Riešenie finančných otázok si niekedy vyžaduje dodatočné finančné prostriedky. Nie všetci dôchodcovia majú úspory alebo dodatočný príjem, čo im umožňuje nakupovať potrebné drahé položky alebo platiť za rôzne služby. Bankové organizácie krajiny uspokojujú potreby starších klientov tým, že ponúkajú špeciálne úverové programy. Podmienky pre tieto produkty sú atraktívnejšie a peniaze možno získať v rámci zjednodušenej schémy bez zberu dodatočných certifikátov a zabezpečenia.
Výhody dôchodkového zabezpečenia
Až donedávna bolo čerpanie úveru pre muža pokročilého veku problematické. Hlavným dôvodom je nízky príjem, pretože hlavným zdrojom príjmov pre takýchto klientov sú dôchodky, ktorých veľkosť nie je taká veľká. Ďalšie riziká sú spojené s vekom, keďže priemerná dĺžka života v Rusku je v porovnaní s európskymi krajinami nízka, čo zvyšuje riziko nevrátenia požičaných prostriedkov. Prax poskytovania úverov dôchodcom ukázala, že spolupráca je prospešná pre obe strany.
Pre bankové inštitúcie
Dnes je osoba, ktorá odišla do dôchodku, vítaným a spoľahlivým klientom mnohých úverových inštitúcií. Existuje len málo dôvodov pre lojalitu voči ľuďom v dôchodkovom veku, ale sú plne oprávnené:
- Dôchodca dostane aspoň nie veľký, ale stabilný mesačný príjem. To znamená, že je schopný platiť dlhy včas.
- Starší ľudia sú v porovnaní s mladými ľuďmi zodpovednejší za svoje povinnosti, takže ak umožnia oneskorenie platieb, stáva sa to veľmi zriedka a z dobrých dôvodov.
- Pri odchode do dôchodku mnohí občania naďalej pracujú, čo im dáva možnosť získať dodatočný príjem, ktorý možno použiť na splatenie dlhu.
- Pravidelná indexácia dôchodkových platieb prispieva k zvýšeniu príjmu osoby, čo tiež zaručuje solventnosť bankárov.
Pre seniorov
Rastúce ceny a nízke dôchodky nie vždy dávajú mužovi starobe realizovať svoje plány. Z tohto dôvodu sa musíme uchyľovať k poskytovaniu úverov, pretože bankové pôžičky majú niekoľko výhod:
- Možnosť získať peniaze za nízke úrokové sadzby za určitých podmienok, ako je životné poistenie.
- Môžete použiť peniaze na akékoľvek potreby.
- Zostavený rozvrh platieb pomáha plánovať výdavky.
- Poskytovanie dodatočných bonusov a zliav pri prevode dôchodku na účet v bankovej organizácii alebo vloženie vkladu.
Kde získať úver pre dôchodcu
Niekedy je ťažké rozhodnúť, ktorá banková inštitúcia uprednostní. V nasledujúcej tabuľke nájdete informácie o navrhovaných sadzbách pre krátkodobé produkty pre dôchodcov:
|
veriteľ |
Minimálna úroková sadzba |
|
OTP Bank |
11, 5% |
|
Promsvyazbank |
11, 9% |
|
Renaissance Credit Bank |
11, 9% |
|
Gazprombank |
11, 9% |
|
Credit Bank v Moskve |
11, 9% |
|
Alfa Bank |
11.99% |
|
Tinkoff |
12, 9% |
|
VTB24 |
13, 5% |
|
Rosbank |
16% |
|
sovietsky |
17% |
Nepracujúci dôchodcovia
Ak chcete získať pôžičku pre nepracujúcich dôchodcov na veľké množstvo nebude fungovať. Zamestnanci banky sú pozorní k štúdiu solventnosti týchto občanov, pretože po splácaní dlhu musí mať osoba dostatočné finančné prostriedky na podporu života. Môžete zvýšiť svoje šance prilákaním ručiteľov alebo poskytovaním záruk. Tu je len pár veriteľov ochotných spolupracovať s nepracujúcimi dôchodcami:
- Poštová banka. Môžete požiadať o zamestnanie v kancelárii alebo na klientskom pulte na pracoviskách zástupcov úverovej inštitúcie. Rozhodnutie bude známe o niekoľko hodín. Maximálna možná suma je 200 tisíc rubľov, a úroková sadzba začína od 12, 9% ročne. Splatnosť dlhu dosahuje 36 mesiacov.
- Interprombank. Až 1 milión rubľov vo výške 12% ponúka na spotrebiteľské účely až 36 mesiacov. Ponuku môžu využiť všetci príjemcovia dôchodkov, ktorí v čase poslednej platby budú mať najviac 75 rokov. Žiadosť môžete podať priamo na webovej stránke alebo v oddelení a odpoveď bude známa už v deň liečby.
Úver pre pracujúcich dôchodcov
Starší ľudia, ktorí pokračujú v práci a odišli do zaslúženého odpočinku, si ľahšie požičajú, pretože majú dodatočný príjem. Bankári sú ochotní s takýmito klientmi spolupracovať a ponúknuť im atraktívnejšie ponuky. Nižšie sú uvedené informácie o niektorých z nich:
- Bank East. S cestovným pasom môžete požiadať až o 100 000 r. až 36 mesiacov. Úroková sadzba sa vypočíta individuálne a závisí od kategórie dlžníka. Rozhodnutie sa robí v deň liečby. Muži nad 55 rokov a ženy nad 50 rokov majú právo spoliehať sa na vypožičané prostriedky a dlh musí byť splatený skôr, ako má osoba 74 rokov.
- Binbank ponúka získať až 2 milióny rubľov na jednu návštevu. Priemerná sadzba je stanovená na 14, 5%. Maximálna lehota na poskytnutie peňazí je 84 mesiacov. Hlavnou požiadavkou pre klienta - v čase návratu, by mal byť vek maximálne 70 rokov.
Aké produkty ponúkajú banky pre dôchodcov
Dnes si môžete požičať peniaze od bankovej organizácie pre ľudí v dôchodkovom veku pre akékoľvek potreby. Všetko závisí od veku klienta, jeho priemerného mesačného bohatstva a schopnosti poskytnúť záruku. Veritelia ponúkajú ako účelovo viazané úvery, tak aj úvery na špecifické potreby, napríklad na nákup nehnuteľností alebo tovarov dlhodobej spotreby. Môžete si požičať peniaze v hotovosti alebo využiť špeciálne ponuky a objednať si kreditnú kartu.
Úver pre dôchodcov bez ručiteľov
Je ťažké poskytnúť záruku pre fyzické osoby alebo právnické osoby pre osobu v dôchodkovom veku ako záruku vrátenia požičaných prostriedkov. V bankovom sektore sú si dobre vedomí tohto stavu, preto sa tento typ zabezpečenia úverov ponúka čoraz menej. Mnoho bankových organizácií poskytuje úvery bez ručiteľov. Napríklad sa s nimi môžete stretnúť v Moskovskej úverovej banke, v Poľnohospodárskej banke, v Sberbank. Na druhej strane, takéto výrobky majú niekoľko nevýhod:
- Výška úveru málokedy presahuje niekoľko sto rubľov.
- Zvýšená úroková sadzba.
- Potreba životného poistenia.
- Poskytovanie iného typu kolaterálu.
Spotrebiteľské úvery
Najbežnejšie bankové úverové programy sú spotrebiteľské úvery. S pomocou prilákaných finančných prostriedkov môžete vyriešiť akékoľvek finančné otázky a nie je potrebné podávať správy veriteľovi o použitých finančných prostriedkoch. V poslednej dobe získavajú úvery veľkú popularitu, ktorú možno vydávať priamo v maloobchodných predajniach. Medzi výhody spotrebiteľských úverov patria:
- Rýchla kontrola aplikácie.
- Bezúčelové použitie peňazí.
- Minimálny balík dokumentov.
- Nedostatok kolaterálu a záruky.
Peňažný úver pre dôchodcov
Starší ľudia sú zvyknutí dôverovať skutočným peniazom, preto sú ponuky s možnosťou získania úveru v hotovosti obzvlášť zaujímavé pre túto kategóriu dlžníkov. Takéto produkty môžete nájsť napríklad v spoločnosti Pochtabank, Alfa-Bank alebo Interprombank. Keď očakávate, že dostanete hotovostný úver, musíte starostlivo preštudovať všetky ustanovenia zmluvy, pretože niektoré finančné štruktúry môžu účtovať dodatočné percento za výbery hotovosti alebo ich vydanie prostredníctvom pokladníka.
hypotéka
Predpokladá sa, že prevzatie hypotéky je možné len na riešenie problémov s bývaním. V skutočnosti, hypotéky sú všetky úverové možnosti, kde nehnuteľnosť pôsobí ako záruka. Hypotekárne úvery majú nepopierateľnú výhodu - výška a čas na poskytnutie peňazí sú výrazne vyššie v porovnaní s inými spotrebnými produktmi. Vysvetlenie pre toto je jednoduché - veriteľ môže vždy predať hypotekárne bývanie splácať výsledný dlh.
Druhú výhodu hypotekárnych úverov možno považovať za skutočnosť, že aj ľudia, ktorí sa po splatnosti platby v minulosti a vytvorili zlú úverovú históriu môže prijímať peniaze. Ďalšia výhoda by sa mala nazývať možnosť použitia peňazí podľa vlastného uváženia. Medzi bankami, ktoré ponúkajú hypotekárne úvery, by mali byť starší ľudia nazývaní Gazprombank, Promsvyazbank, Sberbank.
Penzijné kreditné karty
Občania dôchodkového veku sa snažia držať krok s dobou, zvládajú nové technológie. Aktívne využívajú internet, používajú gadgety v každodennom živote. Mnohé z nich využívajú služby vzdialeného bankovníctva. Použitie kreditných kariet nespôsobuje im strach a neistotu, preto sa kreditné karty objavili aj v úverových portfóliách pre starších ľudí. Napríklad Tinkoffbank, Russian Standard atď. Ponúkajú pôžičku na plastovú kartu.
Medzi pozitívne aspekty používania kreditných kariet je dôležité poznamenať:
- Obdobie odplaty za použitie vypožičaných finančných prostriedkov.
- Schopnosť platiť na akomkoľvek mieste, kde prijímajú karty vrátane zahraničia.
- Bezúročné výbery hotovosti (nie všetci veritelia).
- Úroky sa počítajú len z použitých peňazí.
Požiadavky na dlžníka
Na získanie požičaných prostriedkov od banky musí dôchodca spĺňať určité kritériá. Každá úverová a finančná organizácia sa môže výrazne líšiť, takže pred odchodom do kancelárie by ste mali vziať do úvahy niektoré funkcie. Pokiaľ ide o prax, môžeme rozlišovať niekoľko bodov, ktoré sa berú do úvahy:
- vek klienta;
- s pozitívnou úverovou históriou;
- úroveň príjmov;
- možnosť zabezpečenia.
Vekové obmedzenia
Hlavnými požiadavkami pre zákazníkov zostávajú vekové obmedzenia. To je spôsobené tým, že staršia osoba - čím vyššie je riziko nesplácania požičaných prostriedkov z dôvodu väčšej pravdepodobnosti choroby a smrti. Pri stanovovaní limitov veriteľ uvádza vek, v ktorom by mala pripadnúť posledná platba úveru. Ak sa obrátime na prax, je jasné, že v niektorých inštitúciách úvery nedávajú dôchodcom vôbec, v inom maximálne 65 rokov av niektorých takýchto obmedzeniach nemusia byť vôbec.
Hoci podľa ústavy sú všetci občania za rovnakých podmienok, veritelia môžu odmietnuť klienta na dôchodku bez udania dôvodu. Spolu s tým sa v posledných rokoch objavil pozitívny trend - banky častejšie začali požičiavať starším ľuďom, hoci každá inštitúcia má svoje vlastné požiadavky. Napríklad Sberbank Ruska ponúka starším osobám spotrebiteľský úver bez zabezpečenia až do dosiahnutia veku 65 rokov, zatiaľ čo po predložení záruky sa bar zvýši na 75 rokov.
platobnú schopnosť
V závislosti od výšky príjmu zamestnanec bankovej inštitúcie vypočíta maximálnu možnú výšku úveru. Ak nie sú všetky peňažné príjmy dostatočné, banka ponúkne ručiteľov alebo poskytne záruku vo forme záložného práva. Na trhu nájdete úvery pre dôchodcov vydané bez výkazu ziskov a strát. Existuje len málo takýchto ponúk a maximum, ktoré by sa malo počítať, je niekoľko desiatok tisíc rubľov.
Pozitívna úverová história
Pre každého zákazníka, ktorý si kedy požičal, je podaný finančný súbor. Všetky informácie o platbách, omeškaniach a zárukách sa uchovávajú v Credit Bureau. Veriteľ má plné právo požadovať informácie pre každého občana, aby zistil, aký spoľahlivý je klient. Nemožno povedať, že banky nedávajú pôžičky dôchodcom so zlým KI, ale podmienky pre pôžičky v tomto prípade budú prísnejšie, a suma a termín pre poskytovanie peňazí je malý.
Sľub alebo záruka
Svoju šancu na získanie úveru môžete zvýšiť uzavretím záložnej zmluvy alebo dohody o ručení s bankovou inštitúciou. Tento prístup je relevantný, ak potrebujete veľké množstvo peňazí a disponibilný príjem nespĺňa požiadavky veriteľa. Ručiteľmi môžu byť len dospelí občania s konštantnou a stabilnou úrovňou príjmov. Pokiaľ ide o kolaterál, existujú variácie:
- nehnuteľnosti;
- motorové vozidlá;
- vklad za určitú sumu;
- cenných papierov.
Podmienky poskytovania úverov pre dôchodcov v roku 2022-2023
Peniaze si môžete vziať za úrok za rôznych podmienok v závislosti od toho, ktorá organizácia banky apeluje na predkladateľa petície. Na internetových stránkach veriteľov av reklamných brožúrach sa nachádza množstvo informácií, ktoré nie vždy súvisia s reálnymi číslami. Je to spôsobené tým, že finančné inštitúcie špecifikujú minimálne hodnoty. Pri prijímaní úveru veriteľ individuálne preskúma dokumenty každého klienta, takže presné podmienky sú stanovené v zmluve o úvere, ktorú obe strany transakcie pripisujú svojim podpisom.
V závislosti od typu úveru, vekových znakov, úrovne príjmov a ďalších kritérií sa podmienky úveru líšia v rôznych smeroch. Napríklad zabezpečený úver bude poskytnutý v nižšom percentuálnom vyjadrení ako pôžička na jeden pas. Pri podpisovaní zmluvy by sa mala venovať osobitná pozornosť existencii sankcií a týmto ustanoveniam dohody, ako sú: \ t
- Plná úroková sadzba.
- Výška úveru.
- Termín a možnosť predčasného splatenia dlhu.
Úrokové sadzby
Odmena úverovej organizácie za vydané peniaze sa musí zaplatiť spolu so sumou istiny dlhu. Na tento účel sa v zmluve stanovuje konkrétny dátum, do ktorého musíte vykonať platbu. Úroková sadzba úveru je:
- Plávajúce. Je viazaný na určitý finančný ukazovateľ, napríklad kľúčovú sadzbu centrálnej banky, a preto sa môže počas trvania zmluvy meniť.
- Opravené. Hodnota zostáva nezmenená počas celého trvania dohody.
Výška a doba pripísania
Koľko peňazí bude klientovi poskytnutých záleží na jeho príjmovej úrovni. Pokiaľ ide o návrhy pre dôchodcov, častejšie sa stanovuje maximálna a minimálna možná suma. V niektorých prípadoch môže suma závisieť od platobnej schopnosti klienta. Doba trvania úveru je obmedzená vekom. Takže napríklad, ak je úver poskytnutý na 5 rokov všetkým osobám mladším ako 70 rokov, a osoba má už 68 rokov, potom pôžička bude poskytnutá len na 2 roky.
Ziskové úvery pre dôchodcov
Aby sme pochopili, ktorá banka poskytuje dôchodky dôchodcom za výhodnejších podmienok, je potrebné starostlivo preskúmať všetky dostupné ponuky. Nižšie sú uvedené informácie o najobľúbenejších a lacnejších ponukách:
|
Banka a názov produktu |
Množstvo, kormidlá |
Maximálna doba splácania, mesiace |
Minimálna sadzba, % |
|
Poľnohospodárska banka "Pension" |
10 000 - 500 000 |
84 |
11.5 |
|
Sovcombank "Penzión plus" |
40 000–300 000 |
120 |
14.9 |
|
SEVERGAZBANK "Dôchodok (s bezpečnosťou)" |
10 000-750000 |
60 |
11.5 |
|
sporiteľňa Spotrebiteľský úverový riadok |
30 000-10 000 000 |
240 |
12 |
|
Primsotsbanka "Penzión (na kauciu)" |
30 000-5 000 000 |
60 |
16.9 |
|
UBRD "Pension" |
50 000 - 600 000 |
84 |
17 |
|
Moskovská priemyselná banka "Dôchodok (s bezpečnosťou)" |
Až do výšky 60% odhadovanej hodnoty kolaterálu |
84 |
12 |
"Penzión" od Rosselkhozbank
Občania Ruskej federácie vo veku do 75 rokov, ktorí majú povolenie na trvalý pobyt, môžu požiadať o pôžičku vo výške 11, 5% ročne po dobu až 7 rokov. Výška peňazí ponúkaných v dlhu sa pohybuje od 10 do 500 tisíc rubľov. Celková výška závisí od platobnej schopnosti klienta, ktorú možno potvrdiť potvrdením o príjme. Žiadosť o úver sa považuje za najviac 5 dní. Kaucia a ručenie nie sú k dispozícii, ale zvýšiť väčšie množstvo môžete prilákať spoludlžníkov.
Ak klient odmietne životné poistenie, sadzba sa automaticky zvýši o 3, 5 percentuálneho bodu. Komisia za vydanie a spracovanie úveru nie je účtovaná. Klient si môže zvoliť spôsob splácania dlhu:
- renty;
- diferencované platby.
"Penzión plus" od spoločnosti Sovcombank
Pre osoby mladšie ako 85 rokov sa ponúka špeciálny úver vo výške 14, 9% ročne. Pre prijatie takejto ponuky je potrebné aktivovať službu Garantovaná sadzba, ktorej cena je 3, 9% požadovanej sumy. Pre dôchodcov v banke je hodnota sadzby znížená o 5%, ale nie nižšia ako 14, 9%. Ďalšie podmienky zahŕňajú trvalú registráciu na území Ruskej federácie a prítomnosť pevnej linky.
Môžete získať od 40 do 300 tisíc rubľov. Úver je poskytovaný bez záruk a ručiteľov pre pracujúcich a nepracujúcich dôchodcov po predložení:
- pasy;
- dôchodkové osvedčenie;
- príjmy.
„Dôchodok (s bezpečnosťou)“ SeverGasBank
Občania Ruskej federácie vo veku do 70 rokov s ručiteľom môže požiadať o úver vo výške 10 až 750 tisíc rubľov. Zábezpeka sa vyžaduje aj pre osoby, ktoré v čase splácania dlhu budú staršie ako 67 rokov. Splatnosť dlhu je obmedzená na 60 mesiacov. Získané peniaze môžete použiť na akýkoľvek účel, vrátane splácania dlhu v inej banke. Úroky z úveru začínajú od hodnoty 11, 5% a závisia od doby trvania úveru a požadovanej sumy. Ako bonus je ponúkaná bezplatná kreditná karta s limitom 50 tisíc rubľov.
Spotrebiteľský úver Sberbank pre dôchodcov
Na rozdiel od iných finančných inštitúcií Sberbank neprideľuje samostatné úverové produkty pre osoby v dôchodkovom veku. To neznamená, že občania nemôžu využívať služby banky, pretože podľa informácií uvedených na portáli veriteľa môže maximálny vek dosiahnuť 75 rokov. Spotrebiteľské úvery pre dôchodcov v Sberbank sa ponúkajú za týchto podmienok:
|
súčet |
rýchlosť |
čas |
Vekové obmedzenia, roky |
|
|
Bez ručiteľov |
30 tis. - 3 mil |
12.9–19.9 - pre klientov, ktorí prevedú dôchodok na bankový účet; 13.9–19.9 - všeobecne |
3-60 mesiacov |
65 |
|
Na kauciu |
30 tis. - 5 mil |
75 |
||
|
Nevhodné pre bezpečnosť nehnuteľností |
500 tisíc - 10 miliónov, ale nie viac ako 60% odhadovanej hodnoty bývania |
od 12% |
Až 240 mesiacov |
75 |
"Penzión (s bezpečnosťou)" Moskva Priemyselná banka
Специальный кредитный продукт под залог недвижимости для лиц, не достигших 75 летнего возраста, предлагает МИБ. Ставка для клиентов банка стартует от 12%, для всех остальных – от 13% годовых. Максимум, на что можно рассчитывать – до 60% от оценочной стоимости имущества. В качестве залога может выступать квартира либо жилой дом с участком. На рассмотрение прошения отводится 4 дня. Заем дают сроком от 6 до 84 месяцев с аннуитетным методом погашения платежей.
"Penzión (na kauciu)" Primsotsbank
Для получателей трудовой или государственной пенсии заимодатель предлагает льготную программу кредитования с отсрочкой платежа по основному долгу на 1 месяц. Точная сумма кредита и процентная ставка напрямую зависят от дохода и наличия поручителей и устанавливаются после рассмотрения прошения специалистом. Минимальная ставка равняется 16, 9% годовых и фиксируется на весь период предоставления ссуды. Минимальная сумма – 30 тыс., причем заем в размере до 300 тыс. можно получить, предоставив только паспорт. Максимум ограничивается 5 млн. рублей
Дополнительные условия, выдвигаемые кредитной организацией:
- Возраст клиента – 70 лет на момент совершения последнего платежа.
- Период погашения долга – 3-60 месяцев.
- Выплаты – ежемесячно аннуитетом.
- Неустойка – 20% годовых от просроченной задолженности.
"Penzión" UBRD
За 15 минут оформить заем пенсионерам предлагает Уральский банк реконструкции и развития. Из документов понадобится лишь паспорт. Одобренный лимит зачисляется на карточку, причем деньги можно снять без комиссии в любом банкомате УБРиР. Заполнить заявку можно непосредственно на сайте, а основные требования и условия оформления ссуды таковы:
- Максимальный возраст на момент погашения – 75 лет.
- Минимальная ставка – 17% (действует при перечислении пенсии на счет в банке)
- Максимальный процент – 34, 9%.
- Сумма – 50-600 тыс. рублей.
- Период погашения – 3, 5, 7 лет на выбор.
Как оформить кредит пенсионеру в банке
Процесс оформления займа для пенсионеров ничем не отличается от процедуры, существующей в отношении других клиентов:
- Оформить заявку на официальном сайте банка, в личном кабинете или при посещении отделения. В интернете встречаются специализированные сервисы, помогающие не только рассчитать и выбрать оптимальный продукт с использованием кредитного калькулятора, но и оформить ссуду. Перед тем как воспользоваться такой помощью, узнайте, не придется ли платить дополнительную комиссию за подобного рода услугу, ведь по итогу это увеличит стоимость кредита.
- Дождаться ответа о принятом решении.
- Посетить отделение банка для подписания договора. В случае с банковскими организациями, которые предлагают оформить заем дистанционно, на указанный в контактах телефон придет смс с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле в предложенной форме. Ввод пароля будет означать, что вы согласны с условием предоставления ссуды.
- Получить деньги в кассе или на карточный счет. При онлайн оформлении конверт с картой и договором доставит курьер. Учитывайте, что некоторые ссудодатели взимают комиссию за обналичивание денег по карте даже в своих банкоматах, поэтому этот момент стоит уточнить заранее.
Zoznam požadovaných dokumentov
Нельзя обозначить конкретный список документов, который необходим при получении кредита, поскольку каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, какие бумаги предоставляет пенсионер. Перечень часто сокращают, если клиент получает отчисления на счет в банке. В каждом отельном случае специалист вправе запросить дополнительную документацию, которая понадобиться для уточнения каких-либо данных.
Из основного списка следует выделить:
- Заявление-анкета.
- Doklad totožnosti. Как правило, это паспорт гражданина РФ или вид на жительство.
- Dôchodkový certifikát.
- Военный билет в случае получения государственной пенсии по выслуге лет.
- SNILS.
- INN.
- Osvedčenie o príjme.
- Документы, касающиеся предоставляемого в залог имущества.
- Документация на поручителей и заемщиков.