Občania, ktorí sa rozhodnú podnikať, často čelia nedostatku finančných prostriedkov. Mnohé banky odmietajú požičať začínajúcim podnikateľom alebo im stanovia príliš vysoké úrokové sadzby. Úver v Sberbank pre individuálnych podnikateľov je možné získať za výhodnejších podmienok ako v iných finančných inštitúciách. Organizácia vydáva úvery malým a stredným podnikom za znížené úrokové sadzby a bez zabezpečenia.
Výhody pripísania individuálnych podnikateľov v Sberbank
Jednou z hlavných výhod spolupráce so spoločnosťou je možnosť predčasného splatenia úveru bez účtovania poplatku. Sberbank chráni svojich klientov pred akciami podvodníkov prostredníctvom výpočtu akreditívu, tzn. Peniaze sa prevádzajú v prospech partnera PI bankovým prevodom. Ak boli ponuky alebo platobné doklady falšované tretími stranami za účelom získania nezákonných výhod, banka transakciu zruší. Ďalšie výhody spolupráce so Sberbank:
- Poskytnutie omeškania pri splácaní základnej časti dlhu. Občan bude musieť platiť úroky z úveru, ale mesačné splátky budú nižšie ako počiatočná splátka úveru.
- Poskytovanie peňazí na rozvoj vlastného podnikania. Ak sa dlžník rozhodol otvoriť svoj vlastný podnik, môže získať finančné prostriedky od veriteľa. Rozhodnutie o takýchto úverových programoch je ovplyvnené špecifikami podnikateľských aktivít.
- Možnosť získania nezabezpečeného úveru.
- Za vystavenie hotovosti sa neplatia žiadne poplatky.
Druhy úverov pre malé podniky
Sberbank poskytuje podnikateľom rôzne druhy úverov. Právnická osoba má právo zvoliť si úverový program a spôsob splácania dlhu. Pri cieľových úveroch je ročná sadzba nižšia a doba splácania je dlhšia. Nezaradení podnikatelia často prijímajú úvery s cieľom kompenzovať nedostatok pracovného kapitálu. Sberbank for IP vyvinula tieto úverové programy:
- Na akýkoľvek účel bez záruky a ručiteľov. Podnikateľ nemusí priťahovať svojich priateľov, aby získal úver alebo hypotéku na akúkoľvek nehnuteľnosť, ale zároveň musí občanská spoločnosť prejsť oficiálnym osvedčením vo svojom odvetví a vytvoriť stabilný príjem.
- Hypotéka na akýkoľvek účel. Klient bude môcť investovať peniaze podľa vlastného uváženia, ale zároveň je povinný zabezpečiť hnuteľný alebo nehnuteľný majetok.
- Doplniť pracovný kapitál. PI môže pomocou tohto úveru doplniť kapitál spoločnosti. Peniaze môžu byť vydané na kauciu alebo kauciu.
- Na nákup vozidiel, zariadení a nehnuteľností. Úver je klientovi poskytnutý na aktualizáciu vozového parku a zvýšenie efektivity vlastnej výroby.
- Leasing. S pomocou Sberbank SP uskutočňuje dlhodobý prenájom zariadení, nehnuteľností, vozidiel. Po úplnom splatení dlhu si zákazník môže zariadenie kúpiť so značnou zľavou.
- Poskytovanie bankových záruk. PI vydala finančné prostriedky na zabezpečenie záväzkov vyplývajúcich z transakcie s partnerom.
- Refinančné úvery od iných bánk. Právnické osoby, ktoré prijali úvery od iných veriteľov za nižšie úrokové sadzby, môžu opätovne vydať úvery v Sberbank.
- Program na podporu poskytovania úverov malým a stredným podnikom. Podľa tohto štátneho projektu dostali podnikatelia peniaze na rozšírenie svojich aktivít za znížené úrokové sadzby.
Podmienky úveru
Zvláštnosti IP kreditov závisia od zvoleného bankového produktu a obchodnej situácie. Občan musí mať stabilný príjem. Pre niektoré bankové produkty môžu ľudia nad 65 rokov dokonca získať pôžičku. Jednotliví podnikatelia sú považovaní za samostatne zárobkovo činné osoby, ale Sberbank trvá na ich oficiálnom zamestnaní. To platí najmä pre jednotlivcov, ktorí nedávno začali podnikať. Štandardné úverové podmienky sú nasledovné:
- Vek dlžníka od 22 do 60 rokov.
- Prítomnosť ručiteľa vo forme jednotlivca alebo spolumajiteľa podniku.
- Minimálna úroková sadzba je 12, 3%.
- Vek spoločnosti je minimálne 12 mesiacov.
- Výška počiatočného príspevku potrebného na realizáciu projektu by nemala byť nižšia ako 15% veľkosti úveru.
Požiadavky Sberbank na dlžníkov
Sberbank sa snaží čo najviac chrániť pred rizikami a stratami, preto starostlivo kontroluje potenciálnych dlžníkov. Individuálni podnikatelia, ktorí spĺňajú zoznam požiadaviek, budú môcť získať pôžičku a zvyšok podnikateľov bude odmietnutý. Ak existuje možnosť neúplného zaplatenia dlhu, žiadosť klienta bude zamietnutá. Pri kontrole dlžníkov, upisovatelia venujú pozornosť nasledujúcim bodom:
- Age. Dlžník musí mať najmenej 21 rokov a nesmie mať viac ako 60 rokov. Dôchodcovia vo veku odchodu do dôchodku môžu využívať len niektoré úverové produkty.
- Dlžník musí mať originál osvedčenia o registrácii IP.
- Ako malý a stredný podnikateľský subjekt by mal IP fungovať 12 mesiacov.
- Úspešné podnikanie by sa malo vykonávať 6 mesiacov. Toto kritérium je pomerne vágne a závisí od rozsahu občana. Spoločnosti, ktorých náklady prevyšujú výšku príjmu, neposkytnú pôžičku.
- Prítomnosť ručiteľov a likvidného majetku.
Ako získať úver pre jednotlivých podnikateľov
Podnikateľ by sa mal obrátiť na úverové oddelenie spoločnosti. Pre vydanie predbežnej žiadosti o úver pre individuálnych podnikateľov v Sberbank nie je potrebné navštevovať úrad osobne. Formulár žiadosti môžete vyplniť na internetovej stránke veriteľa alebo môžete požiadať o ústnu žiadosť telefonicky na linku. Po tom, čo občan dostane predbežný súhlas na pôžičku pre podnikateľa, musí vykonať tieto kroky:
- Pre druhú aplikáciu navštívte najbližšiu pobočku. Zoznam požadovaných dokumentov môže byť uvedený manažérom servisnej podpory Sberbank. Pri podávaní žiadosti by ste mali zistiť čas a dátum, kedy zamestnanec banky navštívi spoločnosť potenciálneho dlžníka na overenie.
- Počkajte na rozhodnutie o žiadosti. Žiadateľ bude kontaktovaný po kontrole aktivít organizácie.
- Získajte pôžičku. Ak je rozhodnutie kladné, občan môže dať peniaze v hotovosti, previesť na účet alebo okamžite poslať platobný doklad inej spoločnosti.
Poradie registrácie
Po získaní štatútu podnikateľa, ľudia len zriedka presne vedia, ktorý úverový produkt im bude vyhovovať. Pomoc pri výbere úveru môžu byť zástupcami Sberbank na konzultácie. Od manažérov sa vyžaduje, aby poskytli všetky informácie o podmienkach požičiavania av prípade potreby aj klientovi na výpočet výšky preplatku. Po výbere produktu pripísania je potrebné kontaktovať manažéra a zistiť, aké referencie a dokumenty budú potrebné. Postup spracovania úveru:
- Predloženie predbežnej žiadosti 1. \ T V prípade potreby môže občan okamžite predložiť hotový balík dokumentov. To ušetrí trochu času na registráciu úveru.
- Analýza informácií poskytnutých klientom. Analytici spolu so záložnou službou kontrolujú právnu čistotu transakcie. Pri úverových programoch, ktoré nevyžadujú zabezpečenie, správca analyzuje údaje.
- Zasielanie informácií o dlžníkovi a transakcii do upisovacej služby. Špecialisti vyhodnotia solventnosť, spoľahlivosť jednotlivca a rizikovosť transakcie. V skutočnosti poskytujú konečné rozhodnutie o žiadosti.
- Podpísanie zmluvy. Ak je klient uznaný za dôveryhodného, potom je zmluva podpísaná v bankovej pobočke najbližšie k miestu bydliska alebo práci dlžníka. S nákladom drahším ako 5 miliónov p. v miestnosti je bezpečnostný špecialista.
- Preneste peniaze na klientsky účet. S cieľovým úverom sa finančné prostriedky okamžite prevedú na účet organizácie poskytujúcej služby alebo produkty individuálneho podnikateľa.
Zoznam potrebných dokumentov na posúdenie žiadosti
Doma si musíte stiahnuť z webovej stránky Sberbank a vyplniť dotazník pre dlžníka. Tu nájdete vzorku vyplneného formulára. Okrem cestovného pasu a druhého dokladu totožnosti (námornícke osvedčenie, dôchodkové osvedčenie, vojenský preukaz atď.) Budete musieť zozbierať všetky zakladateľské a registračné doklady jednotlivého podnikateľa. Bez neho zamestnanci banky odmietnu akceptovať žiadosti od klienta. Požadované dokumenty zahŕňajú:
- potvrdenie o zaplatení daní z podnikateľskej činnosti;
- výpis z účtu, na ktorom sú uvedené pohyby finančných prostriedkov na účte;
- extrakt z EGRP / URLD;
- DIČ (individuálne číslo daňového poplatníka);
- povolenie potvrdzujúce akreditáciu spoločnosti v konkrétnej oblasti činnosti (ak je to potrebné);
- účtovná závierka za posledné vykazované obdobie;
- Pomoc 2-NDFL, ak je podnikateľ zamestnaný v inej spoločnosti.
Lehota na posúdenie
Podľa predbežnej žaloby odpoveď často prichádza počas dňa. V prípade úverových programov, ktoré si nevyžadujú kolaterál, sa žiadosti posudzujú do 3 dní. Ak občan vezme veľkú sumu peňazí, potom môže byť kontrola oneskorená o 2-3 týždne. Pre malé úvery do 500.000 rubľov, odpoveď prichádza do 2 dní. Trvanie overovania lízingových dokumentov je 2 pracovné dni.
Príčiny zlyhania
Po podaní dokumentov na získanie úveru pre podnikateľa v Sberbank príde k zápornému rozhodnutiu, ak je dlžníkovi pridelený status nespoľahlivého. Úver môže byť odmietnutý podnikateľovi, ktorý má stabilný príjem a vysoké ziskové rozpätia, ale jeho spoločnosť nespĺňa iné kritériá stanovené bankou. Možné dôvody zamietnutia žiadosti: \ t
- Zlá úverová história. Občan môže vydať hypotéku, ak je majetok dlžníka záložným právom. To banke pomôže kompenzovať riziká, ktoré vznikajú pri vydávaní peňazí občanom so zlou úverovou históriou.
- Likvidita spoločnosti nie je opodstatnená. Podnikateľ by mal prepracovať existujúci podnikateľský plán. Osobitná pozornosť by sa mala venovať prezentácii projektu. Podnikateľský plán by nemal obsahovať chyby a mať všetky potrebné výpočty.
- Spoločnosť používa zjednodušený daňový systém alebo platí jednorazovú daň z imputovaného príjmu (UTII). Jediná cesta, ako sa v takejto situácii dostať, by bola zmena daňového režimu.
Postavenie nespoľahlivého dlžníka je pridelené podnikateľovi po zhodnotení jeho podnikateľskej činnosti. Individuálny podnikateľ, ak mu bol odmietnutý úver pre právnickú osobu, môže požiadať o spotrebiteľský úver. Hlavnou nevýhodou takýchto úverov sú vysoké úrokové sadzby, ktoré sú rozhodujúce pre rozvoj ich vlastného podnikania. Občan sa môže opätovne obrátiť na banku, keď akumuluje malý kapitál a zvyšuje návratnosť podnikania. Spoločnosť potom môže zrušiť pôvodné rozhodnutie a poskytnúť podnikateľovi požičané prostriedky.
Ako môžem získať pôžičku pre jednotlivých podnikateľov v Sberbank v roku 2022-2023
Organizácia vyvinula mnoho úverových programov pre začiatočníkov a rozvíjajúcich sa podnikateľov. Líšia sa nielen v úrokovej sadzbe a výške úveru, ale aj v účele. Podnik poskytne podnikateľom malé sumy peňazí za podmienky ziskovosti podniku bez zabezpečenia a bez potreby potvrdenia cieľa. Tabuľka prezentuje súčasné podmienky pre rôzne typy úverov pre jednotlivých podnikateľov v Sberbank:
|
Názov úverového programu |
Ciele a účel |
Úroková sadzba (%) |
súčet |
Termín úveru v mesiacoch |
|
Dôvera (bez kaucie a ručiteľov) |
Financovanie súčasných potrieb projektu bez potvrdenia cieleného využívania finančných prostriedkov |
18.98 |
od 80 000 do 3 miliónov |
od 3 do 36 |
|
Expresná kaucia |
Vývoj vlastného podnikania, nákup majetku |
16-23 |
od 300 000 do 5 miliónov |
od 3 do 36 |
|
Obchodný obrat |
Náhrada bežných výdavkov, doplnenie prevádzkového kapitálu, účasť na verejných súťažiach |
14.8 |
od 150000 |
do 48 |
|
Expresné prečerpanie |
Vykonávanie platobných príkazov, akreditívov |
15.5 |
od 50 000 do 2, 5 milióna |
do 12 |
|
Kontokorentné úvery |
Splácanie dlhov iným spoločnostiam, realizácia plánovaných výdavkových transakcií |
12.73 |
100 000 až 17 miliónov |
do 12 |
|
Business Real Estate |
Nákup nákupných centier, skladov, pozemkov, obchodných priestorov a iných objektov komerčných nehnuteľností |
14.74 |
od 150000 |
od 1 do 120 |
|
Obchodný majetok |
Nákup zariadení na organizovanie poľnohospodárskych činností |
12.2 |
od 150000 |
od 1 do 84 |
|
Business Auto |
Nadobudnutie osobných automobilov, nákladných vozidiel, verejných úžitkových vozidiel, strojov a iných typov vozidiel |
14.55 |
od 150000 |
od 1 do 84 |
|
Expresná hypotéka |
Nákup bytových a nebytových nehnuteľností v úradne prevádzkovaných zariadeniach |
17.5 |
až 7 miliónov |
od 6 do 120 |
Úver "Trust" bez ručenia a ručiteľov
Právnické osoby s príjmami menej ako 60 miliónov rubľov môžu požiadať o hotovosť na tomto bankovom produkte. za rok. Pre individuálnych podnikateľov je garancia jednotlivcov povinná. Občan môže utratené peniaze minúť, ako chce. Klient sa musí angažovať v podnikateľskej činnosti najmenej 24 mesiacov, z čoho 18 mesiacov sprevádza stabilný príjem.
Úver "Express zabezpečené"
Ak existuje bezpečnosť, aplikácia bude preskúmaná za 2-3 dni. Potvrdenie účelu čerpania finančných prostriedkov sa nevyžaduje, ale klient bude musieť predložiť doklady preukazujúce ziskovosť podniku. Ak dlžník má svoj vlastný obchod, potom pred uzavretím zmluvy odborníci Sberbank navštívia budovu. Získať pôžičku v rámci tohto programu budú môcť podnikatelia, ktorých ročný príjem nepresahuje 60 miliónov p.
Úver "Obchodný obrat"
V rámci tohto programu môžu podnikatelia, ktorých ročné príjmy sú nižšie ako 400 miliónov rubľov, získať finančné prostriedky na nákup priemyselných surovín, doplnenie zásob, poskytovanie záručných poplatkov pri výberových konaniach a splácanie dlhov iným finančným organizáciám. Banka poskytuje peniaze na čiastočné zabezpečenie. Zabezpečením môžu byť majetkové položky alebo zásoby.
Úver "Expresné prečerpanie"
Tento bankový produkt môžu využívať klienti, ktorí potrebujú rýchlo doplniť pracovný kapitál spoločnosti. Musia mať otvorený bežný účet Sberbank aspoň pred 6 mesiacmi. Druhým predpokladom pre vydávanie peňazí je prítomnosť pravidelných príjmov od kupujúcich a zmluvných strán. Dlžník je povinný splatiť dlh po 360 dňoch.
Kredit "Prečerpanie účtu"
Poľnohospodári v rámci tohto úverového programu môžu požiadať o pôžičku vo výške 100.000 rubľov. Pre ostatné kategórie dlžníkov je minimálna výška úveru 300 000 str. Záruka majiteľov podnikov a právnických osôb spojených s dlžníkom je povinná. Spoločnosť musí mať štatút rezidenta Ruska. Vek občana prijímajúceho pôžičku nesmie prekročiť 70 rokov v čase úplného splatenia úveru a ročný príjem nie je vyšší ako 400 miliónov rubľov. Poľnohospodári budú môcť získať túto pôžičku, ak pôsobia najmenej 12 mesiacov.
Kredit "Expresná hypotéka"
Tento úverový program bol schválený mnohými podnikateľmi. Jednou z výhod úveru je, že môžete použiť prostriedky nielen na nákup komerčných, ale aj rezidenčných nehnuteľností. Existujú určité obmedzenia. Je možné si kúpiť byt alebo kanceláriu v objektoch pripravených na prevádzku. Použite peniaze na tento program prispieť pri začatí výstavby nových budov nebude fungovať.
Kredit „Aktívny podnikateľ“
S pomocou tohto úveru bude môcť podnikateľ kúpiť vybavenie potrebné na podnikanie. Náklady na úver, môžete zahrnúť cenu do prevádzky, poistenie pre zakúpené zariadenia na 1 rok, náklady na nákup ďalších komponentov. V rámci tohto úverového programu je možné nakupovať nové aj použité zariadenia. Predbežné zariadenie by mal vyhodnotiť odborník, ak už bol predtým použitý.
Kredit „Business Auto“
Ako súčasť tohto bankového produktu môže podnikate ľ získa ť peniaze na nákup vozidiel na podnikanie. Hlavným rozdielom od lízingu je, že dlžník si vyberie spoločnosti, z ktorých bude kupovať vozidlá. V rámci tohto úverového programu dostane špeciálne vybavenie. Náklady na dodatočné diely a poistenie môžu byť zahrnuté do výšky úveru.
Úver "Business Real Estate"
Dlžník dostane možnosť kúpiť si kanceláriu alebo iné zariadenie v budove vo výstavbe od developerov akreditovaných spoločnosťou Sberbank. Pri rozhodovaní o poskytnutí hotovosti banka zohľadňuje špecifiká podnikateľskej činnosti. Klient si môže kúpiť hotové komerčné nehnuteľnosti. Pred vydaním vypožičaných finančných prostriedkov odborník organizácie posúdi stav objektu.
Úverové programy pre podnikateľov
Sberbank ako akreditovaná finančná inštitúcia sa zúčastňuje na niektorých vládnych projektoch. Hlavným programom je stimulácia poskytovania úverov malým a stredným podnikom. V rámci tohto projektu budú občania, ktorí sa rozhodnú stať sa podnikateľmi, schopní získať pôžičku čiastočným zvýšením štátnych prostriedkov za zníženú úrokovú sadzbu. Do tejto kategórie patrí aj program refinančných úverov a lízingových vozidiel.
Lízing vozidiel
Dlhodobý prenájom zariadení a vozidiel je jedným z najjednoduchších spôsobov, ako rozšíriť aktivity spoločnosti. Tento postup je lízing. Na transakcii sa zúčastňujú prenajímateľ, nájomca, predávajúci, poisťovateľ a poistený. Predpokladom pre interakciu s bankou pre lízingové programy je poistenie motorových vozidiel. Výška finančných prostriedkov - nie viac ako 24 miliónov rubľov. Je potrebné vydať politiku CTP a Hull. Individuálni podnikatelia budú môcť na lízing využívať nasledujúce bankové produkty:
- Úžitkové vozidlá. Výška zálohy - 15%. Zmluva sa uzatvára na obdobie 12 až 37 mesiacov. Miera zhodnotenia - od 5, 08%. Nájomca si môže kúpiť osobné a nákladné vozidlá do 5 ton.
- Vozíky. Veľkosť zálohy - 15% pre zahraničných výrobcov, 20% pre modely domácich výrobcov. Miera zhodnotenia - od 5, 08%. Nájomca môže kúpiť vyklápače, ťahače, chladničky, izometrické dodávky, prívesy, návesy do 41 ton. Zmluva je uzatvorená na 48 mesiacov.
- Špeciálna technológia. Výška zálohy - 25%. Zmluva sa uzatvára až na 36 mesiacov. Miera zhodnotenia - zo 4, 97%. Nájomca môže kúpiť poľnohospodárske, stavebné, cestné, skladové zariadenia.
Vozidlo si môžete prenajať len na rozšírenie svojho vlastného podnikania. Harmonogram platieb stanovený individuálne pre každého dlžníka. Platby sú anuity, diferencované, klesajúce, sezónne. Podľa podmienok poistného programu je podnikateľ povinný starostlivo používať zakúpené zariadenie. Poisťovňa má právo kedykoľvek požiadať poistenú prepravu o dodatočnú kontrolu. Lízingová sadzba začína na úrovni 12%.
Programy refinancovania úverov
Sberbank môže opätovne vydať prijaté úvery na rozšírenie výroby alebo produktovej základne, doplnenie pracovného kapitálu na poskytovanie služieb, modernizáciu výroby, nákup komerčných nehnuteľností, opravu bežných aktív a hnuteľného majetku, zavedenie inovatívnych výrobných metód. Formálne, štátom podporované refinančné programy zahŕňajú:
- Obchodný obrat.
- Business Invest.
- Business Real Estate.
Program na podporu poskytovania úverov malým a stredným podnikom
Maximálna výška úveru je 1 miliarda rubľov. Program je vo vlastníctve štátu, takže podnikatelia môžu vypracovať úvery v týchto sektoroch: komunikácia, doprava, poľnohospodárstvo, elektrina, voda, plyn, výroba, primárne a priemyselné spracovanie poľnohospodárskych výrobkov. Malé podniky majú úver vo výške 10, 6% ročne a stredné podniky na úrovni 9, 6%. Poskytovanie úverov má niekoľko cieľov:
- nákup fixných aktív na podnikanie;
- začatie nových projektov;
- doplnenie pracovného kapitálu;
- modernizácia a rekonštrukcia výroby.
Doba úveru je stanovená v súlade s finančnou situáciou dlžníka, ale trvanie preferenčného financovania nesmie presiahnuť 3 roky. Úver IP v Sberbank na preferenčné podmienky uvedené vyššie bude dostupný pre podnikateľov, ak nie sú zapojení do prípadov korupcie. Ako zábezpeka je povolené zahrnúť nezávislú záruku korporácie SME (Malé a stredné podniky).