Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Otvorenie vlastného podniku je spojené s ťažkosťami: je to ekonomická zložka podniku, ziskovosť, hľadanie trhov s výrobkami, nákup komerčných nehnuteľností a zariadení. Všetko je spojené s finančnými nákladmi a štartovací kapitál pre začínajúcich podnikateľov nemusí byť. Podnikateľský úver je jednou z príležitostí na získanie úveru od banky za určitých podmienok. Aké sú požiadavky pre začínajúceho obchodníka, existujú nejaké riziká pre dlžníka - otázky, ktoré zaujímajú každého.

Čo je to podnikateľský úver

S určitou obchodnou myšlienkou, ktorá môže byť rentabilná, je ašpirujúci podnikateľ oprávnený požiadať o finančnú pomoc, ktorá sa potom zasiela projektu. Na štátnej úrovni existuje mnoho programov, ktoré pomáhajú realizovať začínajúce podniky. Patria medzi ne dotácie, možnosť zvýhodnených úverov, bezplatné poradenstvo atď. Častejšie si však občania vyberajú banky, pretože ponúkajú rôzne formy financovania.

Druhy úverov

Komerčné banky - od veľkých až po malé - dnes majú programy, ktoré umožňujú požičiavať si svoje podnikanie od nuly (Alfa Bank, Moskva Credit Bank, Uralsib, OTP Bank, atď.). Ide o štandardné úvery na rozvoj vlastného podnikania, komerčné hypotéky, úvery na nákup strojov a zariadení na výrobu a úvery na komodity.

Zamestnanci zaoberajúci sa poľnohospodárstvom si môžu požičať peniaze na nákup hospodárskych zvierat a rastlín (Poľnohospodárska banka). Okrem toho finančné inštitúcie v posledných rokoch začali poskytovať faktoringové služby. Jej podstata spočíva v tom, že banka prevedie predávajúceho peniaze za transakciu namiesto podnikateľa, čím poskytne obchodníkovi na určitý čas úver.

Prax poskytovania rizikových úverov je široko rozšírená v zahraničí, keď začínajúcemu podnikateľovi pomáhajú skúsení účastníci trhu, pre ktorý dostávajú podiel v jeho podniku. V Rusku je tento systém stále v plienkach. Stále môžete otvoriť obchod podľa franšízovej schémy, keď organizácia banky vydá úver na nákup franšízy. Okrem uvedených úverových príležitostí by sa mal pridať revolvingový úver a kontokorentné úvery na krytie peňažných rozdielov, vyrovnanie s protistranami alebo doplnenie prevádzkového kapitálu.

Pre SP

Keďže individuálny podnikateľ je fyzická osoba, nie právnická osoba, má možnosť získať jednu z týchto pôžičiek:

  • spotrebiteľský úver;
  • špecializovaný úver.

V prvom prípade je situácia jednoduchá - peniaze sa vydávajú bez ručiteľov a záruk. Výška závisí od platobnej schopnosti dlžníka, ktorá sa vypočíta pri poskytovaní potvrdenia o príjme. Takýto úver je možné získať v hotovosti. Druhá možnosť je charakterizovaná vysokými úrokovými sadzbami, keďže začínajúci podnikatelia pravdepodobne neposkytnú kolaterál, hoci, ak áno, záujem a čas sa častejšie posudzujú individuálne.

Oboznámte sa s online službou pre výpočet PI daní a generovanie platobných dokladov.

Úvery pre malé podniky

Zástupcovia malých podnikov sa môžu spoľahnúť na nezabezpečený úver na založenie vlastného podniku. Častejšie sa takéto úvery vydávajú klientom bankovej inštitúcie, kde je otvorený bežný účet. Viac obchodníkov môže využiť lízingový program, ktorý pomáha nakupovať tovar, zariadenia atď. Okrem toho niektorí zástupcovia bankového sektora ponúkajú investičný úver, keď banka zabezpečuje investovanie vlastných zdrojov a nevydáva úver podnikateľovi, ale takéto ponuky sú zriedkavé.

Ako získať podnikateľský úver

Ťažkosti pri registrácii úveru nevznikajú. Žiadosť je možné vystaviť osobne alebo na diaľku - na internetovej stránke banky. Podnikové úvery od nuly, spravidla sa vydávajú s obchodným plánom. Je to základ pre výpočet ziskovosti podniku, čo je pre bankárov mimoriadne dôležité, pretože pre nich je primárnou úlohou vrátenie požičaných prostriedkov z marže.

O otvorení podniku

Úver na malý podnik je možné získať v rámci štátneho podporného programu a priamo od komerčnej banky. Ak to chcete urobiť, musíte sa v počiatočnej fáze zaregistrovať ako malý podnikateľský subjekt, vypracovať podnikateľský plán a premyslieť všetky organizačné otázky. Bude užitočné vypracovať marketingovú stratégiu, ktorá pomôže propagovať vaše vlastné podnikanie správnym smerom.

Podľa obchodného plánu

Byť hlavným dokumentom, ktorý predpisuje všetky nuansy nového podniku, obchodný plán sa môže stať základom pre získanie podnikateľského úveru od nuly. Je ľahké nájsť hotové projekty na internete zadarmo, ale banky zaobchádzajú s týmito dokumentmi negatívne, preto existuje riziko odmietnutia. Z tohto dôvodu je pre pozitívny výsledok navrhovania hlavného dokumentu potrebné pristupovať k plnej zodpovednosti, rozvíjať ho v súlade so svojimi schopnosťami.

Malý podnikateľský úver od nuly

Úver bude jednoduchšie, ak vyhráte jednu zo súťaží bánk v rámci akcií mladých podnikateľov. Okrem toho, po získaní podpory stále rastúcej spoločnosti, môžete tiež počítať s výhodami pre pôžičku, ako je zníženie úrokovej sadzby, odklad platby, atď Je možné získať zľavu pri žiadosti o úver na rozvoj podnikania, ak otvoríte bankový účet.

O bezpečnosti podnikania

Začnite svoj vlastný podnik kúpou existujúceho startupu. Nie je však celkom ľahké získať peniaze poskytnutím nadobudnutého podniku ako kolaterálu. Všetka finančná dokumentácia bude kontrolovaná z hľadiska oneskorenia pri platení daní a poplatkov a prítomnosti „šedých schém“. Sadzby za takéto úvery sa zvýšili a pri poskytovaní úverov takýmto podnikom často finančné inštitúcie vyžadujú poskytnutie dodatočného kolaterálu.

Ciele podnikateľských úverov

Podľa niektorých zmlúv je dovolené použiť peniaze podľa rozhodnutia dlžníka, ale niektoré takzvané cieľové úvery sú vždy pod kontrolou finančnej inštitúcie. V závislosti od účelu môžu byť poskytnuté podnikateľské úvery na nákup vozidiel, vybavenie, doplnenie prevádzkového kapitálu, výplatu miezd atď.

Čo banky poskytujú úver na podnikanie

V Moskve majú aspirujúci obchodníci väčší výber úverových inštitúcií v porovnaní s ich partnermi v regiónoch. Moderné pôžičkové programy ponúkajú možnosť požičať si peniaze na uvedenie do prevádzky za rôznych podmienok - s kolaterálom a bez neho, s odloženou platbou, anuitnými platbami atď. Ďalej sa môžete zoznámiť s niektorými ponukami popredných bánk:

1. Unicreditbank

  • Úver na nákup nehnuteľnosti "Komerčná hypotéka".
  • Podmienky: suma je 500000-73000000 rubľov na obdobie 12-84 mesiacov. Kolaterálom je kúpený majetok. Záloha - 20%. Možnosť odloženej platby do 6 mesiacov.
  • Pros: možnosť predčasného splatenia bez provízií.
  • Nevýhody: potreba poistenia alebo záruky priame príbuzní.

2. Poľnohospodárska banka:

  • Úver "Investičný štandard".
  • Podmienky: úver sa poskytuje vo výške 1 000 000 - 6 000 000 rubľov až 96 mesiacov. Sadzba sa vypočíta individuálne. Vyžaduje sa záloha.
  • Pros: doba odkladu splácania do 18 mesiacov.
  • Nevýhody: prítomnosť ďalších poplatkov.

3. Promsvyazbank:

  • Úverový program pre rozvoj podnikania "Credit-Business".
  • Podmienky: Maximálna výška úveru je 150000000 rubľov, poskytnutých až do 180 mesiacov. Môžete si vybrať možnosť splácania. Predstavuje podmienky pružného sľubu.
  • Pros: schopnosť používať na rôzne účely.
  • Nevýhody: povinné poistenie v partnerskej spoločnosti.

4. VTB 24:

  • Úver "Investície".
  • Podmienky: Výška až 850000 rubľov na obdobie do 10 rokov. Musí to byť záruka alebo záruka. Odklad platby do 6 mesiacov.
  • Výhody: individuálna úroková sadzba.
  • Nevýhody: provízia za registráciu 0, 3%.

5. Sberbank:

  • Úver zabezpečený nehnuteľnosťou alebo zariadením "Express zabezpečené".
  • Podmienky: suma od 300 000 do 5 000 000 sa poskytuje na obdobie šiestich mesiacov až 4 rokov. Úroková sadzba je 16 - 19% ročne. Neexistujú žiadne ďalšie poplatky.
  • Pros: Môžete míňať peniaze bez cieleného potvrdenia.
  • Mínus: potreba kolaterálu.

Úverové podmienky

Každá finančná inštitúcia má svoje vlastné požiadavky, ktoré žiadateľom ukladajú. Pre niektorých je dôležitý vek klienta, zatiaľ čo iní zohľadňujú prítomnosť povinného zabezpečenia úveru. Úvery pre túto kategóriu občanov vychádzajú z poskytnutia podnikateľského plánu, podľa ktorého sa vypočíta obdobie poskytovania, úroková sadzba a ďalšie podmienky.

Požiadavky na dlžníka

Úvery malým podnikom sa žiadateľovi poskytujú na základe štúdia informácií o ňom. Je dôležité, aby budúci dlžník mal čistú úverovú históriu, neboli žiadne oneskorenia v predchádzajúcich úveroch a nesplatených dlhoch. Inak sa môže spoliehať len na refinancovanie dlhov. Pri posudzovaní žiadosti môžu banky požiadať o informácie o občanovi z predchádzajúceho miesta výkonu práce a dokonca si skontrolovať osobu, ktorá vedie register trestov. Nie posledným faktorom je vek dlžníka, ale každá banka má svoje vlastné požiadavky.

Úroková sadzba

Ak je podľa štátneho programu možné získať bezplatnú pomoc pri určitom štarte, potom pre obchodný štartovací úver budete musieť vrátiť celú splatnú sumu a úroky za jej používanie. Čísla sa môžu líšiť nielen medzi finančnými inštitúciami, ale aj v samotnej banke. Závisia od dostupnosti kolaterálu, trvania úveru a výšky úveru. Niektoré úrady môžu stanoviť fixné úrokové sadzby, zatiaľ čo iné sa budú pohybovať počas určitého obdobia alebo v závislosti od podmienok stanovených v existujúcej dohode.

Výška úveru a termín

Suma, na ktorú je podnikateľský úver vydaný, má horný a dolný rozsah. To je spôsobené tým, že banka nie je vždy výhodné vydávať úvery na malé sumy. Horná hranica môže byť stanovená alebo závisí od finančnej kapacity dlžníka a dostupnosti kolaterálu ako záruky návratnosti investícií. Banky nikdy nedajú 100% ceny kolaterálu, pretože na základe jeho realizácie musí finančná inštitúcia splatiť výsledný dlh a dosiahnuť zisk. Podmienky poskytnutia úveru na podnikanie nepresahujú 10 rokov a sú v priemere 3 - 5 rokov.

Dokumenty na úver v banke

Okrem kvalitného podnikateľského plánu bude začínajúci podnikateľ požiadaný o konkrétny súbor dokumentov na spracovanie úveru na podnikanie. Určite si budú vyžadovať pas občana Ruska s trvalým zápisom v regióne, kde plánujú otvoriť si vlastný podnik. Okrem toho je potrebné poskytnúť papier o registrácii dlžníka ako individuálneho podnikateľa alebo právnickej osoby.

Výhody a nevýhody poskytovania úverov malým podnikom

Získanie podnikateľského úveru je zodpovedným podnikaním, pretože v prípade konkurzu alebo likvidácie stále musíte požičané prostriedky vrátiť banke. Na jednej strane, obchodná činnosť poskytuje dobrú príležitosť zarobiť peniaze, robiť svoje obľúbené podnikanie, ale na druhej strane to vyžaduje veľa zodpovednosti, najmä ak obchodník najal pracovníkov a ako záruka, majetok alebo ručenie tretej strany je zastavená.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie