Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Životné okolnosti niekedy vedú k tomu, že úver sa stáva pre dlžníka zaťažujúcim. Štátny program reštrukturalizácie hypotekárnych úverov poskytuje dlžníkovi podstatnú pomoc. Ak chcete využiť túto ponuku, musíte spĺňať určité požiadavky a zbierať celý balík dokumentov. Štátny program má určité obmedzenia a vlastné charakteristiky, ktoré sú dôležité pre každého, kto plánuje reštrukturalizovať hypotekárny dlh.

Čo je reštrukturalizácia hypotekárneho úveru?

Vládny program znižovania hypoték bol navrhnutý pre dlžníkov v ťažkej životnej situácii. Médiá informovali, že jeho činnosť končí, ale služba je pre Rusov k dispozícii v roku 2022-2023. Reštrukturalizácia je opätovné prerokovanie úverových podmienok v prospech dlžníka. Služba je dostupná len pre občanov, ktorí sú v ťažkej životnej situácii. Proces je riadený agentúrou pre reštrukturalizáciu hypotekárnych úverov na bývanie. Pomoc dlžníkovi dostáva vo forme kompenzácie, zníženie mesačnej splátky alebo konverzie za výhodných podmienok.

Výhody postupu sú nasledovné:

  • dlžník udržuje bývanie;
  • úverový rating zákazníkov nie je pokazený;
  • strany sa vyhýbajú súdnym sporom;
  • finančná inštitúcia dostáva svoje peniaze bez obáv z realizácie sľubu.

Ako hypotekárne dlžníkov Program funguje

Dlžníci sú podporovaní v súlade s dohodou uzavretou medzi stranami na základe nariadenia vlády č. 373. Program reštrukturalizácie hypoték je k dispozícii klientom, ktorí sú v ťažkej finančnej situácii (príjem klesol o viac ako 30% v porovnaní s platom v čase hypotéky). Okrem toho sa táto služba vzťahuje na dlžníkov, ktorí zvýšili svoje mesačné platby o viac ako tretinu. Štátna podpora sa vykonáva podľa uváženia AHML s prihliadnutím na špecifickú situáciu.

Program reštrukturalizácie hypotekárnych úverov poskytuje nasledujúce možnosti na podporu dlžníkov:

  1. Prepočet cudzej meny na aktuálny kurz centrálnej banky v rubľoch, bez provízií. Po konverzii je sadzba v rámci programu reštrukturalizácie hypoték stanovená na 12% ročne.
  2. Odpíšte časť dlhu.
  3. Zníženie mesačnej splátky na 50% výšky splátky na obdobie nepresahujúce 18 mesiacov.

600 tisíc od štátu splatiť hypotéku

Jedným zo spôsobov, ako revidovať úver na bývanie je vrátiť až 600 tisíc rubľov (nie viac ako 20% z nesplateného dlhu). Dňa 23. februára 2022-2023, pre samostatnú kategóriu, bola kompenzácia zvýšená na 1, 5 milióna rubľov (maximálna suma nemôže prekročiť 30% zvyšného dlhu). Veteráni, veľké rodiny, osoby so zdravotným postihnutím, opatrovníci / rodičia zdravotne postihnutých detí môžu takýto návrat urobiť. Je dôležité mať na pamäti, že táto suma nie je vydaná dlžníkom. Agentúra zaplatí finančnú inštitúciu priamo veriteľovi.

Preložiť meny hypotéky do rubľa

Osobitné podmienky platia pre úvery v cudzej mene. Program reštrukturalizácie hypoték v tomto prípade predstavuje konverziu a následné uzatvorenie novej zmluvy vo výške až 12% ročne. Niekedy agentúra ponúka zníženie platby na polovicu na obdobie do 1, 5 roka. Úspora dlžníka nesmie zároveň prekročiť 30% zostatku.

Návrat 12% hypotéky zo strany štátu

Okrem vyššie uvedených metód, môžu dlžníci získať 12% z výšky zaplatenej pôžičky. Reštrukturalizácia hypoték so štátnou podporou zabezpečuje možnosť daňového odpočtu. Zamestnávateľ dlžníka môže dosiahnuť 12% návratnosť vo forme mesačnej platby. Okrem toho sa môžete obrátiť na daňový úrad na konci roka a získať plnú sumu na bankový účet.

Dovolenka hypotekárneho úveru

V prípade prudkého zhoršenia finančnej situácie, choroby a iných dôvodov v rámci programu reštrukturalizácie hypotekárneho úveru je možné získať neurčitú dobu splácania. Je potrebné vopred požiadať banku, aby nedošlo k oneskoreným platbám. Dovolenky sa poskytujú formou revízie harmonogramu platieb, odkladu splácania hlavnej časti dlhu alebo konverzie úverov do domácej meny.

Vlastnosti reštrukturalizácie hypotekárneho dlhu

Pomoc dlžníkom sa poskytuje prostredníctvom AHML. V roku 2022-2023 sa fond agentúry zvýšil o 4, 5 mld. Rubľov. Reštrukturalizácia hypotéky so štátnou podporou sa vykonáva na 20% zo zvyšného dlhu, pričom výška náhrady nesmie prekročiť 600 tisíc rubľov. Poradenstvo ohľadom čísla kontaktného centra 8-800-755-55-00. Pred podaním žiadosti o reštrukturalizáciu stojí za to vedieť, či sa na dlžníka vzťahuje program a aké doklady sú potrebné na dokončenie transakcie.

Podmienky účasti na programe reštrukturalizácie hypoték

Pred podaním žiadosti o štátnu pomoc by ste sa mali oboznámiť s podmienkami programu. Reštrukturalizácia hypotekárneho úveru sa vykonáva v súvislosti so základným dlhom klienta, nie však s ohľadom na časovo rozlíšený úrok, pokuty, poplatky za omeškanie. Aká konkrétna pomoc pri poskytovaní každého dlžníka rozhodne o AHML, berúc do úvahy špecifickú situáciu. Jednotlivci musia spĺňať určité kritériá, aby mohli využívať ponuku. Okrem toho existujú určité požiadavky na hypotekárne nehnuteľnosti.

Predmet hypotekárneho úveru musí spĺňať nasledovné parametre:

  1. Rozloha apartmánu je obmedzená programom. Požiadavky sú nasledovné: až 45 m2. metrov (jednoizbové bývanie), do 65m2. metrov (dva), až 85 metrov štvorcových. metrov (tri).
  2. Budova, v ktorej sa nachádza hypotekárny majetok, sa musí nachádzať na území Ruskej federácie.
  3. Cena bývania podľa zmluvy by nemala byť vyššia ako 60% priemeru v regióne obehu.
  4. V byte, ktorý sa nachádza v hypotéke, by malo byť jediné bývanie rodiny dlžníka. Je oprávnený vlastniť iné nehnuteľnosti v podiele najviac 50%.

Všetky uvedené obmedzenia sa nevzťahujú na veľké rodiny. Program štátnej pomoci nie je dostupný pre všetkých držiteľov hypoték. Existujú prísne požiadavky na výšku príjmu, sociálne postavenie, náklady na bývanie, geografickú polohu domu a tak ďalej. Aj keď žiadateľ nespĺňa iba jedno kritérium, štátna podpora mu nie je k dispozícii.

Kto je oprávnený na reštrukturalizáciu hypotéky

Ak chcete požiadať o štátnu podporu, musíte splniť nasledujúce kritériá:

  • rodičia jedného alebo viacerých maloletých detí;
  • opatrovníkov jedného alebo viacerých maloletých detí;
  • veteráni;
  • osoby so zdravotným postihnutím;
  • zákonní zástupcovia zdravotne postihnutých detí;
  • účastníkov programu hypotekárnych úverov "Young Family".

Požiadavky na dlžníkov

Podpora zo strany štátu pri vyplácaní hypoték môže získať len žiadateľ, ktorý spĺňa určité parametre. Je dôležité zvážiť, že všetky požiadavky sa vzťahujú aj na spoludlžníkov:

  1. Ruské občianstvo.
  2. S jedným dieťaťom alebo závislým, nie starším ako 24 rokov, ktorý je veterán, zdravotne postihnutá osoba alebo študent na plný úväzok.
  3. Príjem za posledné 3 mesiace pred podaním žiadosti nesmie prekročiť výšku dvoch miezd pre konkrétny región Ruskej federácie pre každého člena rodiny. Neplnoleté deti a manželia musia byť započítaní bez ohľadu na to, či žijú s dlžníkom alebo nie.

Aké dokumenty sú potrebné na reštrukturalizáciu úverov?

Žiadosť o zmenu podmienok hypotéky môžete podať na pobočku veriteľskej banky a je potrebné zozbierať tieto dokumenty:

  1. Vyplnená žiadosť so žiadosťou o reštrukturalizáciu úveru v mene finančnej inštitúcie veriteľa. (Vzorku si môžete prezrieť na oficiálnych stránkach AHML alebo získať na pobočke banky).
  2. Fotokópia pasu dlžníka / spoludlžníka / ručiteľov.
  3. Kópie úradných dokladov potvrdzujúcich oficiálny status žiadateľa (rodný list dieťaťa, osvedčenie veterána / zdravotne postihnutej osoby a iné).
  4. Kópia dokladov potvrdzujúcich zamestnanie (pracovná zmluva / kniha, osvedčenie individuálneho podnikateľa a iné).
  5. Daňové priznanie alebo výkaz ziskov a strát dlžníka a všetkých rodinných príslušníkov.
  6. Zmluva o hypotekárnom úvere so splátkovým kalendárom.
  7. Technický pas na nehnuteľnom objekte potvrdzujúci, že kryt spĺňa normy.
  8. Výpis z USRR, potvrdzujúci vlastníctvo hypotekárneho majetku.

Termín posudzovania dokumentov AHML

Je dôležité si uvedomiť, že finančné organizácie považujú výzvy občanov už veľmi dlho. Od okamihu podania prihlášky trvá najmenej 30 dní. Ak je rozhodnutie kladné, klient dostane príslušný súbor dokumentov na podpis a začne proces reštrukturalizácie. V prípadoch, keď banka tieto dokumenty neberie do úvahy alebo ich odmietne akceptovať, je vhodné obrátiť sa na spoločnosť AHML s príslušnými dôkazmi o nečinnosti veriteľa.

Ktoré banky sa podieľajú na štátnom programe pomoci hypotekárnych dlžníkov

Zmeny podmienok existujúcej hypotéky nie sú dostupné pre všetkých dlžníkov. Je dôležité to vziať do úvahy pred kontaktovaním príslušnej finančnej inštitúcie s finančnou inštitúciou. Program reštrukturalizácie hypotekárnych úverov na bývanie nie je implementovaný všetkými bankami v Rusku. Tento postup však vykonáva viac ako 100 inštitúcií v celej krajine. Úplný zoznam účastníkov je na oficiálnych stránkach AHML.

Štátni podporu na splácanie hypotéky môžu získať dlžníci týchto finančných inštitúcií:

  • JSC "AHML";
  • PJSC Sberbank;
  • VTB 24;
  • Gazprombank;
  • Otvorenie FC;
  • UniCredit Bank;
  • Poľnohospodárska banka;
  • PSB;
  • CB DeltaCredit;
  • Raiffeisenbank;
  • Almazergienbank a ďalšie.

video

recenzia

Anna, 33 rokov

Reštrukturalizácia hypotekárneho dlhu nám priniesla len veľa problémov. Kým žiadosť bola posúdená, sme boli upozornení, aby sa príspevky, a potom odmietol štátnu podporu, a úver počítal pokuty. Systém ešte nie je ladený, samotné banky nevedia, ako s týmto programom pracovať, preto nikomu nedoporučujem, aby sa do neho zapojil!

Mária, 39 rokov

Reštrukturalizovali sme menovú hypotéku so štátnou podporou. Dlho zbierali všetky druhy dokumentov, musel som zaplatiť takmer 5 tisíc za certifikáty Federálnej registračnej služby pre celú rodinu a byt. Takmer 2 mesiace celý postup trval, ale hypotéky bez provízií konvertovali, ako bolo sľúbené, a nakoniec sa ukázalo, že sadzba je nízka, takže na to nie sú žiadne sťažnosti.

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie