Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Život často predstavuje nepríjemné prekvapenia vo forme požiarov, dopravných nehôd, chorôb alebo prepúšťania z práce. Na ochranu pred takýmito problémami musíte dodržiavať bezpečnostné pravidlá. Ale ak sa tak stane, jedinou finančnou pomocou je poistenie proti všetkým týmto rizikám. Na tento účel je potrebné uzatvoriť poistnú zmluvu, ktorá musí byť vykonaná podľa všetkých právnych noriem v súlade s občianskym zákonníkom Ruskej federácie.

Čo je poistná zmluva

Podľa občianskych právnych predpisov Ruskej federácie sa rozlišuje dobrovoľné a povinné poistenie. V prvom prípade sa klient rozhodne poistiť seba alebo svoj majetok proti určitým rizikám. V prípade poistenia je potrebné uzatvoriť priamu dohodu medzi osobou, ktorá chce byť poistená, a poisťovateľom, ktorý má na ňu nárok na základe licencie alebo plnej moci.

osobné

Pri poistení proti rizikám straty na životoch, zhoršeniu zdravia, strate zamestnania je poistenec povinný uzavrieť zmluvu o osobnom poistení. Podľa občianskoprávnych zákonov je tento druh poistenia úplne dobrovoľný. So súhlasom uzavrieť zmluvu je poistencovi povolený v podmienkach poisťovne (IC). Povinnosťou poisťovne je vyplatiť poistencovi výšku poistného plnenia v prípade vzniku poistnej udalosti.

vlastnosť

Poistenie majetku sa používa na zníženie rizika straty alebo poškodenia majetku, komerčného tovaru. Podľa zákona Ruskej federácie „O organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“ sú majetkové záujmy predmetom poistenia. V prípade úverov zabezpečených alebo hypoték, dlžník poistí kúpil nehnuteľnosť na vlastné náklady, zatiaľ čo v pôžičky na autá - auto. Po vzniku poistnej udalosti je poisťovateľ povinný nahradiť škodu v dohodnutej výške majiteľovi. V politike je možné nahradiť poistníka.

typy

Existujú tri hlavné typy politík, ktoré sa líšia v poistných predmetoch a typoch poistených udalostí:

  • osobná - IC sa zaväzuje, že v prípade poškodenia života a zdravia alebo vzniku určitej udalosti zaplatí poistencovi poistenú sumu alebo inú osobu;
  • majetok (všeobecný alebo bežný) - poistený alebo oprávnený je odškodnený za škodu, ak je poistený predmet poškodený alebo zničený v súlade s výškou strát;
  • poistenie zodpovednosti za škodu - riziko zodpovednosti za škodu a škodu spôsobenú tretím osobám je poistené samotným poistníkom alebo inou osobou, na ktorú môže byť zodpovednosť určená;
  • zaistenie - ochrana rizík samotného IC.

Z právneho hľadiska

Od momentu vyplatenia poistného sú dohody reálne. Uzatvárajú sa vzájomnou dohodou poisťovateľa a poisteného, sú konsenzuálne. Poistná zmluva je pevná, platená, verejná a riziková. Podľa základu záväzku pre charakter samotných poistných vzťahov patrí do skupiny príležitostných transakcií. Jednou z hlavných podmienok týchto právnych vzťahov je ich povinnosť a dodržiavanie kompenzačného charakteru.

V závislosti od poistného objektu

Hlavným rozdielom medzi dohodami a zásadami poistenia je výber predmetu. V tomto prípade existujú dve možnosti - osobné a majetkové poistenie. Vo svojej osobnej forme je všetko, čo súvisí s konkrétnou osobou, poistené - jeho život, zdravotný stav, strata práce a iné. Poistenie majetku chráni riziká čiastočnej alebo úplnej straty poisteného majetku v dôsledku špecifických druhov vplyvov - požiaru, záplavy, záplavy, nehody. V prípade udalosti uvedenej v poistnej zmluve dostane obeť náhradu v stanovenej výške.

tvar

Poistná zmluva stanovuje písomnú formu. Nedodržanie písomnej formy znamená neplatnosť, s výnimkou politiky povinného štátneho poistenia. Poisťovateľ má právo uplatniť vyvinuté štandardné formy poistnej zmluvy podľa druhu poistenia. Poistnú zmluvu možno uzavrieť vyhotovením písomného dokumentu alebo poistiteľom na základe žiadosti poisteného podpísanej poisťovateľom.

povinný

Občiansky zákonník ustanovuje nasledovné druhy povinného poistenia:

  • poistenie v prípade straty majetku alebo poškodenia zdravia pri výkone svojej funkcie;
  • poistenie rizika občianskoprávnej zodpovednosti, ktoré možno použiť na kompenzáciu škôd na životoch, zdraví alebo škodách na majetku tretích osôb;
  • poistenie majetku, ktorý je štátnym alebo obecným majetkom a ktorý patrí právnickým osobám.

dobrovoľný

Moderné poisťovne poskytujú ochranu pred rôznymi rizikami. Môžete ich rozdeliť do nasledujúcich typov poistenia:

  • život - v prípade smrti poistenej osoby sa príbuzným alebo iným určeným osobám vypláca určitá suma;
  • dôchodkové poistenie - v ktorom občan samostatne vytvára svoj dôchodkový sporiteľský fond;
  • proti nehodám - ochrana pred zranením, chorobou alebo zdravotným postihnutím;
  • bývanie - poistenie bytov, domov, víl;
  • zvieratá - kompenzuje majiteľovi náklady vyplývajúce z choroby alebo zranenia zvieraťa, vzťahuje sa aj na hospodárske zvieratá.

Povinný stav

V súlade s Občianskym zákonníkom Ruskej federácie (článok 969) sú štátne organizácie (inštitúcie) poisťovateľmi zdravia a života pre určitú kategóriu osôb, ktorým sú na základe osobitných zákonov poskytnuté záruky a povinné zdravotné poistenie, medzi ktoré patria:

  • vojenský personál;
  • občania vyzvaní na vojenský výcvik;
  • súkromné osoby a úradníci orgánov vnútorných záležitostí Ruskej federácie;
  • zamestnancov inštitúcií a orgánov systému PII;
  • príslušníci federálnej daňovej polície;
  • zamestnancov a zamestnancov Štátneho požiarneho zboru.

Predmet a predmety

Hlavné subjekty a predmet poistnej zmluvy: \ t

  • poisťovateľ - právnická osoba, ktorej licenciu udelilo oddelenie poistenia ministerstva financií Ruska;
  • Poisťovateľ - fyzická alebo právnická, ktorá uzavrela zmluvu s poisťovateľom;
  • príjemca (príjemca) - osoba, v prospech ktorej bola politika uzatvorená;
  • Poistená osoba - fyzická osoba, v prospech ktorej sa vydávajú poistné zmluvy;
  • Termín - odo dňa vyplatenia poistného, príspevku alebo iných podmienok do dátumu ukončenia alebo predčasného ukončenia zmluvy.

Základné podmienky

Pri uzatváraní politiky medzi stranami by sa mala dosiahnuť dohoda vrátane základných podmienok poistnej zmluvy. Právne podmienky sa považujú za nevyhnutné, bez ktorých sa zásady považujú za neplatné:

  • O predmete poistnej zmluvy alebo o predmete poistenia - určitý majetok alebo riziká straty, nedostatku alebo poškodenia majetku, riziká občianskoprávnej zodpovednosti, obchodné riziká.
  • O poistnej udalosti - zistí sa, ktoré body sa budú považovať za také a pri ktorých vzniku je poistná suma splatná.
  • Aká je poistná suma, platobný rozkaz.
  • O veľkosti franšízy - časť hodnoty nehnuteľnosti, ktorá nie je predmetom poistného plnenia v prípade poistnej udalosti. Nulové odpočítateľné položky pri určitých typoch nehôd sa môžu uplatniť ako podmienky alebo akcie poisťovní - prelomenie okien alebo automobilových svetlometov, zničenie strechy atď.
  • O termíne politiky.

V poistnej zmluve sa musí zohľadniť:

  • prítomnosť poistenca;
  • zoznam udalostí, ktorých výskyt sa bude považovať za poistnú udalosť;
  • výšku a postup platby poistného;
  • platnosti.

Neplatné podmienky

Protiprávne podmienky, ktoré znamenajú neplatnosť zmlúv, môžu byť: \ t

  • ak je poistená suma vyššia ako náklady na poistený predmet;
  • straty z účasti na hrách, lotériách, stávkach;
  • výdavky, ktoré môže byť osoba nútená prepustiť rukojemníkov;
  • protiprávne záujmy.

Keď nadobudne účinnosť

Všeobecne platí, že pre nadobudnutie platnosti zmluvy sa vyžaduje zaplatenie poistného. Na základe dohody medzi stranami to môže byť okamih jej podpísania. Politika môže stanoviť možnosť zaplatiť poistné v splátkach - potom politika nadobúda účinnosť od momentu vyplatenia prvej splátky. Všetky tieto prípady musia byť v politike jasne písomne uvedené.

Práva a povinnosti strán 1. \ T

Práva poisteného:

  • pri vzniku poistnej udalosti podľa poistnej zmluvy je platba prijatá v súlade s jej podmienkami;
  • nahradenie príjemcu s písomným súhlasom poistenca;
  • požadovať od poisťovateľa riadne plnenie povinností bez porušenia;
  • predčasného ukončenia zmluvy;
  • po smrti poistenca sú jeho príjemcami jeho dedičia.

Poisťovateľ má právo na:

  • požadovať úhradu príspevkov, získať prémiu vo výške a spôsobom predpísaným v zmluve;
  • vykonať hodnotenie rizika a na základe toho zrušiť platnosť dohôd.
  • vypracovať a implementovať dodatočné pravidlá poistenia;
  • vykonať regresívne nároky;
  • zvýšiť riziko vyžadujúce zmenu podmienok zmluvy a zvýšenie poistného.

Poisťovateľ a poistník

Zodpovednosť poisťovateľa:

  • zaplatiť poistné za podmienok uvedených v poistnej zmluve;
  • ak existuje pravdepodobnosť vzniku poistného prípadu, je povinný oznámiť poisťovateľovi;
  • vzniku poistnej udalosti, ktorá oznámi poisťovateľovi;
  • zabezpečiť prijatie potrebných opatrení na zníženie strát z poistnej udalosti.

Povinnosti poisťovateľa:

  • poisťovateľ má hlavnú povinnosť uhradiť poistnú sumu pri vzniku poistnej udalosti na základe písomnej žiadosti a žiadosti poisteného.

Dôsledky zlyhania

Pri oznamovaní vedomých nepravdivých informácií pri uzatváraní zmluvy je poisťovateľ oprávnený požadovať, aby bola poistná zmluva uznaná za neplatnú. Po dobu platnosti je poistenec povinný informovať poisťovateľa o všetkých zmenách v okolnostiach oznámených pri jeho uzavretí. Ak poisťovateľ „zabudne“ oznámiť poisťovateľovi vznik poistnej udalosti, poisťovateľ má právo odmietnuť zaplatiť poistné plnenie. Ak poisťovateľ úmyselne neprijme opatrenia na zníženie strát v prípade poistnej udalosti, a to sa preukáže na súde, poisťovateľ je oslobodený od odškodnenia.

Záverečný postup

Článok 940 Občianskeho zákonníka stanovuje povinnú písomnú formu zmlúv. Nedodržanie tejto podmienky znamená úplnú invaliditu. Uzavretie zmluvy sa vykonáva vypracovaním jediného dokumentu alebo odovzdaním poistenca poistníkovi. Zmluva je uzatvorená podpisom poistenca. Poistná zmluva - osobný doklad potvrdzujúci skutočnosť poistenia. Vydáva poistníkovi po podpísaní zmluvy a pri platení poistného.

Obsah

Poistná zmluva musí obsahovať:

  • označenie a vlastnosti objektu;
  • výška poistenia;
  • indikácia rizika;
  • výšku poplatku, načasovanie, platobný rozkaz;
  • dátum skončenia platnosti, postup zmeny a doplnenia, ukončenie;
  • iné podmienky na základe dohody strán, dodatkov, výnimiek;
  • meno, právnu adresu a bankové údaje poisťovateľa a poisteného;
  • podpisy strán.

Aká je poistná suma?

Poistná suma - definovaná dohodou alebo zákonom stanovenou sumou, v ktorej sa poisťovateľ zaväzuje uhradiť poistné plnenie v prípade poistnej udalosti. Poistná suma predstavuje maximálnu výšku záväzkov poisťovateľa na poistné plnenie. Na základe poistnej sumy sú stanovené sumy poistného a platieb. Poistná suma stanovená zmluvou nesmie prekročiť poistnú hodnotu majetku.

Poistné plnenie

Ide o peňažnú sumu, ktorú je poistenec povinný zaplatiť poisťovateľovi v súlade s poistnou zmluvou. Platba za poistenie, ktoré poistenec uzavrie s poisťovateľom v súlade s poistnou zmluvou alebo zákonom. V prípade predčasného odmietnutia poistenca z poistnej zmluvy sa poistné zaplatené poisťovateľovi nevracia, ak poistka nestanoví inak.

ukončenie

Poistná zmluva je ukončená v týchto prípadoch:

  • platnosti;
  • plnenie plnení zo strany poisťovateľa;
  • nezaplatenie poistného včas poistiteľom;
  • likvidácia poistenca alebo poisťovateľa;
  • súd rozhodne o zrušení tejto politiky.

Ak sa zmluva považuje za neplatnú

Na potvrdenie neplatnosti poistnej zmluvy je potrebné podať rozhodcovskému súdu žiadosť, v ktorej uvedú závažné dôvody na jej zrušenie. Vyžadujú sa všetky fázy súdneho konania, pre ktoré sú potrebné porušenia. Po súdnom vyšetrovaní je táto politika zrušená rozhodnutím súdu. Poistná zmluva je neplatná, ak:

  • uzavrel po poistnej udalosti;
  • poistným predmetom sú nepojistné udalosti;
  • Na tento typ poistenia sa nevzťahuje licencia DV;
  • poisťovacia činnosť sa vykonáva mimo územia uvedeného v povolení.

Premlčacia lehota

Uznesením pléna Najvyššieho súdu Ruskej federácie z 29. septembra 2022-2023 č. 43 „V niektorých otázkach týkajúcich sa uplatňovania ustanovení Občianskeho zákonníka Ruskej federácie o obmedzení žalôb“ je premlčacia doba pre poistenie majetku dva roky. Premlčacia doba pre záväzky vyplývajúce z poškodenia života, zdravia alebo majetku iných je tri roky.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Ostatné