Najväčšia banka v krajine ponúka svojim zákazníkom rôzne úverové produkty. Rôzne programy - od jednoduchých spotrebiteľských úverov až po hypotekárne úvery - pomáhajú realizovať akékoľvek nápady a ambície. Niekedy však môže nastať problém s vrátením dlhu v dôsledku situácií mimo kontroly klienta. Reštrukturalizácia úveru v Sberbank pre jednotlivcov pomáha vyriešiť problém, ale dokumenty budú potrebné na potvrdenie zložitej finančnej situácie.
Čo je reštrukturalizácia úverov?
Žiadna banka nemá záujem o dlžníka, aby prestal platiť úverový dlh. Z tohto dôvodu veritelia vždy robia ústupky a ponúkajú rôzne riešenia problému. Reštrukturalizácia je spôsob, ako vyrovnať splátky úveru s príjmom dlžníka a urobiť všetko, čo je v jeho silách, aby klient mohol naďalej splácať svoj dlh len za nových podmienok. Na to je však potrebné preukázať svoju platobnú neschopnosť, takže budete musieť poskytnúť niekoľko dokumentov, ktoré by banka považovala za vážny dôvod na revíziu podmienok poskytovania úverov.
Druhy reštrukturalizácie v Sberbank
Na úvod je potrebné povedať, že Sberbank nemá program reštrukturalizácie dlhu, ktorý by fungoval trvalo. Inštitúcia ponúka iba refinancovanie úverov prijatých v iných bankách. Na individuálnom základe vždy zváži žiadosť klienta, ak má problémy so splácaním dlhu. Hlavnou vecou je včasné hlásenie ťažkostí a potom personál určite vyberie najlepšie riešenie problému.
Individuálny rozvrh platieb
Pre banku je dôležitý každý dlžník, pretože vydávaním úverov finančná inštitúcia zarába leví podiel na svojich ziskoch. Z tohto dôvodu, aj keď nie často, bankári robia takýto krok ako individuálny rozvrh platieb. Uplatňuje sa najmä na zákazníkov, ktorí majú trvalé, ale sezónne príjmy. Väčšinou sa to týka poľnohospodárskych pracovníkov.
Pre plánovanie, je čas, keď dlžník má najvyšší príjem. Počas tohto obdobia dosiahne výška splátky úveru svoj vrchol a inokedy príjemca úveru zaplatí minimálnu sumu peňazí. Individuálny harmonogram sa používa len zriedka, pretože na jeho výpočet sa vynaloží veľké množstvo času a úsilia, a to najmä preto, že sa uvažuje o niekoľkých možnostiach splácania úveru.
Úverové dovolenky alebo odložené platby
Zaujímavým riešením problému sú tzv. „Úverové prázdniny“, ktorých podstatou je odloženie platby za hlavnú dogmu. Čas je určený na obnovenie platobnej schopnosti. Je dôležité pochopiť, že v tomto období je potrebné platiť úroky. V tomto prípade je hlavný dlh rozdelený v pomere k zostávajúcemu časovému obdobiu, teda následne k zvýšeniu mesačných splátok, o ktorých tiež potrebujete vedieť.
Predĺženie úverovej zmluvy
Na zníženie výšky mesačných splátok je optimálne zvýšiť počet splátok dlhov alebo predĺžiť úverovú zmluvu na ďalšie obdobie. Hlavný dlh sa člení na väčší počet platieb, čo zabezpečuje zníženie úverového zaťaženia pri súčasnom zvýšení lehoty splatnosti. Na druhej strane sa zvyšuje celková suma finančných prostriedkov prislúchajúca k časovo rozlíšeným úrokom. Ak však urobíme úpravy pre infláciu a rast miezd, celková výška dlhu sa vyrovná.
Reštrukturalizácia úveru v Sberbank za individuálnych podmienok
Keďže reštrukturalizácia úveru v Sberbank nie je štandardnou službou, ale prísne individuálnym prístupom, pre každého dlžníka sú definované individuálne podmienky. Na základe analýzy poskytnutých dokumentov a povinného osobného pohovoru sa v každom prípade rozhoduje. Je dôležité si uvedomiť, že vo vzťahu k jednému dlžníkovi je možné prijať konkrétnu možnosť, zatiaľ čo pre iné bude potrebné vykonať celý rad opatrení.
Zníženie úrokovej sadzby
V zriedkavých prípadoch dochádza k reštrukturalizácii úveru v Sberbank znížením sadzby zmluvy, pretože veriteľ stráca peniaze. Ako je známe, základ kľúčovej sadzby centrálnej banky Ruska sa uplatňuje na základe úverovej politiky banky. Z tohto dôvodu, keď regulátor opäť znižuje CA, môžete napísať vyhlásenie pýtať, pretože prečo by dlžník platiť viac, ak existuje úplne právny základ pre zníženie poplatkov. Pred písaním by ste však mali starostlivo preskúmať zmluvu a zistiť, či existuje takáto možnosť.
Štvrťročná platba úrokov
Jednou z možností individuálneho splátkového kalendára je zaplatenie úrokov raz štvrťročne. Takýto prístup nie je v rozpore s daňovou legislatívou, preto je považovaný za reálny. Jej podstata spočíva v tom, že dlžník vypláca mesačné platby len z hlavného dlhu a platí úroky za použitie peňazí len štyrikrát ročne. Ihneď sa oplatí urobiť rezerváciu, že táto metóda nie je bežná, ale môže sa použiť, ak napríklad zamestnanec má dodatočné štvrťročné bonusy a takéto platby.
Zníženie alebo prepočet vzniknutého úroku
Ako už bolo uvedené, hlavnou podmienkou reštrukturalizácie úveru v Sberbank je včasné informovanie zamestnanca inštitúcie, že klient nie je schopný splatiť dlh. Ak sa pozorne pozriete na zmluvu, potom za oneskorenú platbu a oneskorenú platbu úveru, tam sú sankcie. Spravidla spočívajú v zaplatení pokuty alebo penále a akruál nastáva každý deň omeškania.
Ak dlžník adresuje včas otázku, aby zvážil jeho ťažkú situáciu, potom takéto sankcie neplatia. V opačnom prípade dlžník neunikne trestu. Ak takáto skutočnosť nastane, dlžník môže požiadať banku o prehodnotenie výšky pokuty smerom nadol alebo zvýšiť počet období, počas ktorých môže dlh splatiť v plnej výške.
Ako uskutočniť reštrukturalizáciu úveru v Sberbank
Mali by ste si byť vedomí, že reštrukturalizácia v Sberbank sa uskutočňuje výlučne so súhlasom klienta. Jednostranne nemá banka právo meniť podmienky úverovej zmluvy, aj keď dlžník má dlh. Ďalšia vec je, že pozitívna úverová história platiteľa bude pokazená. Ak však všetky opatrenia v závislosti od neho včas prijal, nestane sa to a súbor dlžníka zostane bezchybný.
Kto môže uplatniť nárok
Reštrukturalizácia úveru v Sberbank je dostupná každému klientovi bankovej inštitúcie. Na tento účel musí potvrdiť, že v súčasnosti zmenil finančnú situáciu v smere zhoršenia stavu a nie je možné zaplatiť dlh v rovnakej výške. Ako vážny argument sa bude uvažovať:
- strata zamestnania v dôsledku prepustenia alebo zníženia;
- narodenie dieťaťa, v dôsledku čoho zvýšené výdavky na rodinný rozpočet;
- odvod pre vojenskú službu;
- reštrukturalizácia menovej hypotéky alebo pôžičky na auto;
- prírodná katastrofa;
- invalidita, zdravotné postihnutie.
Požiadavky na dlžníka
Dlžník musí spĺňať kritériá, ktoré platia pre všetkých dlžníkov banky. Hlavné zameranie je na vek, alebo skôr na jeho hornej lište. Keďže veková hranica je pre nepracujúcich dôchodcov obmedzená na 65 rokov, reštrukturalizácia v prípade zvýšenia počtu platieb sa vypočíta tak, že posledné splátky sa uhradia skôr, ako klient dosiahne 65. Od reštrukturalizácie dlhu Sberbank klient musí predložiť cestovný pas.
Ako urobiť reštrukturalizáciu
Ak je na oficiálnych stránkach Sberbank veľké množstvo informácií o iných úverových produktoch, potom pre informácie o schválení reštrukturalizácie budete musieť kontaktovať pobočku priamo, pretože informácie nebude možné nájsť online. Je to spôsobené tým, že neexistujú všeobecné podmienky postupu a každý jednotlivý prípad sa posudzuje individuálne. Aby sme si predstavili, čo je podstatou operácie a ako sa to deje, mali by ste si pozorne prezerať nižšie uvedené informácie.
Dotazník pre predbežnú analýzu možnosti reštrukturalizácie úveru od Sberbank
Skôr ako banka rozhodne o možnosti reštrukturalizácie dlhu, dlžník je povinný vyplniť dotazník, ktorý bude považovaný za základ pre posúdenie prípadu. Okrem osobných údajov musíte uviesť dôvod žiadosti o revíziu podmienok zmluvy a prítomnosť jej úradného potvrdenia. Tiež je potrebné uviesť zdroje a vyhliadky na splácanie úveru neskôr. Okrem toho je ešte potrebné uviesť všetky potrebné informácie o aktuálnom úvere.
Vykonanie žiadosti
Vypracovanie žiadosti o reštrukturalizáciu by nemalo spôsobiť žiadne osobitné ťažkosti. Prázdne možno odobrať v pobočke Sberbank. Vyplní ho osobne dlžník, ale ak bol úver prijatý v mene fyzických alebo právnických osôb, vyžaduje sa aj jeho podpis. Malo by to naznačovať
- podrobnosti o úverovej zmluve;
- preferencie dlžníka na splácanie dlhov;
- príčiny a okolnosti reštrukturalizácie;
- dátum problému;
- vyhliadky na splácanie dlhov.
Rozhovor so zamestnancom banky
Zamestnanci najväčšej banky v krajine, pred reštrukturalizáciou úveru v Sberbank, budú starostlivo skúmať všetky dokumenty a viesť priamy rozhovor s dlžníkom. Je to spôsobené tým, že jediný spôsob, ako nájsť konsenzus a vybrať najlepšiu alternatívu. Manažér sa bude snažiť zvážiť všetky možné možnosti reštrukturalizácie, vypočítať pripravované platby a ak je klient spokojný, pripraví podklady na podpis.
Aké dokumenty sú potrebné na reštrukturalizáciu úveru v Sberbank?
Ako už bolo uvedené, na potvrdenie príčiny zložitej finančnej situácie musí žiadateľ predložiť dokument. Ak si človek myslí, že stačí len napísať vyhlásenie, potom sa mýli. Banka takúto žiadosť ani neuvažuje. V závislosti od dôvodu oneskorenia môže byť papier odlišný:
- zníženie príjmu možno preukázať potvrdením z účtovného oddelenia;
- záznam o zamestnaní na potvrdenie prepustenia alebo zníženia;
- závažná choroba môže byť svedkom potvrdenia z kliniky alebo nemocnice;
- Narodenie dieťaťa alebo smrť blízkeho príbuzného môže byť potvrdené osvedčením alebo osvedčením orgánov vnútornej správy.
Charakteristiky reštrukturalizačného postupu
Treba si uvedomiť, že zamestnanci Sberbank ponúkajú na reštrukturalizáciu úveru a tým znamenajú uzatvorenie novej úverovej zmluvy. Stará zmluva, na ktorej bol dlh vytvorený, by sa mala uzavrieť. Ak sa tak nestalo, potom podľa podmienok dlžníka bude musieť zaplatiť ďalšie pokuty. Ak nová dohoda stanovuje dodatočné sankcie za neplnenie úverových záväzkov podľa starej zmluvy, môže a mala by byť napadnutá na súde.
Spotrebiteľský úver
Sberbank predstavuje širokú škálu spotrebiteľských úverov. Vydávajú sa na karte alebo v hotovosti. Spravidla sú sumy malé, takže nie je ťažké reštrukturalizovať takéto úvery. Môžete tiež použiť refinancovanie, ak máte navyše ešte pôžičky v iných bankách. Týmto spôsobom môžete kombinovať všetky úvery do jedného, čo má za následok zníženie celkovej sumy platby a zníženie úrokovej sadzby.
Reštrukturalizácia hypotekárneho úveru v sporiteľni jednotlivcovi
Ak bola hypotéka vystavená a osoba mala problémy s jej servisom, mali by ste okamžite kontaktovať veriteľa, aby ste situáciu vyriešili. Skutočnosťou je, že kolaterál pre úver na bývanie je nadobudnutý majetok a za predpokladu, že dlžník si neplní svoje povinnosti, banka má právo predať majetok na pokrytie zostatku dlhu. Aby sa tomu zabránilo, odporúča sa, aby ste čo najskôr kontaktovali banku pre reštrukturalizáciu hypoték.
Dlh z kreditných kariet
Kreditné karty sa stali obľúbeným prostriedkom poskytovania úverov. Sú prospešné tým, že môžete využiť peniaze nielen v Rusku, ale aj pri cestovaní do zahraničia. Podľa dohôd o bankových službách sa karta vydáva na určité časové obdobie a presná doba splácania sa stanovuje samostatne. Od dlžníka sa vyžaduje, aby každý mesiac uhradil iba časť vynaložených finančných prostriedkov, ktoré sa môžu neskôr opätovne použiť.
Ak sa vyberie veľké množstvo peňazí alebo sa vyberie limit karty a neprijmú sa ďalšie príspevky, banka blokuje plast. Všetky ďalšie kredity na účet sa zasielajú na splatenie úroku, ktorý v tomto čase letel. Keď dôjde k reštrukturalizácii dlhu, je možné revidovať splátkový kalendár, aby bolo možné splatiť hlavný dlh.
Výhody a nevýhody reštrukturalizácie v Sberbank na úvery
Reštrukturalizácia úveru v Sberbank má pozitívne aj negatívne aspekty a pre obe strany. Banka znáša určité náklady a náklady na uzatvorenie novej zmluvy, pričom preveruje dokumentáciu potvrdzujúcu platobnú neschopnosť klienta. Okrem toho existuje riziko opakovaných nedobytných pohľadávok na novo vydanom úvere.
Pre dlžníka, opätovné prerokovanie podmienok dohody pomáha vyhnúť sa zlej úverovej histórii, znižuje výšku mesačnej platby, pomáha klientovi efektívnejšie riadiť svoje vlastné zdroje. Ak úver nebol prijatý v rubľoch, potom je tu možnosť zmeniť úverovú menu s cieľom vyhnúť sa rizikám spojených s výkyvmi na devízovom trhu. Nezabudnite, že banka môže odmietnuť poskytnúť reštrukturalizáciu dlhu, takže by ste mali byť na to pripravení a hľadať iné systémy splácania dlhov alebo požiadať o reštrukturalizáciu.
video
recenzia
Olga Petrovna, 50 rokov
Keď bola na poslednom pracovisku redukovaná, bola nútená požiadať o reštrukturalizáciu úveru v Sberbank. Nemôžem povedať, že tento proces je jednoduchý, pretože bolo potrebné zbierať dokumentárne dôkazy o jeho platobnej neschopnosti.
Naděžda, 35 rokov
V jednom čase si zobrali pôžičku na výstavbu v Sberbank. Keď sa narodilo dieťa, platby začali klásť neprimeraný tlak na rozpočet. Odvolal sa na banku so žiadosťou o zníženie mesačnej splátky zvýšením doby trvania úveru. Hoci preto, že veľkosť preplatku sa zvýšila, ale to je lepšie ako dostať sa na čiernu listinu problémových dlžníkov.