Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Nedostatok vlastných zdrojov na otvorenie alebo rozvoj vlastného podnikania tlačí začínajúcich podnikateľov a podnikateľov so skúsenosťami na kontaktovanie veriteľov. Mnohé bankové organizácie dnes pracujú s malými podnikmi a niektoré z nich ponúkajú úročenie úrokov bez zabezpečenia v podobe nehnuteľností, pozemkov alebo vozidiel, čo je veľmi výhodná ponuka.

Malý podnikateľský úver bez zabezpečenia

Ako ukazujú skúsenosti západoeurópskych krajín, malé podniky prinášajú štátnym pokladniciam dobrý príjem platením daní a poplatkov. Okrem toho rastie prosperita s vytváraním nových pracovných miest. Rusko má veľké nádeje na rozvoj malých podnikov, ale jeho rozvoj si vyžaduje finančné investície. Nie všetci podnikatelia na to majú svoje vlastné prostriedky, takže ich musia hľadať na boku.

Bankové organizácie aktívne rozvíjajú nezabezpečené úverové programy určené na stimulovanie malých podnikov a realizáciu inovačných projektov. Konvenčne, všetky navrhované úvery môžu byť klasifikované v závislosti od toho, kam ide peniaze:

  • Otvoriť firmu. Pre začínajúcich podnikateľov je získavanie peňazí najťažšie. To je spôsobené tým, že investor si nemôže byť istý, že spustenie bude mať zisk. Ak chcete získať nezabezpečený úver na začatie podnikania, budete potrebovať príslušný obchodný plán, po vyhodnotení, ktorý veriteľ bude môcť súhlasiť s peniazmi.
  • Na rozvoj podnikania. Obchodníci, ktorí úspešne stoja na nohách a rozhodnú sa rozvíjať svoje vlastné podnikanie, tiež často potrebujú dodatočné finančné investície, pretože ich vlastný pracovný kapitál nemusí stačiť. Pre nich je ľahšie získať nezabezpečený úver od banky ako začínajúci obchodníci. Tým, že bankovej inštitúcii poskytnú množstvo dokumentov potvrdzujúcich úspech podnikania (obchodná správa, údaje o čistom zisku), môžu sa spoľahnúť na atraktívne úverové podmienky.

Úverové podmienky a požiadavky pre dlžníka

Komerčné banky ponúkajú rôzne druhy úverov malým podnikom. Nezabezpečené úvery - jedna z oblastí prijímania úverov, ktorá má svoje vlastné charakteristiky:

  • zvýšená úroková sadzba;
  • poskytnutie záruky;
  • možnosť spracovania úveru na základe sankcie;
  • a krátke obdobie pripísania.

Pred vydaním úveru, banka starostlivo skúma súbor každého žiadateľa, pretože investície do podnikania, a najmä začiatočník, je riskantné podnikanie. Nemôže nielen priniesť zisk, ale aj dôvodom strát na úkor nedobytného dlhu. Každá finančná inštitúcia má svoje vlastné požiadavky na podnikateľov, ale existujú spoločné:

  • vek od 21 do 65 rokov (platba poslednej platby);
  • pozitívna úverová história a skúsenosti zo spolupráce s inými veriteľmi;
  • Ruské občianstvo a trvalá registrácia v obci, kde sa nachádza pobočka banky;
  • dôkaz o solventnosti (certifikáty, akty, výpisy atď.).

Úverové riziká strán

Banková organizácia riskuje vydávanie nezabezpečených úverov malým podnikom. Dôvodom je skutočnosť, že tieto úvery nie sú zabezpečené kolaterálom, preto v prípade nesplatenia peňazí nebude možné investované prostriedky vrátiť. Z tohto dôvodu sa úvery bez zabezpečenia kolaterálu vyznačujú malou sumou, vysokou úrokovou sadzbou a krátkou splatnosťou dlhu. Týmto spôsobom je banka poistená proti možnosti splácania dlhov.

Pokiaľ ide o príjemcu úveru, podlieha aj úverovým rizikám. Po prvé, banka môže vždy zvýšiť úrokovú sadzbu alebo požiadať o predčasné splatenie, ak dlžník poruší podmienky alebo nesplní svoje záväzky vyplývajúce zo zmluvy. Po druhé, existuje riziko, že podnikateľský projekt nemusí priniesť očakávané prínosy a dokonca viesť k bankrotu, takže musíte banke zaplatiť z vlastného vrecka.

Druhy úverov

Skúsení podnikatelia a začínajúci podnikatelia môžu vždy nájsť najlepšiu možnosť pre nezabezpečený úver v banke. V súčasnom štádiu existujú výpožičkové programy s rôznymi podmienkami. V závislosti od cieľa si podnikatelia môžu vybrať úver, pomocou ktorého je možné vyriešiť problém nedostatku peňazí a nedostať veľkú záťaž.

Na doplnenie prevádzkového kapitálu

Pre plné fungovanie podniku je potrebný prevádzkový kapitál. Ak nestačia, rozvoj vlastného podnikania sa začne spomaľovať, čo vedie k stratám. Problémom sa môžete vyhnúť uchýlením sa k špeciálnemu úverovému programu - úveru na doplnenie prevádzkového kapitálu. Ide o krátkodobý bankový úver, ktorý pomáha riešiť problémy súvisiace s neodkladným nákupom vybavenia a materiálu, finančnými injekciami, vyrovnaniami s veriteľmi atď.

Medzi hlavné výhody nezabezpečeného úveru pre malé podniky zamerané na doplnenie prevádzkového kapitálu je potrebné poukázať na možnosť zostavenia individuálneho splátkového kalendára (s prihliadnutím na sezónnosť výroby) a predčasné splatenie bez sankcie. Pokiaľ ide o mínusy - je potrebné zbierať veľké množstvo dokumentov, ktoré potvrdzujú úspech podnikania a záruku splácania dlhov.

Univerzálne pôžičky

Názov úveru hovorí, že dlžník má právo posielať peniaze akejkoľvek spoločnosti. Pokiaľ ide o pozitívne momenty, je to príležitosť získať ziskový nezabezpečený úver pre začínajúceho obchodníka aj skúseného podnikateľa. Mínus - nie vždy priaznivé úverové podmienky, ktoré sú vyjadrené vo vyššej úrokovej sadzbe a malom objeme úverov.

prečerpanie

Úver právnickým osobám bez zábezpeky, poskytnutý vo forme prečerpania, môžu získať len tí podnikatelia, ktorí majú v bankovej inštitúcii bežný účet. Uchyľujú sa k tomuto typu pôžičiek v prípade nedostatku finančných prostriedkov na pokrytie peňažných rozdielov a na urýchlené platby. Hlavnou nevýhodou prečerpania je, že všetky peniaze prijaté z podniku na účet sú zaslané na splatenie dlhu.

Rizikové úvery

Ide o nerozvinutý typ investícií na ruskom obchodnom trhu. Jej podstata spočíva v poskytovaní dlhodobých finančných prostriedkov na vývoj inovatívnych a high-tech produktov. Hlavnou výhodou pôžičiek rizikového kapitálu je schopnosť získať peniaze na akýkoľvek, aj ten najfantastickejší nápad. Nevýhodou je, že investičné investície sú vysoko rizikové a nie vždy prinášajú zisk, takže len málo bankových organizácií súhlasí s požičiavaním takýchto projektov.

Faktoring a lízing

Komoditný úver, ktorý je založený na postúpení dlhu, sa nazýva faktoring. To znamená, že podnikateľ predá výrobok alebo službu, ale dostane peniaze od banky, a kupujúci zaplatí dlh neskôr veriteľovi. Ak hovoríme o jeho prínosoch - je to príležitosť získať peniaze ihneď po odoslaní tovaru alebo poskytovaní služieb. Mínus - vysoké percento služieb a hlavne bezhotovostný platobný styk.

Ak nie je možné kúpiť vybavenie, vozidlá alebo nehnuteľnosti, môžete využiť lízing. Podstata úveru spočíva v tom, že podnik berie na prenájom nehnuteľnosť s následným nákupom. Výhodou takejto pôžičky je nižšia úroková sadzba a nie je potrebné šetriť na nákupe. Mínus - odpisy zariadení do konca úverového obdobia a nemožnosť jeho ďalšieho predaja na úplné splatenie dlhu.

refinancovanie

Zástupcovia malých podnikov, ktorí už majú pôžičky, môžu vždy využiť možnosť minimalizovať úverové zaťaženie. Na tento účel použite nový úver, ktorý slúži na splatenie existujúceho dlhu v inej bankovej inštitúcii. Hlavnými výhodami úveru sú výhodnejšie úverové podmienky a možnosť získania dodatočnej sumy nad rámec úverového limitu. Nevýhody - nie všetci veritelia súhlasia s predčasným splatením dlhu a môžu za to účtovať sankcie.

Ako získať úver

Skôr ako si vezmete úver pre individuálnych podnikateľov bez zabezpečenia, musíte sa opýtať, či existuje možnosť, aby sa obchodník mohol zúčastniť na programe štátnej podpory pre malé a stredné podniky. Faktom je, že niektoré komerčné banky požičiavajú začínajúcim podnikom a existujúcim projektom za atraktívnych podmienok a preferenčných sadzieb, ktoré budú výhodnejšie ako nezabezpečený úver.

Poradie registrácie

V závislosti od sledovaných cieľov (rozvoj vlastného podnikania alebo startupu) sa môže proces registrácie a získania nezabezpečeného úveru líšiť. Štandardná schéma pozostáva z niekoľkých po sebe nasledujúcich etáp:

  1. Vyberte si veriteľa. Na začiatku sa odporúča obrátiť sa na bankovú organizáciu, s ktorou bola vytvorená spolupráca, pretože pre stálych zákazníkov ponúkajú veritelia výhodnejšie podmienky.
  2. Rozhodnite sa o úverovom programe. V závislosti od toho, na čo boli peniaze potrebné, môže banka ponúkať rôzne produkty, ktorých podmienky sa môžu značne líšiť.
  3. Odoslať požiadavku. Moderné technológie vám umožňujú vydávať on-line aplikácie priamo prostredníctvom internetovej stránky veriteľa, čo šetrí čas a dáva podnikateľovi možnosť zasielať viacnásobné požiadavky na rôzne bankové inštitúcie naraz.
  4. Po predchádzajúcom schválení musíte zbierať určitý súbor dokumentov. V závislosti od zvoleného veriteľa a použitého daňového systému sa zoznam dokladov môže líšiť, preto by sa mali presné informácie objasniť priamo u veriteľa.
  5. Obráťte sa na pobočku banky osobne na písomnú zmluvu o pôžičke.

Zoznam požadovaných dokumentov

Nezabezpečené úvery pre malé podniky sa vydávajú na základe predloženia konkrétneho súboru dokumentov. Spravidla sú potrebné ich kópie, ale originály musia byť vzaté s vami tak, aby ich zamestnanec bankovej inštitúcie mohol skontrolovať na pravosť. Každý veriteľ má právo požadovať akékoľvek doklady, ale základný povinný balík zahŕňa:

  • cestovný pas žiadateľa;
  • formulár žiadosti;
  • podnikateľský plán;
  • druhý dokument (spravidla INN alebo SNILS);
  • osvedčenie o štátnej registrácii ako malého podnikateľského subjektu;
  • dokumenty pre ručiteľov (ak sú potrebné);
  • extrakt z EGRIP alebo EGRUP;
  • daňové priznanie;
  • licencie alebo patentu (pri vykonávaní určitých druhov činností);
  • kartu s ukážkami pečatí a podpisov oprávnených osôb (ak existujú).

Nezabezpečené pôžičky malým a stredným podnikom bankami

Výber najlepšieho úveru je potrebné monitorovať všetky existujúce návrhy na úverovom trhu. Nielen podmienky služby, ale aj výška preplatku závisí od toho, ako je program správne zvolený. Nižšie uvedená tabuľka poskytuje informácie o niektorých populárnych nezabezpečených úveroch:

Bankový a úverový program

Minimálna úroková sadzba

Maximálna výška úveru, rubľov

Splatnosť, mesiace

Promsvyazbank

"SuperOverdraft"

jednotlivec

60 miliónov

60

Ak bary

"Obnovenie súčasných činností" \ t

11%

2 milióny

24

Rosbank

"Prečerpanie"

11, 78%

15 miliónov

12

Center-Invest

"Podnikanie mládeže"

12%

300 tis

36

Sberbank Ruska

"Dôvera podnikov"

15, 5%

3 milióny

36

VTB

"Účasť na elektronickej aukcii"

12%

35 miliónov

12

Ural FD

"Refinancovanie"

12, 5%

jednotlivo

120

Alfa Bank

"Predbežné prečerpanie"

13, 5%

6 miliónov

12

UralSib

"Na začiatku podnikania pre ženy"

16%

1 milión

36

RosEvroBank

"O vykonávaní zmluvy"

15%

20 miliónov

12

OTP Bank

"Podnikatelia"

34, 9%

200 tis

48

"SuperOverdraft" Promsvyazbank

Bez poskytnutia kolaterálu ponúka banka možnosť prečerpania kontokorentného úveru na dobu do 5 rokov pre jednotlivých podnikateľov a právnické osoby za týchto podmienok:

  • suma - až 60 miliónov rubľov, ale nie viac ako 50% finančných prostriedkov pripísaných na účet;
  • forma spätného odkúpenia - automatické;
  • zdroj splátok - príjmy na bežný účet alebo zostatok na konci dňa;
  • ročná sadzba - určená na individuálnom základe;
  • dostupnosť bežného účtu v banke.

Pokiaľ ide o zákazníkov, ktorí môžu využiť nezabezpečenú ponuku, môžu byť:

  • individuálni podnikatelia, firmy, spoločnosti s ručením obmedzeným, akciové spoločnosti;
  • doba podnikania je najmenej 36 mesiacov;
  • obchod v regióne, kde je veriteľ prítomný;
  • výška príjmu:
    1. Moskva a región, Petrohrad a región - 540 miliónov - 1, 5 miliardy rubľov;
    2. ostatné regióny - 360 miliónov - 1, 5 miliardy rubľov.

"Obnovenie súčasných činností" Ak Bary

O doplnenie pracovného kapitálu môžete požiadať požičaním priamo na internetovej stránke veriteľa za týchto podmienok:

  • suma - 400 tisíc - 2 milióny rubľov;
  • termín - 6-24 mesiacov;
  • ročná miera - 11%;
  • odložená platba - 3 mesiace;
  • poplatok za výber hotovosti - 1% (do 500 tisíc rubľov).

Požiadavky na zákazníkov:

  • individuálnych podnikateľov;
  • právnické osoby;
  • dostupnosť bežného účtu v banke, ktorá vyhlásila moratórium na platby.

Peniaze môžete poslať na adresu:

  • obstaranie zásob;
  • oprava zariadení, automobilov, atď.;
  • doplnenie pracovného kapitálu.

"Prečerpanie" Rosbank

Finančná inštitúcia navrhuje otvorenie kontokorentného úveru s možnosťou stanovenia limitu, pričom zohľadní obrat na bežných účtoch, ktoré má žiadateľ v iných bankových organizáciách. Podmienky nezabezpečeného úveru:

  • množstvo - 1 - 15 miliónov rubľov;
  • doba splatnosti úveru - 12 mesiacov;
  • úroková sadzba - 11, 78 - 12, 68% (stanovené individuálne v závislosti od viacerých faktorov);
  • maximálny limit dlhu - do výšky 50% sumy na bežnom účte;
  • úroky sa účtujú len z výšky dlhu;
  • automatické splácanie.

Požiadavky na žiadateľa: \ t

  • individuálny podnikateľ;
  • právnická osoba;
  • poskytnutie záruky majiteľa podniku.

Mládežnícke obchodné centrum-Invest

Okrem bezplatnej pomoci začínajúcim podnikateľom vyvinula finančná organizácia viac ako tucet úverových programov, z ktorých jedným je mládežnícky podnik Ruska. Peniaze sú k dispozícii vo forme otvoreného úverového rámca pre prevádzkový kapitál alebo nákup fixných aktív. Podmienky na poskytnutie nedaňového úveru:

  • množstvo - až 300 tisíc rubľov;
  • ročná miera - 12%;
  • Termín - do 36 mesiacov.

Nie každý môže získať peniaze, ale len tí, ktorí spĺňajú tieto požiadavky:

  • vek od 18 do 35 rokov;
  • dostupnosť obchodného plánu;
  • doba podnikania je najmenej 1 rok odo dňa registrácie fyzickej alebo právnickej osoby;
  • miestom registrácie a podnikania sú Nižný Novgorod, Územie Krasnodar, Volgograd alebo Regióny Rostov;

"Business Trust" Sberbank Ruska

Nezabezpečený úver na aktuálne potreby ponúka najväčšiu bankovú organizáciu v Rusku. Úver s možnosťou výberu individuálneho splátkového kalendára sa poskytuje za týchto podmienok:

  • suma - 80 tisíc - 3 milióny rubľov;
  • ročná sadzba - od 15, 5%;
  • termín predloženia:
    1. pri absencii úverovej histórie - 3-4 mesiace;
    2. s pozitívnou úverovou históriou 3 - 36 mesiacov.

Základné požiadavky pre žiadateľa: \ t

  • podnikanie najmenej 24 mesiacov;
  • žiadna negatívna úverová história.

"Účasť na elektronickej aukcii" od VTB

Peniaze sa poskytujú na účasť na otvorených elektronických aukciách na jednotnej elektronickej obchodnej platforme na nákupy. Podmienky prideľovania finančných prostriedkov sú: \ t

  • množstvo - až 35 miliónov rubľov;
  • ročná miera - 12%;
  • Termín - 12 mesiacov.

Nezabezpečený súd sa poskytuje vo forme revolvingového úverového rámca pre malé podniky, ktoré spĺňajú tieto požiadavky:

  • dostupnosť osobného účtu na webovej stránke EETP;
  • obstarávanie činností súvisiacich so štátnymi a obecnými potrebami.

"Refinancovanie" z Ural FD

Finančná inštitúcia ponúka refinancovanie existujúcich úverov a nedoplatkov lízingu na bankových organizáciách a lízingových spoločnostiach za výhodných podmienok bez zabezpečenia. Podmienky úveru:

  • množstvo - od 200 tisíc rubľov;
  • obdobie do 10 rokov;
  • ročná sadzba - z 12, 5%.

Peniaze sa prideľujú v rôznych formách, a to aj otvorením revolvingového úverového rámca s individuálnym harmonogramom platieb. Základné požiadavky pre žiadateľa: \ t

  • vek od 21 rokov;
  • dostupnosť bežného účtu v Ural FD alebo súhlas na jeho otvorenie;
  • podnikanie najmenej 9 mesiacov;
  • rezidentom Ruskej federácie;
  • dokladov o úradných príjmoch.

„Prečerpanie kontokorentného úveru“ Alfa-Bank

Individuálni podnikatelia a právnické osoby môžu využiť túto príležitosť a získať kontokorent za nasledujúcich podmienok:

  • suma - 500 tisíc - 6 miliónov rubľov;
  • ročná miera je 13, 5–16, 6%;
  • obdobie - 12 mesiacov;
  • poplatok za výber hotovosti - 1% sumy, ale nie menej ako 10 tisíc rubľov;
  • automatické splácanie.

Využite túto ponuku a PI a právnická osoba, ktorá spĺňa tieto podmienky:

  • vek - 22 - 65 rokov v deň podania žiadosti;
  • podnikanie - najmenej 12 mesiacov;
  • možnosť poskytnutia záruky.

"Na začiatku podnikania pre ženy" Bank Uralsib

Na vytvorenie vlastného podnikania od začiatku banková organizácia ponúka možnosť využiť možnosť otvorenia nerevolvingového úverového rámca alebo úveru za týchto podmienok:

  • suma - 500 tisíc - 1 milión rubľov;
  • ročná miera - 16%;
  • obdobie - 6 - 36 mesiacov;
  • provízia z výberu hotovosti - 1, 2% sumy.

Nezabezpečený úver je vydávaný výlučne ženám, ktoré spĺňajú tieto podmienky:

  • vek - 25 - 50 rokov (posledná platba);
  • príspevok vlastných zdrojov - najmenej 10% nákladov projektu;
  • Členstvo vo Výbore pre rozvoj podpory podnikania žien v Rusku.

"Na vykonanie zmluvy" RosEvroBank

Peniaze ponúka veriteľ na financovanie prevádzkového kapitálu a na pokrytie ostatných nákladov spojených s realizáciou existujúcich a plánovaných obchodných zmlúv. Predbežné rozhodnutie je možné získať do 15 minút po odoslaní žiadosti. Základné podmienky úveru:

  • suma - 300 tisíc - 20 miliónov rubľov;
  • ročná sadzba - od 15%;
  • Termín - do 12 mesiacov.

Žiadatelia, ktorí majú bežný účet v RosEvroBank a sú pripravení poskytnúť záruku majiteľom podnikov, môžu využiť ponuku. Hlavnou podmienkou poskytovania nezabezpečeného úveru je realizácia obchodných aktivít v týchto mestách:

  • Moskva;
  • Petrohrad;
  • Samara;
  • Čeľabinsk;
  • Rostov na Done;
  • Jekaterinburg;
  • Novosibirsk.

"Podnikatelia" OTP Bank

Bez zabezpečenia a poskytnutia záruky môžu jednotlivci, ktorí sú individuálnymi podnikateľmi, získať úver za týchto podmienok:

  • výška je 15–200. rubľov;
  • obdobie - 12 - 48 mesiacov;
  • ročná sadzba - od 34, 9%.

S cieľom požiadať o nezabezpečený úver musí byť PI solventná a musí spĺňať určité požiadavky:

  • vek - 25 - 65 rokov (posledná platba);
  • občanom Ruskej federácie;
  • trvalá registrácia v regióne, kde sa banka nachádza;
  • podnikania najmenej 12 mesiacov.

Úverový projekt Alfa-Bank „Stream“ bez zabezpečenia, zberu dokumentov a online

V roku 2022-2023 Alfa-Bank testovala nový program, ktorý sa neskôr stal crowdfundingovou platformou, kde si podnikatelia môžu požičať peniaze od investorov za takýchto podmienok.

  • suma - 100 tisíc - 2 milióny rubľov;
  • sadzba - 2% / deň;
  • Termín - 1 deň - 6 mesiacov.

Podaním žiadosti môžu byť zástupcovia malých podnikov, ktorých činnosť spĺňa tieto parametre:

  • obdobie existencie spoločnosti - od 10 mesiacov;
  • bezhotovostný obrat na bankovom účte - najmenej 100 tisíc rubľov;
  • včasné splatenie predtým vydaných úverov;
  • nedostatok dlhov a oneskorenie platieb;
  • pozitívna úverová história;
  • absencia veľkých arbitráží.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie