Mzdová karta - poradie registrácie, výhoda pre zamestnanca a zamestnávateľa, druhy a rozdiel od debetu

Staršia generácia si stále pamätá na čas, kedy sa na pokladni spoločnosti na výplatnej listine vytvorila dlhá čiara. V našej dobe sa mzdová karta, na ktorú banka prevedie plat klienta, používa takmer všade. Táto forma služby má mnoho výhod, napríklad môžete si vybrať potrebnú sumu z bankomatu alebo nechať peniaze na vkladovom účte.

Čo je platová karta

Plastové bankové karty sú rozdelené do troch typov: debetné, úverové a mzdové. Rozdiel medzi nimi je v tom, že mzda klienta je prevedená na tento plast. V rámci mzdových projektov sa tu môžu previesť aj iné peňažné prírastky „za prácu“ - cestovné, bonusy, materiálna pomoc a iné platby, ktoré boli predtým prijaté aj prostredníctvom pokladníka.

Čo je potrebné

Hlavnou vecou, pre ktorú je platová karta určená, je byť spoľahlivým mechanizmom na prevod a príjem zarobených peňazí. Zamestnancovi organizácie je poskytnutý pohodlný platobný nástroj, ktorý môže byť použitý nielen na výber hotovosti z bankomatu, ale aj ako spôsob bezhotovostnej platby v pravidelných a internetových obchodoch. Takáto karta je tiež vhodná na prevody na účtoch za bývanie a komunálne služby, poskytovateľa, mobilnú komunikáciu atď.

Kto a ako kreslí kartu

Použitie plastových kariet na výplatu miezd je prospešné pre samotný podnik, čím sa znižuje obrat hotovosti, čo vám umožňuje robiť bez pokladníka (alebo inkasných služieb) a výrazne šetriť na hotovostných a zúčtovacích službách v banke. Vlastník mzdovej karty je pohodlný a fakt, že všetky náklady na príjem a servis znáša organizácia, v ktorej pracuje, a pre neho tento plast bude s bezplatnou údržbou.

emitent

Okamžitým emitentom plastovej karty je banková organizácia, ktorá slúži podniku. Zároveň úverová organizácia získava nových korporátnych klientov jednotlivcov využívajúcich svoje služby. Držitelia platových kariet majú spravidla privilégiá a vo všeobecnosti počas poskytovania služieb - napríklad môžu klientom poskytovať úvery s nižšou sadzbou.

Ako sa platová karta líši od bežnej debetnej karty?

Noví používatelia často spájajú platovú kartu s bežnou debetnou kartou, zatiaľ sú to dva rôzne bankové produkty. Podobne vo vzhľadu a spôsobe ukladania peňazí, tieto dve karty majú značné rozdiely, takže plat:

bezplatne;
termín preferenčnej služby je obmedzený na obdobie práce v konkrétnej organizácii;
majitelia takýchto plastov patria do kategórie lojálnych zákazníkov a pre ne sa poskytujú výhody a zľavy na údržbu.

Na rozdiel od nich, debetné ponuky:

vo väčšine prípadov prichádza s platenou ročnou službou;
prevádzková doba karty sa môže periodicky predlžovať (na to je však potrebné vymeniť plast);
držitelia kariet nemajú osobitné práva pri poskytovaní iných bankových služieb.

typy

Majiteľ platobných kariet musí vedieť, že okrem faktu, že existujú mzdové debetné karty, sú možné aj iné možnosti služby (môže to byť napríklad kontokorentný alebo úverový nástroj). Tieto bankové produkty sa spravidla vydávajú z iniciatívy klienta, ktorý potrebuje dodatočné služby, a zaväzuje sa za ne platiť.

debet

Tento typ karty slúži na platový účet, na ktorý zamestnávateľ prevádza finančné prostriedky zamestnancom podniku. Mnohí majitelia takýchto plastových bankových kariet, všetkých funkcií, využívajú iba výber hotovosti v bankomate a možnosť platiť za nákupy v supermarketoch. Prepojenie internetového bankovníctva výrazne rozširuje možnosti vlastníkov jednotlivých mzdových plastov, čo umožňuje použiť bankovú kartu na úhradu online služieb.

Debet s prečerpaním

Ak sa majiteľ platobnej karty rozhodne vydať kontokorent, dostane možnosť využiť úverovú linku banky. Treba mať na pamäti, že táto služba sa vypláca za osobitné sadzby a znamená dodatočné náklady. Banková štruktúra automaticky odstráni poplatok za použitie úverových zdrojov z účtu klienta pri prijatí nových finančných prostriedkov. Kontokorentný limit (suma, ktorú môže užívateľ získať) je uvedený v bankovej zmluve.

úver

V tomto prípade budú úverové limity vyššie ako pri kontokorentných úveroch a účastníci mzdových projektov, pričom takéto karty budú vydané za výhodných podmienok. Napríklad pre tých, ktorí dostávajú plat prostredníctvom Sberbank, táto finančná inštitúcia vydáva kreditné karty až do výšky 200 000 rubľov a 19% ročne (pri pravidelných zákazníkoch 24%). Pre otvorenie takýchto plastov v pobočkách Sberbank nepotrebujete balík dokumentov a potrebujete len pas - zvyšok informácií o klientovi (vrátane jeho úrovne príjmu) je už úverovej inštitúcii k dispozícii.

Ako si objednať platovú kartu sami

Plast pre mzdy môže byť vyhotovený užívateľom. Nie je to vôbec zložitý postup, napríklad aby ste získali platovú kartu Sberbank, musíte:

Preskúmajte rozsah ponúk výberom príslušného produktu. Môže to byť Visa karta alebo iný plast, ktorý je servisovaný zadarmo.
Obráťte sa na pobočku banky so žiadosťou o vydanie s uvedením požadovaného servisného programu.
Dva alebo tri týždne idú na vydanie karty. Spolu s plastom dostane užívateľ vložku, na ktorej je uvedené číslo účtu - je potrebné ju nahlásiť účtovníctvu zamestnávateľa.
Je potrebné pripomenúť, že teraz nemáte plnohodnotnú platovú kartu (ktorá je vydávaná len ako súčasť spoločného projektu s bankou a zamestnávateľom), ale plastová, na prevod miezd. Z tohto dôvodu budú musieť náklady na údržbu hradiť sami.

Online registrácia

Dnes mnohé banky (VTB24, Alfa-Bank, Sberbank a iné) poskytujú možnosť objednania plastov online. Postup tu nie je veľmi odlišný od možnosti s registráciou v pobočke banky - prejdením na požadovanú stránku na stránke, musíte vybrať typ karty, o ktorú máte záujem (napríklad štandard, zlato alebo platina zo Sberbank) a vyplniť dotazník. Potom sa žiadosť pošle do úverovej organizácie a po 2-3 týždňoch môžete prísť na hotový kartový produkt.

Ako urobiť najlepšiu voľbu

Voľba banky samostatne, aby sa vydali mzdové prevody, užívateľ si môže slobodne vybrať podmienky, ktoré sú pre neho vhodné, takže sa môže zastaviť na najziskovejších ponukách pre neho. Dôležité môže byť:

Akcie držané úverovou inštitúciou pre držiteľov debetných kariet. Patrí sem aj cashback z nákupov, ktorý pomáha vrátiť až niekoľko tisíc rubľov ročne s aktívnym využitím plastov.
Internetové bankovníctvo a mobilné bankovníctvo, ktoré poskytujú možnosť vykonávať platby a uskutočňovať prevody, doslova bez toho, aby vstali z pohovky.
Doplnkové služby zahrnuté v ročnom predplatnom a možnosť bezplatného servisu.

Servisné náklady

Existuje názor, že debetné karty majú nevyhnutne platenú službu, ale nie je to tak. Napríklad si môžete vziať plastové "Cosmos" Home Credit Bank. Prvý rok servisu plastových kariet nie je možné zaplatiť, a neskôr, aby sa získal tento bonus, musíte ušetriť najmenej 10.000 rubľov na plastu. Tento stav nie je ťažké splniť, najmä preto, že táto suma zostáva na účte a na ňom sa počítajú úroky.

Sieť ATM

Keďže nie všetky platby sú uskutočniteľné v nepeňažnej forme, prevaha služieb pre pohodlný výber hotovosti je dôležitou výhodou platovej karty určitej banky. Výber peňazí v "natívnom" bankomate, nemusíte myslieť a starať sa o províziu za službu - jednoducho to nebude. V tabuľke sú uvedené top 3 ruské banky podľa počtu bankomatov:

Názov banky	Počet bankomatov, ks.
sporiteľňa	86 103
VTB 24	8187
Poľnohospodárska banka	4654

Ako byť pri prepustení

Ak prestanú pracovať v určitej organizácii, mnohí držitelia mzdových kariet môžu premýšľať o tom, ako budú tieto služby obsluhované. V závislosti od počiatočnej situácie sú možné dve možnosti:

Platová karta bola vydaná zamestnávateľom. V tomto prípade môže pri prepustení zamestnanca odovzdať kartu účtovníkovi. Ak plánuje používať plasty ďalej, bude musieť platiť za samotnú údržbu.
Plast bol nezávisle získaný zamestnancom (napríklad Sberbank Visa Electron) - v takejto situácii sa pre zamestnanca nič nemení a naďalej používa kartu ako predtým.

Možnosti platových kariet

Dobre zvolená tarifa poskytuje užívateľovi širokú škálu moderných služieb, platobných transakcií, zliav a bonusov. Aj keď niektoré služby sú dnes pre vás irelevantné, nie skutočnosť, že zajtra nie je užitočná. Napríklad, aktívne používanie plastov platiť aktivuje záujem o cashback, aj keď len nedávno majiteľ nemohol venovať pozornosť k nemu.

Výber hotovosti bez provízie v partnerských bankách

Možnosť používať bankomaty na výbery hotovosti je veľmi výhodnou vlastnosťou, ktorú mnoho plastových držiakov pravidelne používa. Ak má úverová organizácia, ktorá kartu vydala, malú sieť bankomatov, budete musieť využívať služby bankomatov iných bánk. Existuje niekoľko možností:

Plasty, ktoré používate, môžu byť bezplatne doručené bankomatmi iných finančných organizácií. Napríklad za určitých podmienok si môžete vybrať hotovosť z akéhokoľvek plastu Tinkoff Black v ktoromkoľvek bankomate bez poplatku.
Affiliate sieťové služby stoja za zníženú sadzbu. Napríklad je výhodné, aby zákazníci Gazprombank používali zariadenia na vydávanie peňazí z Promsvyazbank alebo Devon-loan, pretože služba v tomto prípade bude len 0, 5%.
Výber peňazí z bankomatov tretích bánk, ktoré nie sú súčasťou siete affiliate, často znamená províziu vo výške 1% a minimálnu veľkosť 100 rubľov, takže nie je vždy výhodné ich používať.

Internetové výpočty

Moderné kartové produkty, ktoré sa prenášajú do platu, umožňujú vykonávať mnoho operácií cez internet. Môžete si rezervovať hotely alebo platiť účty, s dvoma možnosťami:

Platba sa uskutočňuje priamo prostredníctvom stránky o poskytovaní služieb prostredníctvom zavedenia kódu CVC.
Platba sa vykonáva prostredníctvom bankovej stránky - táto metóda bude výhodnejšia z dôvodu väčšej bezpečnosti, ako aj dodatočných služieb, ako je vytváranie šablón pre pravidelné platby.

Operácie peňažných tokov

Pomocou mzdovej karty môže užívateľ previesť peniaze na iné kartové produkty alebo bankové účty, ako aj e-peňaženky (Yandex.Money a ďalšie). Ak aktívne používate peňaženku, potom má zmysel pripojiť ju k plastu - čas na uskutočnenie platby bude trvať menej. Pri jednorazových prevodoch bude rýchlejšie využívať služby výmenníkov, pričom provízia v oboch prípadoch bude predstavovať 5%.

Vykonávanie platieb v zahraničí

Držitelia karty Visa a Mastercard ich môžu používať v zahraničí bez zvláštnych obmedzení, ale je potrebné mať na pamäti, že zahraničné prevádzky sú pod osobitnou kontrolou bánk a môžu byť zablokované z dôvodu podozrenia z neoprávneného prístupu. Preto je v záujme majiteľa, aby si overil u zamestnancov banky všetky podrobnosti o používaní kartového produktu v zahraničí.

Nakupovanie online

Použitie plastov pre on-line nákupy je veľmi pohodlné a poskytuje príležitosť na niekoľko kliknutí, aby ste sa stali vlastníkom tovaru, ktorý sa vám páči. Vo väčšine prípadov sa platba uskutočňuje zadaním verifikačného kódu zo zadnej strany plastu. Pekným bonusom k nákupom bude cashback, ktorý vráti časť sumy vynaloženej majiteľovi (2-3%, ale môže byť až 10% a viac).

Čo banky ponúkajú mzdové programy

Ruské banky, ktoré ponúkajú možnosť poskytovania mzdových služieb na individuálnom základe, určujú veľmi odlišné podmienky poskytovania služieb, a to tak pri úrokovej sadzbe, ako aj pri cene služieb alebo dodatočných bonusov. Tabuľka zobrazuje niektoré možnosti s rôznymi indikátormi:

Názov banky	Názov produktu karty	Platobný systém	Platnosť, roky	Úroková sadzba zostatku, %	Servisné náklady	Obmedzenia výberu	Cashback, ďalšie bonusy, ak sú k dispozícii
Tinkoff Bank	Tinkoff čierna	Mastercard	3	7	Voľný s vkladom 30 000 rubľov, v ostatných prípadoch - 99 s. mesačne	Pri výbere viac ako 150.000 rubľov mesačne, províziu vo výške 2%, s peňažnou sumou od 3 do 150 tisíc - zadarmo.	Až 30%, bezplatné prevody na iné karty.
Home Credit Bank	"Space"	VISA	5	7.5	Prvý rok je zadarmo, potom bez platby, s minimálnym zostatkom 10.000 rubľov (alebo 99 rubľov mesačne).	Denný limit pre výber je 500 000 rubľov.	Až 10%
Dotknite sa Bank	debet	vízum	3	Až do výšky 8%	Bezplatná služba s minimálnym vkladom 50 000 rubľov (alebo 250 rubľov mesačne)	neexistujú žiadne	Až 3%, bezplatný výber vo všetkých bankomatoch.
Rosbank	"Klasický"	WORLD	5	5	Voľný so zvyškom 50.000 rubľov (alebo 150 p. Mesačne).	Denný limit výberu hotovosti je 150 000 rubľov, mesačný limit pre používanie bankomatov tretích strán je 500 000 str.	-
VTB 24	"Individuálne"	vízum	3	7	Voľný s bilanciou viac ako 15 000 rubľov	Výbery hotovosti na všetky bankomaty bez poplatku závisí od sumy vynaloženej na nákupy (napríklad za cenu 5-15 tisíc rubľov, môžete si vybrať až 15.000 rubľov bez provízie).	Až 10%
Alfa banka	"Optimálne"	Mastercard	3	Až 8%	Bezplatná služba s platom 20 000 rubľov	Neexistujú žiadne provízie a obmedzenia na výber hotovosti z partnerských bánk.	Až 50% pri platení v reštauráciách
Citibank	Standart	Mastercard	3	3.5	Bezplatne s príjmami viac ako 80 000 rubľov (alebo 250 rubľov mesačne)	Výber hotovosti prostredníctvom bankomatov tretích strán - 1% (najmenej 100 rubľov).	-

Výhody a nevýhody mzdového plastu

Poskytované v práci alebo vydané samostatne v banke, plasty na zarábanie peňazí má mnoho výhod vo forme úrokov nazbieraných na zostatok a pohodlný spôsob, ako ukladať peniaze. To je dôvod, prečo sa väčšina podnikov v Moskve a ďalších veľkých mestách už dávno rozhodla pre seba v prospech tohto bankového produktu. Ak hovoríme o nedostatkoch, budú to „nevýhody“ moderných návrhov plastov vo všeobecnosti - to môže zahŕňať: