Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Vydanie hypotekárneho úveru je sprevádzané vykonaním poistnej zmluvy na založenom majetku. Je dôležité vedieť, ktoré typy poistenia sú pre dlžníka povinné a ktoré z nich možno upustiť. Porovnajte náklady na politiku v rôznych spoločnostiach, aby ste našli najlepšiu možnosť.

Druhy poistenia hypotekárneho majetku

Pri poskytovaní úveru na bývanie existujú nasledujúce možnosti poistenia:

  • Poistenie pre hypotekárne zabezpečenie nehnuteľností (domy, byty na primárnom, sekundárnom trhu s bývaním). Podľa právnych predpisov musí byť veriteľovi uhradené riziko spojené s registráciou bývania ako kolaterálu. Poistenie poskytuje bankovým organizáciám ochranu pred peňažnými stratami, ktoré vzniknú v prípade, že byt alebo dom v dôsledku vyššej moci spôsobí nenapraviteľné škody.
  • Názov poistenia pre hypotekárne úvery. Registrácia takejto politiky chráni veriteľa a dlžníka pred možnosťou straty vlastníctva bývania, ak sa hypotekárna transakcia zistí ako nezákonná. Uzatvára sa na 2-3 roky. Po uplynutí tohto obdobia nie je možné spochybniť hypotekárnu zmluvu.
  • Zdravotné a životné poistenie dlžníka. Poskytuje poisťovateľovi náhradu hypotekárnych strát, ak klient nemôže uskutočniť platby z dôvodu straty pracovnej schopnosti alebo smrti.
  • Poistenie zodpovednosti tretej strany za dlhy. Poisťovateľ sa zaväzuje nahradiť škodu susedom spôsobenú požiarom, záplavami a inými okolnosťami, ktoré vznikli počas prevádzky bytu alebo domu.

právna úprava

Legislatíva Ruskej federácie stanovuje, že životné poistenie a poistenie majetku pre hypotéky sa riadia nasledujúcimi právnymi aktmi:

  • Federálny zákon č. 102-FZ zo 16. júla 1998 „O hypotékach (záložné právo na nehnuteľnosti)“, ktorý zaväzuje dlžníka k poisteniu hypotekárneho objektu;
  • Art. 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie „Povinné poistenie“, ktorým sa veriteľom zakazuje, aby do hypotekárnej zmluvy násilne zahrnuli doložku o potrebe životného a zdravotného poistenia klienta;
  • Vyhláška Bank of Russia č. 3854-U zo dňa 20.11.2015 „O minimálnych (štandardných) požiadavkách na podmienky a postupy na implementáciu určitých typov dobrovoľného poistenia“, ktorá stanovuje, že dlžník môže odmietnuť nepovinné poistné produkty uložené úverovou spoločnosťou do 5 pracovných dní od uzavretia zmluvy. hypotekárnej zmluvy.

Aké riziká sú poistené

Štandardná politika, ktorá poskytuje poistenie hypotekárneho majetku, zabezpečuje nasledujúce riziká:

  • požiar vrátane mimo poisteného majetku;
  • povodne, povodne obydlia vodou, ku ktorým došlo v dôsledku zavinenia tretími osobami alebo organizácie poskytujúcej dodávky vody pre hypotekárne zariadenie;
  • výbuchy plynu v domácnosti, ktoré prispeli k významným škodám na majetku;
  • lúpež, výtržníctvo, vandalizmus, iné nezákonné činy jednotlivcov, ktoré viedli k predčasnému poškodeniu nehnuteľností;
  • prírodné katastrofy, vyššia moc, ktoré nie sú závislé od poistenca;
  • pád na poistené obydlie lietadla alebo jeho častí, ktoré má za následok zničenie majetku;
  • zistenie konštrukčných vád, ktoré neumožňujú použitie nehnuteľnosti na pobyt, poistencovi neznámy pri uzavretí zmluvy.

Ako urobiť politiku hypotéky

Banka nevydáva peniaze klientovi na nákup bývania, ak nie je poistený majetok na hypotéku.

Ak chcete získať pravidlá, musíte postupovať podľa tohto algoritmu:

  1. Ak chcete v bankovej organizácii zistiť zoznam akreditovaných poisťovateľov, vybrať spoločnosť na základe ceny poistnej zmluvy a ďalších faktorov dôležitých pre dlžníka
  2. Zavolajte vybraného poisťovateľa, konzultujte zoznam požadovaných úradných dokladov, náklady na poistenie.
  3. Zbierajte dokumenty potrebné na uzatvorenie dohody.
  4. Objavte sa v kancelárii poisťovateľa spoločnosti alebo ho pošlite online e-mailom.
  5. Urobte dohodu, zaplatiť za politiku.
  6. Predložte poistencovi doklad o poistení.

Zoznam požadovaných dokumentov

Na zabezpečenie hypotekárneho majetku budete potrebovať nasledujúce dokumenty:

  • cestovný pas poistenca, originál a kópie všetkých strán;
  • informácie potvrdzujúce vlastníctvo bývania žiadateľom;
  • zmluva o predaji bývania s potvrdením o úhrade;
  • katastrálny pas pre nehnuteľnosti;
  • súhlas manžela / manželiek žiadateľa s transakciou overenou notárom;
  • potvrdenia o narodení maloletých detí žijúcich v dome alebo byte, ak sú spoluvlastníkmi bývania;
  • hodnotenie nezávislého experta v oblasti nehnuteľností;
  • osvedčenie všetkých domácností registrovaných v nehnuteľnostiach, ktoré sú predmetom poistenia.

platnosť

Poisťovne ponúkajú dve varianty klientskej politiky - jednoročnú a dlhodobú. Prvý typ poistenia poskytuje jednorazovú platbu poistného. Zmluva je na jeden rok. Viacročná politika sa vydáva na celé obdobie trvania hypotekárnej zmluvy a podlieha povinnému ročnému obnoveniu. Ak klient prizná oneskorené platby, zmluva sa považuje za neplatnú, poisťovateľ v prípade poistnej udalosti odmietne zaplatiť veriteľovi škodu.

Náklady na hypotekárne poistenie

Výška poistenia sa vypočíta individuálne. Výpočet sa robí ako percento ceny bývania. Pre výpočty môžete použiť kalkulačku na webovej stránke poisťovateľa. Náklady na politiku zohľadňujú tieto faktory:

  1. Podmienky ponúkané bankou veriteľa. Organizácia, ktorá spolupracuje s akreditovanými firmami, môže ponúknuť najlukratívnejšie zmluvy pri žiadaní o politiku, pričom zohľadní zľavy, propagačné akcie, partnerské programy poisťovateľov.
  2. Technický stav bývania. Čím menšia je pravdepodobnosť zničenia majetku počas prevádzky, tým lacnejšie bude poistenie.
  3. Typ bývania - elitná alebo ekonomická trieda. Čím vyššie sú náklady na byt, tým drahší je nákup politiky.
  4. Oblasť umiestnenia. Poistenie majetku v centre bude stáť viac ako bývanie na predmestí alebo na okraji mesta.
  5. Rozvoj infraštruktúry. Ak existujú školy, nemocnice, polikliniky, lekárne vedľa poistného objektu, zvýši sa tým cena poistnej zmluvy.

Kde je lacnejšie kúpiť poistenie

Ak chcete využiť najlepšiu ponuku pri poistení hypotéky, musíte porovnať ponuky rôznych spoločností. Tarify a podmienky poisťovateľov sú uvedené v nasledujúcej tabuľke:

Meno poisťovateľa

Druhy poistenia

Tarifná sadzba, % z výšky úveru na bývanie

Poistenie Sberbank
  • nehnuteľnosti;
  • zdravie a život;

0.25

1

Poistenie VTB
  • komplexná politika, ktorá zohľadňuje poistenie domácnosti (konštruktívny), život, titul;

0.33

Poisťovňa VSK
  • nehnuteľnosti;
  • život a zdravie;

0, 43

0.55

RESO
  • vlastníctva;
  • život a zdravie;
  • Poistenie titulov;

0, 1

0, 26

0.25

Aliancia (Rosno)
  • bývanie;
  • zdravie a život;
  • názvu;

0.16

0.66

0.25

Rosgosstrakh
  • bývanie;
  • život a zdravie;
  • názvu;

0.17

0.28

0.15

Ingosstrach
  • predmet záložného práva;
  • zdravie, život;
  • názvu;

0.14

0, 23

0.2

Poistenie Alpha
  • bývanie;
  • názvu;
  • život, zdravie;

0.15

0.15

0.38

sogaz
  • názvu;
  • zdravie, život;
  • nehnuteľnosti.

0.08

0.17

0, 1

Výskyt poistnej udalosti a platby

Ak je nehnuteľnosť poistená na hypotéku, potom poistnou udalosťou je situácia, ktorá viedla k úplnému zničeniu alebo poškodeniu majetku opísanému v zmluve. Ak sa takéto okolnosti vyskytnú, občan musí bezodkladne písomne informovať poisťovateľa o udalostiach a pripraviť si ubytovanie na preskúmanie znalcov. Poistiteľ je povinný uhradiť dlžné sumy klientovi do jedného mesiaca od doručenia žiadosti alebo zaslať písomné odôvodnené zamietnutie reklamácie.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie