Malé podniky sa rýchlo vyvíjajú na pozadí prebiehajúcich zmien a jednotliví podnikatelia začínajú pracovať s veľkými finančnými prostriedkami. Otvorenie bankového účtu pre podnikateľa nie je potrebné, ale umožňuje rozšíriť rozsah činností, uskutočňovať platby bankovým prevodom s využitím výhodných bankových taríf za služby.
Čo je bankový účet pre SP
Pre individuálneho podnikateľa je bankový zúčtovací účet (p / s) spôsob, ako pracovať s vážnymi hráčmi na trhu, pre ktorých je vyrovnanie v hotovosti už v dávnej minulosti. Navyše, ak objem transakcií prevyšuje platbu 100 000 rubľov za jednu zmluvu, potom už nie je možné pracovať bez sprostredkovania banky - je to zákonom zakázané. Prostredníctvom p / s však objemy nepeňažných transakcií nie sú obmedzené. V skutočnosti je to veľmi užitočný nástroj na zjednodušenie finančných transakcií a prevodov peňazí, zbavenie sa veľkého množstva hotovosti.
Na čo slúži?
Ak sa majiteľ nepočíta na veľké pracovné objemy, aspoň zamestnanci alebo vôbec žiadny, prítomnosť alebo neprítomnosť bežného účtu nebude mať vplyv na podnikanie v žiadnom prípade. To má zmysel, keď sa podnik aktívne rozvíja, zvyšuje obrat obchodu, rozširuje personál a podpisuje veľké zmluvy, ktoré si vyžadujú bezhotovostné platby. Hlavné výhody pre podnikateľa v oblasti bankových služieb:
- bez obmedzenia bezhotovostných prevodov;
- možnosť vyrovnania so zamestnancami, informovanie daňových úradov bez návštevy pobočky banky a práca s hotovosťou;
- dodávateľské poplatky;
- kontrola prevodu finančných prostriedkov;
- platenie daní, daňové účtovníctvo;
- Plné elektronické platby prostredníctvom klientskej banky;
- výhody reputácie (SP s bankovým účtom vyzerá pevnejšie voči konkurentom);
- možnosť získať preferenčné úverové ponuky na rozvoj podnikania na číslo účtu IP.
Ako otvoriť
Štát sa snaží obmedziť obeh hotovosti vo veľkých objemoch. Pre individuálnych podnikateľov je výhodnejšie otvárať účty v komerčných bankách pre finančné aktivity. Okrem toho spoľahlivé bankové inštitúcie ponúkajú obrovské množstvo ponúk s výhodami, zľavami a bonusmi pre zákazníkov. Ak je IP registrovaná dlhý čas a funguje bez problémov, proces nebude trvať dlho. Od podnikateľa sa vyžaduje len zbieranie balíkov dokumentov a výber partnerskej banky.
Príkaz na otvorenie
Postup pre otvorenie bankového účtu sa nelíši od podobného postupu pre jednotlivcov. Ak sú všetky dokumenty správne zozbierané, banková organizácia nebude mať žiadny dôvod odmietnuť. Hlavné ťažkosti v tomto procese súvisia s výberom dokumentov a výberom finančnej inštitúcie. V druhom prípade budete musieť stráviť veľa času analýzou ponúk medzi bankovými službami a výberom najvhodnejšieho a najúčinnejšieho pre vaše vlastné podnikanie. Hlavné kroky sú nasledovné:
- Porovnajte banky a ich podmienky.
- Výber bonusov a služieb, ktoré budú najefektívnejšie spolupracovať s PI, zamestnancami, obchodnými partnermi. Závažné štruktúry môžu samostatne vykonávať podnikateľskú analýzu potenciálneho klienta a nezávisle tvoriť návrh založený na výskume.
- Povinný postup pri podávaní dokumentov na predloženie banke. Väčšina finančných inštitúcií ju má štandardnú, ale pre PI bude lepšie, aby nezávisle objasnila úplné zloženie balíka, aby sa proces neodkladal.
- Môžete požiadať online o zadanie podrobností a pripojenie skenov potrebných certifikátov a dokumentov.
- Navštívte pobočku a vyplňte bankové servisné zmluvy, účastnícke dotazníky na mieste a čakajte na otvorenie bankového účtu (často trvá 2-3 dni).
Dokumenty na otvorenie
Povinný súbor dokumentov, ktoré by mal vlastník IP poskytnúť, sa nemení pre žiadnu banku. Konkrétne sa tento balík dokumentov považuje za odkaz a ovplyvňuje rozhodnutie finančnej inštitúcie alebo vytvorenie bankového návrhu. Povinnosť PI - poskytnúť presný zoznam dokumentov potrebných na predloženie:
- žiadosť o otvorenie banky r / s;
- zmluvy dvojmo;
- cestovný pas, DIČ zriaďovateľa;
- poskytnúť kópie charty, zakladajúce dokumenty (registrácia jednotlivých podnikateľov), daňové potvrdenia o registrácii spoločnosti, doklad o štátnej registrácii;
- registrácia na každú platobnú kartu platobnou kartou s podpisom zakladateľa a pečiatkou pečiatky (obsahuje názov IE v dvoch jazykoch, OGRN, DIČ a obchodná značka);
- žiadosť o zabezpečenie osobného účtu u konkrétnych úradníkov s právomocou spravovať finančné prostriedky, originálne dokumenty o prijímaní týchto osôb na svoje pozície;
- v neprítomnosti účtovníka v PI musíte napísať vyhlásenie o postúpení týchto povinností na hlavu;
- dokumenty potvrdzujúce zástupcov, ktorí budú pracovať priamo s p / s;
- fotokópie licencií a obchodných povolení pre právnické osoby (všetky kópie dokumentov sú notársky overené).
Pre pohodlnú údržbu účtovania IP použite službu online.
Služby zúčtovania hotovosti - kritériá výberu banky
RKO pre IP je jednou z počiatočných funkcií, ktoré banka ponúka po otvorení bežného účtu. Ide o súbor všetkých bankových služieb pre ukladanie, pripisovanie, debetovanie, účtovanie finančných prostriedkov v rámci zákona a uzatvorenej zmluvy. Činnosti, ktoré bude vykonávať banková organizácia bez priamej účasti vlastníka OP:
- pripísanie finančných prostriedkov na predaj IP služieb;
- účtovanie prijatých úverov;
- vyrovnania s protistranami;
- osobné karty na riadenie všetkých peňažných tokov;
- platby súdnych rozhodnutí;
- bezplatné platy zamestnancov.
Faktory, na základe ktorých sa vykonáva výber banky pre hotovostné a zúčtovacie služby, sú v plnej miere určené vlastníkom spoločnosti. V prvom rade je spoľahlivosť finančnej organizácie. Nie je potrebné, pokiaľ ide o veľkú bankovú organizáciu, hlavná vec je, akú spätnú väzbu zozbierala pri svojich aktivitách. Potom je dôležitý faktor - náklady na služby (žiadny podnikateľ nechce stratiť zisky a platiť príliš drahé tarify). Ďalej, nie je najviac charakteristické, ale užitočné bonusy sú brané do úvahy: dostupnosť internetového bankovníctva, tarify, možný záujem o p / s.
Spoľahlivosť bánk
Prítomnosť bankovej inštitúcie na trhu finančných služieb, jej prevalencia a počet pobočiek ešte nie sú ukazovateľom jej spoľahlivosti. Často sa stáva, že stredné a malé spoločnosti, napríklad Loko Bank, úzko spolupracujú s IP oveľa lepšie a efektívnejšie ako TOP hráči. Preto pri výbere finančnej inštitúcie otvoriť účet, musíte starostlivo analyzovať spätnú väzbu od podnikateľov v špecializovaných online fórach.
Servisné náklady
Prítomnosť bankového účtu v banke neznamená, že sa bude RKO plne zaoberať. Okrem právne záväzných opatrení, ktoré zaznamenávajú pohyb finančných prostriedkov, existuje celá škála služieb, ktoré podnikateľ platí za plnohodnotnú pokladnicu. Väčšina finančných inštitúcií ponúka balíčky služieb, ktoré sú určené pre špecifické IP na výkon prevádzkového kapitálu. Čo je zahrnuté v CSC:
- jednorazová platba za otvorenie r / s (niektoré tarify ponúkajú bezplatný účet alebo bezplatnú službu);
- sadzba pre odoslanie platobného príkazu;
- mesačné platby výživného: vyplácanie hotovosti, príjem finančných prostriedkov, hotovostné služby, systém klient-bank a pod.
Internetové bankovníctvo
Správne riadenie vlastných nákladov si vyžaduje rýchlosť a dostupnosť kedykoľvek počas dňa. Je takmer nemožné nájsť bankovú inštitúciu, ktorá by neposkytovala RKO možnosť spravovať bežný účet cez internet. Vlastné mobilné aplikácie sa šíria aj medzi malými bankovými štruktúrami. V niektorých bankách však stále platí platba za internetové bankovníctvo.
Náklady na objav
Existujú dve možnosti otvorenia bankového účtu: jednorazová platba a bezplatná registrácia. V prvom prípade bude klient musieť zaplatiť 1-2 tisíc rubľov. (obvyklý rozsah pre väčšinu bánk) a vyberte si balík služieb, ktorý bude určovať mesačnú platbu. K bezplatnej fakturácii dochádza, ak si podnikateľ okamžite vyberie určitý balík služieb pokladnice.
Záujem o zostatok
Toto nie je najobľúbenejšia služba medzi bankami. Existuje veľa kontroverzií o úrokoch na bežnom účte. Súvisia najmä s otázkou, ako vydať prijaté finančné prostriedky na úroky a ako ich vystaviť v daňových dokladoch. Mnohí podnikatelia takúto službu dokonca odmietajú, aby nekomplikovali svoje vlastné vyhlásenia. Voľba zostáva u klienta, ale kým sa problém nevyrieši legálne, existuje mnoho skrytých hrozieb.
Tarifné plány a obmedzenia
Toto sú hlavné ukazovatele, z ktorých IP vyberá obsluhujúca banka. Všeobecným trendom je, že veľké štruktúry ako Sberbank alebo Tinkoff ponúkajú zhruba rovnaké podmienky, ktoré sa vyznačujú dodatočnými službami; malé a úzko zamerané finančné inštitúcie majú veľké rozdiely v limitoch, tarifách a zozname ponúk (zvyčajne sú lacnejšie). Je potrebné si vybrať na základe príjmov a individuálnych podnikateľov a teoretických prognóz zisku.
V ktorej banke otvoriť účet
Bez ohľadu na to, koľko by človek chcel minúť menej na registračnú pokladnicu, experti potvrdzujú, že je bezpečnejšie odtrhnúť bežný účet vo veľkých inštitúciách, ako je PochtBank, Bank of Moscow, Sberbank. Tieto organizácie majú závažný poistný padák v prípade náhlej krízy, ktorá nebude znehodnocovať peniaze IP. Okrem toho tieto finančné inštitúcie úzko súvisia so službami vyrovnania hotovosti (ojedinelé prípady chýb nepredstavujú viac ako 1% z celkového počtu devízových transakcií).
Sberbank pre IP
Hlavná banka Ruska ponúka klientom niekoľko tarifných plánov pre individuálnych podnikateľov alebo LLCs: Basis, Aktiv, Optima (cena na internetových stránkach Sberbank pre otvorenie je rovnaká - 2000 rubľov). Platba za celý balík služieb vyrovnania hotovosti nepresiahne 3100 str. s dodatočnými platbami. Poskytnutie certifikátu a výpisu je zároveň bezplatné v akejkoľvek forme: elektronicky alebo v papierovej forme. Nevýhodou tejto banky sú výhody: obrovské množstvo zákazníkov vyvoláva fronty na pobočkách a dlhé odpovede na požiadavky aj v elektronickej podobe. Klientská banka je považovaná za jednu z najlepších.
Bežný účet v Poľnohospodárskej banke
Táto organizácia ponúka otvorenie bankového účtu pre štandardné 2000 rubľov, ale ďalšia platba závisí výlučne od pripojených služieb. Ak vlastník IP pripojí klientskú banku, suma bude iba 200 p. Bez pripojeného programu bude minimálna platba 800 p. Niektoré tarifné ponuky poskytujú službu prijímania úrokov zo zostatku na účte. V prípade, že v priebehu mesiaca neboli uskutočnené žiadne transakcie, provízia nebude účtovaná.
Alfa banka
Podnikateľ môže otvoriť bankový účet pre PI zadarmo a služba bude stáť od 500 do 7000 rubľov. To znamená, že rozsah poskytovaných funkcií je jednoducho obrovský. Jednorazová ročná platba priaznivej tarify vás oprávňuje na 25% zľavu. Alfa-bankové účty môžu uskutočňovať platby do 23:30 moskovského času, keď v iných inštitúciách končí bankový deň o 21:00 hod. Všetky finančné správy, výpisy a ďalšie dokumenty môžu byť uložené v cloudových službách, banka ich prostredníctvom SMS upozorňuje bezplatne.
VTB 24
Táto banka sa vyznačuje rýchlosťou a jednoduchosťou registračných služieb pre obchodné operácie. Maximálny čas na otvorenie účtu a pripojenie všetkých služieb je 3 pracovné dni. Zároveň nebudú potrebné žiadne ďalšie dokumenty okrem štandardného balíka a overenia kancelárie IP alebo LLC. Existuje limit na výber hotovosti pre všetky balíky návrhov - nie viac ako 500 000 rubľov mesačne. Udržanie p / s sám bude stáť 1200 rubľov, a čerpanie finančných prostriedkov znamená províziu vo výške 1% sumy. Zatvorenie bežného účtu je bezplatné.
Mail Bank of Russia pre IP
Táto inštitúcia sa nemôže pochváliť širokou škálou služieb pre individuálnych podnikateľov. Štandardná sada služieb RKO, pre registráciu aplikácie, budete musieť ísť do kancelárie, ale do klientského centra. Tarifa za používanie sa musí pravidelne objasňovať. Post však ponúka službu, ktorá môže byť zaujímavá pre podnikateľov - „Platový projekt“. Táto služba vám umožní zostaviť platové karty jednotlivcov všetkým zamestnancom podniku a automatizovať platby prostredníctvom bankovej služby (každý z nich dostane bezplatný sporiaci účet).
Kde je výhodnejšie
Výber správnej štruktúry pre r / s pomôže PI čiastočne vyložiť z dokumentácie zaťaženie a riadenie platieb, zefektívniť zamestnanecké výhody, a vykonávať veľké transakcie. Na trhu bankových služieb je veľa tarifných ponúk, ale väčšina z nich je prakticky identická, preto si ich podnikateľ vyberá častejšie podľa územného princípu. Nezabudnite však na preferenčné podmienky pre zákazníkov a špeciálne ponuky na podnikanie.
|
Banka / Tarif |
Alpha Bank "TartAp" |
Tinkoff "Simple" (transakcie iba prostredníctvom internetu alebo bankomatov partnerských bánk) |
PromsvyazBank "Platba" |
Poľnohospodárska banka |
sporiteľňa |
|
Otvorenie účtu pre jednotlivých podnikateľov v banke (náklady) |
0 |
0 |
890 |
2200 |
3000 |
|
Internetové bankové spojenie |
990 |
0 |
680 |
2000 |
- |
|
Mesačná údržba |
1090 |
0 (pri otvorení v rámci vernostného programu) |
1600 |
1150 |
1700 |
|
Vklad hotovosti |
Až 30 000 - zadarmo, veľké sumy - s províziou 0, 28% |
299 |
0, 25% |
0, 30% |
Voľný až 50 000 rub., Viac - 0, 30% |
|
Elektronické platby |
5 - zadarmo, každý ďalší - 250 rubľov |
49 |
19 |
30 |
5 - zadarmo, každý ďalší - 52 rubľov |
|
Priemerné náklady na vedenie účtu za rok v rubľoch, berúc do úvahy počiatočnú platbu zúčtovacieho účtu |
29800 |
2450 (pri otvorení podľa vernostného programu) |
36900 |
37800 |
37000 |
video
recenzia
Oleg, 37 rokov
Nezáleží na tom, v ktorej banke otvoriť účet. Hlavnou vecou je, že úrad by nemal byť ťahaný za platobné príkazy a spracovávať informácie normálnou rýchlosťou (kvôli tomu sa mnohí sťažujú na Sberbank). Všetko ostatné je takmer rovnaké. Osobne som bol odporúčaný Alpha, ale ja som sa zastavil v renesancii a nepoznám problémy už dva roky.
Konstantin, 26 rokov
Otvoril p / s v Avantgarde pred 2 rokmi - normálny let. Platím 500 mesačne za služby, platby - 20 rubľov. Internetové bankovníctvo funguje ako hodiny. Malý trik - aplikácia musí byť predložená prostredníctvom stránky, takže otvorenie účtu bude lacnejšie, a preto môžete najprv poskytnúť len skenovanie dokumentov, a originály môžu byť uvedené len do kancelárie.
Fedor, 56 rokov
Rozhodol som sa otvoriť r / s pre IP. Ako výsledok, som sa zastavil na Module Bank, pretože vynikajúce miesto v ratingu bánk a príjemné tarify za služby. Sberbank okamžite odmietla: za malú IP by ich provízia a platba negovali všetky zisky. Má zmysel ísť k nim len vtedy, ak obchodný obrat prekročil 3 - 4 milióny obratu.