ne:

  • Ruské občianstvo.
  • Registrácia v obci, kde sa nachádza pobočka banky. Táto požiadavka odstraňuje návštevníkov z radov kandidátov a zjednodušuje kontrolu banky pri platbách dlžníka.
  • Vek - od 21 rokov v čase prijímania úverov do 70 rokov v čase poslednej platby z prijatého úveru.
  • Trvalý príjem dostatočný na zaplatenie hypotéky.
  • Dobrá úverová história (CI). Predpokladá sa, že predchádzajúce spotrebiteľské úvery boli vyplatené bez porušenia a úplná absencia CI by tiež nebola v prospech dlžníka, pretože veritelia musia vedieť, ako je klient finančne disciplinovaný.

Ako získať pôžičku na pôdu

Všeobecne platí, že postup pre získanie úveru na pôdu je podobný získavanie iných hypotekárnych produktov. Algoritmus akcie je nasledovný:

  1. Štúdium návrhov na úverovom trhu. Znamená to oboznámenie sa s podmienkami poskytovania úverov vo viacerých finančných organizáciách a výberom najoptimálnejšej možnosti. Je lepšie požiadať o hypotéku na 2-3 miestach, aby sa zvýšila možnosť schválenia.
  2. Súbežne s výberom vhodných úverových inštitúcií je potrebné pripraviť balík dokumentov. Pozostáva zo základnej časti (týkajúcej sa totožnosti dlžníka) a doplnkovej (pre predmet hypotéky).
  3. Balík dokumentov je doplnený záverom o trhovej hodnote pozemku. K tomu, odborné posúdenie pozemku.
  4. Banke je k dispozícii pripravený balík dokumentov. Po preskúmaní navrhovaných dokumentov rozhoduje finančná inštitúcia o možnosti poskytnutia pôžičky žiadateľovi.

Výber úverovej inštitúcie

Nízka prevaha úverových služieb na kúpu pozemku výrazne znižuje možnosti vyhľadávania. Vzhľadom na veľké riziká bude úroková sadzba vyššia ako pri bežnej hypotéke. Najlepšou možnosťou je získať hypotéku v úverovej inštitúcii, ktorá slúži platobnému účtu dlžníka. Tabuľka poskytuje porovnateľné údaje pre Sberbank (pre ostatné finančné organizácie bude tento pomer približne rovnaký):

Úroková sadzba hypotekárneho úveru

Minimálna hodnota, %

Na kúpu bytu

7.9

Na nákup pozemku

10

Pre tých, ktorí nie sú mzdovými klientmi

Minimálny nárast o 0, 5%

Žiadosť o hypotekárny úver

Vyplnením formulára žiadosti klient informuje banku o svojom želaní získať úver na kúpu pozemku a požiada o zváženie možnosti jeho vydania. Tento dokument je pripravený vo forme úverovej inštitúcie (napríklad zo Sberbank je možné ho stiahnuť z oficiálnej stránky) a obsahuje základné informácie o dlžníkovi:

  • priezvisko, meno, patronymic;
  • kontaktné údaje (adresa, mobilný telefón, e-mail atď.);
  • vzdelávanie;
  • zloženie rodiny;
  • informácie o prijatých prácach a príjmoch;
  • vlastníctva nehnuteľností a iných nehnuteľností.

Žiadosť je predbežná a nie je zmluvou. Na základe informácií v nej obsiahnutých, organizácia rozhoduje o vhodnosti poskytovania úverov dlžníkovi. S cieľom zvýšiť šance na získanie finančnej služby musí klient ponúknuť banke podporu nehnuteľnosti alebo prilákať spoludlžníkov z radov príbuzných, obchodných partnerov atď.

Balenie požadovaných dokumentov

Formulár žiadosti je doplnený o osobnú dokumentáciu dlžníka (a spoludlžníkov, ak existujú). Zoznam obsahuje:

  1. Pas (predložený osobne majiteľom).
  2. Osvedčenie o výške príjmu, mieste výkonu práce a pracovnej skúsenosti (nevyžaduje sa pre mzdových klientov, pretože banka už má všetky tieto údaje).
  3. Dokument o vlastníctve nehnuteľnosti (s použitím dodatočného kolaterálu).

Preskúmanie a posudzovanie pôdy

Špecifickosť určovania trhovej hodnoty pozemku spočíva v tom, že pri jeho realizácii sú dôležité nielen fyzické vlastnosti objektu (veľkosť, umiestnenie, atď.), Ale aj jeho právne charakteristiky. Druhá kategória zahŕňa účel predmetnej lokality alebo jej zaťaženie, ktoré v niektorých prípadoch vylučuje vydanie hypotéky (napríklad, ak je pridelenie už zabezpečené).

Veľké banky majú svojich vlastných hodnotiteľov (alebo špecializované katastrálne spoločnosti, s ktorými spolupracujú), ale v mnohých prípadoch budú služby nezávislých špecialistov pre dlžníka výhodnejšie. Náklady na takéto hodnotenie sa pohybujú od troch do desiatich tisíc rubľov až do týždňa (náklady budú závisieť od umiestnenia lokality, jej oblasti, dostupnosti primárnej dokumentácie atď.).

Posudzovanie dokumentov a rozhodovanie o požičiavaní

Znalecký posudok je navrhnutý tak, aby banke preukázal investičnú atraktívnosť objektu (nemalo by sa zabúdať, že finančná inštitúcia posudzuje pozemok aj z hľadiska jeho možného predaja v prípade prerušenia platieb dlžníka). V tomto bode je všetko pripravené na konečné rozhodnutie a dokumentačný balík sa zvyšuje v dôsledku nových akvizícií. Okrem toho sú zahrnuté:

  1. Katastrálny plán. Tu musí byť uvedená jeho plocha, umiestnenie, povolený typ použitia (napr. Pre individuálnu bytovú výstavbu).
  2. Akt vlastníctva predávajúceho na pozemku.
  3. Znalecký posudok nezávislého znalca.
  4. Pomoc od úradu technickej inventarizácie neprítomnosti budov na stavenisku.

Bankoví špecialisti študujú predloženú dokumentáciu komplexným spôsobom, pričom sa nesústreďujú na jeden ukazovateľ, ale berú do úvahy všetky údaje súhrnne. Z tohto dôvodu môže dlžník zmeniť situáciu v ich prospech zavedením dodatočných záruk pre úverovú inštitúciu. Napríklad, ak požadovaná suma prevyšuje maximálnu sadzbu pre jeho príjem, môže získať súhlas tým, že pritiahne spoludlžníkov alebo poskytne dodatočnú zábezpeku (byt, auto atď.). Zamestnanci banky po zvážení žiadosti kontaktujú klienta a informujú ho o prijatom rozhodnutí.

Špecifiká úverovej zmluvy

Schválenie žiadosti klienta bankou neznamená vydanie potrebných finančných prostriedkov na nákup stránky. Peniaze dlžník dostane až po podpísaní zmluvy. Dôležitými prvkami tohto dokumentu sú:

  1. Právo na výstavbu vidieckeho domu a iných budov vzniká od dlžníka bezprostredne po uzavretí zmluvy s bankou v súlade s článkom 1 zákona o krajine Ruskej federácie.
  2. V závislosti od zmluvných podmienok je dlžník povinný získať od veriteľa povolenie na rozvoj pozemku alebo bez neho. Hoci pôda je získaná na výstavbu a požiadavka informovať banku je často formálneho charakteru, nemali by sa zanedbávať, pretože skutočnosť porušenia môže byť zaznamenaná v úverovej histórii.
  3. Zmluva musí obsahovať najpodrobnejší opis pozemku s uvedením nákladov a musí byť notársky overený.

Pozemok Hypotekárne Registrácia

Poslednou fázou registračných služieb pripisujúcich nákup pozemku bude výzva Rosreestr. Tam prebieha registrácia hypotéky - podľa § 20 zákona č. 102-FZ je tento proces povinný. Formulár na vyplnenie si môžete stiahnuť na oficiálnej stránke Rosreestr alebo ho môžete dostať v kancelárii tejto organizácie. Celý proces trvá 14 dní, po čom žiadateľ dostane štátny certifikát.

Ktorá banka si môže požičať na zemi

Hlavnými ukazovateľmi, ktorým je potrebné pri výbere správnych možností spomedzi ponúk úverových inštitúcií venovať pozornosť, sú úroková sadzba a doba trvania úveru. Pomocou online kalkulačky môžete jednoducho vykonať výpočty porovnaním podmienok rôznych bánk. Tabuľka zobrazuje najobľúbenejšie a cenovo dostupné ponuky na kúpu pozemku:

Názov banky

Sadzba, %

Maximálna výška úveru, rubľov

Maximálna doba hypotéky, rokov

VTB 24

11.1

15 000 000

20

Promsvyazbank

9.4

25000000

25

Bank Center-Invest

10.5

10000000

20

sporiteľňa

9.5

30000000

30

Poľnohospodárska banka

8, 95

20000000

30

ROSEVROBANK

8.3

10000000

20

delta Credit

8.25

20000000

25

BIN

9.75

25000000

30

Svyazbank

8, 95

30000000

30

Zapsibcombank

10.5

50000000

30

Dlžník by mal vziať do úvahy, že tabuľka uvádza minimálne úrokové sadzby hypoték na pôdu. V závislosti od situácie sa môžu zvýšiť, napríklad pri kontakte so spoločnosťou Sberbank sa zvýšia:

  • pre tých, ktorí nie sú platovým klientom banky - o 0, 5%;
  • za obdobie pred registráciou hypotéky - o 1%;
  • ak dlžník nechce poistiť svoj život a zdravie - o 1%.

VTB 24

Táto banka nemá samostatnú ponuku na kúpu pozemku, ale na tento účel bude vhodná nevhodná pôžička na kúpu nehnuteľnosti. Podmienky sú nasledovné:

  • Vek dlžníka je 21 až 65 rokov (ďalej len druhý ukazovateľ ku dňu ukončenia platieb podľa zmluvy).
  • Záloha je neprítomná.
  • Vlastnosti emisie - minimálny balík dokumentov (pas, SNILS, osvedčenie o príjme) na počiatočné schválenie žiadosti. Pre štátnych zamestnancov existujú preferenčné podmienky.
  • Obdobie preskúmania je 3 dni.

Promsvyazbank

Hoci sa táto finančná inštitúcia špecializuje na poskytovanie úverov malým a stredným podnikom, existuje rad produktov pre bežných občanov. Charakteristika tejto hypotekárnej ponuky bude nasledovná:

  • Prípustný vek je 21-70 rokov.
  • Záloha - od 20%.
  • Vlastnosti - povinné životné a zdravotné poistenie. Vyžaduje pevný pracovný telefón. Dlžníci, ktorí sú povinní platiť, by nemali byť povolaní na dobu trvania zmluvy o pôžičke.
  • Podmienky - až 7 dní.

Bank Center-Invest

Hypotéka na pozemku v tejto finančnej inštitúcii má rôzne podmienky v závislosti od doby trvania zmluvy. Minimálna sadzba 10, 5% platí, ak doba pripísania nepresiahne 10 rokov. Ak je viac, potom minimum je 11%. Podmienky vydania:

  • Vek dlžníka je 18-65 rokov.
  • Záloha - od 25%.
  • Vlastnosti emisie - potrebujete kópie všetkých pasových stránok, výkaz ziskov a strát za posledných 6 mesiacov (s mesačným rozpisom), overenú kópiu záznamu o zamestnaní, súhlas manžela (pre vydatých ľudí). Pôžičky sú k dispozícii obyvateľom Moskvy, Moskvy, Nižného Novgorodu, regiónu Rostov a Volgogradu, krajov Stavropol a Krasnodar.
  • Obdobie preskúmania je 1-5 dní.

sporiteľňa

Vzhľadom na vysoké požiadavky na dlžníkov, úvery tejto finančnej inštitúcie nie sú k dispozícii nikomu. V rovnakej dobe, tí, ktorí dostali hypotéku môže odložiť platby alebo predĺžiť dobu tejto služby, ak došlo k zvýšeniu nákladov na výstavbu bytového domu. Informácie o výpožičke:

  • Prípustný vek je 21-75 rokov.
  • Záloha - od 25%.
  • Funkcie - po schválení aplikácie môže byť kreditná karta Visa / MasterCard Credit Momentum vydaná s limitom až 600 tisíc rubľov. Hypotéku možno čerpať v cudzej mene (sadzba - od 9, 1%).
  • Termíny - do 3 dní.

Poľnohospodárska banka

Úverová politika tejto finančnej inštitúcie je zameraná na rozvoj poľnohospodárskeho sektora, preto, okrem nákupu pozemkov pre prímestskú výstavbu, hypotéky môžu byť použité na rozvoj domácich záhrad. Banka vykonáva tieto podmienky:

  • Vek dlžníka je 21-65 rokov.
  • Počiatočná platba - od 15%.
  • Charaktery vydania - pre mužov mladších ako 27 rokov je povinný dokument o vzťahu k odvodu.
  • Podmienky úhrady - do 5 dní.

ROSEVROBANK

Hypotekárny balík tejto finančnej inštitúcie je jednoduchšie získať ako v iných bankách, zatiaľ čo potenciálni klienti, ktorí sa chystajú uzavrieť celý balík poistenia a ktorí nemajú problémy so splácaním predchádzajúcich úverov, môžu očakávať nízku sadzbu. Požiadavky na dlžníkov:

  • Vek - 23-65 rokov.
  • Záloha - od 20%.
  • Vlastnosti - nielen dostupné občanom Ruska, ale aj Bieloruska a Kazachstanu. V prípade predčasného splatenia sa neuplatňujú sankcie.
  • Zváženie - 5 dní.

delta Credit

Podmienky uložené na vybranom pozemku pre túto finančnú inštitúciu sa nelíšia od ostatných bánk a úroková sadzba je jedna z najmenších. Z tohto dôvodu by sa tí, ktorí sa snažia získať hypotekárne úvery na pôdu, mali určite pokúsiť požiadať o DeltaCredit. Podmienky úveru:

  • Vek dlžníka je 20-64 rokov.
  • Počiatočná platba - od 15%.
  • Vlastnosti vydania - prítomnosť vojenského ID pre schválenie žiadosti nezáleží. K dispozícii je špeciálny program, ktorý znižuje preplatky (platba raz za 14 dní).
  • Podmienky úhrady - do 7 dní.

BIN

Ponuka tejto finančnej inštitúcie je výhodná pre tých, ktorí plánovali rozsiahly rozvoj - s dostatočným príjmom (alebo zabezpečením, zabezpečením), pričom objem úverov sa môže zvýšiť nad tento limit. Ale zároveň vysoká záloha výrazne obmedzuje počet príjemcov tejto hypotéky. Charakteristika tohto bankového produktu je:

  • Vek - 18-65 rokov.
  • Preddavky - 40% pre Moskvu, Petrohrad, Moskvu a Leningradské regióny, 50% pre ostatné regióny.
  • Vlastnosti - možnosť registrácie v rámci vojenskej hypotéky, použitie materského kapitálu na zálohu.
  • Preskúmanie - až 3 dni.

Svyazbank

Táto hypotekárna ponuka bude výhodná v prípadoch, keď dlžník nemá na počiatočnú platbu veľa peňazí. Zníženie zálohy je zvyčajne sprevádzané zvýšením úrokových sadzieb v bankách, to však neplatí pre Svyazbank. Popis podmienok hypotéky:

  • Vek dlžníka je 21-65 rokov.
  • Počiatočná platba - od 15%.
  • Funkcie - predčasné splatenie je možné, k dispozícii pre dôchodcov.
  • Podmienky úhrady - do 5 dní.

Zapsibcombank

Rovnako ako v mnohých iných finančných organizáciách, je tu aj výhoda pre mzdových klientov - úroková sadzba na hypotéky na nákup pozemkov bude nižšia ako pre iných dlžníkov. Všeobecné podmienky vydania:

  • Prípustný vek je 21-65 rokov.
  • Záloha - od 20%
  • Vlastnosti - odkúpenie je možné len s anuitnými (rovnocennými) platbami.
  • Preskúmanie - až 7 dní.

Splácanie hypotéky na kúpu pozemku

Spolu s podpisom úverovej zmluvy vypracuje banka pre klienta platobný kalendár, v ktorom je uvedená veľkosť a dátum platby. Najvýhodnejšie budú mesačné splátky anuity. Ak dlžník má sezónny výnos, mnohé banky umožňujú štvrťročné splácanie dlhu, ale v tomto prípade bude preplatok viac. Ostatné faktory tiež ovplyvňujú veľkosť platby - tabuľka ukazuje, ako sa výška mesačných hypotekárnych splátok mení o 3 milióny rubľov na 10% ročne, v závislosti od zálohy a úverového obdobia:

Záloha, úroky / ruble

Doba trvania hypotekárnej zmluvy, roky

Výška platby, rubľov

25 / 750, 000

10

29734

30/900 000

10

27752

40/1 200 000

10

23788

25 / 750, 000

15

24179

30/900 000

15

22 567

40/1 200 000

15

19 343

25 / 750, 000

20

21713

30/900 000

20

20266

40/1 200 000

20

17 371

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie