Auto úver pre dôchodcov - požiadavky pre dlžníka, zoznam bankových štruktúr a ich podmienky pre vydanie úveru

Cielené poskytovanie úverov je jednou z najbežnejších služieb finančného trhu. Takmer každý občan Ruskej federácie (ďalej len Ruská federácia), ktorý dokáže zdokumentovať svoj fixný príjem a splniť hlavné bankové požiadavky - veková hranica, ktorej horná hranica je v priemere 65 rokov, si môže požičať peniaze na nákup vozidla. Urobiť pôžičku na autá staršej osobe je ťažké, ale niektoré banky sú ochotné poskytnúť požičané peniaze dôchodcom do veku 75 - 85 rokov.

Ako staré dávajú pôžičky na autá dôchodcom?

Väčšina finančných inštitúcií stanovila vekovú hranicu až 65 rokov pre svojich klientov v čase plného splácania úveru. Len málo bánk je ochotných riskovať a požičiavať peniaze starším ľuďom do 70 až 80 rokov. Dobrá úverová história a finančná pohoda dôchodcu majú pozitívny vplyv na rozhodnutie finančnej inštitúcie vydať auto úver.

V niektorých prípadoch banková organizácia požičiava peniaze starším ľuďom a keď dosiahnu vek 75 - 85 rokov, podmienky pre vekových zákazníkov sa budú líšiť horšie:

• skrátenie úverového obdobia;
• vyžaduje sa záruka;
• úroková sadzba úveru stúpa - pre túto kategóriu osôb nie sú dostupné lacné úverové linky;
• dlžník sa bude musieť dôkladne poistiť;
• odmietnutie požiadať o politiku môže viesť k neudeleniu úveru na bývanie pre dôchodcov bez toho, aby boli vysvetlené dôvody pre bankovú inštitúciu;
• horné hodnoty rozsahu úverov sú podhodnotené;
• spoludlžník.

Prakticky všetky programy pôžičiek sú k dispozícii pre zamestnaných občanov v dôchodkovom veku - jediným limitom je veková hranica 65-70 rokov. Pre nepracujúcu staršiu osobu, ktorá poberá štátne dávky, bude oveľa ťažšie získať cieľový úver na nákup vozidla. V tomto prípade je nepravdepodobné, že veková hranica presiahne 68 rokov.

Cielené programy pôžičiek na autá

Bankové organizácie neposkytujú špecializované programy na poskytovanie cielených auto pôžičiek pre dôchodcov. Súčasná situácia na finančnom trhu má dva hlavné dôvody:

• Pôžičky na autá zahŕňajú platbu veľkých súm peňazí. To je riziko pre bankárov, ktorí nechcú opäť kontaktovať zákazníkov, ktorí môžu stratiť svoju schopnosť platiť dlhy z dôvodu ich zdravotného stavu.
• Pôžičky na auto majú nízku popularitu.

Niekedy si človek, ktorý si zaslúžil zaslúženú dovolenku, musí nájsť prácu znova, aby sa mohol zúčastniť na zvýhodnených úverových programoch za výhodných podmienok (napríklad spoliehať sa na štátnu podporu). Dôchodca môže požiadať o neoprávnený úver s cieľom nasmerovať prijaté finančné prostriedky na nákup vozidla. Tieto informácie by sa mali uviesť pri vypĺňaní dotazníka ako účelu poskytovania úverov.

Pri posudzovaní takejto žiadosti môže banka podať návrh s podmienečnou podmienkou: poskytnúť dlžníkovi nakúpeného automobilu ako zábezpeku finančnej inštitúcii na určité obdobie. V tomto prípade sa môže výrazne zvýšiť horná hranica rozsahu dlhu. Jedným z najziskovejších produktov na finančnom trhu je program požičiavania dôchodkov Rosselkhozbank - poskytuje príležitosť na kúpu lacného auta ekonomickej triedy pre nepracujúcich dôchodcov, ktorí majú len príspevok ako oficiálny príjem.

Úverové podmienky

Pre starších, ale pracujúcich dlžníkov, ktorí nie sú vo veku 65 - 70 rokov, bude väčšina programov na pôžičky na autá k dispozícii za rovnakých podmienok ako iné kategórie občanov. Ak je dôchodcovi priznaný plat a / alebo sociálne dávky na účtoch otvorených vo finančnej inštitúcii, ktorá mu poskytne cieľový úver na nákup vozidla, dostane výhody ako spoľahlivý klient.

Starší ľudia, ktorí nepracujú, najmä ak presahuje 70 rokov, cieľové auto úvery sú prakticky nevydali. Výnimkou sú zabezpečení klienti s vysokým finančným stavom, ktorí sú schopní poskytovať likvidný kolaterál ako dodatočný kolaterál, priťahovať ručiteľov a spoludlžníkov a predkladať dokumenty potvrdzujúce príjem iných fixných príjmov okrem dávok (napríklad dlhodobý prenájom obytných priestorov na základe oficiálnej dohody),

V priemere ruské bankové organizácie poskytujú pôžičky na autá starším ľuďom za týchto podmienok:

• úroková sadzba úveru: 6–25% ročne;
• úverové podmienky: 12 - 60 mesiacov;
• rozsah dlhu: od 120 tisíc do 4 miliónov rubľov;
• veková hranica: 22 - 70 rokov pre mužov a 22 - 65 rokov pre ženy;
• povinné poistenie:
• život a zdravie;
• komplexné poistenie vozidiel okrem zodpovednosti (ďalej len CASCO).

Poistenie CASCO

Jednou z hlavných podmienok väčšiny úverových programov pre seniorov je návrh poistnej zmluvy CASCO. Odmietnutie tohto druhu služieb pre dôchodcov nestojí za to - to môže viesť k tomu, že banka nevydá úver bez vysvetlenia dôvodov, podľa pravidiel štandardnej verejnej ponuky, má na to právo. Politika CASCO, vydaná spoľahlivou poisťovňou (ďalej len „poisťovňa“), chráni vozidlo pred krádežou, živelnými pohromami, vandalizmom a škodami spôsobenými dopravnou nehodou (ďalej len „nehoda“).

Finančná inštitúcia, ktorá zostavuje auto úver, často ponúka dlžníkovi na nákup služby CASCO z Veľkej Británie, ktorá je bankovým partnerom. Klient by s takou ponukou určite mal súhlasiť. Spoľahlivé a osvedčené poisťovne spravidla spolupracujú s veľkými bankami, čo garantuje držiteľovi politiky CASCO včasné a správne vypočítané kompenzačné platby v prípade vzniku poistnej udalosti. Náklady na poistenie trupu môžu byť zahrnuté do celkovej sumy pôžičiek na autá, v závislosti od podmienok zmluvy.

Životné a zdravotné poistenie

Ďalšia podmienene povinná služba uložená bankou na staršieho dlžníka počas pokusu získať auto úver. V prípade poistnej udalosti alebo predčasného splatenia dlhu, prospech z tohto typu poistnej zmluvy - v tejto situácii, peniaze vynaložené na jej vykonanie, spravidla je možné vrátiť sa takmer v plnej výške - je nesporné:

1. Ak je ďalšie plnenie úverových záväzkov dlžníka z dôvodu choroby nemožné, poisťovňa uhradí zvyšný dlh. V prípade smrti dlžníka sú tieto zásady stanovené v poistnej zmluve.
2. Evidencia životného a zdravotného poistenia spravidla zaručuje preferenčnú nižšiu ročnú úrokovú sadzbu z úverov. Ak dôchodca plánuje splácať úver vopred, bude schopný vrátiť väčšinu peňazí vynaložených na služby poisťovne, pričom si ponechá právo využívať privilegované podmienky produktu.

Požiadavky na dlžníka

Cielené auto úverové programy poskytujú vekovú hranicu pre dlžníka, zvyčajne do 65 rokov v čase úplného splatenia dlhu. Starší občan môže využiť špeciálne ponuky - vydať spotrebiteľský úver a poslať ho na nákup vozidla. Všeobecné požiadavky banky na dlžníka:

• Ruské občianstvo;
• Trvalá registrácia a pobyt v regióne, v ktorom sa nachádza pobočka úverovej inštitúcie;
• počet odpracovaných rokov na poslednom pracovnom mieste: 3 - 6 mesiacov, spolu - od 12 mesiacov;
• minimálna jednorazová záloha: 20% z celkových nákladov na pôžičku - niektoré veľké banky sú pripravené poskytovať pôžičky na autá pre dôchodcov bez neho;
• dôkaz o solventnosti:
• nepracujúci dôchodcovia - osvedčenie FIU;
• zamestnaní starší ľudia - dokument vo forme 2-NDFL;
• prítomnosť ručiteľa alebo spoludlžníka;
• Dodatočný kolaterál na úver výrazne zvýši šance na schválenie vydávania dlhových fondov - akýkoľvek majetok s vysokou likviditou (napríklad byt) možno poskytnúť ako kolaterál;
• povinné poistenie (v prípade odmietnutia služby môže dôjsť k zvýšeniu úrokov z úveru na + 6% ročne):
• život a zdravie;
• Politika CASCO.

Kde môžem získať pôžičku na autá dôchodcom

Veľa starších ľudí sa snaží získať pôžičku na auto pre dôchodcov v sporiteľni. K dnešnému dňu táto finančná inštitúcia nevypracovala osobitné relevantné programy. Existujú aj iné renomované bankové organizácie, ktoré sú pripravené poskytovať cielené dôchodkové úvery dôchodcom za celkom prijateľných podmienok:

Názov banky		Veková hranica (roky)	Úverová sadzba (% per annum)	čas (MO)	Suma (r.)
VTB 24	Nové autá	65	10.1 - 18.2	12 - 84	150 tisíc - 7 miliónov
	Autá s najazdenými kilometrami		9, 9 - 20, 9		150 tisíc - 5 miliónov
UralSib		65	10, 9 - 21, 5	12 - 60	80 tis. - 3 mil
Alfa Bank	Nové autá	65	11, 49 - 14, 49	12 - 72	400 tis. - 5, 6 mil
	Autá s najazdenými kilometrami		12, 49 - 15, 49		150 tis. - 4 mil
Poľnohospodárska banka	Nové autá	65	16, 5 - 25	1 - 60	10 tis. - 3 mil
	Autá s najazdenými kilometrami		12, 5 - 23, 5
East Express Bank		65	19 - 32	13 - 59	100 tisíc - 1 milión
Bank Absolut		65	21, 5 - 22, 5	12 - 60	100 tis. - 4 mil
Credit Bank v Moskve		69	17 - 19	6 - 60	120 tis. - 4 mil
Renesančný kredit		70	11, 3 - 25, 7	24 - 60	30 tis. - 200 tis
Sovcombank	Nové autá	85	6 - 11.9	12 - 60	90 tis. - 2, 5 mil
	Autá s najazdenými kilometrami		7, 5 - 11, 9

Žiadna záloha

Niektoré banky majú relevantné programy lojálnej pôžičky na autá bez zálohy. Analýza takýchto návrhov by mala byť veľmi dôkladná - podmienky produktov môžu obsahovať úskalia, napríklad veľké množstvo dodatočných služieb alebo skryté poplatky. Tabuľka spoľahlivých finančných organizácií, ktoré sú pripravené poskytovať pôžičky na autá dôchodcom bez zálohy:

Názov banky	Veková hranica (roky)	Úverová sadzba (% per annum)	Termín (mesiace)	Suma (r.)
Loko Bank	68	11, 8 - 16, 9	13 - 84	300 tisíc - 5 miliónov
Home Credit Bank	65	12, 5 - 25	12 - 72	10 tisíc - 1 milión
Cetelem	75	12, 9 - 15, 4	12 - 60	100 tisíc - 2 milióny
East Bank	75	19 - 27	13 - 59	100 tisíc - 1 milión

Úver so štátnou podporou

Štátne dotácie na pôžičky na autá sú k dispozícii aj dôchodcom. V súlade s jej podmienkami sa zakúpenému vozidlu ukladá niekoľko obmedzení:

• náklady nemôžu prekročiť 1, 45 milióna rubľov;
• hmotnosť - nie viac ako 3, 5 tony;
• model - ruská výroba, ak ide o značku zahraničnej značky, mala by byť zmontovaná v domácej automobilke;
• od dátumu vydania by nemalo trvať dlhšie ako jeden rok;
• registrácia je prvýkrát umiestnená.

Veľké finančné inštitúcie vydávajú pôžičky na autá so štátnou podporou len pracujúcim dôchodcom pred nástupom 65 rokov v čase splácania dlhu:

Názov banky	Preferenčná sadzba úveru (% per annum)
Bank of Moscow	6
Rosbank	8.3
VTB 24	9.9
Setelem	12.9
Poľnohospodárska banka	13.5

Ako získať auto úver v banke

Väčšina finančných inštitúcií má možnosť na diaľku prijímať online žiadosti o úver na auto. Klient vyplní elektronický registračný formulár prostredníctvom internetovej stránky bankovej inštitúcie:

• zadajte svoje osobné údaje;
• informácie o požadovanom úvere;
• pošle žiadosť veriteľovi.

Posúdenie žiadosti o úver trvá spravidla maximálne 2 hodiny. Ak sú schválené, požičané prostriedky môžu byť vydané v ten istý deň za predpokladu, že klient poskytne úplný balík potrebných dokumentov. Môžete získať auto úver pre dôchodcov v banke úradu. V procese rozhodovania o vydaní úveru má finančná inštitúcia právo požadovať od potenciálneho dlžníka ďalšie dokumenty:

• platený účet za používanie domáceho telefónu;
• potvrdenie všetkých druhov oficiálnych príjmov, zvýšenie bonity:
• nájomnú zmluvu s fyzickou osobou, ktorá nepretržite prenajíma obytný priestor od žiadateľa;
• certifikáty o výške mesačných splátok dávok, náhrad alebo dotácií.

Rozhodnutie poskytnúť dôchodcovi dlhové fondy na kúpu automobilu je ovplyvnené jeho úverovou históriou. Produkt budú môcť vydať len dobrí veritelia. Po schválení žiadosti o poskytnutie úveru bude postup pri vydávaní automatického úveru vyzerať takto:

1. Vypracovanie príslušnej dohody s bankovou organizáciou.
2. Koordinácia dokumentu s predajcom automobilov vybraným na nákup vozidla.
3. Podpísanie úverovej zmluvy dlžníkom vo finančnej inštitúcii.
4. Otvorenie bežného účtu na pripísanie dlhových fondov. Klient môže umiestniť svoje vlastné peniaze na to, ak auto úver nestačí kúpiť auto.
5. Preneste celú hodnotu vozidla na predávajúceho (spravidla všetky peniaze z účtu). V prípade nedostatku úverových prostriedkov na zaplatenie vozidla môže spotrebiteľ tiež prispieť chýbajúcou sumou v hotovosti prostredníctvom pokladničného predajcu.
6. Odstránenie záložného práva z likvidity a prevod vozidla do majetku dlžníka.

Zoznam požadovaných dokumentov

Ak chcete získať auto úver, dôchodca bude musieť zbierať štandardný súbor dokumentov. Banková organizácia môže požadovať dodatočné doklady na potvrdenie platobnej schopnosti dlžníka. Žiadateľ o úver môže potrebovať:

1. Žiadosť o pôžičky na autá.
2. Občiansky pas Ruskej federácie.
3. Dôchodkový certifikát.
4. Pas (ak existuje).
5. Osvedčenie o príjme za posledných šesť mesiacov od posledného miesta výkonu práce (pre zamestnancov v dôchodkovom poistení).
6. Bankový výpis o zostatku.
7. Záznam o zamestnaní a / alebo kópia potvrdená zamestnávateľom.
8. 2-NDFL, 3-NDFL, osvedčenie o príjme vo forme finančnej organizácie.
9. Osvedčenie o vlastníctve kolaterálu.
10. Osvedčenie z dôchodkového fondu Ruska (ďalej len "dôchodkový fond") o časovom rozlíšení dôchodkov a ich výške.
11. Dokumenty potvrdzujúce príjem spoludlžníka a / alebo ručiteľa.
12. Poistné číslo individuálneho osobného účtu (ďalej len SNILS).
13. Vodičský preukaz.

Registrácia v salóne

Pokiaľ ide o predajcu salónov - predajcu vozidiel, dôchodca môže na mieste získať autopožičovňu. Uzatvorenie príslušnej zmluvy trvá len niekoľko minút. Registrácia cieľového úveru v autosalóne má vážnu nevýhodu - nadhodnotenú úrokovú sadzbu úveru. S najväčšou pravdepodobnosťou nebude možné použiť štátny podporný program.

Medzi funkcie takejto transakcie patria:

• minimálny počet dokumentov;
• vysoká rýchlosť posudzovania žiadosti;
• absencia požiadaviek:
• istota;
• prilákanie spoludlžníkov;
• dodatočný kolaterál.

video