Pri poskytovaní úveru banka často klientovi ponúka možnosť podpísať zmluvu o dobrovoľnom poistení. V prípade hypotekárnych úverov alebo hypotekárnych úverov to vyzerá logicky - pri povinnom poistení banka získava určité záruky pri vzniku situácií vyššej moci. Ak je úverový dlh splatený vopred, poistenie pokračuje. Vrátenie poistenia v prípade predčasného splatenia úveru je možné, je potrebné zaslať výpis do banky (poisťovňa spoločnosti) so žiadosťou o vrátenie peňazí zaplatených podľa poistnej zmluvy.
Je možné vrátiť poistné z úveru
Keď sa finančné prostriedky splácajú v predstihu, poistná zmluva uzatvorená v rovnakom čase ako úver pokračuje. Na jej ukončenie je potrebné vyhlásiť organizácii, kde bola zmluva uzatvorená. Je možné vrátiť časť zaplateného poistného. Všetky podmienky vrátenia peňazí musia byť uvedené v určitom odseku zmluvy.
Vrátenie poistenia z úveru pri predčasnom splatení
Malo by sa chápať, že v prípade predčasného ukončenia úverovej zmluvy sa vráti len časť poistenia (poistné plnenie z predčasného splatenia úveru si nárokujú výlučne tí, ktorí peniaze vrátili banke pred uplynutím prvého mesiaca odo dňa podpisu úverovej zmluvy). Žiadosť o vrátenie dane sa zasiela banke, ak bolo poistné zahrnuté v balíku ponúk na bankové služby, alebo priamo poisťovni.
Prostredníctvom poisťovne
Dlžník je oprávnený požiadať poisťovateľa o písomné vyhlásenie (v 2 kópiách) o vrátení nevyužitej časti poistnej zmluvy. Je potrebné dôkladne preskúmať zmluvu, kde podmienky splácania alebo nevrátenia peňazí sú podrobne špecifikované, ak splatíte dlh pred termínom splatnosti. Proces predčasného ukončenia zmluvy je stanovený v článku 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
Prostredníctvom banky
Situácia je rozšírená, keď je poistenie zahrnuté v štandardnom balíku bankových služieb. Potom neexistuje žiadna priama zmluva, a suma, ktorá bola prevedená do banky od dlžníka je príjem z poplatkov a provízií finančnej organizácie a nie je vratná. Niektoré banky idú na stretnutie so zákazníkmi: Sberbank Ruskej federácie, VTB Moskva, Alfa Bank vráti peniaze, ak ste pripojení k svojmu vlastnému poistnému programu, keď dátum podpisu neskončil mesiac, vráti sa celá suma.
Dôvody predčasného splatenia zmluvy
Podmienky ukončenia zmluvy a pravdepodobného vrátenia časti poistenia pri predčasnom splatení úveru sú uvedené v samotnom dokumente, ktorý upravuje Občiansky zákonník. Poisťovateľ môže zahrnúť doložku, že pri uzavretí úveru by nemal vrátiť časť platieb. Pri poistení priamo z banky sa znižujú šance na vrátenie nevyužitých poistných prostriedkov, okrem prípadov, keď banka dobrovoľne neuloží položku „Vrátenie poistnej sumy pri predčasnom splatení úveru“.
Podmienky vrátenia poistenia
Dôležité a povinné požiadavky na úhradu poistného za vrátenie poistenia v prípade predčasného splatenia úveru môžu byť:
- potvrdila 100% splatenie dlhu voči banke;
- existencia doložky o dohode o možnosti vrátiť poistenie, ak predčasne splatíte úver;
- poskytovanie požadovaného balíka dokumentov poisťovateľovi.
Právna úprava
Vzťah medzi poisťovateľom a klientom upravuje článok 958 Občianskeho zákonníka. Vysvetľuje podmienky ukončenia zmluvy v predstihu a formát vzťahov medzi stranami:
- vypovedanie zmluvy pred uplynutím lehoty nastane, ak riziká poistnej udalosti zanikli v dôsledku zničenia majetku alebo ukončenia činnosti poisťovateľa;
- poistenec môže vypovedať spoluprácu, ak možnosť poistnej udalosti nezmizla kvôli okolnostiam uvedeným v odseku 1;
- poistiteľ má nárok na čiastočné prevzatie poistného.
Veľmi často môže poisťovateľ odmietnuť vykonanie čiastočného vrátenia poistného v prípade predčasného odmietnutia poistenia, s odkazom na článok 2 čl. 958 Občianskeho zákonníka. Kompetentný advokát môže tento bod obísť, pričom sa odvoláva na samotnú formuláciu poistného rizika - v prípade ukončenia úveru zaniká pravdepodobnosť vzniku poistnej udalosti, ktorá zaväzuje organizáciu k úhrade časti poistného.
Politika vrátenia poistenia
Na vrátenie zaplateného poistného sa poistníkovi zašle pohľadávka v štandardnom formulári na meno vedúceho organizácie, s uvedením mena a adresy žiadateľa, počtu a trvania zmluvy. Uvádza dôvod vrátenia alebo prepočtu poistenia (predčasné splatenie úveru), pohľadávky žiadateľa.
Politika poistenca
Podľa zákona by banka nemala trvať na povinnom uzatvorení poistnej zmluvy pri vydávaní úveru, ale finančná inštitúcia málokedy požičiava peniaze bez poistenia. Ak chcete obnoviť časť platieb, musíte:
- preskúmať zmluvu o vrátení poistného za predčasné splatenie úveru;
- ak existuje doložka o vrátení, kontaktujte banku, aby ste dostali údaje o účte, napíšte žiadosť o splatenie úveru pred dátumom splatnosti;
- zaslať žiadosť (písomnú) o vrátení poistenia pri predčasnom splatení úveru s priloženými požadovanými dokladmi.
Kam vrátiť úver na poistenie predčasného splatenia
Na predčasné ukončenie poistnej zmluvy uzatvorenej po prijatí úverových prísľubov sa musíte obrátiť na banku alebo poisťovateľa spoločnosti. Všetky volania musia byť pridelené prichádzajúce čísla, takže ak odmietnu prepočítať poistné, môžu sa odvolávať na vyhlásenia na súde. Ak nie je možné kontaktovať poisťovateľa osobne, možno to urobiť písomne zaslaním prihlášky doporučenou poštou.
Keď je úver možné zaplatiť poistenie v prípade predčasného splatenia hypotéky, auto úver alebo spotrebiteľské pôžičky, a poistenie alebo banka je odmietnutá platba, musíte najprv napísať vyhlásenie na Rospotrebnadzor, potom na súd. Treba mať na pamäti, že súdne trovy znáša poisťovateľ a súdna prax nie je povzbudzujúca.
Aké dokumenty sú potrebné
Pri uplatnení nároku na poistné plnenie poistenca, ktorý je vratný v prípade predčasného splatenia úveru, by ste mali mať:
- cestovný pas občana Ruskej federácie;
- úverová zmluva;
- platný formulár poistnej zmluvy;
- doklady potvrdzujúce fakt, že sa dlh (inkasné príkazy, bankové výpisy) vyberajú od úverovej inštitúcie;
- doklad o zaplatení poistného.
Dôvody zlyhania poisťovateľa
Ak v zmluve neexistuje ustanovenie o nemožnosti vrátenia poistného zostatku pri úplnom alebo čiastočnom predčasnom splatení úveru, môže byť objektívnym dôvodom na odmietnutie zaplatenia poistnej zmluvy:
- zadlženie poistenia;
- absencia výpisu o predčasnom splatení úveru;
- nesprávne vyjadrenie banke alebo spoločnosti, ktorá poistenie vydala.
Čo robiť, ak je poistenie zahrnuté v dodatočnom zozname bankových služieb
Banka často ponúka poistenie ako súčasť balíka bankových služieb pri vydávaní spotrebiteľského úveru spolu s SMS informovaním a vydávaním plastových kariet. Úver je vydaný len pri nadobudnutí celého balíka, odmietnutie bude znamenať nevydanie úveru. Keď je úver splatený vopred, poistné sa platí, pretože konanie strán nespadá pod jurisdikciu článku 958 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
Existuje nejaká cesta zo situácie: keď urobíte politiku, označte sa ako príjemca v súlade s článkom 2, článkom 934 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Toto by sa malo uskutočniť pred uzavretím zmluvy o pôžičke. Na rozdiel od balíka poistenia, bude poistné zaplatené dlžníkovi. Ak banka odmietne zaplatiť časť poistenia pri predčasnom splatení, je lepšie obrátiť sa na dozorný orgán (Rospotrebnadzor) a potom žalovať.