Moderný človek, bez ohľadu na zvolenú oblasť činnosti, môže len zriedka absolvovať vysokoškolské vzdelanie. Vzdelávacie pôžičky sú najlepším riešením pre dlžníkov alebo ich deti, ktorí plánujú absolvovať školenia v rámci programov, ktoré ponúka niekoľko bánk v krajine. Výrobok má svoje vlastné vlastnosti, výhody a nevýhody a je dostupný pre väčšinu ruských občanov. Pred transakciou je však potrebné podrobne preskúmať podmienky úveru a splácania dlhu.

Čo je vzdelávací úver

Tento druh úverov poskytujú jednotlivé finančné inštitúcie. Občania, ktorí dostávajú stredoškolské, vyššie odborné vzdelanie alebo absolvujú špeciálne školenia, si môžu požičať. Študentská pôžička na vzdelávanie sa poskytuje v rámci cieľového programu. Niektoré banky vydávajú úvery so štátnou podporou, čo zákazníkom prináša výrazné úspory. Vzdelávací úver sa poskytuje na celé obdobie štúdia a na určité časové obdobie.

Úver na štúdium v inštitúcii vyššieho vzdelávania je možný podľa dvoch typov programov:

  1. Spotrebiteľský úver s úrokovou sadzbou 12% ročne.
  2. Úver so štátnou podporou, poskytujúci nižšiu úrokovú sadzbu a špeciálne podmienky.

Študovať na univerzite Ruskej federácie

Všetci občania starší ako 14 rokov môžu získať peniaze na štúdium v Rusku. Sú určené cielené programy pre konkrétne banky a zvýhodnený úver so štátnymi dotáciami jednotlivých inštitúcií. Je potrebné poznamenať, že žiadateľ musí byť zapísaný na univerzite, aby emitent žiadosť schválil a poskytol úplný súbor dokumentov. Úver na cieľové programy je vydávaný za štandardných podmienok s kolaterálom a poistením. Zvýhodnený úver zo štátneho príspevku nevyžaduje dôkaz o príjme, zábezpeke a iných veciach.

Pôžička na štúdium v zahraničí

Vzdelávanie v zahraničí sa v posledných rokoch stalo pre Rusov čoraz obľúbenejším a cenovo dostupnejším. Diplom zahraničnej univerzity otvára veľké príležitosti pre absolventa. Je však takmer nemožné získať rozpočtové miesto vo vzdelávacej inštitúcii v inej krajine, najmä v Rusku. Niektoré finančné inštitúcie v Rusku sú pripravené poskytnúť úver na zaplatenie za vzdelanie na zahraničnej univerzite, nielen v rubľoch, ale aj v inej mene.

Tento typ úveru je dnes vydávaný v týchto bankách:

  • Intesa;
  • Citibank;
  • Ruský štandard;
  • Rosinterbank.

Kde získať študentskú pôžičku

Rusi môžu získať cieľový úver na školné vo viacerých finančných inštitúciách. Najziskovejšia možnosť sa považuje za pôžičku na štúdium na Sberbank, je však ťažšie získať ju ako pôžičku z inej banky z dôvodu vyšších požiadaviek inštitúcie. Úvery v rámci cieľového programu sú prísne poskytované na školné vo výške faktúry vystavenej inštitúciou. Podrobné podmienky sa líšia podľa emitenta.

So štátnou podporou

Za zvýhodnených podmienok môžu získať peniaze len študenti, ktorí sa prihlásili na určité špecializácie. Okrem toho by mala vzdelávacia inštitúcia pracovať s týmto programom. Dlžníkom môže byť žiadateľ, ktorý dosiahol vek plnoletosti alebo tínedžera staršieho ako 14 rokov s príslušným povolením rodičov a orgánov opatrovníctva. Úver sa neposkytuje neplnoletým osobám, ktoré sú prijaté na opatrovníctvo. Môžete požiadať o zvýhodnený úver na štúdium na Sberbank alebo Rosinterbank, ale v čase, keď je program dočasne pozastavený.

Medzi výhody vzdelávacieho úveru so štátnou podporou patria:

  • možnosť získať peniaze bez potvrdenia príjmu;
  • žiadne bezpečnostné požiadavky;
  • v prípade potreby predĺženie splácania dlhu.

Bankový úver

Okrem preferenčného programu môžu Rusi využiť špeciálne produkty domácich bánk. Táto možnosť požičiavania je k dispozícii pre rôzne kategórie občanov. Podmienky závisia od konkrétnej finančnej inštitúcie:

  1. Bank "Union" - poskytuje úvery v rubľoch alebo amerických dolároch až do výšky 100% nákladov na školenia.
  2. Poľnohospodárska banka - ponúka vzdelávacie úvery až do 350 tisíc rubľov so schopnosťou predĺžiť splatnosť dlhu na 5 rokov.
  3. Societe Generale Vostok - poskytuje úvery v rubľoch, dolároch alebo eurách, vo výške 45-750 tisíc rubľov.
  4. Bank Uralsib - poskytuje pôžičky až do výšky 1 milióna rubľov na kauciu 1-2 jednotlivcov.
  5. Národná priemyselná banka - vydáva vzdelávacie pôžičky v rámci záruky zákonných zástupcov dieťaťa alebo kauciu, až do výšky 90% nákladov na vzdelávanie.
  6. Baltická banka je pripravená poskytnúť Rusom viac ako 18 rokov vo výške 20-200 tisíc rubľov na školné.
  7. VTB 24 poskytuje vzdelávacie úvery v maximálnej výške 250 tisíc až 3 600 000 rubľov. Úver je poskytovaný na kauciu alebo nezabezpečený.
  8. Poštová banka - poskytuje vzdelávací úver s dlhou dobou splatnosti nie viac ako 2 milióny rubľov.

Uveďte možnosti na získanie úveru v tabuľke:

Finančná inštitúcia

Úroková sadzba

Termín splácania dlhu

Poľnohospodárska banka

14% ročne

Až 10 rokov

UralSib

17-19% per annum

Do 5 rokov

Pobaltská banka

Od 19%

Až 7 rokov

Societe Generale East

Od 14%

Až 6 rokov

zväz

10% ročne

Do 16 rokov

Národná priemyselná banka

18-20% ročne

Do 3 rokov

VTB 24

11-16%

3-5 rokov

Pochtabank

14, 9-27, 9%

Až 12, 5 rokov

Podmienky služby

Parametre úverovej zmluvy závisia od vybranej banky. Maximálna výška úveru vo všetkých prípadoch je obmedzená na náklady na školenie a počíta sa po poskytnutí účtu z univerzity. Stojí za zmienku, že mnohé banky sú pripravené poskytnúť maximálne 90% z výšky platby kurzu. Úverová lehota sa stanovuje individuálne, spravidla stanovuje oneskorenie úhrady istiny.

Požiadavky na dlžníka

Na získanie vzdelávacieho úveru musí žiadateľ spĺňať požiadavky emitenta. Kritériá sa môžu líšiť, ale základné parametre potenciálneho dlžníka sú nasledovné:

  • žiadateľ alebo študent ruskej univerzity;
  • minimálny vek od 14 do 18 rokov, ale nie starší ako 55-60 rokov;
  • registrácia v regióne obehu;
  • Ruské občianstvo.

Aké dokumenty sú potrebné na registráciu

Dôležitou podmienkou pre žiadateľov, ktorí plánujú prijať vzdelávací úver, je plný balík dokumentov. Nedostatok potrebných informácií môže byť dôvodom, prečo sa banka rozhodla neposkytnúť žiadateľovi pôžičku. Pre vzdelávaciu pôžičku potrebujete:

  1. Dohoda o poskytovaní služieb medzi potenciálnym dlžníkom a vzdelávacou inštitúciou a potvrdenie, že žiadateľ vstúpil.
  2. Pas, SNILS, DIČ žiadateľa.
  3. Dokumenty potvrdzujúce existenciu trvalej alebo dočasnej registrácie u potenciálneho dlžníka.
  4. Muži zodpovední za vojenskú službu musia predložiť doklady z návrhu rady.
  5. Vyplnený formulár žiadosti na formulári banky.
  6. Doklad z účtovníctva univerzít žiadateľa s faktúrou na úhradu vzdelávacích služieb.

Okrem toho žiadatelia, ktorí nedosiahli vekovú hranicu, poskytujú doplňujúce dokumenty:

  • rodný list;
  • pasy ručiteľov (rodičia, zákonní zástupcovia);
  • súhlas rodičov;
  • súhlas opatrovníka.

Funkcia vzdelávacieho úveru

Tento bankový produkt má množstvo rozdielov a funkcií. Po prvé, pôžička je vydaná bez potvrdenia o príjme, okrem prípadov, keď žiadateľ dostane druhé vzdelanie. Dlžníci môžu začať platiť dlh až po ukončení vzdelávacieho kurzu a odchode do práce alebo od tretieho roku používania požičaných prostriedkov. Predtým zákazník platí príspevky vo výške akumulovaného úroku. Úver môžete získať len na zaplatenie vzdelania na určitých univerzitách, ktoré sú partnermi bánk.

Úroková sadzba

Hlavnou výhodou vzdelávacích úverov je malý preplatok. Osobitné programy finančných inštitúcií poskytujú relatívne nízke úrokové sadzby. Najväčšie úspory sú však k dispozícii tým, ktorí vypracujú vzdelávací úver so štátnymi dotáciami. V rámci preferenčného programu závisí preplatok na refinančnej sadzbe centrálnej banky Ruska.

Okrem toho je percentuálny podiel ovplyvnený bankou, ktorú si zákazník zvolí:

  1. Preplatok pre program Sberbank sa vypočíta podľa vzorca ¼ refinančnej sadzby centrálnej banky + 3%.
  2. V Rosinterbanke je preplatok vzdelávacieho úveru ¼ refinančnej sadzby centrálnej banky + 5%.

Výška a splatnosť

Výška úveru na vzdelávacie programy je stanovená v súlade s pravidlami banky. Suma nesmie presiahnuť 100% nákladov na školenie, pretože finančná inštitúcia prevádza peniaze priamo na účet univerzity. Niektorí poskytujú úver s povinnou zálohu vo výške 10% pri platení školného. Doba splatnosti závisí od zvolenej banky a je 3-16 rokov. Preferenčný program s dotáciou od štátu poskytuje oneskorenie a celkovú dobu trvania úverovej zmluvy do 10 rokov po ukončení štúdia.

Zabezpečenie úveru

Preferenčné úvery na vzdelávanie nezahŕňajú poskytovanie potvrdení o príjmoch a kolaterálu. Ak je vzdelávací úver vydaný bez štátnej podpory, emitent môže požadovať zabezpečenie alebo záruku jednotlivcov. Zábezpeka sa stanovuje individuálne s prihliadnutím na výšku úveru, parametre dlžníka a iné transakčné podmienky.

Študentská pôžička - postup registrácie

Prijímanie hotovosti na zaplatenie školného sa líši od tradičného poskytovania úverov. Transakcia sa vykoná podľa nasledujúcej chronológie:

  1. Absolvovanie prijímacích skúšok, vstup na univerzitu / vysokú školu / technickú školu.
  2. Výber banky zo zoznamu vysokoškolských partnerov s najvýhodnejšími podmienkami pre klienta.
  3. Zber úplného balíka dokumentov na podanie žiadosti (zoznam nájdete na stránke banky emitenta)
  4. Žiadosť prostredníctvom pobočky finančnej inštitúcie.
  5. Štúdium podmienok zmluvy o pôžičke (s kladným rozhodnutím) a podpisovanie dokumentov.
  6. Univerzita prijíma finančné prostriedky na školenie dlžníka.

Ako splácať úver na štúdium na univerzite

Program preferenčného úveru umožňuje splácanie percenta dlhu počas školenia dlžníka plus 90 dní po ukončení štúdia. Výška istiny sa vypláca 10 rokov po tom, čo dlžník nadobudol povolanie a zamestnanie. Existuje program, ktorý nevyžaduje odklad platby. Vo všetkých prípadoch má dlžník právo splatiť celé náklady na školenie alebo časť vopred bez dodatočných pokút a sankcií.

Výhody a nevýhody vzdelávacích úverov

Špeciálne vzdelávacie úverové programy majú veľké množstvo výhod. Medzi výhody tohto typu úverov patria:

  • nízke úrokové sadzby;
  • žiadne poplatky;
  • odklad splácania dlhu;
  • vládnych dotácií.

Výrobok má však aj nevýhody. Medzi nimi stojí za zmienku nasledovné:

  • rozsiahly zoznam požadovaných dokumentov;
  • obmedzený okruh partnerov vysokých škôl;
  • študentom, ktorí nie sú rezidentmi, sa zabráni získať pôžičku z dôvodu nedostatočnej registrácie v regióne obehu;
  • oddialenie splácania výrazne zvyšuje preplatky.

video

Kategórie:

Financie