Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Hypotekárne úvery sú najbežnejším spôsobom získania nového bývania. Iba malá časť obyvateľstva má možnosť finančne si kúpiť byt hneď, zvyšok musí ušetriť na zálohe a uzavrieť úverovú zmluvu s bankou. Štátna hypotekárna podpora pomáha kupovať bývanie za výhodných podmienok, ak zadáte jednu z príslušných kategórií dlžníkov.

Čo je hypotéka so štátnou podporou

Dopyt po nehnuteľnostiach bude vždy a nezáleží na tom, že ceny nehnuteľností nikdy neklesnú. Ľudia vytvárajú rodiny, rodia deti, prichádzajú a odchádzajú, trh s nehnuteľnosťami sa nezastaví, hoci v našej krajine je dnes hypotekárny záujem oveľa vyšší ako v Európe. Štátna hypotekárna podpora je určená na podporu občanov prostredníctvom čiastočného financovania programu úveru na bývanie z dôchodkového fondu Ruska.

Do akého roku je platný

V poslednej dobe sa v médiách objavili informácie, že štátna podpora hypotekárnych úverov bude čoskoro zatvorená, presnejšie v marci 2022-2023. To spôsobilo veľký prílev ľudí ochotných mať čas vstúpiť do programu predtým, ako bol zatvorený. Neskôr predstavitelia Sberbank oznámili, že sa rozhodli predĺžiť program do konca tohto roka. Plánuje sa zvýšenie limitu na 240 miliárd rubľov, aby sa zvýšil osobný limit pre každého účastníka programu. Na druhej strane existuje možnosť zvýšenia preferenčnej sadzby z 11, 4 na 13%.

Aké banky sú zapojené

Štátna hypotekárna podpora pokrýva najväčšie ruské banky, ktoré sa aktívne podieľajú na poskytovaní hypotekárnych úverov fyzickým osobám:

  • Sberbank, VTB 24, GazpromBank a Uralsib ponúkajú program až na 30 rokov na úrovni 11% ročne. Výška prvej splátky - od 20% nákladov na bývanie.
  • AHML ponúka program „Nová budova“ na obdobie do 30 rokov s preferenčným 7, 9% pa s počiatočným príspevkom 20%.
  • TranscapitalBank realizuje hypotekárny program pre nové bývanie na úrovni 10, 9% ročne, pričom prvá splátka je 15%.

Štátna podpora

Program pomoci obyvateľstvu pri kúpe nového domova funguje už niekoľko rokov. Štát navrhuje splatiť časť úveru s finančnými prostriedkami z dôchodkového fondu a zúčastniť sa na špeciálnych hypotekárnych programoch vytvorených pre určité segmenty obyvateľstva: môže to byť napríklad vojenská hypotéka s využitím materského kapitálu na zlepšenie podmienok bývania, program „Mladá rodina“, „Pomoc štátnym zamestnancom“. Tam je limit na sumu, ktorá má byť pridelená - až 8 miliónov rubľov. v Moskve a Petrohrade a 3 milióny rubľov v iných mestách.

Preferenčný záujem

K dnešnému dňu by banky zúčastňujúce sa na štátnom programe nemali stanoviť ročnú sadzbu úveru nad 12%. V skutočnosti sú preferenčné hypotéky emitované vo výške od 8, 9 do 11, 45%. Toto percento závisí od doby trvania úverovej zmluvy a od výšky počiatočnej platby. Na pozadí 15-16%, s bežnými pôžičkami, je to veľmi atraktívna cena.

Náhrada nákladov na bývanie

Pri akýchkoľvek významných akvizíciách, vrátane kúpy bytu, štát navrhuje vrátiť daňový odpočet, tj vrátiť časť predtým zaplatenej dane z príjmov vo výške 13% (PIT). V prípade kúpy nehnuteľnosti v splátkach môžete vrátiť časť svojej hodnoty a úroky zaplatené za používanie úveru. Tento systém funguje so štátnou hypotekárnou podporou.

Veľkosť daňového odpočtu závisí od výšky zaplatených daní, ale je tu limit: pri kúpe nehnuteľnosti je maximálna výška náhrady 260 tisíc rubľov. Keď hypotekárne úvery vráti 390 tisíc rubľov, ako v tomto prípade, vrátenie úrokov zaplatených z hypotéky je pridaný. Ak chcete získať daňový odpočet, musíte sa obrátiť na Federálnu daňovú službu alebo urobiť všetky prostredníctvom webovej stránky "Gosuslugi" online.

Mäkký úver

Systém zvýhodnených úverov na nákupy bývania pôsobí v Rusku od roku 2010, riadi sa federálnymi zákonmi a regulačnými aktmi vlády Ruskej federácie. Štátna podpora na úvery sa vyjadruje len pri čiastočnom splácaní dlhu alebo pri poskytovaní preferenčného úroku. Druhy zvýhodnených úverov od štátu:

  • dotovaný úver, ak úroky z úveru platí organizácia - zamestnávateľ klienta;
  • prednostné podmienky poskytovania hypotekárneho úveru od banky;
  • vládnych programov;
  • regionálny program pomoci na nákup domov.

Pôžičky so štátnou podporou

Existuje niekoľko spôsobov, ktorými štát v určitom smere alebo iným spôsobom pomáha pri nadobúdaní nehnuteľností:

  • program „Mladá rodina“;
  • vojenská hypotéka;
  • špeciálne programy: pre mladých odborníkov, mladých vedcov a zamestnancov verejného sektora;
  • materský kapitál;
  • daňový odpočet;
  • refinancovanie a reštrukturalizácia hypotekárnych splátok v období 2022-2023-2017.

"Mladá rodina"

Mladá rodina je jedným z programov, ktoré sa realizujú na komunálnej a federálnej úrovni. Určené pre mladých (nie starších ako 30 rokov) ľudí, ktorí sú oficiálne zosobášení. Štátna dotácia môže byť 35% z ceny nového bývania. Ak je dieťa v rodine, potom 40%. Veľké rodiny, ktoré patria chudobným, dostávajú výhodu: dotácia sa prideľuje mimoriadne.

Požiadavky na dlžníkov:

  • vek do 35 rokov (aspoň jeden z manželov);
  • nedostatok vlastníctva bývania alebo bývanie v núdzovom dome alebo uznanie rodiny predpísaným spôsobom, ktorý si vyžaduje lepšie podmienky bývania;
  • Potvrdená úroveň príjmu, ktorá vám umožní splácať úver (určený bankou).

Pre armádu

Vojenská hypotéka je jedným z najúspešnejších programov štátnej pomoci na nákup bytov. V roku 2022-2023 čakajú opravári na tieto podmienky pre preferenčný nákup bývania:

  • dôstojníci a dôstojníci musia slúžiť v radoch ruskej armády od roku 2005;
  • dôstojníci rozkazu a dôstojníci rozkazu musia mať zmluvu na službu v trvaní najmenej tri roky;
  • dávky na bývanie dostávajú hodnosť a spis (vojaci a námorníci), ktorí slúžia na základe druhej zmluvy, ktorá začala najneskôr v roku 2005;
  • program zahŕňa úradníkov, ktorí absolvovali vysoké školy a po tom okamžite podpísali zmluvu.

Pre veľké rodiny

Program štátnej podpory hypotekárnych úverov na nákup bývania veľkými rodinami sa koná od roku 2013. Sberbank, AHML, VTB 24 poskytujú zvýhodnený úver, ktorý je vyjadrený znížením úrokovej sadzby, kompenzáciou časti nákladov na bývanie a zvýšením doby splácania. Povinné podmienky sú cielené využívanie dotácie (jediným účelom dotácie je kúpiť domov) a časovo obmedzené.

Podmienky poskytovania pomoci pri nadobúdaní bývania: \ t

  • rodina musí byť uznaná ako rodina s viacerými deťmi (to znamená, že má tri alebo viac maloletých detí);
  • rodinní príslušníci musia byť občanmi Ruskej federácie a majú trvalú registráciu v predmete Ruskej federácie, ktorá financuje túto výhodu;
  • rodina by mala byť uznaná ako nízkopríjmová - to znamená, že priemerný príjem na člena rodiny by mal byť minimálny (to znamená, že je nižší ako životné minimum v regióne) a potrebuje lepšie podmienky na bývanie.

Pre štátnych zamestnancov

Pre zamestnancov verejného sektora sa poskytuje štátna hypotekárna podpora, ktorá preplatí časť nákladov na bývanie alebo znižuje veľkosť ročnej úrokovej sadzby. Štátna hypotekárna podpora v tomto prípade je vyjadrená v predaji bývania v novej budove za cenu (ak bola zmluva uzavretá s developerom), štát poskytuje dotáciu na splatenie časti nákladov na bývanie. Sociálny úver môže byť vydaný:

  • učiteľov na školách a univerzitách;
  • lekári;
  • vojenských, nepodliehajúcich podmienkam vojenskej hypotéky;
  • mladých vedcov.

Hypotekárne podmienky

Hlavnou podmienkou pre poskytovanie hypoték so štátnou podporou - dlžník by mal mať právo na štátnu pomoc pri nákupe bývania, to znamená, že patrí do kategórie občanov, ktorí môžu požiadať o dávky. Štátnu podporu pre hypotéky poskytuje asi desať veľkých bánk, ktoré majú dohodu so štátom poskytovať preferenčné podmienky hypotekárneho úverovania. Rozdiel oproti obvyklej hypotekárnej zmluve: absencia povinného životného poistenia dlžníka a interných bankových komisií podľa dohody.

registrácia

Ak chcete získať potrebné dokumenty, musíte sa zaregistrovať vo fronte na príjem preferenčného bývania v miestnych samosprávach s poskytnutím dokladov potvrdzujúcich, že patríte do kategórie občanov, ktorí spadajú pod štátny program podpory hypoték. Potom si vyberte banku, ktorá poskytuje zvýhodnené úvery a poskytne úplný balík dokumentov, vrátane potvrdenia, že hlavný dlžník patrí do kategórie občanov, ktorí potrebujú zlepšiť svoje bývanie.

Aké dokumenty sú potrebné

Ak chcete požiadať o zvýhodnený úver, musíte banke odoslať tieto dokumenty:

  • cestovný pas občana Ruskej federácie, na ktorý sa vzťahuje výnimka (môžu sa vyžadovať pasy všetkých rodinných príslušníkov)
  • v prítomnosti detí - ich rodný list;
  • sobášny list;
  • výpis zo Štátneho registra o popise majetku, ktorý má dlžník;
  • osvedčenie o zamestnaní a úradný príjem po dobu 6 mesiacov;
  • iné dokumenty, ktoré môžu vyžadovať regionálne orgány.

Výber banky

Štátna hypotekárna podpora je poskytovaná mnohými veľkými ruskými bankami, ktoré sú na to akreditované, vrátane Sberbank, VTB 24, Gazprombank, Otkritie, TrankapitalBank, Svyaz Bank, Bank of Moscow, Ak Bars Bank a ďalších. Treba však mať na pamäti, že niektoré banky sú len v určitých regiónoch, najčastejšie v krajine sú stále Sberbank a VTB 24.

Pri výbere banky je lepšie venovať pozornosť:

  • úroková sadzba (spravidla nie je vyššia ako 11, 45-12%);
  • výška úveru a doba jeho platnosti;
  • výška prvej splátky (15 - 20% nákladov na bývanie);
  • je možné vykonať predčasné splatenie;
  • požiadavky pre potenciálneho vlastníka;
  • schopnosť využívať iné bývanie ako kolaterál;
  • o banke, jej ve \ tkosti a ratingu.

Výber apartmánov v novej budove

Samotný štátny program podpory hypoték bol zameraný nielen na pomoc ľuďom s bývaním, ale aj na podporu výstavby, najmä v regiónoch. Štátna hypotekárna podpora je preto zameraná najmä na nákupy na primárnom trhu. Pri výbere bytu, musíte zistiť, či developer má akreditáciu v banke, ktorá vydáva prednostné hypotéku.

Ďalším predpokladom pre poskytovanie prednostných hypoték - výstavba by mala byť podľa zákona o účasti na spoločnej výstavbe bytových domov (Federálny zákon č. 214 z 30. decembra 2004). Stojí za to pripomenúť, že nové budovy s dobrou polohou bytu sú kúpené vo fáze výstavby 2-3 poschodí, takže nie je potrebné oddialiť výber.

Úverová zmluva

Úverová zmluva sa uzatvára, keď už boli predložené všetky potrebné dokumenty a banka prijala kladné rozhodnutie. Ak je to možné, je potrebné starostlivo preskúmať zmluvu s kvalifikovaným právnikom. S preferenčnými pôžičkami, banky nemajú povolené účtovať peniaze za dodatočné poplatky, ako aj trvať na nákladnom životnom poistení dlžníka. Je veľmi dôležité, aby neexistovali pokuty za predčasné splatenie. Mnohé úverové inštitúcie účtujú preferenčný úrok až po registrácii nehnuteľnosti, je dôležité pri kúpe domu v počiatočnej fáze výstavby.

Výhody a nevýhody štátom podporovaných hypoték

Štátna hypotekárna podpora je užitočnou iniciatívou, ktorá prispeje k tomu, aby sa nákup nového bývania stal dostupnejším, najmä pre tých, ktorí si nemôžu dovoliť požičať si pôžičku za komerčných podmienok. Čiastočná náhrada nákladov, preferenčný úrok z úveru, predĺžená doba platnosti hypotekárnej zmluvy, vojenský certifikát, matkapital sú výhody zvýhodnených úverov, ktoré využili státisíce Rusov.

Nevýhody sú však aj tieto:

  • nie je slobodná voľba developera, iba tie spoločnosti, ktoré spolupracujú s programom štátnej podpory;
  • prudký sklon k novým budovám;
  • obmedzenie výšky dotácie (3 milióny rubľov v Rusku, 8 miliónov v Petrohrade a Moskve);
  • primárne platby vo výške 15-20%, nie všetci dlžníci môžu akumulovať takéto sumy.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie