Pri vydávaní úverov na veľké sumy sa banka snaží minimalizovať vlastné riziká. Jedným zo spôsobov ochrany požičaných peňazí v prípade hypotéky je povinné poistenie bytu. Náklady na politiku závisia od veľkosti úveru a súčasnej tarify.
Je potrebné poistiť si byt hypotékou?
Podľa súčasného zákona je tento postup povinný.
Banka v skutočnosti nemôže prinútiť klienta, aby poistil zastavený majetok, ale môže odmietnuť poskytnúť úver, ak sa občan rozhodne politiku nevydať.Výhodou poistenia pre banku je minimalizovať riziko nezaplatenia dlhu. Dlžník by na druhej strane nemal splácať dlh v prípade nepriaznivých situácií. Na dosiahnutie týchto cieľov je potrebné poistenie hypotekárnych úverov:
- krytie rizík poškodenia a straty nehnuteľnosti;
- ochrana pred stratou vlastníckych práv;
- splatenie dlhu, aj keď dlžník stratí prácu alebo schopnosť pracovať;
- prerozdelenie rizík medzi poisťovňami a úverovými inštitúciami.
Legislatívne normy
Do roku 2014 neexistovali žiadne oficiálne zákony upravujúce poistenie hypoték na bývanie. Všetky transakcie boli uzatvorené v súlade s federálnym zákonom č. 125-FZ z 24. júla 1998. O poistení majetku neexistovali žiadne samostatné položky. V lete 2014 schválila Štátna duma novely Federálneho zákona č. 102-FZ „Hypotéka“ zo 16. júla 1998. Výsledkom bolo, že všetci dlžníci boli povinní poistiť a prenajať si bývanie v banke, ale životné a výkonové poistenie bolo dobrovoľné.
Hypotekárne poistenie majetku a jeho typov
Táto služba je poskytovaná mnohými ruskými spoločnosťami. Náklady na politiku závisia od typu poistenia. Občan musí poistiť nosné konštrukcie bytu, okien, dverí, priečok. Pre dlhodobú dohodu sa uzatvára len zriedka, najviac však 2 roky. Ak dlžník zaplatil 12 mesiacov, spoločnosť je povinná vrátiť časť poistného na poistnú zmluvu pri predčasnom splatení úveru. Poistenie majetku pre hypotéky je 4 typy:
|
Druhy poistenia |
Opis poistenia |
riziká |
Tarifná sadzba ako percento z ceny hypotéky |
|
Kolektívne hypotekárne poistenie |
Poskytuje ochranu skupine osôb (dlžníkov a spoludlžníkov) proti poistnej udalosti. V tomto prípade bude banka vystupovať ako poistený a príjemca. |
|
0, 3 až 3 |
|
Politika nákladov na kúpené bývanie |
Účelom tohto poistenia je chrániť nehnuteľnosť pred stratou pôvodnej trhovej hodnoty. Potrebné. |
|
1 až 3 |
|
Poistenie zostávajúcej sumy hypotekárneho úveru |
Banka musí minimalizovať riziká spojené s neplatením úveru. Občan môže poistiť konkrétny byt alebo si vybrať komplexný program. |
|
Od 0, 2 do 1, 5 |
|
Názov poistenia nehnuteľností |
Poskytuje ochranu v prípade, ak je transakcia vyhlásená za neplatnú. Vyžaduje sa pri kúpe bytu alebo domu na sekundárnom trhu. |
|
Od 0, 18 do 1 |
Čo hľadať pri podpise zmluvy
Počas čítania dohody by dlžník mal preskúmať body, kde:
- Poistná suma. Maximálna výška náhrady, ktorú môže občan dostať.
- Zoznam poistných udalostí a postup ich uznania. Spoločnosť poskytne náhradu len za udalosti uvedené v zmluve a až po posúdení. Najdôležitejšia je platobná lehota, pretože v prípade oneskorených platieb bude banka účtovať pokutu.
- Poistné a spoluúčasť (ak sa uplatňuje). Ich hodnota závisí od výšky hypotéky.
- Vyplácanie príspevkov. Platby sú mesačné a ročné. Prvý typ príspevkov je výhodnejší pre občanov, ktorí plánujú splatiť hypotéku vopred.
- Dôvody na oslobodenie od náhrady. Poisťovatelia sa môžu vzdať zodpovednosti, ak príčinou škody sú nepoistené riziká.
Dokumenty pre poistenie bytu na hypotéku
Okrem pasu občana bude potrebovať:
- hypotekárna zmluva;
- kópia hypotéky;
- potvrdenie o plate, výpisy z vkladového účtu, iné doklady o zárobkoch;
- osvedčenie o registrácii vlastníctva bytu;
- katastrálne číslo, bytový plán, osvedčenie ZINZ a inú technickú dokumentáciu pre bývanie.
Poradie registrácie
Poistenie hypoték v domácnosti sa vykonáva v 5 etapách:
- Konzultácie s poisťovacími agentmi vybranej organizácie. Banky už často majú špecialistov z niektorých spoločností, takže s nimi môžete hovoriť ešte pred podpísaním hypotekárnej zmluvy.
- Zbierka dokumentov.
- Podanie žiadosti a dokumentov online alebo v pobočke. Poisťovací agenti skontrolujú všetky otázky, zmluvy. V niektorých spoločnostiach trvá tento postup 2-3 dni.
- Podpísanie a zaplatenie zmluvy. Predtým, ako vložíte svoj podpis do formulára, musíte si pozorne prečítať podmienky zmluvy a najmä body týkajúce sa provízií, postup uznania prípadu poistenia a výpočet náhrady. Ak jednotlivec požiadal on-line, potom by sa mali podpísať papierové verzie všetkých dokumentov na podpis zmluvy.
- Uzavretie hypotekárnej zmluvy s bankou. Uistite sa, že ste odoslali hotovú politiku s potvrdením o platbe.
Koľko to stojí poistiť byt s hypotékou
Finančné inštitúcie majú zoznam akreditovaných spoločností, ktoré sú schopné vydať politiku dlžníkovi. Súčasné právne predpisy Ruska neobmedzujú výber poisťovateľov, t. teoreticky sa občan môže obrátiť na akúkoľvek firmu, ale v praxi odmietnutie spolupracovať s jedným z partnerov banky spôsobí zvýšenie úrokovej sadzby úveru alebo zamietnutie žiadosti o úver. Popredné poisťovne pôsobia za týchto podmienok:
|
Názov poisťovne |
Poistné podmienky |
Poistná sadzba v percentách |
|
Reso Warranty |
|
Od 0, 1 do 1 |
|
VSK |
|
Od 0, 6 |
|
Rosgosstrakh |
|
Od 0, 17 do 1 |
|
Ingosstrach |
|
0, 6 až 1 |
|
SOGAZ |
|
Od 0, 5 |
|
Poistenie Sberbank |
|
0.25 |
|
Poistenie Alpha |
|
Od 0, 6 |
|
Poistenie VTB |
|
1% |