Metóda poskytovania úverov navrhovaná Európskou bankou pre obnovu a rozvoj (EBOR) sa v Rusku široko využíva na analýzu finančnej situácie dlžníkov a na predpovedanie vzťahu bankových inštitúcií s klientom. Aby ste pochopili, čo spôsobilo záujem ruských bánk o navrhovaný systém hodnotenia potenciálnych investičných projektov, mali by ste sa zmieniť o histórii EBOR a naučiť sa hlavné ciele jej aktivít.
Čo je Európska banka pre obnovu a rozvoj?
Európska banka pre obnovu a rozvoj (EBOR) je finančná inštitúcia, ktorá poskytuje investičný mechanizmus na podporu slobodného podnikania a demokratických hodnôt v rozvojových krajinách. Sídlo banky sa nachádza vo svetovom finančnom centre - v Londýne. Zamestnancom banky rekonštrukcie bola priznaná právna imunita ako člen medzinárodnej organizácie.
História stvorenia
Vznik banky rekonštrukcie bol spôsobený potrebou podpory súkromného sektora tvárou v tvár zmene politického režimu krajín východného bloku. EBOR bola založená v roku 1991, kedy začala reorganizácia post-sovietskeho priestoru. Pôvodom vzniku bolo 61 krajín, 2 medzinárodné organizácie a po prvýkrát myšlienka vytvorenia banky pre obnovu začala v roku 1989 francúzsky prezident Francois Mitterrand.
Štruktúra a charta EBOR
Základné imanie banky je tvorené príspevkami akcionárskych krajín EBOR, medzi ktoré patrí 65 krajín a 2 medzinárodné organizácie - Európska únia (EÚ), Európska investičná banka. Charta EBOR stanovuje, že štatút „krajiny operácií“ (prijímanie investícií) môžu získať len tie štáty, ktoré dodržiavajú zásady demokracie a pluralizmu. Finančné toky, ktoré priťahuje EBOR, sa vykonávajú nielen v dolároch a eurách, ale aj v národných menách krajín.
Počet hlasov na výročnej schôdzi akcionárov je rozdelený na základe počtu akcií držaných vlastníkmi. Rusko tvorí 4, 1% hlasov. Štruktúra Európskej banky pre obnovu:
|
Oblasť zodpovednosti |
Princíp vzniku |
|
|
Rada guvernérov |
Najvyšší orgán EBOR |
Vznikli zo zástupcov akcionárov menovaných vládou štátu |
|
Predstavenstvo |
Vývoj stratégie rozvoja, definícia bankovej politiky |
Akcionári nominujú svojich zástupcov |
|
prezident |
Predstavuje záujmy EBOR na medzinárodnej úrovni. |
Podľa výsledkov hlasovania zástupcov Najvyššej rady |
|
Viceprezident |
Asistent prezidenta vo všetkých otázkach. |
Menovaný predstavenstvom na návrh prezidenta |
|
Výkonný výbor |
Kontroluje kľúčové oblasti činnosti, stabilné finančné ukazovatele |
Vytvorené z členov vrcholového manažmentu |
|
Výbory pre činnosť |
Vykonajte riadiace úlohy |
Štruktúra, personálne obsadenie je schválená predstavenstvom |
Členských štátov
Oblasť činnosti medzinárodnej organizácie pokrýva krajiny zo strednej Európy do južného a východného Stredozemia. Tradičný región činnosti EBOR zahŕňa 30 krajín geograficky rozdelených do týchto oblastí: \ t
- Rusko;
- Východná Európa;
- Stredná Európa, pobaltské štáty;
- Juhovýchodnej Európy;
- Stredná Ázia;
- Turkey.
Ciele činnosti
Hlavným cieľom EBOR je pomáhať rozvíjať hospodárstvo založené na princípoch zdravej hospodárskej súťaže. Ciele Európskej banky pre obnovu a rozvoj sú: \ t
- podpora súkromného sektora pri prechode na trhové hospodárstvo (Rusko, Ukrajina, Arménsko, Gruzínsko);
- podpora privatizácie podnikov verejného sektora (Ukrajina, Rumunsko, Moldavsko, Maďarsko);
- stimulovanie priamych investícií (pobaltské štáty, Bulharsko, Macedónsko, Rusko);
- pomoc pri posilňovaní finančných inštitúcií (Poľsko, Ukrajina).
Čo robí Európska rozvojová banka
Banka realizuje svoje ciele investovaním do reálneho a finančného sektora ekonomiky. Poskytovaním úverov na vytváranie nových podnikov prispieva banka k posilňovaniu princípov trhového hospodárstva a rozvoja podnikateľskej činnosti. Zisky EBOR sa vytvárajú z výnosov z realizácie investícií na kapitálovom trhu. Prioritnými sektormi hospodárstva, v ktorých sa EBOR aktívne zúčastňuje na financovaní projektov, sú:
- informácií;
- poľnohospodárstva;
- priemyselná výroba;
- energie;
- jadrovej bezpečnosti.
Pokyny a rozsah činností
Stratégia obnovy banky spočíva v znížení sociálneho a ekonomického napätia v regiónoch, čo by mohlo ohroziť susedné krajiny. Na vytvorenie priaznivého ekonomického prostredia EBOR využíva nástroje požičiavania a spolupráce s inými investormi, ktorí za nich hovoria ako o najvyššom úverovom ručiteľovi investičnej bezpečnosti, ktorého aktivity zahŕňajú:
- spolupráca so súkromnými investormi a bankovými inštitúciami;
- interakcia s medzinárodnými finančnými inštitúciami;
- pomoc pri vypracovaní rozvojových plánov;
- úverové operácie;
- rozvoj programov na podporu rozvoja hospodárstva.
Funkcie EBRD
Hlavným cieľom banky rekonštrukcie je integrácia ekonomík zúčastnených krajín do svetového hospodárstva. V tomto procese banka plní svoju úlohu prostredníctvom týchto funkcií:
- podpora súkromného podnikania (vystupuje ako veriteľ);
- zabezpečenie bezpečnosti investičných aktivít medzinárodných inštitúcií (vystupuje ako ručiteľ);
- získavanie kapitálu od obchodných partnerov;
- financovanie infraštruktúry.
Spôsob poskytovania úverov Európskej banke pre obnovu a rozvoj
Základom pre rozhodnutie o poskytovaní úverov sú princípy financovania jednotlivých krajín, ktoré vypracovalo a schválilo predstavenstvo banky. Stratégia, na základe ktorej EBOR poskytuje finančné prostriedky, je založená na preskúmaní politickej, ekonomickej situácie v krajine. Metodika európskej banky zohľadňuje všetky možné riziká potenciálnych investičných projektov.
Úvery pre rozvojové krajiny
Na uľahčenie prechodu postsocialistickej Európy na otvorené hospodárstvo im EBOR poskytuje veľké investície a preberá vysoké úverové riziká. Pri vykonávaní operácií sa uprednostňuje súkromný sektor, ktorý by mal tvoriť aspoň 60% zdrojov. Štátne záruky na financovanie projektu nie sú pre rozvojovú banku nevyhnutné. Hlavným kritériom pre rozhodovanie o poskytovaní úverov je stupeň rizikovosti investícií, návratnosť projektov.
Investície do súkromných podnikateľských projektov
Malé a stredné podniky, ktoré majú ťažkosti s financovaním z iných zdrojov, môžu získať ekonomickú pomoc od EBOR. Finančné nástroje na realizáciu cielenej podpory súkromného podnikania sú: \ t
- Priame financovanie podnikateľských projektov (úvery, investície do akcií a vlastného kapitálu, poskytovanie záruk potenciálnym investorom).
- Finančné sprostredkovanie (sprostredkovatelia zahŕňajú banky, fondy, ktoré podpísali dohodu s EBOR).
Environmentálne zameranie EBOR
Európska rozvojová banka v záujme svetového spoločenstva podporuje zavedenie inovačných energetických technológií, ktoré prispievajú k rozvoju šetrnému k životnému prostrediu a ochrane životného prostredia. Napríklad v rámci tohto programu plánuje EBRD prideliť Kazachstanu až 250 miliónov eur na realizáciu projektov v oblasti obnoviteľných zdrojov energie. V roku 2022-2023 dostala Kirgizsko úverovú pomoc vo výške 2 mil. Eur na obnovu vodovodného systému.
Úverové podmienky
Úver v rámci jedného z finančných programov môže byť realizovaný projektmi realizovanými v krajinách pôsobenia EBOR. Na schválenie žiadosti o pôžičku od zástupcu EBOR musí mať projekt vysokú šancu na ziskovosť a spĺňať environmentálne požiadavky banky. V závislosti od stupňa komerčného rizika sa môžete spoľahnúť na sumu od 5 do 15 miliónov eur (čo zodpovedá národnej mene krajiny) na obdobie od 5 do 15 rokov, pričom úrokovú sadzbu možno stanoviť pevne alebo plávajúcou.
Európska banka pre obnovu a rozvoj v Rusku
Na území Ruska sa nachádza stále zastúpenie EBOR so sídlom v Moskve a 6 regionálnych. Počas existencie rozvojovej banky predstavoval objem investícií v ruskej ekonomike 25, 4 mld. Eur, čím sa EBOR stal jedným z najväčších investorov. Od založenia banky bolo v týchto sektoroch ruského hospodárstva realizovaných 792 projektov:
- finančný sektor, podnikový sektor;
- infraštruktúra;
- prírodných zdrojov;
- Energia.