Ľudia sú často konfrontovaní s problémom nedostatku peňazí a potrebou zachytiť malú sumu na zaplatenie. Priatelia a príbuzní prichádzajú na záchranu. Keď to nie je možné, môžete sa obrátiť na špeciálne spoločnosti na úverovom trhu v krajine, pripravený požičať peniaze na úrok na krátku dobu. Po zaradení do osobitného registra MFI majú organizácie mikrofinancovania právo vykonávať mikrofinančné aktivity v Rusku.
Čo je to MFI
Úverové družstvá a partnerstvá možno považovať za prvé úverové inštitúcie, ktoré v krajine vydávajú úvery. Existovali už v 19. storočí, ale organizácia mikrofinancovania získala svoj skutočný vývoj v 90. rokoch minulého storočia. V súčasnosti dokonca aj banky vytvárajú dcérske spoločnosti (výnimkou je Sberbank) na doplnenie vlastných finančných zdrojov.
Činnosť spoločností a poskytovanie mikropôžičiek regulovali len tie, ktoré nadobudli účinnosť v rokoch 2011 a 2014. \ t Odvtedy sú vo svojej práci kontrolované Ministerstvom financií a Centrálnou bankou Ruskej federácie. Niektoré spoločnosti majú celú sieť reprezentatívnych kancelárií, zatiaľ čo iné plne pracujú na internete (MangoMoney, Zaimer). V poslednej dobe samoregulačné organizácie kontrolujú a monitorujú činnosť PFI.
Ako sa PFI líši od banky?
Prijaté zákony obsahujú špecifické informácie o činnosti spoločností mikrofinancovania, preto je možné uviesť niekoľko bodov, ako sa organizácie odlišujú od bánk, ktoré poskytujú pôžičky verejnosti podobným spôsobom. Po prvé, PFI sú vernejší klientom a ich zlá úverová história. Po druhé, úvery sa vydávajú na krátku dobu, ktorá málokedy presahuje jeden mesiac. Mikrofinančná spoločnosť má zakázané vydávať úvery v cudzej mene a množstvo peňazí, na ktoré sa jednotlivec môže spoľahnúť, je 1 milión rubľov (3 milióny pre právnické osoby).
Úverové bodovanie
Metóda počítačového spracovania dát, ktorá tvorí úverový portrét dlžníka, sa stala veľmi populárnou pri vývoji expresných úverov. Na základe predtým vydaných úverov a informácií o zákazníkoch, stroj zobrazuje informácie o spoľahlivosti osoby ako dlžníka. Keďže automatizovaný systém analyzuje iba poskytnuté informácie, aj dôchodcovia, nezamestnaní a študenti majú možnosť získať rýchle peniaze v PFI, čo priaznivo odlišuje organizácie od bánk.
Mikrofinančné úvery
Mikroúver sa považuje za malý úver vydaný na krátku dobu bez potvrdenia platobnej schopnosti žiadateľa. Hoci maximálna možná suma pre jednotlivcov je stanovená na 1 milión rubľov, v praxi len zriedka presahuje 30.000 - 50000 rubľov. Charakteristickým znakom mikroúverov je rýchle rozhodovanie, ich nevhodné používanie a nezabezpečené vydávanie. Je povolené čerpať mikroúver online alebo v pobočke spoločnosti. Percento zlyhaní je malé, takže schválenie žiadosti sa vyskytuje vo viac ako 90% prípadov.
Spotrebiteľské úvery
Mikropôžičky sa jednotlivcom vydávajú na relatívne dlhú dobu - od jedného mesiaca do šiestich mesiacov, ale trvanie môže byť dlhšie. Hlavným účelom ich použitia je nákup drahých zariadení, opravy automobilov alebo bytov. Môže byť použitý na odpočinok, liečbu, tréning. Návrat sa spravidla uskutočňuje v rovnakých častiach as určitou frekvenciou (týždenne, každé desaťročie a pod.)
Payday Loans
Najbežnejší typ mini-lodí, vydávané na niekoľko dní - od troch do mesiaca. Úver sa spláca v rovnakom čase na konci obdobia poskytnutia, hoci zmluva môže poskytnúť iné výhodnejšie podmienky. Pri získavaní úverov na výplatu sa objavia malé čísla, ale organizácia stanovuje vysokú úrokovú sadzbu. Vezmite takéto pôžičky na nepredvídané náklady alebo meškanie platov.
Podnikateľské úvery
Mikroúvery sa vykonávajú na obdobie jedného až troch rokov a táto príležitosť sa poskytuje jednotlivým podnikateľom a iným právnickým osobám. Používajte mikroúvery na nasledujúce účely:
- doplnenie pracovného kapitálu;
- otvorenie nového podniku alebo rozvoj existujúceho podniku;
- na pokrytie peňažných rozdielov;
- prenájom priestorov;
- nákup vybavenia.
Zákon o mikrofinančných činnostiach a mikrofinančných organizáciách
V Rusku sa regulácia mikrofinančných spoločností vykonáva v niekoľkých dokumentoch. Hlavným je Občiansky zákonník. Okrem toho prijala dva federálne zákony, ktoré definovali prácu PFI a poskytovanie finančných služieb nimi: „O mikrofinančných aktivitách a mikrofinančných organizáciách“ č. 151-ФЗ, prijaté dňa 02.07.2010 a „O spotrebiteľskom úvere (úver)“ č. 353-ФЗ, prijaté 12/21/2013.
Druhy organizácií mikrofinancovania
Podľa ruského práva je mikrofinančná organizácia právnickou osobou. Zakladajúce dokumenty neziskovej organizácie by mali obsahovať informácie o tom, že príjmy z činností mikrofinancovania by sa okrem získavania zisku mali využívať aj na vedecké, charitatívne a iné účely. Registrácia PFI môže byť vo forme obchodného alebo nekomerčného partnerstva. Môže to byť:
- hospodárska spoločnosť;
- partnerstva;
- nadácie;
- nezávislé obchodné organizácie;
- agentúra, atď.
Podľa zákona môže byť každá mikrofinančná organizácia zastúpená ako:
- mikrofinančná spoločnosť;
- spoločnosti.
Čo robí MFI?
Mikrofinančné spoločnosti sú určené právnickým osobám s kapitálom viac ako 70 miliónov rubľov zapísaných v registri PFI. Môžu vykonávať rôzne činnosti - od vydávania úverov až po vydávanie vlastných dlhopisov. Mikroúverové spoločnosti majú čistú hodnotu menej ako 70 miliónov rubľov a ich činnosť je obmedzená len na vydávanie mikrofinancií.
Poskytovanie úverov dlžníkom
Nebankové mikroúverové organizácie majú právo vydávať finančné prostriedky jednotlivcom aj právnickým osobám. Žiadosť môžete napísať počas osobnej návštevy inštitúcie alebo vyplnením online žiadosti o úver. Trvá 5 minút na zváženie žiadosti, a peniaze môžu byť prijaté akýmkoľvek vhodným spôsobom pre dlžníka: v hotovosti, na bankovej karte (musí byť debet, pretože MFI nevydáva pôžičky na kreditnú kartu), e-peňaženky alebo bankovým prevodom.
Prilákanie investičných fondov v pevnom záujme
Každý občan alebo právnická osoba môže umiestniť svoje vlastné prostriedky v percentách (často stanovených) na určené obdobie. Takéto „vklady“ nie sú poistené v štátnom systéme poistenia vkladov, na rozdiel od bankových vkladov, preto štát neručí za ich návrat. Investície sa realizujú na nasledovnom základe:
- spoločnosť mikrofinancovania priťahuje peniaze vo výške maximálne 20% (môžu existovať výnimky);
- výška príspevku prispievateľa by nemala byť nižšia ako jeden a pol milióna rubľov;
- vklady si môžete poistiť sami (je lepšie vybrať si veľkú poisťovňu s dlhou dobou pôsobenia na trhu);
- Včasné vrátenie investovaných finančných prostriedkov je povolené, ak sa to odrazí v zmluve.
Zákazy a obmedzenia pre mikrofinančné spoločnosti
Prijatá legislatíva nám umožnila určiť základy mikrofinančných aktivít spoločností a chrániť práva ich klientov. Zákon obsahuje obmedzenia týkajúce sa práce organizácie:
- je zakázané požičiavať verejnosti a organizáciám v cudzej mene;
- účtovať dlžníkovi úroky za použitie úveru vydaného na obdobie do 1 roka, viac ako trojnásobok sumy vydaných finančných prostriedkov.
- vystupovať ako garant svojich organizátorov;
- vykonať zmeny podmienok zmluvy o mikroúveroch jednostranne;
- vyberá od dlžníka pokuty, ak chce splatiť dlh v plnej výške alebo čiastočne vopred, pričom informuje organizáciu najmenej 10 dní pred splatnosťou;
- vykonávať odborné činnosti na trhu cenných papierov;
- požičiavať jednotlivcom vo výške viac ako 1 500 000 a zákonných 3 000 000 rubľov;
- bez súhlasu najvyššieho riadiaceho orgánu odcudziť majetok alebo ovplyvniť výber finančných prostriedkov;
- vo svojom názve podobné formy s inými finančnými organizáciami.
Práva a povinnosti
Organizácia mikrofinancovania má právo požadovať od dlžníka poskytnutie určitých dokumentov. V prípade odmietnutia by mala zastávať svoje stanovisko. MFI nie sú oprávnené vykonávať žiadnu činnosť, ktorá by bola v rozpore so zákonom. Informácie získané od mikrofinančnej spoločnosti o klientovi sa nezverejňujú. Organizácia je povinná informovať o úrokových sadzbách, podmienkach a ďalších ustanoveniach zmluvy. Je povinná umiestniť údaje o vydávaní mikroúverov na prístupné miesto a na internet.
Ako si vybrať PFI
V ktorej spoločnosti si požičať je osobná záležitosť. Pri rozhodovaní by ste mali venovať pozornosť preskúmaniu. Každá organizácia, ktorá rešpektuje mikrofinancovanie, má webovú stránku na World Wide Webe, a keďže počet organizácií je taký veľký, je možné porovnávať informácie o mnohých PFI pomocou internetu. Stojí za to vybrať veľkú spoločnosť existujúcu na trhu pripísanie nie prvý deň. Vzhľadom k tomu, že úvery sú vydávané bez zabezpečenia, je potrebné okamžite obísť tých, ktorí žiadajú o záložné právo alebo niektoré ďalšie dokumenty.
Existencia úradného štatútu a registrácie
Na úverovom trhu stále existujú nelegálni prisťahovalci, ktorí ponúkajú svoje služby pod zámienkou činnosti oficiálnych veriteľov. Aby ste sa vyhli spolupráci s bezohľadnými hráčmi pri výbere organizácie mikrofinancovania, musíte vedieť, že právnická osoba nadobudne štatút PFI po tom, ako bola zapísaná do štátneho registra spoločností poskytujúcich mikrofinancovanie. Formulár osvedčenia o vkladaní informácií o právnickej osobe do štátneho registra zriaďuje oprávnený orgán.
Na oficiálnej internetovej stránke centrálnej banky môžete študovať zoznam PFI, ktoré majú štátnu registráciu na vydávanie mikroúverov. Každý portál úverovej inštitúcie musí mať registračné číslo. Vylúčenie právnickej osoby zo zoznamu registrovaných organizácií je spôsobené porušením ekonomických noriem a licenčných podmienok. Všetky zmluvy uzatvorené s takýmito spoločnosťami zostávajú v platnosti, pokiaľ dlžník nesplní všetky záväzky.
Jednotné pravidlá poskytovania úverov a grantov
Každá organizácia mikrofinancovania má určité pravidlá prijímania peňazí. Sú rovnaké pre všetky PFI. Pre registráciu mikropôžičky je potrebné predložiť doklad totožnosti. Môže ísť o pas občana Ruskej federácie, vodičský preukaz, vojenské ID. Môžete si predstaviť pas, ale je žiaduce, aby mal známky o prekročení hranice za posledných šesť mesiacov.
Kredity sa vydávajú v hotovosti alebo bezhotovostne. Nie sú zacielené a nie je potrebné predkladať záložné právo alebo iný typ zabezpečenia na ich prijatie. Na základe dohody o oneskorenej platbe sa ukladajú sankcie vo forme pokuty alebo pokuty. Žiadateľ má právo na predčasné splatenie prijatých finančných prostriedkov, je však povinný túto pôžičku preštudovať najmenej 10 dní vopred.
Dostupnosť všeobecných a individuálnych podmienok zmluvy o spotrebiteľskom úvere
Každá zmluva uzatvorená s dlžníkom musí obsahovať všeobecné a individuálne podmienky spotrebiteľského mikropôžičky. Líšia sa v tom, že všeobecný menuje mikrofinančnú organizáciu. Sú štandardné pre všetkých príjemcov úverov. MFI majú právo jednostranne ich zmeniť po predchádzajúcom oznámení druhej strane. Individuálne úverové podmienky sa dosahujú rokovaním a môžu sa meniť iba prostredníctvom súdov.
|
prispôsobili |
obyčajný |
|
|
Ako získať úver v PFI
Žiadať o pôžičku je jednoduché. Môžete si vziať peniaze počas osobnej návštevy spoločnosti alebo prostredníctvom diaľkovej údržby. V prvom rade je potrebné monitorovať ponuky na trhu mikrofinancovania, zistiť, za akých podmienok sa peniaze poskytujú. Po výbere veriteľa, musíte vyplniť žiadosť. V kancelárii spoločnosti sa to robí na papieri, na internete sa informácie zadávajú online. Musíte uviesť osobné údaje, miesto registrácie a prácu, výšku príjmu.
Žiadosť možno podať na internetovej stránke MFI aj na špecializovaných stránkach, napríklad Zaymigo. Po dokončení aplikácie musíte priložiť kópiu požadovaných dokumentov. Prihliadanie na aplikácie môže nastať automaticky alebo priamo prevádzkovateľom. V závislosti od spoločnosti to môže trvať 5 minút alebo viac. Potom bude žiadateľovi oznámené rozhodnutie, a ak je pozitívne, bude môcť získať úver.
Hodnotenie organizácií mikrofinancovania
Nižšie je uvedený katalóg a hodnotenie MFI Moskvy a regiónu so základnými informáciami:
Mani Man (Peniaze Človek). Reg. Č. 21010177000478, tel.: 8-800-77-555-76
- Štart. 1500–10000 r.; 1, 85% / deň; 5-30 dní;
- Vzlietnuť. 10 000 - 1 700 rub; 1, 80% / deň; 5-30 dní;
- Akrobaciu. 17600–30000 r.; 1, 75% / deň; 5-30 dní;
- Turbo. 30000 - 60000 r.; 0, 76% / deň; 10-17 týždňov;
- Super Turbo 30000–70000 r.; 0, 76% / deň; 16-18 týždňov.
Časovač Reg. №241134205019189, tel .: 8-800-7070-24-7
- Mikrozay 1000 - 30000 r.; 0, 63-22%; 1 - 30 dní.
Kredito24. Reg. №651303552003006, tel .: 8-495-225-90-63
- Mikrozay 2000 - 30000 r.; 1, 9% / deň; 7-30 dní.
Platiza. Reg. Č. 651203045001237, tel.: 8-800-200-38-39
- Mikrozay 1000-1515 str. Prvá pôžička vo výške 1% / deň, zvyšok - 0, 5–2, 28% / deň; 5-30 dní.
E-pôžička. Reg. Č. 1127746672130, tel.: 8-800-220-99-99
- Mikrozay 2000 - 30000 r.; 0, 000% –795, 152% ročne; 5-30 dní.
SMS Financie. Reg. № 2120177002022, tel .: 8-800-333-27-57
- Mikrozay 1000 - 30000 r.; 1, 6% / deň; 1 deň - 3 mesiace.
Mig úver. Reg. Č. 2110177000037, tel.: 8-800-00-06-09
- Na výplatu. 3000 - 14000 rubľov; 520, 127 - 670, 383% ročne; 3 - 30 dní;
- Optimalizované. 15 000 - 100 000 rubľov; 56, 877–330, 945% ročne; až 48 týždňov.
Platiť PS Reg. №1127746428171, tel .: 8-800-555-2435
- Mikrozayem 8000-15000 str. 1–1, 9% / deň; 1-25 dní.
Čestne. Reg. Č. 1137746046943, tel.: 8-499-670-07-60
- Mikrozay 3000 - 10000 r.; 1–2, 1% / deň; 5-30 dní.
Lime. Reg. Č. 651303045004102, tel.: 8-495-225-90-63
- Štart vápna 1500–5000 r.; 302, 95–795, 7% ročne; 7–30 dní;
- Lime Silver 1500–9000 р.; 302, 95–795, 7% ročne; 7–30 dní;
- Vápno zlato 1500–1000 р.; 302, 95–795, 7% ročne; 7–30 dní;
- Vápno VIP 100–20400 rubľov; 302, 95–795, 7% ročne; 1 - 90 dní;
- Lime Up 15, 000-100, 000 p. 302, 95–795, 7% ročne; 56–168 dní