Každý chápe, že peniaze by nemali byť nečinné - je potrebné, aby fungovali a zarábali. Zaradenie peňazí do úrokov v banke za vklad je jednou z možností, ako dosiahnuť úsporné úspory, ale existujú aj iné možnosti. Ak je dobré pochopiť všetky múdrosti, môžete získať dobrú maržu, ale na to musíte vybrať, ktorá metóda bude optimálna.
Kde môžem dať peniaze v priaznivom záujme
Nestabilný výmenný kurz rubľa, inflačné riziká a ďalšie faktory modernej ruskej ekonomiky nútia človeka, ktorý má možnosť odložiť niekoľko tisíc mesačne, aby premýšľal o tom, kam ich umiestniť. Existujú rôzne variácie: kúpiť nehnuteľnosti, umelecké diela alebo dokonca celý podnik. Môžete si otvoriť vklad, prijímať úroky mesačne, alebo investovať do akcií. Rozhodovanie o tom, kam vložiť peniaze za dobré úrokové sadzby, je potrebné zvážiť všetky riziká a analyzovať klady a zápory, pretože nie každý je schopný pochopiť zložitosť finančných transakcií.
Bankové vklady v úrokoch
Vklady - najbežnejší nástroj na investovanie peňazí, ktorý sa teší rovnakej popularite medzi ruskými občanmi. To je pochopiteľné, pretože ruský bankový sektor stanovuje úroky nad ročnú mieru inflácie, aby sa zabránilo úsporám z devalvácie. Týka sa to však rubľov. Vklady v cudzej mene sú umiestnené v oveľa nižšom percentuálnom vyjadrení a neprinášajú vysoké výnosy. Z hľadiska devalvácie národnej meny sú to ziskovejšie investície, o ktorých sa nedá hovoriť o úsporách rubľa.
Na diverzifikáciu rizík na oboch stranách sa odporúča umiestniť vklady v rôznych menách. V závislosti od finančnej inštitúcie môžu klienti očakávať 7 až 10% ročne v rubľoch. Vklady v cudzej mene majú zriedkavo ročné sadzby nad 2%. Je potrebné pochopiť, že banky ponúkajú zákazníkom viac ako jednu možnosť umiestnenia finančných prostriedkov, preto sa v závislosti od načasovania a výšky umiestnenia môžu úroky líšiť.
Investície do podielových fondov
Investície do podielových fondov sú podobné bankovým vkladom, ak ich posudzujeme zo strany spoľahlivosti, ale prinášajú väčšiu ziskovosť. Aby bolo možné dať peniaze na úkor, nie je potrebné študovať veľa literatúry - stačí si vybrať správnu správcovskú spoločnosť. Minimálne investície majú malý objem a začínajú na úrovni 2000 rubľov a zisky sa vytvárajú správnym nákupom / predajom akcií a dlhopisov. Podielové fondy prinášajú rôzne výnosy, ktoré závisia od profesionality organizácie, ktorá je zverená peniazmi.
Nákup akcií a dlhopisov
Ak sa chcete samostatne podieľať na násobení vlastného imania, môžete akcie a dlhopisy osobne kúpiť alebo predať. Bezprostredne je potrebné poznamenať, že prvé sú rizikovejšie aktíva ako tie, ktoré môžu prinášať viac príjmov. Akcie sú cenné papiere, ktoré naznačujú, že vlastník je vlastníkom časti spoločnosti. Dlhopisy sú potvrdením, že organizácia si požičala peniaze od fyzickej osoby a zaväzuje sa ich po určitom čase so záujmom vrátiť.
PAMM účty
Pointa je otvorenie špeciálneho spravovaného účtu na forexovom trhu. Investori, a nemusia byť jedna osoba, investovať peniaze, a obchodník "hrá" na ne. Zisk je rozdelený v pomere k investíciám. Odborníci odporúčajú investovať do PAMM najviac 30 - 40% všetkých plánovaných investícií. To je spôsobené tým, že aspoň taká infúzia môže priniesť obrovské platby až do stoviek percent ročne, ale vždy existuje riziko straty peňazí.
Binárne možnosti
Druh finančného nástroja, ktorý umožňuje investorovi získať príjem alebo trpieť fiaskom. Má špecifický životný cyklus - deň, hodinu, mesiac. Jej podstatou je predpovedať, či hodnota nadobudnutého majetku bude vyššia alebo nižšia v porovnaní s touto hodnotou, napríklad kurz dolár / euro. Nie vo všetkých krajinách sa binárne opcie považujú za legálne, pretože sa považujú za stratovú investíciu.
Forexový trh
Výmena meny, ktorá nemá špecifické miesto nasadenia, na rozdiel od svojich kolegov, a úplne online. Pomáha zarábať na výmenných kurzoch rôznych krajín sveta a spektrum užívateľov finančného trhu je mnoho - od jednotlivcov až po centrálne banky. Výhodou "hry" na burze je možnosť získať veľké zisky, a môžete pracovať na Forex kdekoľvek a kedykoľvek. Z významných nedostatkov - to sú veľké riziká straty všetkého kvôli nesprávnym investíciám a nedostatočným skúsenostiam, ako aj prítomnosti podvodných schém.
kryptomena
Digitálna mena, vydaná prísne vymedzeným limitom a z väčšej časti nemá fyzický displej, je jednou z najobľúbenejších možností, kde mnohí ľudia v poslednej dobe uprednostňujú investovanie peňazí. Nie je predmetom inflácie, pretože nie je viazaná na žiadnu z centrálnych bánk. Cryptocurrency nie je možné falzifikovať, čo sa považuje za významnú výhodu.
Medzi nedostatkami je potrebné poznamenať, že v Rusku sa digitálne bankovky, hoci nie sú zakázané, neodporúčajú na použitie, pretože sa často používajú v tieňovej ekonomike. Zarábajú hlavne na nákupe / predaji elektronickej meny. Ako ukazujú štatistiky, miera virtuálnej meny sa v poslednej dobe zvyšuje. Pri práci s ňou je vždy potrebné pamätať na to, že existuje riziko podvodu.
Príspevky a investície prostredníctvom elektronických platobných systémov
Môžete si zarobiť peniaze na platobných systémoch tým, že sa dohodnete na nákupe / predaji meny, vytvoríte si vlastnú zmenárňu alebo ponúknete výmenu dostupnej elektronickej meny vlastnou sadzbou. Z hlavných výhod môžeme vyzdvihnúť možnosť zarobiť si na kurze slušné sumy. Vždy však existuje riziko pádu na bezohľadných klientov, takže odborníci radia, aby ste boli pozorní pri transakciách v oblasti výmenných kurzov, a nie prenasledovaní príliš lákavých ponúk.
Ako otvoriť vklad na vysoké percento v banke
Početné ratingové agentúry poskytujú štatistiky o všetkých typoch bankových organizácií. Ak sa obrátite na ňu, môžete pochopiť, kde dať peniaze pod úrokom, aby ste zarobili maximálny príjem. Vklad môžete otvoriť priamo v pobočke, osobne alebo prostredníctvom diaľkových prostriedkov - prostredníctvom terminálov, internetového a mobilného bankovníctva. V niektorých prípadoch, pri otvorení vkladu cez World Wide Web, môžete získať dodatočný bonus vo forme zvýšenej úrokovej sadzby.
Rating bánk z vkladov
Ziskovosť vkladov závisí od viacerých faktorov. Najväčší zisk pochádza z dlhodobých investícií. Dôvodom je skutočnosť, že úroková sadzba závisí od kľúčovej sadzby centrálnej banky a tento rok ju už viac ako raz znížila. Okrem toho vyššie marže budú mať vklady, ktoré nie je možné čiastočne stiahnuť alebo doplniť. Ak je klient istý, že peniaze nebude potrebovať, mal by si vybrať takéto ponuky, inak bude mať sadzba minimálnu sumu pri predčasnom ukončení. Nasledujúcich 5 najlepších viet ukazuje, kde je lepšie dať peniaze na úrok:
- „Stratégia vedenia“ až do 10, 6% od Zenit Bank;
- „Príspevok do budúcnosti“ z Binbank na úrovni 10%;
- „Jeho ľudia. Investície na úrovni 9, 85%. Trust národnej banky;
- „Úspory a ochrana“ až do výšky 9% ročne od spoločnosti Gazprombank;
- "Správne rozhodnutie" na 9% banky "Uralsib".
Porovnanie vkladov v bankách za spoľahlivosť
Nie všetci občania sú ochotní dať peniaze v maximálnom záujme. Pre niektorých je nevyhnutné, aby existovala spoľahlivá banka s najlepšou povesťou a pozitívnymi hodnoteniami zákazníkov. Odovzdať peniaze, investori môžu byť úplne istí nielen v ich raste, ale aj v bezpečí. Tento ukazovateľ sa vypočíta z viacerých parametrov, z ktorých hlavnou je veľkosť čistého zisku, veľkosť úverového portfólia, prítomnosť stitovaného dlhu a čistých aktív.
Podľa výsledkov prvej polovice roku 2022-2023 patria medzi spoľahlivé finančné inštitúcie nasledujúce veľké banky, ktoré poskytujú bankové služby pri získavaní zisku z umiestnenia vkladov:
- Sberbank Ruska;
- Bank of Moscow;
- Gazprombank;
- VTB 24;
- Poľnohospodárska banka.
Podmienky otvorenia vkladov
Aby bolo možné so ziskom dať peniaze do banky v záujme, musíte starostlivo pristupovať k štúdiu návrhov. Investor nie vždy venuje pozornosť niektorým nuansám, ktoré môžu ovplyvniť výšku zisku. Pred otvorením vkladu sa musíte opýtať na presné podmienky skladovania finančných prostriedkov a starostlivo preskúmať zmluvu o vklade. Okrem toho môžete vždy použiť kalkulačku úveru na internetovej stránke finančnej inštitúcie alebo špeciálne služby na internete, ktoré vám pomôžu vypočítať online odhadovaný príjem.
Úrokové sadzby
Úroková sadzba priamo závisí od kľúčovej sadzby centrálnej banky Ruska a úrovne inflácie. Zriedkavo môžete nájsť depozitné programy, ktoré ponúkajú vklady na úrovni vyššej ako 13% (kľúčová sadzba centrálnej banky + 5 percentuálnych bodov), pretože tieto operácie sú rizikové a finančné a úverové organizácie sú nútené robiť veľké zrážky na daniach.
Sadzby môžu byť pevné aj plávajúce - v závislosti od akejkoľvek hodnoty a menia sa počas celej doby trvania zmluvy. Úroky môžu byť zrušené aj niekoľkými spôsobmi - na konci lehoty vkladu alebo v určitých intervaloch, napríklad raz mesačne alebo štvrťročne. Peniaze môžu byť vystavené v hotovosti alebo pripísané na bankovú kartu Sberbank, Binbank alebo iné, kde je vklad otvorený. Okrem toho existuje možnosť kapitalizácie úrokov.
|
veľkosť |
Spôsob platby |
Termín umiestnenia |
|
|
Promsvyazbank "Maximálna kapacita" |
od 100 000 |
na konci obdobia |
1, 2 roky |
|
"Gazprombank - pre život" |
od 15 000 |
na konci kalendárneho mesiaca / obdobia |
91–1097 dní |
|
Raffazenbank "Priaznivé" |
50000-40000 |
Mesačná kapitalizácia / platba na účet |
31 - 730 dní |
Výška a naliehavosť vkladu
Príspevok do banky môžete poskytnúť takmer na akúkoľvek sumu. Ďalšia vec je, že pri prekročení určitej hodnoty je zamestnanec organizácie povinný informovať daňové úrady. Spravidla banky stanovili minimálnu sumu peňazí potrebnú na otvorenie sporiaceho vkladu. Podmienky, na základe ktorých sa vklad vkladá, môžu byť tiež odlišné, preto pri výbere určitého produktu musíte rozhodnúť o najlepšej možnosti pre seba, aby ste v prípade potreby mohli vybrať celý príspevok alebo jeho časť bez straty záujmu.
|
Množstvo, rubľov |
čas |
|
|
Pochtabank "Capital" |
od 50 000 |
6, 12, 18 mesiacov |
|
Sberbank "Top up Online" |
od 1000 |
3 mesiace - 3 roky |
|
Rosbank "Manageable" |
15000-50000000 |
12, 18 mesiacov |
V ktorej mene otvoriť úrokové vklady
Dnes je možné dať peniaze do úrokov v akejkoľvek mene sveta, hoci ruble, doláre, eurá, libry šterlingov a švajčiarske franky sú bežné. Ďalšia vec je, že návratnosť vkladov v rubľoch bude vyššia ako vklady v cudzej mene:
|
rubľov |
dolárov |
eur |
|
|
UniCreditBank "Universal" |
6, 00-7, 16% |
0, 40% |
0, 03% |
|
VTB 24 "Ziskové" |
3, 10-7, 45% |
0, 01-1, 62% |
0, 01% |
|
Alpha Bank Premier + |
6, 00-6, 30% |
1, 00-1, 90% |
0, 01-0, 20% |
Ďalšie funkcie
Nemali by ste sa ponáhľať s výberom, kam dať peniaze za úrok, pretože za krásnymi číslami existujú ďalšie podmienky. Napríklad vklady s mesačnou kapitalizáciou nemajú takú vysokú úrokovú sadzbu, avšak v závislosti od sumy môžu priniesť hmatateľnejšie výhody. V prípade predčasného uzavretia vkladu môže byť sadzba minimálnou hodnotou, aj keď je možné nájsť ponuky tam, kde je v určitom časovom období umožnené čiastočné čerpanie vkladu bez straty úroku.
Stojí za to venovať pozornosť možnosti doplnenia termínovaného vkladu. Často je to povolené len v prvých mesiacoch. Jedinou výnimkou môže byť taký typ vkladov ako „dopyt“. Podľa podmienok zmlúv má väčšina bánk úrokovú sadzbu najviac 0, 01%, ale môžu z tohto vkladu neobmedzene vyberať a dopĺňať peniaze. Okrem toho môže byť odobratý a zatvorený v ľubovoľnom vhodnom čase.
Výhody bankových vkladov pre obyvateľstvo
Ako možno vidieť z vyššie uvedeného materiálu, občania majú veľa príležitostí zvýšiť svoj kapitál tým, že vložia peniaze do úrokov alebo ich spustia. Rizikovejšie investície dokážu priniesť dobrý príjem, ale spôsobia aj krach. Výhodou bankového vkladu je, že takéto investície nie sú chránené len štátom, ale tiež pomáhajú zvyšovať úspory.
Spoľahlivosť a záruka návratnosti
Pri výbere banky by ste mali venovať osobitnú pozornosť tomu, či je členom programu poistenia vkladov, pretože len v tomto prípade sa môžete spoľahnúť na vrátenie vlastných úspor v prípade konkurzu alebo zrušenia licencie od organizácie. Všetky vklady do výšky 1, 4 mil. Rubľov sú poistené štátom, takže klient môže vždy počítať s návratnosťou investovaných peňazí. Ak máte na rukách veľké množstvo voľných finančných prostriedkov, môžete uvažovať o investovaní v rôznych bankách (nie je zakázané mať vklady) alebo ich lepšie umiestniť do rôznych mien.
Šetrenie peňazí z inflácie
Ak sa obrátime na prax, vidíme, že podielové fondy sú výnosnejšie ako bankové vklady. Obyvatelia Ruska sú stále podozriví z tohto druhu investícií, hoci z hľadiska spoľahlivosti nie sú horšie ako vklady. Ak však vezmeme do úvahy oficiálne štatistiky, môžete vidieť, že väčšina návrhov bankových úrokových sadzieb je pred infláciou. Nedá sa povedať, že vklady v bežných hodnotách pomôžu získať dobrú maržu z vkladov, ale je to lepšie ako úspora a vedenie peňazí doma.
Multicurrency programy
Niekedy môžete nájsť ponuky na vloženie peňazí do úrokov v niekoľkých menách naraz. Hlavnými z nich sú spravidla ruble, americké doláre a eurá. Multicurrency produkty pomáhajú zarobiť dobré peniaze, ale na to musíte mať určité zručnosti, aby ste mohli správne spravovať vklad. K tomu je potrebné sledovať situáciu na devízovom trhu, neustále sledovať sadzby a včasné konverzie.
Je však potrebné si uvedomiť, že výmena jednej cudzej meny za druhú sa neuskutočňuje v kurze stanovenom centrálnou bankou, ale podľa sadzby, ktorá určuje inštitúciu, do ktorej je vklad vložený. To môže do určitej miery ovplyvniť výšku príjmov a niekedy dokonca viesť k stratám. Obzvlášť dôležité sú také spôsoby investovania s veľkými výkyvmi kurzov. So stabilnými hodnotami neprinesie veľké výhody, ale pomôže to ušetriť peniaze.