Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Pri vydávaní úverov na veľké sumy sa banka snaží minimalizovať vlastné riziká. Jedným zo spôsobov ochrany požičaných peňazí v prípade hypotéky je povinné poistenie bytu. Náklady na politiku závisia od veľkosti úveru a súčasnej tarify.

Je potrebné poistiť si byt hypotékou?

Podľa súčasného zákona je tento postup povinný.

Banka v skutočnosti nemôže prinútiť klienta, aby poistil zastavený majetok, ale môže odmietnuť poskytnúť úver, ak sa občan rozhodne politiku nevydať.

Výhodou poistenia pre banku je minimalizovať riziko nezaplatenia dlhu. Dlžník by na druhej strane nemal splácať dlh v prípade nepriaznivých situácií. Na dosiahnutie týchto cieľov je potrebné poistenie hypotekárnych úverov:

  • krytie rizík poškodenia a straty nehnuteľnosti;
  • ochrana pred stratou vlastníckych práv;
  • splatenie dlhu, aj keď dlžník stratí prácu alebo schopnosť pracovať;
  • prerozdelenie rizík medzi poisťovňami a úverovými inštitúciami.

Legislatívne normy

Do roku 2014 neexistovali žiadne oficiálne zákony upravujúce poistenie hypoték na bývanie. Všetky transakcie boli uzatvorené v súlade s federálnym zákonom č. 125-FZ z 24. júla 1998. O poistení majetku neexistovali žiadne samostatné položky. V lete 2014 schválila Štátna duma novely Federálneho zákona č. 102-FZ „Hypotéka“ zo 16. júla 1998. Výsledkom bolo, že všetci dlžníci boli povinní poistiť a prenajať si bývanie v banke, ale životné a výkonové poistenie bolo dobrovoľné.

Hypotekárne poistenie majetku a jeho typov

Táto služba je poskytovaná mnohými ruskými spoločnosťami. Náklady na politiku závisia od typu poistenia. Občan musí poistiť nosné konštrukcie bytu, okien, dverí, priečok. Pre dlhodobú dohodu sa uzatvára len zriedka, najviac však 2 roky. Ak dlžník zaplatil 12 mesiacov, spoločnosť je povinná vrátiť časť poistného na poistnú zmluvu pri predčasnom splatení úveru. Poistenie majetku pre hypotéky je 4 typy:

Druhy poistenia

Opis poistenia

riziká

Tarifná sadzba ako percento z ceny hypotéky

Kolektívne hypotekárne poistenie

Poskytuje ochranu skupine osôb (dlžníkov a spoludlžníkov) proti poistnej udalosti. V tomto prípade bude banka vystupovať ako poistený a príjemca.
  • škody na majetku v dôsledku výbuchu plynu, požiaru atď.
  • zdravotné problémy a pracovné schopnosti;
  • strata práv na byt.

0, 3 až 3

Politika nákladov na kúpené bývanie

Účelom tohto poistenia je chrániť nehnuteľnosť pred stratou pôvodnej trhovej hodnoty. Potrebné.
  • požiaru;
  • povodne;
  • katastrofy spôsobené človekom;
  • výbuch domáceho plynu;
  • protiprávne konanie tretích strán;
  • netesný vykurovací systém.

1 až 3

Poistenie zostávajúcej sumy hypotekárneho úveru

Banka musí minimalizovať riziká spojené s neplatením úveru. Občan môže poistiť konkrétny byt alebo si vybrať komplexný program.
  • poškodenie bytu v dôsledku nehody alebo tretej osoby.
  • strata práv na byt;
  • dočasnej alebo trvalej invalidity.

Od 0, 2 do 1, 5

Názov poistenia nehnuteľností

Poskytuje ochranu v prípade, ak je transakcia vyhlásená za neplatnú. Vyžaduje sa pri kúpe bytu alebo domu na sekundárnom trhu.
  • strata vlastníckych práv v dôsledku nenahraných záujmov neplnoletých osôb počas transakcie;
  • strata vlastníctva v dôsledku neschopnosti jednej zo strán transakcie;
  • strata práv na byt v dôsledku podvodu.

Od 0, 18 do 1

Čo hľadať pri podpise zmluvy

Počas čítania dohody by dlžník mal preskúmať body, kde:

  • Poistná suma. Maximálna výška náhrady, ktorú môže občan dostať.
  • Zoznam poistných udalostí a postup ich uznania. Spoločnosť poskytne náhradu len za udalosti uvedené v zmluve a až po posúdení. Najdôležitejšia je platobná lehota, pretože v prípade oneskorených platieb bude banka účtovať pokutu.
  • Poistné a spoluúčasť (ak sa uplatňuje). Ich hodnota závisí od výšky hypotéky.
  • Vyplácanie príspevkov. Platby sú mesačné a ročné. Prvý typ príspevkov je výhodnejší pre občanov, ktorí plánujú splatiť hypotéku vopred.
  • Dôvody na oslobodenie od náhrady. Poisťovatelia sa môžu vzdať zodpovednosti, ak príčinou škody sú nepoistené riziká.

Dokumenty pre poistenie bytu na hypotéku

Okrem pasu občana bude potrebovať:

  • hypotekárna zmluva;
  • kópia hypotéky;
  • potvrdenie o plate, výpisy z vkladového účtu, iné doklady o zárobkoch;
  • osvedčenie o registrácii vlastníctva bytu;
  • katastrálne číslo, bytový plán, osvedčenie ZINZ a inú technickú dokumentáciu pre bývanie.

Poradie registrácie

Poistenie hypoték v domácnosti sa vykonáva v 5 etapách:

  1. Konzultácie s poisťovacími agentmi vybranej organizácie. Banky už často majú špecialistov z niektorých spoločností, takže s nimi môžete hovoriť ešte pred podpísaním hypotekárnej zmluvy.
  2. Zbierka dokumentov.
  3. Podanie žiadosti a dokumentov online alebo v pobočke. Poisťovací agenti skontrolujú všetky otázky, zmluvy. V niektorých spoločnostiach trvá tento postup 2-3 dni.
  4. Podpísanie a zaplatenie zmluvy. Predtým, ako vložíte svoj podpis do formulára, musíte si pozorne prečítať podmienky zmluvy a najmä body týkajúce sa provízií, postup uznania prípadu poistenia a výpočet náhrady. Ak jednotlivec požiadal on-line, potom by sa mali podpísať papierové verzie všetkých dokumentov na podpis zmluvy.
  5. Uzavretie hypotekárnej zmluvy s bankou. Uistite sa, že ste odoslali hotovú politiku s potvrdením o platbe.

Koľko to stojí poistiť byt s hypotékou

Finančné inštitúcie majú zoznam akreditovaných spoločností, ktoré sú schopné vydať politiku dlžníkovi. Súčasné právne predpisy Ruska neobmedzujú výber poisťovateľov, t. teoreticky sa občan môže obrátiť na akúkoľvek firmu, ale v praxi odmietnutie spolupracovať s jedným z partnerov banky spôsobí zvýšenie úrokovej sadzby úveru alebo zamietnutie žiadosti o úver. Popredné poisťovne pôsobia za týchto podmienok:

Názov poisťovne

Poistné podmienky

Poistná sadzba v percentách

Reso Warranty
  • V prípade dočasnej invalidity sa 1/30 mesačnej platby prevedie z 31 dní po vzniku poistnej situácie.
  • S úplnou stratou pracovnej schopnosti a smrti bude hypotéka splatená v plnej výške.

Od 0, 1 do 1

VSK
  • Život, konštruktívny, titul si môžete poistiť samostatne alebo spolu.
  • Štandardná politika je vydávaná okamžite po dobu 2 rokov.
  • S každým spoludlžníkom je samostatná zmluva.

Od 0, 6

Rosgosstrakh
  • Prémia sa platí v deň podpisu zmluvy.
  • Zabavenie, zaistenie majetku - nie pohľadávky z poistenia.
  • Môžete poistiť byt vo výške zvýšenej o ročnú sadzbu na hypotéku.

Od 0, 17 do 1

Ingosstrach
  • Titul, byt a život dlžníka sú poistené.
  • Politika sa vydáva na zostatok dlhu.
  • Poistenie od 100.000 do 10 miliónov rubľov

0, 6 až 1

SOGAZ
  • Môžete si vybrať špecifické riziká.
  • Okrem štandardných rizík môžete do poistnej zmluvy zahrnúť aj poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou.

Od 0, 5

Poistenie Sberbank
  • Náklady na poistnú zmluvu sa vypočítajú na základe výšky hypotekárneho zostatku.
  • Zásady platia 1 rok.
  • Možné dvojité poistenie (v 2 rôznych spoločnostiach).

0.25

Poistenie Alpha
  • Poistenie sa rovná výške dlhu podľa hypotekárnej zmluvy.
  • Rýchlosť sa určuje po vyhodnotení vlastností objektu.
  • Môžete poistiť titul, nehnuteľnosti, riziko nesprávneho plnenia povinností.

Od 0, 6

Poistenie VTB
  • Platby vo výške prijatej škody, ale nie viac ako poistná suma.
  • Pri poistnej sume maximálne 500 tisíc dolárov nie je potrebné absolvovať lekársku prehliadku.
  • V prípade predčasného splatenia budú peniaze vrátené v najkratšom možnom čase (5 dní po podaní žiadosti).

1%

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie