Mnohí Rusi, ktorí nepočítajú svoje schopnosti, čelia skutočnosti, že si nemôžu splniť svoje záväzky splácať úvery. Úpadok fyzických osôb v súvislosti s finančnou platobnou neschopnosťou dlžníka môže pomôcť dlžníkovi, na základe rozhodnutia súdu, odpísať dlhy. Tento postup je však veľmi zložitý, vykonáva sa v niekoľkých fázach, má svoje vlastné výhody a nevýhody.
Čo je bankrot jednotlivca?
Legislatíva Ruskej federácie zabezpečuje možnosť uznania platobnej neschopnosti fyzických osôb pri plnení finančných záväzkov voči bankám, daňovým a obchodným organizáciám. Ak sa predchádzajúce problémy dlžníkov vyriešili prostredníctvom inkasných agentúr, dnes, vďaka bankrotu fyzickej osoby, je konanie viac civilizované. Uznať zlyhanie jednotlivca prísne prostredníctvom súdov. Na to je dôležité mať dobré dôvody na začatie procesu a na dodržiavanie všetkých krokov. Individuálni podnikatelia nemôžu využiť tento zákon.
Kto môže podať návrh na vyhlásenie konkurzu
Zákon o platobnej neschopnosti jednotlivcov v Rusku nadobudol účinnosť až od októbra 2022-2023, takže nie všetci obyvatelia krajiny poznajú pravidlá pre získanie nového štatútu. Ak chcete začať postup, môžete:
- jednotlivcov;
- ich veriteľov;
- daňových organizácií.
Zároveň by dlh mal presiahnuť 500 tisíc rubľov a meškanie v povinných platbách - nie menej ako 3 mesiace (v tomto prípade musí jednotlivec začať proces bez zlyhania). Stojí za zmienku, že konkurz uznávajú až po dôkladnej kontrole poskytnutých údajov. Súd môže ponúknuť vyrovnanie a reštrukturalizáciu dlhu, ak má jednotlivec stabilný príjem. Ak nie je možné splácať úvery a iné dlhové záväzky, podnik končí pre konkurzného statusu pre jednotlivca.
Kto uznáva jednotlivca ako konkurzu
Po zmene 127-FZ existujú prípady podvodu. Je dôležité si uvedomiť, že služby pre konkurz jednotlivcov ponúkané rôznymi organizáciami v Moskve a iných mestách sa môžu ukázať ako ďalšie otroctvo. Prípady posudzuje arbitrážny tribunál a rozhodnutie týkajúce sa konkrétneho žiadateľa sa vykoná len vtedy, ak existujú závažné dôvody. Ak sa Vám ponúkne konkurz iným spôsobom, riskujete stratu peňazí, napriek tomu, že nebudete môcť odpísať dlhy.
Známky platobnej neschopnosti jednotlivca
Požiadavky na uznanie platobnej neschopnosti dlžníka musia byť primerané. V opačnom prípade súd odmietne uznať občana ako konkurzu. Ak vezmeme do úvahy súdnu prax v takýchto prípadoch a právnych predpisoch, môžeme označiť tieto znaky bankrotu dlžníka:
- Občan nezaplatí svoje dlhy alebo odmietne splniť požiadavky veriteľov na povinné platby, ktorých splatnosť už prišla.
- Platby vo výške viac ako 10% všetkých záväzkov sú po splatnosti viac ako 30 dní.
- Výška dlhu je vyššia ako hodnota majetku občana, s výhradou nárokov na pohľadávky.
- Existuje vyhláška o ukončení postupu vymáhania pohľadávok z dôvodu nedostatku majetku občana, ktorý možno predať z dôvodu splácania.
Právna úprava
Všetky črty uznania konkurzu občanov možno nájsť v čítaní zákona o konkurze fyzických osôb č. 476, ktorý bol prijatý Štátnou dumou začiatkom roka 2014 a nadobudol účinnosť až v októbri 2022-2023. Mnohí Rusi sú znepokojení uznaním platobnej neschopnosti občanov. Stojí za zmienku, že nie každý môže získať konkurzný stav. Než začnete postup, stojí za to získať právne poradenstvo.
Občan, ktorý nemá majetok a dostatočné množstvo peňazí na splatenie dlhov v plnej výške, je uznaný ako platobne neschopný. Po zmene Federálneho zákona o osobnom úpadku môžu Rusi tvrdiť bez aktívnych opatrení veriteľov. S neustálym zvyšovaním výšky dlhu a nemožnosťou mierovej dohody s veriteľmi je potrebné vyhlásiť platobnú neschopnosť do jedného mesiaca od momentu, keď si občan uvedomil, že si nemôže plniť záväzky vyplývajúce z úverových zmlúv.
Ako podať žiadosť o vyhlásenie konkurzu
Skôr ako začnete proces uznávania občana v platobnej neschopnosti, mali by ste sa obrátiť na úrad právnych služieb, aby vám v tejto veci poradil. Zákon bol nedávno novelizovaný, takže obsahuje mnoho nejasností. Ak sa rozhodnete začať postup, musíte zhromaždiť potrebné dokumenty a urobiť vyhlásenie. S týmto právnikom môžete pomôcť pri konkurze fyzických osôb. Žiadosť môžete podať osobne, prostredníctvom oficiálnej webovej stránky súdu alebo prostredníctvom zástupcu (rozhodcovského manažéra).
V ktorých prípadoch je občan povinný podať žiadosť samostatne
V určitých situáciách sú občania povinní samostatne požiadať súd o uznanie svojej finančnej platobnej neschopnosti. Konkurz jednotlivcov je nevyhnutne iniciovaný dlžníkom v prítomnosti dlhu, s prihliadnutím na všetky pokuty a sankcie vo výške viac ako 500 tisíc rubľov. Ďalšou podmienkou je neschopnosť plniť záväzky voči dlžníkom voči veriteľom. Tento problém upravuje prvý odsek článku 213.4 spolkového zákona. Žiadosť je potrebné podať do tridsiatich dní.
Zoznam dokumentov na predloženie rozhodcovskému súdu
Dôležitým bodom pri vyhlásení platobnej neschopnosti občana je zhromažďovanie všetkých potrebných dokladov a certifikátov. Všetky papiere sú dodávané v origináli s fotokópiami. Stojí za zmienku, že súd overí pravosť, dátum skončenia platnosti každého dokumentu a odmietne žiadosť prijať, ak poskytnete neúplný balík. Okrem toho absencia akéhokoľvek dokumentu môže viesť k tomu, že dôvody na uznanie platobnej neschopnosti žiadateľa nebudú stačiť a dlhy nebudú odpísané. Úplný zoznam potrebných dokumentov na začatie konania je uvedený v tabuľke:
|
prihláška |
Vyplnené podľa vzorky, odráža dôvody nezaplatenia dlhov dlžníkom a dôvody na získanie konkurzného stavu. |
|
Osobné dokumenty |
|
|
Dôkaz o dlhu |
|
|
Dokumenty potvrdzujúce príjem žiadateľa za posledné 3 roky |
|
|
Doklady o majetku (podrobný súpis luxusného tovaru, hnuteľný a nehnuteľný majetok dlžníka na území Ruskej federácie av zahraničí sa vyhotovuje na základe poskytnutých dokladov) |
|
Konkurzné konanie pre jednotlivcov - inštrukcie krok za krokom
Uznanie platobnej neschopnosti zahŕňa tieto kroky:
- Odvolanie na súd. Fáza zahŕňa zaplatenie štátnej povinnosti a žiadosť.
- Postup otvárania. Žiadateľ preukáže svoje zlyhanie predložením podporných dokumentov.
- Začať reštrukturalizačný postup. Nárast pokút a sankcií sa zastaví. S pomocou finančného manažéra musí dlžník splatiť dlhy do troch rokov v súlade s plánom a jeho spôsobilosťami.
- Vyhlásenie konkurzu osoby. Dlhové zostatky sa splácajú v hotovosti z predaja majetku dlžníka.
- Odpustenie dlhov. Ak sa po predaji majetku dlžníka nebolo možné splatiť všetky dlhy, potom sú spálené.
Posúdenie žiadosti na súde
Žiadosti sa posudzujú od 15 do 90 dní odo dňa podania žiadosti. Súd potom urobí jedno z nasledujúcich rozhodnutí:
- uznať odôvodnenú žiadosť, prevziať výrobu;
- uznať, že žiadosť je neprimeraná, bez nároku na odmenu;
- uznať vyhlásenie za neprimerané, po ktorom sa ukončia všetky úkony na uznanie platobnej neschopnosti občana.
Vyhlásenie konkurzu jednotlivca
V závislosti od toho, či občan má nejaký majetok alebo nie, sa proces môže tiahnuť roky. Konkurz fyzických osôb sa uznáva po pokuse reštrukturalizovať dlh alebo dosiahnuť mierovú dohodu s veriteľmi. Po získaní nového statusu sa predá majetok dlžníka (ak existuje). Výnosy idú na splatenie dlhov. V prvom rade sa počítajú s konkurznými veriteľmi, ktorí sú zapísaní v registri a sú aktívnymi účastníkmi konkurzného konania.
Vymenovanie finančného manažéra súdu
Dôležitým účastníkom procesu je finančný manažér. Je menovaný súdom a pomáha žiadateľovi v konkurze fyzickej osoby. Občan musí špecifikovať samoregulačnú organizáciu (SRO), ktorá poskytne manažérovi, ale je prísne zakázané písať špecifické údaje špecialistu. Manažér kontroluje platobnú schopnosť dlžníka, rozvíja systém činností, kontroluje plnenie majetku klienta a vyplácanie dlhov na výkonných dokumentoch.
Čo je plán reštrukturalizácie dlhu?
Konkurz jednotlivcov zahŕňa niekoľko etáp. Jedným z nich je reštrukturalizácia dlhu, ktorá by mala ísť presne podľa plánu. Je vypracovaný na určité obdobie, nie dlhšie ako 3 roky a obsahuje:
- podmienky splácania;
- ustanovenia o postupe vyplácania dlhov v pomere medzi všetkými veriteľmi;
- informácie o výške mesačných platieb vrátane úrokov.
Realizácia nehnuteľností
Po uznaní finančnej platobnej neschopnosti občana sa predá všetok jeho majetok s výnimkou určitého minima. Tento postup je potrebný na splatenie časti dlhu na úkor výnosov z predaja nehnuteľností, automobilov a luxusného tovaru dlžníka. Doba predaja majetku by nemala presiahnuť 6 mesiacov odo dňa súdneho pojednávania, po ktorom sa spáli všetky dlhy. Konkurz fyzických osôb neupravuje zrušenie dlhov po predaji majetku dlžníka, ak sa tento dopustil porušenia rokovacieho poriadku alebo sa pokúsil skryť cennosti.
Aký majetok nie je predmetom povinného predaja
Nasledujúci majetok dlžníka sa nesmie odobrať na účely predaja aukcie:
- jediné bývanie dlžníka;
- potravinárske výrobky;
- štátne vyznamenania, čestné znaky;
- osobné veci;
- nehnuteľnosť, ak obsahuje neplnoleté osoby;
- majetok potrebný na to, aby dlžník mohol pracovať;
- vozidla pre pohyb osôb so zdravotným postihnutím.
Dôsledky uznania jednotlivca za konkurzu
Než začnete tento postup, stojí za to pripomenúť dôsledky bankrotu a zvážiť výhody a nevýhody. Nový stav pre dlžníka poskytuje nasledujúce obmedzenia:
- Opakovaný konkurz fyzických osôb nie je možný 5 rokov.
- Dlh nepopisujúci pri podaní opakovaného návrhu konkurzu veriteľov.
- Zákaz výkonných funkcií, podnikania.
- Ťažkosti pri získavaní úverov.
Zodpovednosť za fiktívny konkurz
Nasledujúce preventívne opatrenia ohrozujú občanov Ruskej federácie za úmyselný bankrot:
- Súdne sankcie vo výške od 1 do 3 tisíc za škody menšie ako 1, 5 milióna rubľov.
- Trestná zodpovednosť za škodu viac ako 1, 5 milióna rubľov.
Náklady na konkurz jednotlivca
Je dôležité mať na pamäti, že konkurzné konanie zahŕňa závažné výdavky:
- Štátna povinnosť - 6000 rubľov.
- Služby hodnotiaceho úradu (1% hodnoty objektov).
- Notárske služby.
- Manažérske poplatky (10 000 rubľov + 1% z výnosov z predaja majetku).
- Advokátske služby.
- Doprava, poštovné.
Výhody a nevýhody konkurzného konania
Stav konkurzu má pre občana tieto výhody:
- ukončenie omeškania v omeškaní;
- odpustenie dlhov po predaji majetku;
- aj pri absencii majetkových dlhov sa odpisujú, ak existujú dôvody.
Nevýhody postupu:
- odňatie majetku;
- neschopnosť zastávať vedúce pozície;
- zákaz cestovania do zahraničia až do skončenia predaja majetku;
- zákaz obchodných činností;
- opakované uznanie platobnej neschopnosti nie je možné skôr ako za 5 rokov.