Podľa ruského práva môžu osoby, ktoré dosiahli vek väčšiny, získať úver, ale vo väčšine prípadov veritelia obmedzujú nižšiu vekovú skupinu na 21 rokov a ukladajú požiadavky na pracovné skúsenosti (minimálne 3 mesiace). Z tohto dôvodu študenti nemôžu vždy využiť možnosť požičať si peniaze. Niektoré bankové organizácie úzko spolupracujú s touto kategóriou spotrebiteľov, ponúkajú pôžičky na vzdelávanie a potreby spotrebiteľov, ale na to musíte splniť niekoľko podmienok.
Poskytujú študenti kredit
Komerčné banky poskytujú možnosť získať peniaze v percentách ruským držiteľom pasov, cudzincom a osobám bez štátnej príslušnosti, keď dosiahnu určitý vek. Spravidla je to 18-21 rokov. Na získanie úveru nie je vždy potrebné potvrdiť úradné zamestnanie a poskytnúť potvrdenie o príjme. To znamená, že študenti stredných odborných škôl a vysokých škôl môžu bez problémov požiadať o úver.
Druhy pôžičiek pre mládež
Peniaze môžu byť potrebné kedykoľvek na rôzne účely. Banky si to veľmi dobre uvedomujú, preto rozvíjajú úverové produkty pre všetky kategórie obyvateľstva as rôznorodou cieľovou orientáciou. Podmienky pre nich sú odlišné, ale zamerané na maximálne uspokojenie požiadaviek žiadateľov. Pokiaľ ide o študentov, pre nich bolo navrhnutých niekoľko možností prijímania pôžičiek:
- potreby spotrebiteľov;
- o vzdelávaní;
- vydaním kreditnej karty;
- vzdelávací úver v rámci štátneho dotačného programu.
Pre potreby spotrebiteľov
Peňažná čiastka vydaná finančnou inštitúciou fyzickej osobe za jasne definované obdobie za určitú odmenu, ktorá je vyjadrená ako percento zo sumy požičaných prostriedkov, sa nazýva spotrebiteľský úver. Tieto úvery sú ponúkané na uspokojenie cieľov súvisiacich s krátkodobým riešením finančných problémov (nákup domácich spotrebičov, opravy, dovolenky atď.).
Na rozdiel od štandardnej splátky majú spotrebiteľské úvery veľa odrôd, ale vo väčšine prípadov ich možno rozdeliť na:
- terč a bezradnosť;
- s bezpečnosťou a bez nej;
- s dokladom o príjme a bez poskytnutia potvrdenia o mzde;
- v čase posudzovania žiadosti (expresné úvery a klasické úvery).
Spotrebiteľské úvery majú svoje klady a zápory. Medzi zrejmými výhodami stojí za to zdôrazniť možnosť riešenia finančnej otázky v krátkom čase pri poskytovaní minimálneho súboru dokumentov, takže nie je potrebné šetriť potrebnú sumu na uskutočnenie akéhokoľvek nákupu. Ak hovoríme o nedostatkoch spotrebiteľských úverov pre študentov, je to:
- výrazný preplatok za použitie peňazí, pretože úroková sadzba pre takéto úvery je vysoká;
- možnosť účtovania dodatočných poplatkov (za výbery hotovosti, poistenie atď.);
- dodatočné zaťaženie rodinného rozpočtu.
Na získanie spotrebiteľského úveru ukladajú bankové organizácie svojim zákazníkom minimálne požiadavky:
- minimálny vek - od 18 rokov;
- maximálna suma bez zabezpečenia a doklad o príjme je niekoľko sto rubľov;
- dostupnosť ručiteľov, kolaterálu a potvrdení o príjmoch - na úvery na veľké sumy (až niekoľko miliónov rubľov);
- možnosť získať úver v ten istý deň (pre expresné úvery);
- minimálny balík dokumentov (niektorí veritelia vydávajú peniaze po predložení jedného pasu).
Vydávať spotrebiteľské úvery pre študentov pre potreby spotrebiteľov:
- organizácie mikrofinancovania (MoneyMan, LIME, E-kapusta atď.).
- bankové organizácie (Sovcombank, Credit Bank of Moscow, ruská norma atď.).
Dôvera vo vzdelávanie
Platené vzdelávanie je jednou z príležitostí na získanie obľúbenej profesie, ale nie každý má na ňu peniaze, takže mnohé úverové organizácie ponúkajú možnosť vziať si pôžičku na vzdelávanie. Takýto úver je cielený. To znamená, že požičané finančné prostriedky môžete minúť výlučne na vzdelávanie a pre veriteľa, kde žiadateľ študuje, nie je žiadny rozdiel - na univerzite, vysokej škole alebo technickej škole. Zapožičať občanom na vzdelávanie, napríklad Alfa Bank, Pochtabank atď.
Vzdelávacie pôžičky majú charakteristické vlastnosti:
- nízka úroková sadzba;
- nie je vždy potrebné potvrdiť platobnú schopnosť;
- možnosť oneskorenia splácania istiny
- sú prevedené bezhotovostným prevodom na účet vo vzdelávacej inštitúcii (v častiach alebo ako celok);
- vydávajú sa až po tom, čo žiadateľ preukáže, že je študentom (študentmi);
- Môžete míňať peniaze na vzdelávanie vo všetkých regiónoch Ruska alebo v zahraničí;
- vyžaduje sa minimálny súbor dokladov (pas, osvedčenie z dekanátu, prihláška).
Študentská pôžička so štátnou podporou
Rôzne úvery na vzdelávanie sú úvery poskytnuté v rámci programu štátnych dotácií. Ich podstata spočíva v tom, že žiadateľ platí iba časť sadzby stanovenej finančnou inštitúciou a zvyšok nákladov znáša štát. Túto službu môžu využívať len žiaci a študenti tých vzdelávacích inštitúcií, ktorí sa zúčastňujú na programe štátnej podpory študentských pôžičiek.
Charakteristické rysy úverov so štátnou podporou:
- nízka úroková sadzba;
- k úhrade istiny dôjde po ukončení štúdia;
- žiadateľ musí mať dobrý akademický záznam;
- možnosť získať až 100% nákladov na školenie.
Sberbank a Rosinterbank donedávna vydávali takéto úvery v Rusku. Podľa oficiálnych informácií na internetovej stránke najväčšej banky krajiny sa dočasne zastaví práca v tomto smere a obnovenie programu bude oznámené neskôr. Pokiaľ ide o Rosinterbank, vôbec neuznáva obyvateľstvo vzhľadom na to, že na konci roka 2022-2023 mala odobratú licenciu.
Študent kreditnej karty
Bankové kreditné karty sú rozšírené. Je to spôsobené tým, že ich môžete platiť všade tam, kde prijímajú bezhotovostné platby, a pri nákupe v zahraničí nie sú potrebné devízové transakcie. Mnohé finančné organizácie (Tinkoff, Vostochny, atď.) Ponúkajú za výhodných podmienok vydávanie plastov študentom:
- prítomnosť obdobia odkladu (peniaze môžete použiť na určitý počet dní bez zaplatenia úrokov);
- prítomnosť dodatočných zliav a bonusov v obchodoch, ktoré sú partnermi úverovej inštitúcie;
- vrátenie časti zaplatených finančných prostriedkov na kartu (cashback).
Kreditná karta pre študentov bez práce je vhodným platobným prostriedkom, ale plast má svoje nevýhody:
- zvýšená úroková sadzba, ktorá môže dosiahnuť niekoľko desiatok percent;
- malé množstvo úverového limitu (5 - 15 tisíc rubľov).
Podmienky úveru
Študentské pôžičky sú bankovou operáciou, ktorej účelom je uspokojenie menových potrieb žiadateľa za určitých podmienok. Sú uvedené v zmluve, podľa ktorej sú podpísané všetky strany dohody. V závislosti od veriteľa sa podmienky môžu výrazne líšiť, ale hlavnými podmienkami sú:
- Výška úveru. Výška vypožičaných peňazí závisí nielen od samotnej bankovej organizácie, ale aj od mnohých ďalších faktorov: cieľového smeru, príjmov študentov, schopnosti poskytovať zabezpečenie (zabezpečenie alebo ručenie). Pre potreby spotrebiteľov sú moskovské banky pripravené poskytnúť študentom niekoľko tisíc (bez dôkazu o príjmoch) na niekoľko miliónov (ak sú si istí vrátením požičaných prostriedkov). Pokiaľ ide o pôžičky na vzdelávanie, táto otázka sa posudzuje individuálne, v závislosti od nákladov na vzdelávanie a môže byť až do výšky 100% ceny určenej inštitúciou.
- Úroková sadzba. Výška odmeny veriteľovi za možnosť použitia požičaných prostriedkov závisí od viacerých kritérií. Ide o splatnosť, výšku dlhu a schopnosť zabezpečiť bezpečnosť. Napríklad Sberbank ponúkla študentom úvery so štátnymi dotáciami vo vzťahu k kľúčovej sadzbe centrálnej banky (1/4 KS + 5%), zatiaľ čo úvery štandardného dopytu sa poskytujú vo vyššom percente, ktoré môže dosiahnuť 40 - 50% (napríklad pri výbere hotovosti). na kartách Tinkoff).
- Splatnosť dlhu. Pre spotrebiteľské úvery sa pohybuje od troch mesiacov do 5 rokov, hoci niektorí veritelia ponúkajú pôžičky na dlhšie obdobie. Je potrebné pochopiť, že čím dlhší je termín, tým vyšší bude celkový preplatok z dôvodu mesačného úrokového prírastku.
- Osobitné podmienky. Pre študentov, ako samostatnú kategóriu, môžu bankové organizácie ponúkať špeciálne podmienky služby. Tak, napríklad, pre študentské pôžičky, odklad platby je možné, alebo kreditná karta servis je ponúkaný pre čisto symbolické množstvo - 100 - 200 rubľov.
Požiadavky bánk na potenciálnych dlžníkov
Keďže študenti sú pre finančnú inštitúciu rovnakými klientmi ako iné kategórie občanov, predkladajú sa im viaceré požiadavky na získanie úveru:
- Age. Úvery sa poskytujú fyzickým osobám starším ako 18 rokov, ale niektorí veritelia ponúkajú peniaze len dlžníkom vo veku od 21 do 23 rokov.
- Prítomnosť trvalého zdroja peňažných príjmov. Nie všetci veritelia vyžadujú potvrdenie o príjmoch od dlžníkov, ale ak študent dostane štipendium alebo má prácu na čiastočný úväzok, pomôže to zvýšiť sumu vydaných peňazí.
- Úverová história Ak mal žiadateľ v minulosti skúsenosti s poskytovaním úverov, bol s ním podaný finančný spis, ktorý bol uložený v Úrade úverovej histórie. Každý veriteľ môže ísť tam a získať informácie o tom, ako dobre občan splatil úver včas, a ak mal meškanie. S negatívnou úverovou históriou, získanie úveru bude problematické.
- Realita učenia. Ak si mladí ľudia môžu vziať spotrebiteľský úver bez toho, aby boli študentmi alebo študentmi, úver na vzdelávanie sa vydáva len vtedy, ak je preukázané, že žiadateľ je študentom denného alebo externého oddelenia vzdelávacej inštitúcie.
Ako získať študentský úver
Proces získavania požičaných peňazí pracoval v priebehu rokov a má vykonávať určité vzájomne súvisiace činnosti. Presné dodržiavanie pokynov vám pomôže v čo najkratšom čase získať finančné prostriedky na konkrétne potreby:
- Vyberte úverovú organizáciu, ktorá plne spĺňa požiadavky budúceho príjemcu úveru.
- Rozhodnite sa o úverovom produkte.
- Prihláste sa na webovú stránku finančnej inštitúcie, prostredníctvom osobného účtu v online bankovníctve alebo osobnou návštevou kancelárie.
- Počkajte na odpoveď na odvolanie.
- Ak banka žiadosť schválila, zozbierajte potrebné dokumenty.
- Obráťte sa na úrad, aby podpísali zmluvu.
Niektorí veritelia, ako napríklad Tinkoff Bank, zabezpečujú pôžičky pre študentov výlučne prostredníctvom globálnej siete. V tomto prípade jednorazový kód príde na zadaný mobilný telefón žiadateľa, ktorý musí byť zadaný do špecifického poľa na stránke. Týmto spôsobom občan potvrdí svoj úmysel získať úver a súhlasí s podmienkami stanovenými finančnou inštitúciou.
Zoznam požadovaných dokumentov
Na získanie úveru od žiadateľa bude potrebné zhromaždiť určitý súbor dokumentov. Môže sa líšiť v závislosti od úverovej organizácie a účelu úveru. Spravidla budete potrebovať:
- pas alebo iný doklad, ktorý ho nahrádza (napríklad povolenie na pobyt);
- osvedčenie inštitúcie, že dlžník je študent alebo študent;
- zdokumentovanie sumy potrebnej na školné (napr. potvrdenie alebo faktúra);
- druhý doklad, napríklad vodičský preukaz, pas;
- SNILS;
- potvrdenie o platu a / alebo kópiu pracovného záznamu (ak je študent zamestnaný).
Kde môžem získať pôžičku pre mládež - top 10 bánk
Študenti hlavného mesta môžu využiť ponuky všetkých bánk nachádzajúcich sa v Moskve. K tomu stačí splniť požiadavky, ktoré sú predložené veriteľom. Ak chcete správne vybrať tú najlepšiu pôžičku pre študentov bez práce, musíte starostlivo preskúmať všetky dostupné ponuky na úverovom trhu. Nižšie uvedená tabuľka poskytuje informácie o obľúbených produktoch ponúkaných mladým ľuďom:
|
Bankový a úverový produkt |
Výška úveru, rubľov |
Minimálna úroková sadzba |
Termín poskytovania peňazí, mesiace |
Príkaz na splácanie dlhov |
|
Tinkoff "Hotovostný úver" |
50 tisíc - 1 milión |
14, 9% |
3-36 |
anuita |
|
Sovcombank "Štandard Plus" |
40–300 tisíc |
11.9 |
3-36 |
anuita |
|
Avtogradbank "Spotrebiteľský úver" |
1 - 150 tisíc |
15.9 |
3-60 |
anuita |
|
Alfa banka "Študentská pôžička" |
50 tis. - 2 mil |
11.9 |
12-60 |
anuita |
|
UBRD "Kredit bez odkazu" |
50-200 tisíc |
13% |
36-84 |
anuita |
|
LOCKO Bank "Hotovostný úver" |
100 tis. - 3 mil |
13, 9% |
13-84 |
anuita |
|
Banka MTS Expresný úver |
20–200 tis. |
17, 9% |
12-24 |
anuita |
|
AK BARS spotrebiteľ |
50 tisíc - 1 milión |
13, 9% |
3-84 |
anuita |
|
Rosbank „Len peniaze bez záruky“ |
50 tis. - 3 mil |
16% |
13-60 |
anuita |
|
Sviaz-Bank |
30 tis. - 3 mil |
10% |
6-60 |
anuita |
Sberbank Ruska
Najväčšia banka krajiny ponúka možnosť využiť ponuku a získať jeden z dvoch spotrebiteľských úverov na obdobie 3 mesiacov až 5 rokov:
- Na kauciu. Veriteľ ponúka od 30 tisíc do 5 miliónov rubľov vo výške 11, 5 - 17, 5%, ak máte bankový účet alebo 12, 5 - 17, 5% bez neho. Študenti nad 18 rokov môžu mať peniaze so zárukou maximálne 2 osoby, ktoré sú občanmi Ruskej federácie. Z dokumentov, ktoré budete potrebovať:
- formulár žiadosti;
- cestovný pas žiadateľa a ručiteľov;
- doklad o príjmoch ručiteľov.
- Bez záruky. Banka ponúka ľuďom vo veku nad 21 rokov sumu od 30 tisíc do 3 miliónov rubľov, a to vo výške 11, 5–18, 5 s bankovým účtom, resp. 12, 5–18, 5% v prípade absencie. Ak chcete získať peniaze, budete potrebovať:
- formulár žiadosti;
- cestovný pas;
- potvrdenie o príjme.
Z pozitívnych momentov pripísania na Sberbank je potrebné uviesť:
- možnosť získať peniaze od 18 rokov;
- registrácia prihlášky prebieha online na internetovej stránke alebo prostredníctvom osobného účtu;
- znížená úroková sadzba pre osoby, ktoré majú bankový účet.
Úvery pre mladých v najväčšej banke krajiny majú určité nevýhody. Po prvé, je potrebné poskytnúť záruku jednotlivcom, ak je občan mladší ako 21 rokov. Po druhé, banka starostlivo študuje súbor každého žiadateľa, tak pre občanov s negatívnou úverovou históriou, aj keď môžete získať úver, ale rýchlosť produktu bude maximálna.
Poľnohospodárska banka
Ruská poľnohospodárska banka tiež ponúka peniaze na potreby spotrebiteľov. Občania Ruskej federácie vo veku 18 rokov môžu používať produkt „Zabezpečený úver“, kde záruka za vrátenie finančných prostriedkov môže byť zárukou fyzickej alebo právnickej osoby alebo záložného práva. Posúdenie žiadosti sa vykoná maximálne do 5 dní a peniaze sa vydávajú za týchto podmienok:
- množstvo - od 10 tisíc do 10 miliónov rubľov;
- obdobie splácania dlhu - 6 - 60 mesiacov;
- základná sadzba - od 10, 5%.
Z výhod poskytovania úverov na RSHB stojí za to zdôrazniť možnosť výberu spôsobu splácania: rovnaké mesačné splátky alebo diferencované príspevky (suma pri každej platbe sa zníži). Nevýhodou spolupráce s bankovou inštitúciou sú v prvom rade zvýšená úroková sadzba v prípade odmietnutia povinného životného poistenia (+ 3, 5%) a po druhé potreba zabezpečenia.
Poštová banka
Produkt „Poznanie je sila“ je špeciálne navrhnutý tak, aby platil za vzdelávanie vo vzdelávacích inštitúciách, ktoré majú dohodu s veriteľom. Ich zoznam sa neustále mení, takže presné informácie možno získať na internetovej stránke finančnej inštitúcie. Banka žiadateľovi nevydáva finančné prostriedky, ale ich prevádza priamo na účet vzdelávacej inštitúcie a prideľovanie finančných prostriedkov sa uskutočňuje po predložení potvrdenia o zaplatení z účtovného oddelenia.
Banka poskytuje pôžičky študentom starším ako 18 rokov po predložení cestovného pasu a dohody so vzdelávacou inštitúciou za týchto podmienok:
- množstvo od 50 tisíc do 2 miliónov rubľov;
- doba splácania dlhu - 150 mesiacov;
- sadzba je 14, 9–27, 9%.
Výhody úveru zahŕňajú možnosť odkladu platby v čase výkonu služby v armáde alebo hľadania práce po ukončení štúdia. Ďalšou výhodou je skutočnosť, že počas školenia dlžník platí len úroky z úveru, a je povolené prilákať spoludlžníkov na zvýšenie výšky úveru. Hlavnou nevýhodou je vysoká úroková sadzba.
Credit Bank v Moskve
Staňte sa vlastníkom platobného systému kreditných kariet Visa (Classic) alebo MasterCard (Standard), ktorý banka ponúka bez záruky a ručiteľov študentom vo veku 18 rokov. Ročná údržba bude stáť 850 rubľov, čo je asi 70 rubľov mesačne. Limit môžete využiť až do výšky 300 tisíc rubľov za týchto podmienok:
- sadzba - od 21%;
- obdobie odkladu - do 55 dní;
- prírastok odmeny zo zostatku vlastných zdrojov - 7% ročne;
- cashback - od 0, 5 do 10%.
Žiadosť o vydanie kreditnej karty na webovej stránke môžete nechať zavolať do call centra alebo osobne prísť na pobočku finančnej organizácie. Z hlavných výhod plastu, môžete si vybrať zadarmo SMS informácie o všetkých operáciách a schopnosť platiť jedným dotykom. Hlavnou nevýhodou používania kreditnej karty je platba za výber hotovosti z dôvodu dlhu (4, 9%, ale nie menej ako 250 rubľov).
Na získanie plastu potrebujete iba dva dokumenty:
- cestovný pas;
- druhá voľba, napr. študentský preukaz, záznamová kniha, pas, vojenské ID.
Banka MTS
Finančná inštitúcia ponúka študentom vydanie platobného systému MasterCard (World). Aplikácia môže byť ponechaná na stránke banky alebo osobne v kancelárii a odpoveď bude známa do 10 minút. Je ponúkané vyzdvihnúť kreditnú kartu v pobočke finančnej inštitúcie alebo v akomkoľvek salóne MTS, ktorý má so sebou len jeden pas. Základné podmienky úveru:
- maximálna suma - až 400 tisíc rubľov;
- ročná miera - 21–31, 5%;
- ročná údržba - 900 rubľov;
- cashback - 1 - 5% (uvedené každý piatok);
- Doba milosti - 51 dní.
Hlavnými výhodami karty sú jej bezplatné vydanie a možnosť prepojenia kreditnej karty so smartfónom pre bezkontaktné platby prostredníctvom aplikácií Samsung Pay, Google Pay a Apple Pay. Ak budeme hovoriť o nevýhodách používania plastov, potom je to vysoká úroková sadzba a limit na maximálnu sumu cashback (banka vráti maximálne 3 tisíc rubľov).