Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Ak osoba naliehavo potrebuje peniaze, ale nie je miesto, kde by ju mohla prijať, potom banky ponúkajú takúto službu ako pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, ktorá poskytuje dlžníkovi možnosť získať veľkú sumu na rôzne účely, od kúpy bytu až po možnosť opravy alebo odpočinku doma. Takéto produkty sú populárne v bankovom prostredí, pretože banka sa bude chrániť pred rizikami vydávaním peňazí - ak sa úver zabezpečený nehnuteľnosťou prestane vyplácať, potom sa majetok jednoducho od žiadateľa odmietne.

Čo je úver zabezpečený nehnuteľnosťou

V súvislosti s expanziou trhu so súkromnou výstavbou bytov sa banky stali ochotnejšími dávať peniaze na bezpečnosť nehnuteľností a ponúkať ich svojim klientom, keď tieto nemajú žiadne finančné prostriedky na kúpu nového domu, alebo existuje odkrytý rozdiel medzi cenou starého bývania a novým. Aj keď sa ciele klientov netýkajú hypotéky, banky budú naďalej požičiavať, ak osoba poskytuje bývanie alebo akúkoľvek inú komoditu, ktorá je a priori na trhu ako zabezpečenie.

Hypotéka na bezpečnosť existujúceho bývania

Pre zákon, cieľový úver zabezpečený nehnuteľnosťou je ekvivalent hypotéky, pretože všetky rovnaké, získate nové bývanie, pričom peniaze na tento účel, alebo vziať finančné prostriedky na iné účely, hypotekárne nehnuteľnosti - takýto úver je považovaný za cielené. Existujú možnosti, keď človek, ktorý chce zlepšiť svoje životné podmienky, chce požičať peniaze od úverovej inštitúcie zástavným právom, ktoré už má. Zmluva konkrétne stanovuje podmienky, ktoré znamenajú, že osoba bude čerpať prostriedky získané výlučne na nákup bývania.

Neinvestičný úver zabezpečený bytom

Mnohé veľké banky, napríklad Sberbank, ponúkajú nevhodný úver zabezpečený bytom, ktorý stanovuje, že peniaze poskytnuté žiadateľovi môžu byť použité tak, ako sa vám páči, a nebude o tom musieť podávať správy. Takéto produkty Sberbank by mali byť populárne medzi zákazníkmi, ale potreba zhromažďovať viac dokumentov, jeden zoznam, ktorý zaberá dva listy, a pravdepodobnosť, že nebudú prijaté peniaze, vystraší potenciálnych žiadateľov.

Pôžička zabezpečená pozemkom

Ak osoba nemá byt, ktorý podľa dokumentov, je jeho majetok, potom mnoho bánk, napríklad Rosselkhozbank, ponúkajú, aby sa úver na bezpečnosť pozemku, ak patrí k potenciálnemu dlžníkovi. Je žiaduce, aby sa lokalita nachádzala v dobrej oblasti, na nej boli nejaké budovy, takže banka by mala v prípade oneskorených platieb na požičané prostriedky možnosť jednoducho a výhodne predať.

Úverové spoločnosti môžu prevziať akýkoľvek majetok na zabezpečenie úveru, vydať naň spotrebiteľské úvery - môžu to byť osobné automobily, nákladné vozidlá, špeciálne vozidlá, nákladné žeriavy, rýpadlá, dokonca aj starožitnosti, hoci v tomto prípade sa banky zdráhajú zvážiť takýto kolaterál, pretože starožitné predmety vyžadujú nezávislého hodnotenia a ich neskorší predaj nie je taký jednoduchý.

Úverové výhody

Na rozdiel od iných bankových úverových produktov sú výhody úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou zrejmé:

  • posúdenie žiadosti trvá minimálne;
  • konkurencia pre zákazníkov povzbudzuje banky k znižovaniu úrokových sadzieb;
  • úverová lehota môže byť veľmi dlhá, až 25 rokov;
  • Niektoré organizácie poskytujú potenciálnym dlžníkom možnosť neuvádzať veľkosť svojich príjmov;
  • ak je táto osoba klientom banky, môže byť zmluva podpísaná za výhodnejších podmienok poskytovania, ktoré sa môžu týkať tak výšky úroku, ako aj lehoty na získanie úveru a jeho splácania;
  • Pre výpočet úrokovej sadzby úveru môžete použiť hypotekárnu kalkulačku, ktorá je na internetovej stránke akejkoľvek obchodnej spoločnosti zaoberajúcej sa poskytovaním úverov.

Minimálne percento

Každá banka má svoj vlastný úrokový úver zabezpečený domom alebo bytom. Existuje jedna spoločná nevypovedaná podmienka - čím menej dokumentov klient poskytne úverovej inštitúcii, tým vyšší bude úrok z vypožičaných prostriedkov. Takže v Sberbank dosahuje 14% ročne v rubľoch, metropolitná pobočka Alfa-Bank ponúka žiadateľom úver v Moskve 12, 5 - 12, 9%, v poľnohospodárskej banke závisí na tom, koľko času zákazník berie peniaze - čím dlhšia doba splácania, čím vyššia bude výška platby.

Úver zabezpečený bytom bez potvrdenia príjmu

Každý človek chce získať požičané finančné prostriedky čo najrýchlejšie, bez toho, aby zbieral hromadu certifikátov. Úver na kauciu môžete získať bez certifikátov v Sberbank len na základe pravidelných miezd na karte tejto banky alebo výlučne na vzdelávacie účely, na ktoré má Sberbank špeciálny produkt „Educational“. Sovcombank, Orient Express Bank a Agricultural Bank môžu poskytovať úvery bez platových certifikátov, ktoré ponúkajú najvhodnejšie podmienky pre dlžníkov.

Podmienky úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou

Každá banka má svoje vlastné podmienky na získanie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou, avšak najdôležitejšou požiadavkou je poskytovanie spoľahlivých informácií o vlastnom bývaní, ktoré má byť zastavené. Vyhodnotenie jeho hodnoty vykonávajú odborníci. Na základe toho sa rozhoduje o vydaní požadovanej sumy peňazí, ktorá predstavuje určité percento - od 60 do 85% - trhovej ceny bytu alebo domu. Banky môžu predložiť ďalšie podmienky, napríklad súhlas s úverom pre ľudí žijúcich so žiadateľom o úver.

Ako získať úver zabezpečený byt

Pre zjednodušenie vydávania hotovosti a rýchle získanie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou musíte najprv zhodnotiť a poistiť svoj majetok tak, aby samotní zamestnanci banky nemuseli tento postup vykonávať. Je potrebné využívať služby renomovaných firiem, ktorých dokumenty budú mať váhu pre zamestnancov banky. Vyplnením formulára na vydanie konkrétneho typu úveru si musíte uvedomiť, že vám nebude poskytnutá suma, ktorá bude vyššia ako je uvedená v hodnotiacej tabuľke.

Všetky náklady pri páde na ramená potenciálneho dlžníka a nie sú kompenzované. Žiadosť o typ úverového zaťaženia, ktorú klient požaduje, predkladá klient v jedinom formulári, potom čaká na zamestnancov banky, aby si overili dokumenty, ktoré im boli poskytnuté na preukázanie pravdy a súladu s realitou. To všetko trvá nejaký čas - v niektorých prípadoch, posúdenie žiadosti trvá niekoľko hodín, niekedy aj niekoľko dní.

Dokumenty na úver

Pokiaľ ide o túto alebo túto organizáciu, klient by mal vedieť, ktoré dokumenty požiadať o úver na zabezpečenie bytu. V každom jednotlivom prípade závisí situácia od bankovej štruktúry a od toho, aký produkt chce potenciálny dlžník použiť. Pri hypotekárnom bývaní alebo iných likvidných nehnuteľnostiach sa vyžadujú tieto doklady:

  • dokumenty potvrdzujúce práva žiadateľa na bývanie;
  • pas, osobné číslo účtu žiadateľa v dôchodkovom fonde;
  • formulár potvrdzujúci oficiálny príjem žiadateľa s daňovým odpočtom od nich;
  • základ, na ktorom má žiadateľ nehnuteľnosť (darovacia zmluva, kúpa, dedičstvo);
  • osvedčenie od MFC, že žiadateľ je zapísaný v domácej knihe;
  • notársky overený súhlas príbuzných registrovaných v bývaní na vydávanie finančných prostriedkov.

Požiadavky banky na dlžníka

Na území Ruska sú takmer identické požiadavky banky na potenciálneho dlžníka, ktorý chce získať peniaze hypotékou na dom alebo byt:

  • vek od 21 do 65-70 rokov (na Sovcombank môže byť vek príjemcu 85 rokov);
  • žiadateľ musí byť občanom Ruska;
  • úradne pracovať najmenej šesť mesiacov u toho istého zamestnávateľa;
  • Nezahŕňajú spoločných dlžníkov, ak sú PI, vlastníci LFH alebo hlavných účtovníkov MP, a nie jednotlivcov.

Príjem a servis úveru

Po schválení bankovej štruktúry žiadosti o úver zabezpečený nehnuteľnosťou je dlžníkovi poskytnutá požadovaná suma v hotovosti alebo prevodom na účet, ktorý si určil. Žiadateľ musí starostlivo preskúmať všetky ustanovenia zmluvy týkajúce sa splácania úverového subjektu a úrokov, pretože ak aspoň trikrát po splatnosti alebo splatí nie úplne aktuálny dlh, môže zastavený majetok ísť na veriteľa bez akéhokoľvek súdneho sporu.

Postup splácania úveru

Pre jednoduchosť a pohodlie sledovania platieb zabezpečujú bankové inštitúcie splácanie úveru zabezpečeného bytom v rovnakých podieloch, pričom vypočíta mesačnú požadovanú sumu na splatenie a uplatní tento výpočet na hlavnú zmluvu. V zmluve sa stanovuje lehota na zaplatenie požadovanej sumy, po uplynutí ktorej sa uplatnia sankcie za omeškanie. Niekedy sa poskytuje možnosť jednorazového splácania všetkých dlhov v jednej platbe naraz, avšak takýto spôsob rýchleho splatenia úveru môže podliehať provízii.

Čo banky poskytujú úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Všetky úverové a bankové organizácie majú záujem o svoje peniaze v obehu a prinášajú zisk s najmenšími rizikami. Najobľúbenejšie banky, ktoré poskytujú kolaterálne úvery, sú Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffayzenbank, Rosselkhozbank (uprednostňujú pôžičky poľnohospodárom a majiteľom súkromných fariem), Sovcombank, Gazprombank, IIB a East Express Bank. Každý z nich má svoje vlastné produkty, ktoré ponúkajú rôzne možnosti požičiavania nehnuteľností.

Výhody a nevýhody úveru

Podobne ako akékoľvek úverové bremeno, existujú aj pre a proti úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou. Medzi výhody patrí skutočnosť, že úverové spoločnosti rýchlo a pozitívne reagujú na žiadosť žiadateľa, ak je riadne vykonaná a sú k nej pripojené všetky potrebné dokumenty. Nevýhodou je, že musíte zbierať a spúšťať veľa dokumentov, a potom niekedy čakať celý týždeň, schváliť žiadosť, alebo nie.

Video: East Express Bank - úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie