Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Pre obyvateľov hlavného mesta je otázka získania vlastných domov najakútnejšia. Avšak, akumulovať potrebné množstvo pod mocou niekoľkých, preto je príťažlivosť úverových fondov aktívne využívaná. Nedávne zníženie sadzieb hypoték v mnohých bankách robí nové úvery cenovo dostupnejšími a umožňuje vlastníkom hypotekárnych úverov kvalifikovať sa na preskúmanie podmienok zmluvy.

Nižšia úroková sadzba hypoték v roku 2022-2023

Vydávaním úverov pre verejnosť banky získavajú dobrý zisk na úkor úrokov, ktoré dlžníci platia za požičané prostriedky. S cieľom prilákať nových zákazníkov finančné inštitúcie nielen vyvíjajú nové produkty, ale aj sa snažia optimalizovať podmienky na už vydané úvery, napríklad znížením úrokových sadzieb.

Hlavným usmernením je hodnota kľúčovej sadzby centrálnej banky, ktorá sa v roku 2022-2023 rovná sadzbe refinancovania. Jeho hodnota odráža situáciu v ekonomike a úroveň inflácie v krajine. V rámci tohto percenta centrálna banka požičiava peniaze komerčným bankám, ak majú problémy s likviditou. Zmena tejto hodnoty na jednu alebo druhú slúži aj ako signál pre banky, aby znížili úrokovú sadzbu hypotéky, alebo naopak ju zvýšili.

V roku 2022-2023 Ruská banka opakovane znížila hodnotu refinančnej sadzby, čo malo za následok zmenu úrokov z nových úverov na bývanie vo väčšine úverových inštitúcií. Avšak, jednotlivci, ktorí prijali hypotéku skôr, môžu tiež nárok na zmenu podmienok podľa zmluvy, ak je takáto položka v zmluve. Iniciátorom procesu môže byť veriteľ sám alebo jeho klient.

Z iniciatívy banky

Veriteľ sám môže klientom ponúknuť zníženie finančného zaťaženia znížením váženej priemernej hypotekárnej sadzby. Za týmto účelom pošle návrh prostredníctvom SMS alebo e-mailom alebo poštovou adresou, ktoré boli pri podpise zmluvy o úvere uvedené ako kontaktné údaje. Takéto preferencie sa však nemusia vzťahovať na všetkých klientov, ale len na určité skupiny dlžníkov, napríklad veľké rodiny, mzdových klientov alebo zamestnancov verejného sektora.

Na podnet dlžníka

Okrem toho môže vlastník hypotekárneho úveru iniciovať aj zníženie hodnoty kurzu. To možno vykonať z niekoľkých dôvodov:

  • narodenie dieťaťa, v súvislosti s ktorým sa zvyšuje finančné zaťaženie rodinného rozpočtu, a nemusí byť dosť peňazí na splatenie dlhu;
  • v prípade zníženia alebo prepustenia z práce, v dôsledku čoho nie je možné platiť dlhy.

V každom prípade, s cieľom získať nárok na zníženie úrokov z hypoték, bude musieť poskytnúť listinné dôkazy o zložitej finančnej situácii.

Aktuálne sadzby bánk

Ak sa odvolávate na informácie poskytnuté na webových stránkach úverových inštitúcií, môžete analyzovať súčasnú situáciu na trhu hypotekárnych úverov. Tieto údaje pomôžu veriteľom posúdiť, koľko sa percentuálne hodnoty zmenili po prevzatí úveru a či stojí za to prehodnotiť podmienky a nechať potenciálnych klientov vedieť, či je výhodné kúpiť nehnuteľnosti na úver a ako ušetriť peniaze.

Pripravené puzdro

Úroky z úverov na nákup domu na sekundárnom trhu sú prevažne vyššie ako pri nákupe bytov v nových budovách. Je to spôsobené predovšetkým skutočnosťou, že takýto majetok je menej likvidný. V súčasnosti môžu hlavní veritelia prijímať úvery za týchto podmienok:

breh

Sadzba, %

Záloha, %

Minimálna pracovná prax, mesiace

Vekové obmedzenia, roky

poznámky

sporiteľňa

9.5

15

6

21 až 75

-0, 1% pri elektronickej registrácii;

-1% pre životné poistenie;

-2% od akreditovaných vývojárov;

8, 9% - pre mladé rodiny.

VTB24

9.5

10-30

3

21 až 65

10.95 - pre armádu;

-0, 5% s bytom viac ako 65m2. m.

Raiffeisenbank

9.75

15

6

21-60

5, 9% alebo 6, 49% - pri nákupe od vývojárov.

Gazprombank

9.5

10

6

20-65

Poľnohospodárska banka

9.75

15

6

21 až 65

-0, 3% s objemom viac ako 3 milióny rubľov;

-0, 15% pre štátnych zamestnancov, platov a spoľahlivých zákazníkov;

-0, 3 od akreditovaných partnerov;

od 9% - pre mladé rodiny;

od 6% - od vývojárov.

Absolut

9, 49

15

6

od 21

-0, 5% s pripojením služby "absolútna sadzba" alebo -1% so službou "Hypotekárne ziskové"

Credit Bank v Moskve

10.25

20

6

od 18

Alfa banka

10.49

15

4

21-70

9, 49% - pre mzdových zákazníkov, ktorí uzavreli komplexnú poistnú zmluvu;

10, 47% - pre ostatných klientov, ktorí uzavreli transakčnú zmluvu v lehote do 30 dní

Nové budovy

Ak máte záujem len o bývanie vo výstavbe, potom základné podmienky pre hypotéku budú nasledovné:

breh

Sadzba, %

Záloha, %

Minimálna pracovná prax, mesiace

Vekové obmedzenia, roky

poznámky

sporiteľňa

9.5

15

6

21 až 75

-0, 1% pri elektronickej registrácii;

-1% pre životné poistenie;

-2% od akreditovaných vývojárov;

8, 9% - pre mladé rodiny.

VTB24

9.5

10-30

3

21 až 65

10.95 - pre armádu;

-0, 5% s bytom viac ako 65m2. m.

Raiffeisenbank

9.75

10

6

21-60

5, 9% alebo 6, 49% - pri nákupe od vývojárov.

Gazprombank

9.5

10

6

20-65

Poľnohospodárska banka

9.75

15

6

21 až 65

-0, 3% s objemom viac ako 3 milióny rubľov;

-0, 15% pre štátnych zamestnancov, platov a spoľahlivých zákazníkov;

-0, 3 od akreditovaných partnerov;

od 9% - pre mladé rodiny;

od 6% - od vývojárov.

Absolut

9, 49

15

6

od 21

-0, 5% s pripojením služby "absolútna sadzba" alebo -1% so službou "Hypotekárne ziskové"

Credit Bank v Moskve

9, 99

9

6

od 18

Alfa banka

10.49

15

4

21-70

9, 49% - pre mzdových zákazníkov, ktorí uzavreli komplexnú poistnú zmluvu;

10, 47% - pre ostatných klientov, ktorí uzavreli transakčnú zmluvu v lehote do 30 dní

Ako znížiť úroky z hypotéky

Po analýze vyššie uvedených informácií je jasné, že bankové organizácie ponúkajú zákazníkom rôzne produkty, ktorých podmienky závisia od určitých okolností. Zníženie úrokov z hypoték je teda k dispozícii pre určité kategórie jednotlivcov. To pomôže ušetriť značnú sumu v dôsledku toho, že hypotekárny úver je vydávaný na dlhé obdobie, v dôsledku čoho sa výška preplatku v dôsledku naakumulovaného úroku počíta v stovkách tisíc rubľov.

Elektronická registrácia

Najväčšia banka v krajine ponúka zaujímavú ponuku pre potenciálnych dlžníkov. Ak chcete získať hypotéku, nie je potrebné obhajovať fronty vo viacúčelových centrách - to je možné vykonať priamo v pobočke Sberbank a zároveň získať dodatočnú výhodu pri vydávaní hypotekárneho úveru v elektronickej forme. Zníženie úrokov z úveru bude 0, 1 bodu. Môže sa zdať, že táto hodnota je malá, ale po prvé, ušetríte čas, a po druhé, berúc do úvahy dĺžku úverového obdobia a veľkosť úveru, celková suma vyzerá pôsobivo.

Akcie od akreditovaných vývojárov

Zníženie úrokov z hypotekárneho úveru môže byť iným spôsobom. Mnohé bankové inštitúcie kapitálu priamo spolupracujú s developermi. Vzhľadom k tejto tandem, tí, ktorí chcú postaviť alebo kúpiť metrov štvorcových v objekte sú ponúkané preferenčné úverové podmienky. Okrem zníženia úrokov sa môže znížiť aj záloha, ktorá sa niekedy rovná nule. Pozornosť by sa mala venovať zákonu, že preferenčná úroková sadzba na takéto programy nesmie pôsobiť počas celého úverového obdobia, ale iba na určité obdobie.

Prítomnosť platovej karty

Pravidelní zákazníci bankových inštitúcií a tí, ktorí dostávajú mzdy a iné platby na plastovej karte, majú niekoľko výhod v porovnaní s inými kategóriami obyvateľstva. Po prvé, nemusia potvrdiť svoj oficiálny príjem, pretože banka už tieto informácie vlastní. Po druhé sa im ponúka hypotéka vo forme zníženia v percentuálnych bodoch z hypotekárneho úveru.

Účasť na sociálnych programoch

Štát sa snaží v každom ohľade podporovať obyvateľstvo, najmä tých najmenej chránených a ľudí s nízkou úrovňou bohatstva. Na tento účel sa vyvíjajú špeciálne programy spoločne s bankovými organizáciami, ktoré pomáhajú ľuďom budovať alebo kupovať vlastné bývanie. Ide o projekt „Mladá rodina“, „Sociálna hypotéka“ atď. Napríklad spolu s Agentúrou pre hypotekárne úvery na bývanie (AHML) ponúkajú banky kúpu bytu na sekundárnom trhu vo výške 11% a pri kúpe domu v novej budove - 6, 15% ročne.

Medzi finančnými inštitúciami pôsobiacimi v tejto oblasti patria banky:

  • Moskva;
  • Sberbank Ruska;
  • otvorenie;
  • VTB 24;
  • Gazprombank;
  • Transkapital;
  • UralSib.

Požiadavky bánk na dlžníka

Jednotlivci musia spĺňať určité kritériá. Týka sa to veku, miesta výkonu práce, celkového príjmu rodiny a niekoľkých ďalších požiadaviek. Nie sú univerzálne, takže každá banková organizácia má právo stanoviť si vlastné podmienky. Hlavnou je prítomnosť ruského pasu, ktorý bude označený pri registrácii v regióne, kde sa plánuje požiadať o hypotéku.

Vek dlžníka

Nárok na zníženie úrokov z úveru môže byť ktokoľvek, kto spadá pod podmienky predložené bankovou organizáciou. Okrem toho, finančná inštitúcia vždy vyzerá vo veku potenciálneho dlžníka. Minimálna prahová hodnota je spravidla stanovená na hranici 21, hoci napríklad v Sberbank alebo ICD môžu občania vo veku 18 rokov požiadať o pôžičku.

Maximálny vek je obmedzený na 60 rokov pre mužov a 55 pre ženy. V súčasnosti však podľa štatistík a oficiálnych informácií z otvorených zdrojov sa horná hranica posunula smerom k väčšiemu smeru a pre niektorých veriteľov je to 75 rokov. Treba však poznamenať, že za 74 rokov vám nikto neposkytne pôžičku. Tento dátum je stanovený ako vodítko pre vykonanie poslednej platby na predtým prijatý úver.

Trvalá práca s oficiálnym príjmom nad priemerom

Dôležitou podmienkou je dostupnosť oficiálnych príjmov. Potvrdzuje to certifikát vo forme bankovej organizácie alebo 2-NDFL. Ak máte trvalé zamestnanie a príjem nad národným priemerom, môžete požiadať bankovú inštitúciu, aby znížila úrokovú sadzbu pre spoľahlivého klienta, ktorý je schopný splatiť prijaté dlhové záväzky včas.

Majetok vo vlastníctve dlžníka

Bankové inštitúcie sú ochotné urobiť ústupky tým klientom, ktorí môžu poskytnúť zábezpeku vo forme záruky tretích strán alebo záložného práva k nehnuteľnostiam, ktoré vlastnia. Ďalšou výhodou je umiestnenie vkladu. Čím viac je likvidovaná nehnuteľnosť, tým väčšia je zľava, na ktorú sa môžete spoľahnúť. To sa môže týkať nielen ročnej úrokovej miery, ale aj výšky poskytnutého úveru.

Finančná inštitúcia ide na takúto úľavu, pretože môže vždy realizovať hypotéku alebo byt, ak dlžník z nejakého dôvodu odmietne splatiť dlh. Dôležitou podmienkou pre prevod majetku ako záruky je jeho povinné poistenie. Ak okrem toho dobrovoľne poistíte svoj vlastný život a titul, môžete sa spoľahnúť na dodatočnú zľavu od finančnej a úverovej organizácie.

Pozitívna úverová história

Súdiac podľa recenzií zákazníkov, s pozitívnou históriou môže zriedka spôsobiť zníženie úrokovej sadzby z hypotekárneho úveru. Okrem toho, dokonca aj ľudia, ktorí nemajú veľmi dobrý úverový súbor, môžu požiadať o úver za výhodných podmienok, ak sú schopní poskytnúť likvidnú zábezpeku bankovej inštitúcii. Ak žiadate o sociálnu hypotéku, dôležitú úlohu tu zohráva dôležitá finančná história a úver môžete získať za výhodnú úrokovú sadzbu len vtedy, ak ju máte.

Rozpočtové záruky

Zamestnanci rozpočtových organizácií majú nízke mzdy, čo potvrdzujú aj štatistické údaje. Niekedy je pre nich ťažké získať peniaze na zálohu, nehovoriac o možnosti zaplatiť hypotéku. V súvislosti s tým sa štát v každom smere snaží podporovať štátnych zamestnancov, spolupracovať s bankovými inštitúciami a ponúkať špeciálne produkty s nízkymi úrokovými sadzbami. Hlavným príkladom je vojenská hypotéka alebo hypotéka pre mladých vedcov.

Záloha

Na nákup alebo výstavbu nehnuteľnosti potrebujete veľké množstvo peňazí. Požičiavanie pomáha čiastočne vyriešiť tento problém, ale bez vlastných úspor nemôžete urobiť, takže musíte mať určitú sumu na zálohe. Toto pravidlo spravidla vychádza z hodnoty 10%, ale všetko závisí priamo od úverovej inštitúcie a jej podmienok poskytnutých úverov. Ak ste boli schopní ušetriť slušnú sumu za prvú splátku, môžete bezpečne požiadať banku, aby znížila úroky z úveru.

Je možné znížiť sadzbu súčasnej hypotéky

Zníženie hypotekárneho úveru, ktoré bolo vydané skôr, je často predmetom záujmu dlžníkov, pretože nechcú preplatiť, ak existuje možnosť znížiť mesačné platby. Najprv si musíte prečítať zmluvu o úvere na bývanie a zistiť, či je takáto príležitosť poskytnutá, a až potom, keď sa banka obráti na vyhlásenie. Banky sa zdráhajú znížiť úrokovú sadzbu, pretože tak strácajú časť plánovaného zisku.

Dlžník musí vypočítať, či je pre neho výhodné uzavrieť dohodu o nových podmienkach alebo nie. Súvisí to so skutočnosťou, že pri vydávaní hypotekárneho úveru sa anuita používa na úhradu dlhu, pričom v prvých dňoch sa úroky platia v levom podiele platieb, pričom na konci splatnosti klient platí hlavne hlavný dlh. Odborníci odporúčajú prehodnotiť podmienky pre zníženie úrokovej sadzby, ak zaplatíte dlh menej ako päť rokov, a zmena hodnoty bude najmenej 1, 5-2 percentuálnych bodov.

Dodatočná dohoda o revízii úrokov

Zníženie úrokov z platby hypotekárneho veriteľa si vyžaduje uzatvorenie novej zmluvy, ak všetky ostatné podmienky zostanú v platnosti. Po prerokovaní a dosiahnutí kompromisu sa nový úrok z úveru premietne do dodatku k zmluve, ktorý podpísali obe strany. Bankové organizácie neprepočítavajú výšku príspevkov zaplatených skôr, pretože účinok novej sadzby začína plynúť dňom podpísania dodatočnej zmluvy a klientovi je vydaný nový splátkový kalendár.

Hypotekárne refinancovanie

Jednou z možností zníženia úrokov z úveru na bývanie je refinancovanie existujúceho dlhu. Úverové programy nie sú dostupné vo všetkých bankách. Preto musíte monitorovať ponuky a vybrať si tú, ktorá bude plne vyhovovať vašim potrebám. Mali by ste si byť vedomí toho, že niektorí veritelia požadujú, aby budúci dlžníci priniesli dokument potvrdzujúci súhlas predchádzajúceho hypotéky na refinancovanie dlhu.

Okrem toho je potrebné objasniť, či sú podľa zmluvy možné sankcie za predčasné splatenie dlhu. Nezabudnite, že na získanie úveru v novej banke, budete musieť zbierať celý balík dokumentov, vykonať nové posúdenie majetku a poistiť sľub. Tieto dodatočné náklady môžu negovať očakávaný prínos.

Reštrukturalizácia dlhu

Ak nechcete opustiť svojho veriteľa, zatiaľ čo ostatné banky majú hypotekárne sadzby klesajú alebo vaša finančná situácia necháva veľa byť požadovaný, môžete požiadať o reštrukturalizáciu dlhu. Môže to spočívať buď v zmene spôsobu platby, alebo v znížení úrokovej sadzby. Veriteľ vždy zvažuje odvolanie na individuálnom základe, teda čím viac dokumentov alebo argumentov poskytnete, tým vyššia je šanca získať súhlas a nová, nižšia sadzba na existujúci úver na bývanie.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie