Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Finančné inštitúcie v Rusku poskytujú občanom neoznačené úvery a finančné prostriedky na nákup auta alebo bývania, ak existuje bezpečnosť alebo zdroj príjmu. Peniaze zabezpečené nehnuteľnosťou je možné vziať bez väčších ťažkostí. Takéto pôžičky však majú niekoľko funkcií, ktoré je potrebné zvážiť pred dokončením transakcie.

Úver ako záloha

Keď potrebujete značné množstvo na opravu bývania, kúpte si auto alebo nehnuteľnosť, môžete požiadať o úver. Zároveň je dôležité zvoliť si podmienky, ktoré sú pre klienta prijateľné, pretože vysoká úroková sadzba spôsobí, že preplatok na základe úverovej zmluvy bude obrovský. Banky spravidla poskytujú úver s nižšou ročnou úrokovou sadzbou s dvoma ručiteľmi alebo iným kolaterálom. Napríklad úver zabezpečený bývaním je dobrým spôsobom, ako ušetriť na preplatku. Niektoré banky môžu poskytnúť peniaze aj bez zálohy na základe zmluvy.

Úver ako hypotéka má svoje vlastné charakteristiky. Okrem zmluvy o poskytnutí finančných prostriedkov, transakcia zabezpečuje uloženie bremien na majetok. Kým dlžník úplne nespláca dlh bankovej organizácii, byt nemôže byť predaný alebo vymenený. V tomto prípade môže majiteľ využiť obytný priestor, opravu, prenájom. Okrem toho je objekt predmetom povinného poistenia na náklady klienta. Ak dlžník nedodrží podmienky transakcie, majetok sa stane majetkom banky.

Podmienky termínovaného úveru závisia od finančnej inštitúcie. Štandardné požiadavky sú nasledovné:

  1. Môžete získať asi 60-80% hodnoty založeného objektu.
  2. Doba splatnosti úveru môže byť až 25 rokov.
  3. Výška úveru sa vypočíta individuálne, pričom sa berie do úvahy likvidita predmetu.
  4. Byt musí byť v dopyte a musí byť v prijateľnom stave pre rýchlu realizáciu. Napríklad je vhodnejšie, aby banky mali v rezidenčnej štvrti obyčajnú „dvushka“ ako elitné drahé nehnuteľnosti.
  5. Objekt by nemal byť pod záťažou (drobných držiteľov práv, atď.) A miesta - v regióne banky.
  6. Dlžník musí spĺňať požiadavky banky a poskytnúť balík dokumentov.

hypotéka

Najčastejším dôvodom, ktorý vyzýva Rusov, aby si peniaze na bezpečnosť bytu je nákup bývania. Bankový produkt, na základe ktorého je kolaterálom nadobudnutý predmet, sa nazýva hypotekárny úver. Takúto transakciu môžu vydať len občania Ruskej federácie, ktorí predložili úplný balík cenných papierov a spĺňajú požiadavky finančnej inštitúcie. Hypotekárny úver zabezpečený bytom je vydávaný na nákup zariadenia vo výstavbe alebo sekundárneho bývania. Povinnou podmienkou zmluvy je poistenie a počiatočná platba za nákup.

spotrebiteľ

Ak kúpa bývania nie je zahrnutá v plánoch klienta, potom môžete získať necielený úver v hotovosti. Banky sú pripravené požičať Rusom až do výšky 80% nákladov na rezidenčné zariadenie pri plnení požiadaviek na nehnuteľnosti a samotného klienta. Spotrebiteľský úver zabezpečený bytom je najrýchlejší spôsob, ako získať určitú sumu. Dlžník sám rozhoduje, kde utrácať peniaze: na potreby domácnosti, opravy, školenia, rozvoj podnikania. Úroky z takéhoto úveru závisia od finančnej inštitúcie a predstavujú 12 - 18% ročne.

Auto úver

Ak potrebujete kúpiť vozidlo, potom bude kolaterálny úver vynikajúcou možnosťou. Je možné prijímať peniaze na základe dohody aj bez zálohy. Parametre transakcie sú priamo závislé od likvidity kolaterálu a platobnej schopnosti klienta. Požiadajte o auto úver zabezpečený nehnuteľnosťami, Rusi môžu používať špeciálne programy bez povinného poistenia CASCO. Žiadosť o poskytnutie úveru sa podáva na pobočke banky alebo prostredníctvom autorizovanej predajne, kde sa o vozidlo stará potenciálny klient.

Úver zabezpečený podielom v byte

Ak dom alebo byt nemá byť zastavený, existujú určité ťažkosti s podielom. V prvom rade bude banka požadovať dokumenty, ktoré by potvrdili, že klient vlastní celý majetok. Takýto certifikát môže získať iba ten, ktorého podiel je zákonom odcudzený (napríklad, ak je vo vlastníctve miestnosti). Úver zabezpečený podielom v byte nebude schválený všetkými finančnými inštitúciami z dôvodu nízkej likvidity majetku.

Ak si klient nesplní svoje povinnosti, banka nebude môcť rýchlo predať časť bytu a vrátiť peniaze. Okrem toho iní vlastníci nehnuteľného predmetu nesmú dať povolenie na zaťaženie časti obytného priestoru. Nie každý je pripravený súhlasiť s tým, že podiel ich bytu v dôsledku nezaplatenia dlhu predá neznáma osoba, pretože vždy existuje riziko problémov pre dlžníka, čo mu zabráni splácať dlhy.

Bez dokladu o príjme

Väčšina finančných inštitúcií vydáva úvery bez zabezpečenia. Avšak, osvedčenie o príjme, miesto výkonu práce, pracovné skúsenosti - dôležité podmienky. Ak chcete získať úver zabezpečený byt bez potvrdenia príjmu je ťažké. Takýto produkt je však v súlade s viacerými úverovými inštitúciami, napríklad Orient Express Bank. Zároveň sú podmienky pre klienta zmenené na menej priaznivé: maximálna suma je nižšia, úroková sadzba je vyššia. Ak vezmeme do úvahy, že zabezpečené úvery sú impozantné, preplatok bude pre klienta nerentabilný.

Úver zabezpečený existujúcim bytom

Rusi môžu získať hypotekárny úver získaním hypotéky alebo vlastného životného priestoru. Takýto produkt je dostupný v mnohých finančných organizáciách. Hypotéka zabezpečená existujúcou nehnuteľnosťou pre finančnú inštitúciu a klienta je menej riziková. Zvláštnosťou transakcie je, že dlžník pripravuje svoj životný priestor ako zabezpečenie pre budúcu transakciu. Pre klienta je úver zabezpečený existujúcim bytom výhodný, ak sa berie do úvahy malý preplatok, rýchle schválenie, doba trvania zmluvy je do 20 rokov.

Úver zabezpečený miestnosťou v spoločnom byte

Pre všetky úverové úvery zostávajú požiadavky štandardné. Existujú však prvky, keď je ustanovenie jednou miestnosťou. Tento typ úveru je ťažké vydať. Ak prakticky všetky banky poskytujú úver zabezpečený byt rýchlo, potom pár ľudí spech vydávať peniaze, keď je transakcia zabezpečená ako súčasť nehnuteľného objektu. Vzhľadom na vlastníctvo alebo neprítomnosť žiadateľa (ak sú potrebné peniaze na kúpu miestnosti) sa žiadosť predkladá na pôžičku rôznymi spôsobmi.

Úver zabezpečený miestnosťou v spoločnom byte je možné vyskúšať u finančnej inštitúcie alebo u súkromného investora. Šanca potenciálneho dlžníka výrazne zvýšiť, ak plánuje kúpiť izbu od suseda a stať sa vlastníkom bytu. V iných prípadoch finančné inštitúcie zvyčajne odmietajú. Dôvodom je nelikvidnosť majetku. Je ťažké predať časť predmetu kvôli mnohým formalitám (napríklad je potrebné povolenie susedov).

dôchodcov

Pri posudzovaní žiadostí potenciálnych dlžníkov venujú finančné inštitúcie osobitnú pozornosť veku. Väčšina inštitúcií poskytuje pôžičky osobám mladším ako 65 rokov. Tento ukazovateľ je relevantný v čase uzavretia transakcie. Preto je ťažké získať pôžičku dôchodcom na zabezpečenie bytu, pretože takéto transakcie sa uzatvárajú na dlhú dobu. Je dôležité splniť požiadavky banky podľa veku. Okrem toho hypotekárne programy zabezpečujú povinné osobné poistenie klienta.

Získanie úveru zabezpečeného bytom

Potom, čo klient určí, ktoré banky poskytujú úvery na zabezpečenie nehnuteľnosti, si bude môcť vybrať tú najlepšiu možnosť pre seba. Vypočítať zaťaženie rozpočtu pomôže špeciálny kalkulátor, ktorý možno nájsť na stránkach takmer všetkých finančných inštitúcií. Osoba, ktorá môže splniť určité požiadavky, môže získať úver:

  • mať občianstvo Ruskej federácie;
  • dosiahli vek 21 rokov (alebo 23 rokov);
  • majú trvalú registráciu v regióne obehu;
  • potvrdiť pracovné skúsenosti a solventnosť.

Získanie úveru zabezpečeného bytom zahŕňa tieto kroky:

  1. Podacie dokumenty.
  2. Oceňovanie nehnuteľností.
  3. Poistenie sľub objekt.
  4. Dohoda o podmienkach transakcie.
  5. Uzavretie zmluvy.

Ak chcete uzavrieť dohodu, je dôležité predložiť balík dokumentov, ktorý obsahuje:

  • RF pas (kópie všetkých strán);
  • kópia záznamu o zamestnaní (zmluva);
  • osvedčenie o nehnuteľnostiach;
  • dokumentačný podklad na vydanie certifikátu (darovacia zmluva, kúpna zmluva, súdne rozhodnutie);
  • extrakt z EZH;
  • dokumentov ZINZ;
  • osvedčenie o úhrade úžitkovosti a absencia dlhov na nájom;
  • extrakt z EGRP.

Banky, ktoré poskytujú úver zabezpečený byt

Mnohé finančné inštitúcie v Rusku sú pripravené poskytovať úvery fyzickým osobám s kolaterálom. Táto možnosť požičiavania je sprevádzaná minimálnou výškou preplatku a veľkými sumami, čo je výhodné pre zákazníkov. Popri finančných inštitúciách možno hypotekárne úvery vydávať aj v záložných bankách (Metrobank) a od súkromných investorov. Podmienky sa líšia u každého veriteľa. Nižšie sú uvedené niektoré banky, ktoré poskytujú úver zabezpečený bytom a základné parametre transakcií.

Názov finančnej inštitúcie

Kreditový program

súčet

Suma preplatku

energie

zástava

Nie viac ako 15 miliónov rubľov

22-36% ročne

Poľnohospodárska banka

Zabezpečenie bez zábezpeky

Nie viac ako 10 miliónov rubľov

16, 5-19, 5% ročne

Jugra

lojálni

Nie viac ako tri milióny rubľov

23, 5-25, 5% ročne

zenit

Spotrebiteľ zabezpečený

Nie viac ako 14 miliónov rubľov

17, 5-24, 5% ročne

Credit Bank v Moskve

zástava

1-30 miliónov rubľov

14, 75-21, 25% ročne

Loko Bank

výnosný

Nie viac ako 3 milióny rubľov

16, 4-29, 9% ročne

Investtorgbank

poistné

Až 40 miliónov rubľov

17-18, 5% ročne

Rosgosstrakh Bank

S bezpečnosťou

Nie viac ako 10 miliónov rubľov

16, 5-23% ročne

ROSEVROBANK

S bezpečnosťou

Nie viac ako 15 miliónov rubľov

14-19% per annum

znovuzrodenie

zástava

Nie viac ako 10 miliónov rubľov

18% ročne

Globeks

spotrebiteľ

Minimálna výška je 30 tisíc rubľov, maximum je vypočítané individuálne

23-25% ročne

VTB 24

Z mnohých finančných inštitúcií je VTB 24 druhým najväčším aktívom v Rusku. Mnohí klienti VTB Bank tejto organizácii dôverujú a využívajú jej produkty. S kolaterálom môžu Rusi získať pôžičku na akýkoľvek účel. Do úvahy sa berie majetok klienta alebo blízkych príbuzných (manželov, rodičov). V druhom prípade vydajte záruku.

O bezpečnosti nehnuteľností VTB 24 môžu Rusi získať peniaze za atraktívnych podmienok. Veľkosť úveru sa počíta po vyhodnotení objektu, ale nepresahuje 15 miliónov rubľov. Preplatok podľa zmluvy o úvere bude 14, 6%. Je dôležité, aby bola zastavená nehnuteľnosť štandardným objektom v bytovom dome. Byt by mal byť prísne v meste na mieste pobočky banky.

Alfa Bank

Ďalšou finančnou inštitúciou, najväčšou v Rusku, je Alfa-Bank. Tu majú občania možnosť získať peniaze na akékoľvek potreby bez toho, aby potvrdili svoje zamýšľané použitie. Požiadavky na samotných zákazníkov a poskytovanie štandardu transakcií. Šanca rastie pre tých, ktorí vlastnia rezidenčnú nehnuteľnosť v Moskve. Výška úveru sa vypočíta individuálne (v závislosti od ocenenia predmetu zabezpečenia), predstavuje 2, 5-60 miliónov rubľov.

Úver je vydaný na zabezpečenie nehnuteľností v Alfa Bank na obdobie 5-25 rokov. Miera závisí od parametrov transakcie. Ovplyvňuje veľkosť úveru, menu (národnú alebo zahraničnú), prítomnosť osobného poistenia a tak ďalej. Ak je úver v rubľoch, úroková sadzba bude 20, 3-21, 6% ročne. Transakcie v mene sa uskutočňujú na úrovni 9% ročne. Nedostatok dobrovoľného osobného poistenia zvyšuje preplatok o 3% ročne. Ak dlžník neposkytne výkaz ziskov a strát, sadzba sa zvýši o 0, 5%.

sporiteľňa

Jedným z najpriaznivejších pre Rusov je ponuka od ruského PJSC Sberbank. Úverový program s kolaterálom v tejto banke poskytuje dlhodobo nízku sadzbu, bez zálohy. Ak chcete získať úver zabezpečený byt v Sberbank, Rusi môžu bez provízií. Cielené využívanie vypožičaných prostriedkov sa nemusí potvrdiť. Splácanie dlhu sa uskutočňuje mesačne. Ak chcete, môžete dlh splatiť vopred bez dodatočných poplatkov.

Podmienky transakcie pre klientov Sberbank sú nasledovné:

  • preplatok - od 14% ročne;
  • úver sa vydáva na obdobie do 20 rokov;
  • výška úveru - nie viac ako 10 miliónov;
  • záloha je nepovinná.

Gazprombank

Ďalšou najväčšou finančnou inštitúciou v Rusku, kde môžete získať veľkú pôžičku so zárukou, je Gazprombank. Súčasným zákazníkom ponúka banka najvýhodnejšie podmienky. Úver zabezpečený nehnuteľnosťou v Gazprombank je vydávaný bez potreby potvrdenia plánovaného použitia finančných prostriedkov. Veľkosť úveru - najmenej 30% hodnoty založeného predmetu. Po ocenení nehnuteľností, banka hlasuje výšku úveru - nie viac ako 30 miliónov rubľov. Výška preplatku je v každom prípade vypočítaná individuálne - od 11, 75% ročne. Zmluva sa uzatvára na obdobie najviac 15 rokov.

Bank of Moscow

Ak potrebujete získať peniaze bez toho, aby ste potvrdili cieľové použitie (pre opravy, rozvoj podnikania, výstavbu, atď.), Potom má táto banková inštitúcia program bezúčelových úverov. Úver zabezpečený nehnuteľnosťami v Bank of Moscow môže byť prijatý z 490 tisíc rubľov. Zmluva je vyhotovená v národnej alebo cudzej mene. Splácanie dlhu sa uskutočňuje v rovnakých mesačných splátkach. Klient môže úver splatiť vopred, a to bez účtovania pokút a pokút.

Na získanie úveru musí potenciálny klient podať žiadosť v najbližšej kancelárii. Transakcia sa vykoná po vyhodnotení objektu na obdobie 3-25 rokov. V čase uzavretia zmluvy by vek klienta nemal presiahnuť 60 rokov. Výška preplatku závisí od meny: 12.75-13.35% ročne - rubľov, 10.2-10.8 - euro / doláre. Finančná inštitúcia nevyžaduje dôkaz o príjme, ale klient musí poskytnúť kópiu práce, ktorá odráža 3-ročné skúsenosti. Výrazne zvyšuje preplatky z nedostatku osobného poistenia dlžníka.

Raiffeisenbank

Ponuka Raiffeisenbank je iná v tom, že hypotéku môžu získať Rusi aj cudzinci vo veku 23 a viac rokov. Ak žiadateľ nie je rezidentom Ruskej federácie, musí nevyhnutne potvrdiť svoju solventnosť a legálny pobyt na území krajiny. Získať úver zabezpečený nehnuteľnosťami v Raiffeisenbank môže byť na niekoľkých programoch.

Doba úveru podľa podmienok tejto finančnej inštitúcie môže dosiahnuť 15-25 rokov. Banka hodnotí nehnuteľný predmet, po ktorom sa vyslovuje maximálna výška úveru, ale nie viac ako 26 miliónov rubľov (nie viac ako 60% v rámci programu nesplatených úverov a až 85% s cieleným využívaním prostriedkov na nákup bývania). Úroková sadzba Raiffeisenbank je 14, 7-17, 5% ročne. Je ovplyvnený balíkom poskytnutých dokladov, dostupnosťou osobného poistenia, termínom, sumou a ďalšími parametrami transakcie.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie