Úver na bývanie

Hotovostné úvery v hotovosti alebo bankovým prevodom na účet (platobná karta) sa vydávajú za podmienky čistej úverovej histórie. Hypotekárne a iné druhy úverov majú rôzne podmienky. Predtým, než si vziať spotrebný úver na nákup bývania, musíte vypočítať, ako ziskové takýto majetok je. Maximálna lehota na vydanie úveru je 30-35 rokov. Zoznam požadovaných dokumentov je rozšírený a obsahuje dokumentáciu o záložnom práve, o nadobudnutom bývaní a ďalšie.

Čo je úver na bývanie?

Jednotlivec môže teraz získať zvýhodnený úver na nákup vlastného bývania v rámci niekoľkých programov. Bezprostredne je potrebné poznamenať: nie každá mladá rodina bude schopná garantovať stabilné platby, preto v niektorých bankách (vrátane Sberbank) existujú zľavy s právnou silou. Medzi hlavné typy emisií hypoték, pôžičky pre mladé rodiny, štandardný úver. Výrobok má dlhú dobu vydania (do 35 rokov).

Hypotekárny úver na bývanie

Približné náklady na mesačné platby majiteľovi bude stáť 10-20 tisíc rubľov. Táto suma zahŕňa poistenie, splátky úrokov plus úverový orgán. Vzhľadom na dlhodobý úver sa refinancovanie vyžaduje len zriedka. Vzhľadom na veľké obdobie a malé mesačné sumy (v hlavnom meste a Petrohrade môže dosiahnuť 30 tisíc mesačne), banky im poskytujú aj mladým občanom vo veku 23 rokov.

Spotrebiteľské úvery

Ak chcete poskytnúť úver, ako je hypotéka, budete potrebovať niekoľko dokumentov. Vo väčšine prípadov banky požadujú, aby ste vystavili záložné právo alebo vypracovali vyhlásenie o ručiteľoch za celú dobu trvania úveru. Takéto postupy sú bežné pre úver na bývanie. Spotrebiteľské úvery (často vydávané pre určitý tovar) sa ponúkajú za menej výhodných podmienok. Priemerná úroková sadzba na hypotéku je 10% a na spotrebný úver viac ako 15-20%.

Úver na nákup nehnuteľností za zvýhodnených podmienok

Pri výbere bytu v novostavbe je potrebné brať do úvahy nielen náklady a veľkosť bývania, ale aj iné body (termín ukončenia stavby alebo lokalitu): to môže urobiť celkové zhodnotenie objektu. Na zabezpečenie preferenčných podmienok ponúkajú štátne a súkromné banky niekoľko programov, vrátane balíka „Mladá rodina“ pre manželské páry s dieťaťom. Odmietnutie poskytnúť úver banke z dôvodu tehotenstva alebo iných faktorov nebude schopný. Takýto úver sa vydáva podobne ako iné typy.

Hypotekárne alebo spotrebiteľské pôžičky - čo je výhodnejšie

Rôzne druhy úverov sa vydávajú v rôznych štádiách na rôzne účely. Nákup domácich spotrebičov je nerentabilný a irelevantný z dôvodu dostupnosti cenovo dostupnejších hypotekárnych programov so štátnou podporou. Všimnite si, že časté oneskorenia v spotrebiteľských úveroch môžu viesť k odmietnutiu schváliť hypotéku, v druhom prípade zohráva dôležitú úlohu história konkrétneho občana. Porovnanie v tabuľke:

	Úroková sadzba	Termín úveru	účel použitia	Ďalšie podmienky
Spotrebiteľský úver	Je to od 10 do 25% v závislosti od kategórie produktu (tu nie sú zahrnuté ponuky na vyvrtávanie).	Od jedného mesiaca do jedného roka.	Nadobudnutie tovaru pre domácnosť vrátane vybavenia, oblečenia, úhrady za služby, ošetrenia.	Nedostatok prísnych obmedzení. Hlavnou vecou je prítomnosť platného cestovného pasu občana Ruskej federácie a absencia registra trestov.
Hypotekárny úver	Od 8, 9% do 11%.	Od 5 do 35 rokov.	Nadobudnutie nehnuteľností vrátane bytov, domov.	Vek od 21 rokov, dostupnosť ručiteľov alebo sľub, pracovné skúsenosti - od jedného roka.

Podľa podmienok úveru môžete získať hypotéku aj cieľový úver na kúpu domu alebo bytu. Požiadavky banky sa musia okamžite prečítať: výška mesačných platieb sa môže líšiť od toho, čo osobne zvažujete. Úver môže byť splatený predčasným prevodom, a ak je nedostatok mzdy na splátky, dlh umožní finančnej inštitúcii stiahnuť bývanie, na ktoré bol úver vydaný od klienta.

V novej budove

Každá finančná inštitúcia ponúka občanovi osobitné podmienky na poskytnutie úveru na kúpu nového majetku v novopostavenom dome. Takéto transakcie majú často lojálnejšie podmienky a platba sa uskutočňuje pri nižšom percente ročných platieb. Ak sa chcete dozvedieť viac o ďalších podmienkach, môžete kontaktovať konkrétnu banku alebo developera, s ktorým inštitúcia oficiálne spolupracuje.

Úver na nákup sekundárneho bývania

Každý občan má právo použiť úver na nákup nielen nových (v novej budove), ale aj druhotných nehnuteľností. Dostupnosť dostupných programov vám umožňuje vybrať si ziskovú možnosť pre seba, ale počet ponúk je nižší: väčšina bánk vydáva cieľový úver za výhodných úverových podmienok na zaplatenie nákladov nového bytu vo fáze výstavby alebo bezprostredne po jeho výstavbe.

Úverové podmienky pri kúpe domu na úver

Trh s bývaním v Rusku je relatívne stabilný, každý deň sa vydáva tucet alebo viac obchodných transakcií - to motivuje banky, aby zjednodušili postup vydávania. Medzi hlavné podmienky: obmedzená hodnota nehnuteľností v rozmedzí 4-5 miliónov rubľov, k dispozícii majetok dlžníka alebo vyhlásenie o záruke, určitú úroveň príjmov. Tieto úvery sú emitované so splatnosťou 10 rokov alebo viac. Maximálny vek občana v čase vrátenia celej sumy nesmie presiahnuť 65 alebo 75 rokov.

Úrokové sadzby

Hypotekárne úvery programy prilákať občanov s lákavé nízke úrokové sadzby na kúpu bytu. Často sa môžu pohybovať od 8, 9% do 10, 5%. V skutočnosti sú však za určitých podmienok príplatky:

Ak nechcete uzavrieť doplnkové zdravotné poistenie po celú dobu trvania úveru, sadzba sa môže zvýšiť o 1%.
Ak dostanete zaplatené v hotovosti, percento sa zvýši.
Záleží tiež na nadobudnutom majetku (nový byt alebo sekundárny trh).

Výška a doba pripísania

Pre nákup bývania je hypotekárny úver možný až do 35 rokov, ako je uvedené vyššie. Záloha sa vyžaduje vo výške 20% z celkovej sumy. Maximálne náklady na bývanie na úver by nemala presiahnuť 4-5 miliónov rubľov. Minimálna doba úveru je 5 rokov s právom predčasného splatenia bez váhových pokút a preplatkov. Vezmite prosím na vedomie, že takúto pôžičku môžete získať od 21 rokov s pracovným obdobím jedného roka.

Mesačná platba

Po vydaní hypotekárneho úveru bude každý občan platiť mesačné percento nákladov na byt. Priemerné náklady na bývanie v regiónoch a kapitál je cena 3 milióny rubľov. Keď urobíte úver na 10 rokov v mesiaci, budete musieť zaplatiť asi 30 tisíc rubľov (s počiatočnými príspevkami, ktoré znižujú výšku celkového úveru). Na splatenie dlhu môže byť potrebné dlhšie obdobie. Napríklad, keď sa úver na 20 rokov v mesiaci, budete musieť splatiť asi 20 tisíc rubľov.

Povinné a dobrovoľné poistenie

Nízka sadzba môže byť často odôvodnená existenciou drahého životného poistenia, zdravotného a solventnostného poistenia. Poistenie je dobrovoľné, ale väčšina bánk môže zvýšiť ročné percento v dôsledku neochoty tejto politiky. Buďte pripravení na to, že finančná inštitúcia bude vyžadovať, aby ste si kúpili politiku - to je absolútne zákonná požiadavka, ktorá môže byť uvedená v zmluve. Môžete požiadať o úver online, ale poistenie je spracované priamo v kancelárii.

Ako kúpiť byt na úver

Ak chcete požiadať o úver, musíte podať žiadosť vybranej banke. Potvrdenie príjmu poskytlo potvrdenie o zamestnaní. S veľkým objemom úveru sú ručitelia často požadovaní alebo sľub vo forme auta, majetku rodičov alebo iných, pretože občan bude potrebovať mesačnú sumu 15 tisíc rubľov na zabezpečenie stabilného splácania úveru. Neviazané úvery sú spravované rôznymi oddeleniami v banke, takže pri kontakte s manažérom musíte uviesť informácie o stretnutí a žiadosti.

Ktorú banku si vybrať

Výber finančnej inštitúcie závisí od faktorov, ktoré sú im ponúknuté (vrátane času na posúdenie žiadosti, úrokovej miery, podmienok). Pri výpočte výšky celej platby by sa pri posudzovaní návrhov od štátnych a súkromných spoločností malo brať do úvahy poistenie aj provízia. Odporúčania analytikov sa obmedzujú na štátne inštitúcie (napríklad Sberbank): zahŕňajú podporné programy z krajiny (napríklad štátny program mladej rodiny). Pre spotrebiteľa - podmienky výberu sú podobné:

Názov banky	Štandardná úroková sadzba hypotéky	Výška úveru
Sberbank Ruska	Od 7, 9% (propagačná cena)	Od 300 tisíc rubľov
Alfabank	9, 5% na bývanie vo výstavbe	Od 600 tisíc rubľov
PJSC "VTB 24"	Od 9, 5%	Od 1, 8 milióna rubľov
OJSC "Poľnohospodárska banka"	Od 9, 5%	Od 600 tisíc rubľov do 6 miliónov rubľov
Tinkoff Bank	Od 9, 95%	Od 300 tisíc do 3, 9 milióna rubľov
PJSC "Banka" Otkrytie FC "	Od 10%	Od 500 tisíc rubľov do 30 miliónov
Bank NCC JSC	Od 10%	Žiadne údaje
JSC UniCredit Bank	Od 10%	Až 30 miliónov rubľov pre hlavné mesto a 5 miliónov pre regióny
PJSC "Promsvyazbank"	Od 9, 7%	Až 6 miliónov rubľov
"Citibank"	Od 9, 5%	Až 10 miliónov rubľov

Požiadavky na dlžníkov

Pred prijatím úveru na kúpu bytu v hotovosti alebo na karte z bankového účtu sa oboznámte so základnými požiadavkami bánk pre dlžníkov:

Vek 21 rokov (maximálny vek na schválenie je do 50 rokov, maximálny vek pri plnom splácaní by nemal presiahnuť 65 alebo 75 rokov).
S trvalým zamestnaním (od 1 roka) so všeobecnou praxou viac ako toto obdobie.
Žiadne iné úverové linky alebo obdobia splácania po splatnosti (tj čistá úverová linka).
Prítomnosť záložného práva alebo ručiteľa, ako aj možnosť jednorazovej platby vo výške zálohy.
Žiadny trestný register, prítomnosť platného cestovného pasu občana Ruska.

Ako získať úver na kúpu bytu

Ak chcete získať bankový úver na apartmán, musíte vykonať tieto kroky:

vyzdvihnúť finančnú inštitúciu;
kontaktovať manažéra alebo okamžite navštíviť kanceláriu s primárnym balíkom dokumentov (všetky údaje o nákupe nehnuteľnosti prostredníctvom úveru možno nájsť na internetovej stránke banky alebo developera v novej budove);
získať radu, zozbierať chýbajúce dokumenty a predložiť žiadosť;
počkajte na pozitívnu odpoveď, vykonajte prvú platbu.

Žiadosť o úver

Ak chcete získať úver na bývanie, musíte mať stabilný vysoký (nadpriemerný) mesačný príjem. Prvá žiadosť je napísaná, ktorá obsahuje informácie o požadovanom úverovom programe. Na overenie príjmu dlžníka banka požiada o certifikát. Aplikácia označuje požadované kreditné obdobie a všetky ďalšie podmienky, ktoré si vyžadujú pozornosť.

Aké dokumenty sú potrebné

Pre nákup rezidenčných nehnuteľností v preferenčných programoch je potrebné pripraviť dokumentáciu:

cestovný pas, DIČ žiadateľa;
potvrdenie o zamestnaní s uvedením platu (pri mesačných platbách musí byť 1, 5 - 2 krát vyššie ako táto platba);
Žiadosť o úver;
záložné právo alebo ručiteľ;
doklady o počiatočnom príspevku (pre všetky úvery na bývanie by mala byť výška prvej platby od 10-20% z ceny nehnuteľnosti);
iné typy dokumentov zriadených bankou (záleží na dostupnosti hypotekárneho poistenia alebo na programe).

Hypotekárny úver na kúpu bytu

Rozmanitosť úrokových sadzieb spomaľuje proces výberu programu. Štandardnou ponukou je úver na kúpu domu v novej budove alebo v starom dome od jednotlivca. Prevzatie hypotéky bez pomoci štátnych programov je o niečo drahšie. Výhodnou možnosťou by mohol byť návrh s úrokovou sadzbou 10-10, 5% ročne. Dnes je väčšina bánk pripravená vydať úver za týchto podmienok.

Hypotéka pre mladú rodinu

Úver na nákup bývania pre mladú rodinu je zahrnutý do programu štátnej podpory. Nominálne ročné percento je v tomto prípade iba 9-9, 5% s možnosťou zálohy materského kapitálu. Pre vydávanie hypotekárnych úverov v tejto kategórii je potrebná dokumentácia zákonného manželstva páru a prítomnosť dieťaťa (tehotenstvo).

Poskytovanie zvýhodnených úverov pre vojenský personál a zamestnancov rozpočtových organizácií

Ak ste vojak alebo zamestnanec rozpočtových organizácií - využite ponuku hypotéky od štátu. Vojenský kapitál vám umožní zabezpečiť nákup nehnuteľnosti za výhodných podmienok. Medzi hypotekárnymi programami je najaktívnejšia podpora týchto kategórií občanov. Vzhľadom na stabilitu platu a jeho veľkosť, úver na nákup akéhokoľvek bývania pre vojenský personál často schvaľujú. Pri výbere banky venujte pozornosť vhodným programom.

Bezúročné pôžičky na byt

Úver na nehnuteľnosti bez úrokov možno získať len v rámci štátneho programu na podporu mladých rodín alebo armády, to platí aj pre veľké rodiny, siroty, slobodné matky. Pri podávaní žiadosti o úver nezabudnite uviesť a zdokumentovať, že patríte do určitej sociálnej kategórie občanov. Vyžaduje si to odkazy a výpisy z príslušných organizácií.

Úver na byt bez zálohy

Pri vypĺňaní hypotekárnych kalkulačiek je povinný záloha. Banky zriedka zostavujú transakciu, ak takáto platba chýba (či ide o sekundárny trh alebo novú budovu). Výnimkou môžu byť propagačné ponuky bánk alebo osobitné podmienky pre určité kategórie občanov: napríklad pre mladé rodiny, matky veľkých rodín s materským kapitálom. Pri kontakte s bankou alebo realitnou kanceláriou túto možnosť špecifikujte.

Výhody a nevýhody požičiavania na nákup domov

Hypotekárne obchody majú tieto výhody:

Možnosť získať svoj byt s mesačnou platbou za cenu nájomného bývania.
Možnosť už 21-22 rokov získať byt bez zaplatenia plnej sumy.
Dostupnosť ponúk (sadzba 9-11% sa považuje za výhodnú).

Záložné hypotéky:

Za 10 rokov požičiavania, budete preplatiť celé náklady na byt (to znamená, že bývanie vás bude stáť dvakrát alebo trikrát viac).
Dlhé platobné podmienky a prísne obmedzenia podmienok.