Ako vypočítať úroky z úveru podľa vzorca

Pred podaním žiadosti o úver je dôležité správne posúdiť svoje vlastné finančné možnosti. Výška preplatku závisí nielen od miery splácania dlhu a stanovenej sadzby, ale aj od použitého systému na výpočet úrokov z úveru.

Vzorec na výpočet úrokov z úveru

V bankovom sektore existujú 2 systémy na určenie hodnoty platieb: diferencované a anuitné. Úroková sadzba na nich je iná. Banky často svojim zákazníkom ponúkajú možnosť splácania dlhov. Preto je dôležité vopred vedieť, ktorá metóda výpočtu je výhodnejšia.

Anuitné platby

V rámci tohto systému je výška platieb rovnaká počas trvania úveru. Anuita - rovnaké platby. Týmto spôsobom sa spláca väčšina spotrebných úverov a mikropôžičiek.

V prípade anuity idú všetky fondy do banky na úhradu úrokov, t. veriteľ v prvých mesiacoch dostane najväčší zisk, a potom sa peniaze začnú prevádzať na uzatvorenie hlavného dlhu (úverového subjektu).

Algoritmus výpočtu výšky platieb:

• VP = (PC × ГП / 12) / (1 - ((1 / (1 + ГП⁄12))) ^(KP-1), kde:
  1. VP - výška platby.
  2. PC - výška primárneho úveru.
  3. GP - ročná úroková sadzba.
  4. KP - počet príspevkov na úver.

Príklad. Klient vydal úver na 65000 str. na 15% ročne počas 1 roka. Výška platieb za všetky nasledujúce mesiace sa rovná (65000 * 15/12) / (1 - ((1 / (1 + 15/12))) ^(12-1) = 5866, 79 s. Pre anuitu jednoducho spočítajte celkovú sumu preplatku za rovná sa (5866, 79 * 12) -65000 = 5401, 48 str.

Diferencované platby

Pri tomto type výpočtu sa výška mesačných splátok neustále znižuje. Pre auto úvery a hypotéky často vytvoriť diferencovaný systém záujmu. Platba sa skladá z pevnej sumy, pomocou ktorej je možné splácať úverový subjekt v rovnakých dieloch a neustále sa znižujúcu sumu naakumulovaného úroku. Úver sa vypočíta podľa tohto vzorca:

• SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), kde:
  1. SP - výška úroku.
  2. OZ - zostatok hlavného úveru.
  3. ST - úroková sadzba.
  4. DM - počet dní vo zvolenom mesiaci.
  5. 365 alebo 366 je počet dní v roku.
  6. 100 je počet percent.

Pevná suma sa rovná výsledku rozdelenia výšky úveru o 12 mesiacov. Príklad. Klient vydal úver na 65000 str. na 15% ročne počas 1 roka. Pevná suma sa rovná 65000/12 = 5416, 6 str. V prvom mesiaci bude platba 5416, 6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365) = 5416, 6 + 801, 3 = 6217, 9 s. Ak platíte druhý mesiac úverového subjektu, zníži sa o 5416, 6 a splátka sa rovná 5416, 6 + ((59583, 4 * 15 * 30) / (100 * 365) = 6151, 2 p.

Ktorá metóda záujmu je výhodnejšia

Občan si nemôže vybrať druh platby pri nákupe tovaru v splátkach, pri registrácii mikropôžičky. Ak sa dlžník rozhodol vziať auto úver alebo získať hypotéku, potom môžu ponúknuť mu na výber diferenciálnej alebo anuity splácanie splátok. Výhody a nevýhody oboch metód výpočtu úrokov:

Metóda výpočtu úrokov	výhody	nedostatky
anuita	rovnaký objem platieb počas celej doby splatnosti dlhu; Môžete získať úver na väčšiu sumu; vhodné plánovať rozpočet, pretože výplata je rovnaká.	preplatok na úver viac; Platby sa časom neznižujú.
diferencované	menej preplatku; mesačné splátky sa neustále znižujú; jednoduchý algoritmus počítania.	veľké zálohy; zvýšenie výplaty v prvých mesiacoch; Maximálna výška úveru bude nižšia.

Kritériá úrokov

Pred podaním žiadosti o úver vo vybranej banke by ste sa mali oboznámiť s podmienkami úveru. Pri výbere metódy výpočtu úrokov je potrebné vziať do úvahy:

• Možnosť predčasného splatenia dlhu. Niektoré banky zakázali zákazníkom splácať úver až do uplynutia určitého obdobia. Napríklad, ak je úver prijatý na 2 roky, potom môže byť splácaný vopred v priebehu roka. V niektorých inštitúciách je uzavretie úveru dlho pred koncom funkčného obdobia sprevádzané dodatočnou províziou.
• Pravidelnosť a výška vlastného mesačného príjmu.

Rozdielne platby sú ziskové, ak dlžník bude splácať úver počas celého obdobia, pretože celková suma preplatku bude nižšia.

Ak sa občan bude rýchlo splatiť dlh, potom si môžete vybrať anuity systém, pretože v prípade predčasného splatenia bude suma úrokov nižšia.

Metódy výpočtu

Občan by mal vziať do úvahy, že výsledok nezávislých výpočtov sa môže líšiť od sumy prijatej bankou. To je spôsobené tým, že výška provízie, náklady na zákazku, povinné poistenie sú pridané k platbám. Ich hodnoty musia byť uvedené v zmluve o úvere. Úver môžete vypočítať nasledujúcimi spôsobmi:

Metóda výpočtu	goodies	cons
Podľa vzorca s plánovaním platieb ručne	Dlžník plne pochopí algoritmus výpočtu úrokov.	Ak je to potrebné, zmeny plánu budú musieť úplne prepočítať všetky výpočty. Pri manuálnom plánovaní platieb je pravdepodobné, že sa vo výpočtoch urobí chyba, neberie sa do úvahy žiadna hodnota. Manuálne výpočty zaberajú veľa času.
Použitie Excel Spreadsheets	Automatický výpočet podľa dátumov. V prípade potreby môžete upraviť vzorec pre predčasné splatenie, zmeny úrokových sadzieb atď.	Je potrebné dobre študovať funkčnosť Excelu.
Online kalkulačka	Automatický výpočet.	Výpočty sa často vykonávajú bez zohľadnenia výšky provízií a poistenia. Platobný kalendár bude musieť vydať samostatne v samostatnom dokumente.

video