Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Po vytvorení rodiny, manželia snívajú o svojom vlastnom byte, ale často ich príjem neumožňuje im ušetriť na nehnuteľnostiach. Narodenie dieťaťa zvyšuje tlak na rodinný rozpočet. Na podporu mladých rodín vyvinula vláda Ruskej federácie programy poskytujúce finančnú pomoc. Môžete výrazne znížiť náklady na úverové prostriedky, ak budete mať v banke na nákup bývania cielené pôžičky v rámci materského kapitálu.

Čo je cieľová materská pôžička

Podľa zákona sa matkapital vydáva na poskytovanie finančnej pomoci mladým rodinám, ktoré majú druhé dieťa. V roku 2022-2023 jeho veľkosť je 453026 rubľov, indexovanie sa vykonáva ročne. Prostriedky môžete použiť pre rodičov na:

  • zlepšenie domova;
  • poplatky za vzdelávanie detí;
  • na vznik financovanej časti dôchodku matky.

Na kontrolu využívania peňazí poskytnutých na vydanie certifikátu matkapitala. Rodičia druhého dieťaťa ho môžu dostať po tom, ako požiadajú FIU o vyhlásenie. Materský kapitál môžete použiť na určený účel. Z tohto dôvodu je možné poskytnutie úveru, ale s podmienkou cieleného využívania matkapital - úverových fondov by mali byť smerované na zlepšenie podmienok bývania.

Rozdiel medzi úverom a cieľovým úverom

V praxi sa finančný význam slova pôžička líši od slova úver. Vlastnosti pôžičky a jej rozdiely oproti požičiavaniu sú uvedené v tabuľke:

úver

pôžička

Vydané bankou

Veriteľom môžu byť mikrofinančné organizácie, úverové družstvá, súkromné osoby.

Predmetom požičiavania sú peniaze

Predmetom požičiavania sú peniaze a veci.

Úverová zmluva je len písomná.

Spôsoby uzavretia zmluvy zahŕňajú ústnu a písomnú formu.

Zmluva nadobúda platnosť v čase dosiahnutia dohody (podpísania)

Zmluva sa uzatvára pri prevode peňazí alebo vecí

V podmienkach zmluvy sa stanovuje splatnosť dlhu.

Lehota na splatenie dlhu môže byť určená, ale v prípade jeho neprítomnosti musí byť dlh splatený do 30 dní od prijatia takejto pohľadávky.

Pre úverové fondy existuje povinná platba úrokov.

Za používanie vypožičaných finančných prostriedkov sa nemusí účtovať žiadny poplatok.

Najskôr podľa zákona bolo možné získať cieľový úver na materský kapitál v bankách a iných úverových inštitúciách - PFI a úverových družstvách. Od roku 2022-2023 majú právo vydávať úverové peniaze prostredníctvom štátnych certifikátov len banky. Predpokladá sa, že odteraz už nemôžete získať pôžičku, ale účelový úver na materský kapitál. Takéto zmeny sú dôsledkom veľkého počtu prípadov zneužitia v nebankových inštitúciách, smerovania finančných prostriedkov na preplatenie, pretože nemajú prísnu kontrolu nad vykazovaním.

Čo môžete minúť na materskej pôžičke

Nakladanie s materským kapitálom je možné len so súhlasom dôchodkového fondu. Ak chcete použiť rodinný certifikát na opravy bývania, nemali by ste sa spoliehať na schválenie žiadosti FIU v tejto situácii, pretože je možné vziať úver proti poskytnutiu materského kapitálu len na zlepšenie podmienok bývania, čo znamená:

  • nákup bytov na primárnom alebo sekundárnom trhu;
  • rozšírenie, rekonštrukcia dostupného obytného priestoru;
  • nákup hotovej alebo bytovej výstavby.

Držitelia štátneho certifikátu musia brať do úvahy dôležité črty cielenej materskej pôžičky:

  1. Legislatíva upravuje možnosť vyhotovenia zmluvy o úvere nielen pre matku, ale aj pre otca alebo osvojiteľa dieťaťa.
  2. Rodičovský úver sa vypláca rodičom na kúpu bývania s výhradou registrácie podielu dieťaťa na rezidenčných nehnuteľnostiach.
  3. Finančné prostriedky matkapitalu je možné využiť pri žiadaní o cielený hypotekárny úver, kým dieťa nedosiahne 3 roky veku.

Niekedy sa úverové prostriedky na nákup bývania vydávajú rodičom - držiteľom certifikátu, dokonca aj bez hypotéky. To je možné v prípade, že ide o peňažnú sumu rovnajúcu sa veľkosti zostávajúceho kapitálu. Podmienkou pre takéto pôžičky je cielené využívanie peňazí. V tomto prípade nie je potrebné vystaviť záložné právo - slúži ako záloha na zabezpečenie. Výhodou je, že môžete znížiť náklady aj pri vyšších percentách. S takýmito úvermi, aby ste mohli požiadať o úver, nemusíte vykonať znalecký posudok nadobudnutého majetku.

Záloha na hypotekárny úver

Podľa legislatívy je možné použiť matkapital na plnú alebo čiastočnú úhradu počiatočnej platby. To je výhodné pre dlžníka. Pomocou rodinného certifikátu môžete zvýšiť veľkosť akontácie a požiadať o hypotéku s nižšou úrokovou sadzbou. V tomto prípade je dôležité, aby FIU previedla peniaze na bankový účet včas.

Splácanie úrokov a hypotéky

Môžete poslať matkapital znížiť úverový dlh a platiť mesačný úrok z neho. Nemôžete použiť finančné prostriedky na splatenie pokút a penále. Dlžník môže použiť rodinný certifikát na splatenie hypotekárnych úverov, ktoré boli vydané skôr, dokonca pred narodením jej druhého dieťaťa. V tomto prípade je potrebné formalizovať podiel všetkých členov rodiny na pripísanom majetku.

Stavať dom

Získanie cieľového úveru na bývanie na materský kapitál je možné nielen na nákup hotového bývania, ale aj na účely získania bytu pri účasti na spoločnej výstavbe. FIU sa môže dohodnúť na prevode peňazí na výstavbu domu alebo jeho renováciu. V tomto prípade je papierovanie možné až po dovŕšení veku 3 rokov a postup schvaľovania a prevodu peňazí bude trvať dlhšie. Je potrebné presvedčiť penzijný fond, že finančné prostriedky budú použité na určený účel a pre deti bude vhodné žiť v postavenom dome.

Je možné získať peniaze pod materským kapitálom v hotovosti

Štát kontroluje používanie rodinného certifikátu. Pohyb peňazí môžete sledovať len vtedy, ak sú prenesené. Nemali by ste dúfať v možnosť preplatenia certifikátov - takéto akcie nie sú zákonné. Rozhodnutie o prevode finančných prostriedkov preberá FIU a vykonáva ich prevod. Štát sa tak snaží chrániť držiteľov certifikátov pred vyrážkami na finančné prostriedky určené ich dieťaťu. Niektoré MFI v Moskve ponúkajú hotovostné materské fondy, ale takéto služby sú nezákonné.

Úver na materský kapitál v Sberbank

Urobte si pôžičku s cieleným použitím matkypitala v Sberbank. Podľa podmienok úverovej zmluvy finančnej inštitúcie je možné zaslať finančné prostriedky na úhradu celej sumy alebo časti počiatočnej platby. Vezmite si cieľový úver v rámci materského kapitálu mladí rodičia môžu na dva programy:

  • Nákup hotového bývania - na nákup nehnuteľností na sekundárnom trhu;
  • Získanie bývania vo výstavbe - na nákup bývania od developera.

Požiadavky na dlžníka

Hypotekárne úvery s cieleným využitím matkypitala Sberbank poskytuje zamestnanie, solventné osoby. Povolená možnosť prilákať 3 spoludlžníkov, pričom druhý z manželov vždy vystupuje ako spoludlžník. Úverové zmluvy sa vykonávajú:

  • občanov Ruskej federácie;
  • nad 21 a pod 75;
  • v prítomnosti pracovných skúseností na poslednom pracovisku viac ako 6 mesiacov a celkovo - nie menej ako jeden rok.

Úverové podmienky

Sberbank poskytuje hypotekárny úver na poistenie domácnosti a prevádza ho ako záložné právo k banke. Pri kúpe bytu od developera a hypotéky na 7 rokov, pôžičky sa vykonáva s čiastočnou kompenzáciou predávajúceho úroku z úveru. Dlžník dostane prednostné 7, 5%. Základná úroková sadzba sa zníži o 0, 1%, ak sa elektronická registrácia transakcie zvýši o 1% v prípade odmietnutia osobného poistenia, o 0, 5% pre zákazníkov, ktorí nemajú účet u Sberbank na platby. Podmienky poskytovania hypotekárnych úverov pomocou matkapitala sú uvedené v tabuľke:

Úverové podmienky

Nákup hotového bývania

Nákup bytu od developera

mena

rubľov

rubľov

Výška zálohy

15%

15%

Výška úveru

Od 300.000 rubľov na 85% odhadovaných nákladov na bývanie

Od 300.000 rubľov do 85% zmluvnej hodnoty bytu

Termín pripísania (roky)

30

30

Základná úroková sadzba

9

9.5

Iné podmienky

Nehnuteľnosť sa spracováva pre všetkých členov rodiny.

Povinný dizajn bytu pre deti

Hypotekárny úver pod materským kapitálom v Poľnohospodárskej banke

Keď urobíte hypotéku v Rosselkhozbank, môžete poslať matkapital splatiť úver dlh. Prevod finančných prostriedkov musí byť vykonaný do 3 mesiacov odo dňa podpisu hypotekárnej zmluvy. Navyše pre dlžníkov je to, že držitelia certifikátov majú možnosť nevykonať zálohu, ak výška základného imania presiahne 10% nákladov na zakúpené dokončené bývanie alebo 20% hodnoty vo výstavbe. Hypotéka je určená na nákup:

  • bývanie na primárnom trhu;
  • na sekundárnom trhu.

Aké sú podmienky úveru?

Pri vydávaní úverov Komisia nie je účtovaná, ale musíte navrhnúť poistenie a záložné kúpené bývanie. Úroková sadzba sa znižuje o 0, 25%:

  • zamestnancov verejného sektora;
  • mzdových zákazníkov;
  • dlžníci s bezchybnou úverovou históriou;
  • mladých rodín, v ktorých je jeden z manželov mladší ako 35 rokov.

Podmienky pre poskytovanie úverov v Poľnohospodárskej banke sú uvedené v nasledujúcej tabuľke:

Úverové podmienky

Primárne trhové bývanie

Byt v novostavbe

mena

rubľov

rubľov

Výška úveru

100000-20000000

100000-20000000

Termín pripísania (roky)

30

30

Úroková sadzba

10-10, 25%

10-10, 25%

Výška zálohy

0 alebo 20%

0 alebo 15%

Ďalšie podmienky

Podiel dieťaťa na nehnuteľnostiach sa spracováva

Podiel dieťaťa na nehnuteľnostiach sa spracováva

Kto môže získať úver na bývanie

Hypotéka v poľnohospodárskej banke Ruska môže byť zamestnaná občanmi alebo viesť osobnú dcérsku farmu v prítomnosti záznamov v knihe domácností po dobu najmenej 12 mesiacov. Získanie cieľového úveru môže:

  • občanov Ruskej federácie;
  • vo veku od 21 do 65 rokov;
  • ak existujú skúsenosti na súčasnom pracovisku najmenej 6 mesiacov a celkovo 1 rok za posledných 5 rokov (netýka sa osôb, ktoré vedú osobné farmy).

Postup pri vydávaní úveru v materstve

Banky vydávajú pôžičky solventným občanom. Osoba s dobrou úverovou históriou a vysokým platom môže získať cieľový úver na materský kapitál. Je potrebné, aby mesačné splátky hypoték neprekročili 50% príjmu dlžníka. Zvýšiť možnosť schválenia cieľového úveru prilákaním spoludlžníkov a poskytnutím certifikátov o ich príjmoch.

Ak využijete štátny program pripisovania mladých rodín, môžete znížiť svoje náklady. Poskytuje finančnú pomoc na nákup manželov bývania, z ktorých každý je mladší ako 35 rokov. V rámci takýchto programov môžete okrem použitia prostriedkov z matkapitalu dostať peniaze zo štátneho rozpočtu na zálohu, čiastočné splatenie dlhu alebo na zníženie úrokov z hypoték.

Postup na získanie úveru s cieleným využitím kapitálu je zdĺhavý a zahŕňa tieto kroky:

  1. Odvolanie sa na penzijný fond s vyhlásením o zámere použiť matkapital. Súhlas s prevodom peňazí pod hypotékou môže udeliť len penzijný fond.
  2. Výber banky na spracovanie a aplikáciu úveru.
  3. Po získaní súhlasu s cieľovým úverom môžete vyhľadávať nehnuteľnosti.
  4. Poskytovanie dokumentov banke o nadobudnutom majetku.
  5. Koordinácia s bankou podmienok úverovej zmluvy.
  6. Uskutočnenie akontácie, spracovanie nákupnej a predajnej transakcie, poistenie nehnuteľnosti, podpísanie hypotekárnej zmluvy a overenie hypotéky.

Aké dokumenty sú potrebné

Dôchodkovému fondu musia byť predložené na posúdenie tieto dokumenty:

  • štátny certifikát;
  • cestovný pas;
  • sobášny list;
  • rodný list dieťaťa.

Po schválení žiadosti FIU a výbere banky na vypožičiavanie sa finančnej inštitúcii predkladá žiadosť o poskytnutie hypotéky a balík dokumentov:

  • cestovný pas;
  • potvrdenie o príjme;
  • druhý doklad zo zoznamu, ak neexistuje dôkaz o príjme.

Po schválení cieľového úveru dlžník predloží banke tieto dokumenty:

  • o pripísanom majetku;
  • štátny certifikát;
  • osvedčenie od Penzijného fondu o zostatku matkypitala.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie