V prípade, že banka neschváli váš úver a peniaze sú veľmi naliehavé, má zmysel zvážiť všetky možné možnosti. Alternatívou k uplatňovaniu na organizáciu mikrofinancovania môže byť pôžička od súkromnej osoby pri jej prijatí - v tomto prípade sa peniaze investora vydávajú na notársku alebo svedeckú certifikáciu a podmienky splácania a úroky sa určujú vzájomnou dohodou. V zmluve môžete ustanoviť možnosť predčasného splatenia dlhu alebo mať možnosť splátok za osobitných podmienok a dostupnosť kolaterálu výrazne zvýši výšku úveru.
Čo je to pôžička od súkromnej osoby
Bohužiaľ, nie každý, kto potrebuje peniaze, môže počítať s poskytovaním bankových služieb. Zlá úverová história, vekové hranice, nedostatok záruk alebo ručiteľov a mnoho ďalších dôvodov, ktoré bránia úveru v prípade finančných problémov, často narúšajú. Najčastejšou možnosťou v tomto prípade je aplikovať na mikrofinančné organizácie (MFI), ale nemali by ste zabudnúť na vysoké úrokové sadzby. Po zvážení všetkých vhodných situácií nestrácajte zo zreteľa možnosť obrátiť sa na súkromného investora.
Ak dlžník nemá možnosť poskytnúť ako kolaterál nehnuteľnosť alebo auto, nemôže sa spoliehať na veľké sumy na prijatie takéhoto úveru proti potvrdeniu. „Finančný strop“ tu priamo súvisí s podmienkami ustanovenia - ak neexistujú vhodné záruky, je veľmi riskantné požičiavať veľké peniaze a pre veriteľov je to bežný podnik, v ktorom hľadajú zisk. Môžete očakávať, že investori vám 100-150 tisíc rubľov, ale v niektorých prípadoch môže byť suma oveľa viac.
Bez predplatenej hotovosti
V mnohých prípadoch, pri žiadosti o pôžičku od súkromnej osoby pri prijatí, bude dlžník ponúknutý na zaplatenie určitej sumy na zaplatenie za prípravu dokumentov, kontrolu úverovej histórie alebo notárske spracovanie transakcie. Súhlasím s takýmito možnosťami by nemalo byť, bez ohľadu na to, aké lákavé podmienky sa zdali. Túžba veriteľa účtovať hotovosť za dlh, vyzerá podozrivo a predpokladá budúce klamanie.
Títo veritelia neberú platbu vopred, ale poskytujú klientovi peniaze, pričom sa spoliehajú na včasné splatenie dlhov. Prítomnosť kolaterálu od dlžníka (napríklad bytu, garáže, pozemku) výrazne zvyšuje výšku úveru a znižuje úrokovú sadzbu. Pre investora je táto metóda veľmi vhodná na minimalizáciu rizík a zdravý právny základ vo forme článku 807 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Aj keď preplatok v prítomnosti kolaterálu bude oveľa nižší ako pri iných typoch úverov, veriteľ sám zhodnotí zastavenú nehnuteľnosť, čím výrazne zníži jej hodnotu.
Na bankovú kartu
Je to výhodná možnosť, ako získať peniaze požičané od právnickej osoby, keď je kapitál požadovaný klientom vydaný formou prevodu na jeho bankovú kartu. V tomto prípade, na rozdiel od on-line pôžičky, je tu len prevod peňazí vzdialený, a stretnutie sa koná s reálnym veriteľom na konečné dokončenie transakcie. Táto možnosť je ideálna pre obyvateľov Moskvy a ďalších veľkých miest.
Nezaistený úver
Pri absencii zabezpečenia, nemali by ste očakávať, že dostane veľké sumy - to je typický analóg mikroúverového úveru s minimálnou sumou 10.000 rubľov a krátku lehotu splatnosti (niekoľko mesiacov). Takéto súkromné pôžičky v Moskve sa často vydávajú len na základe pasu občana Ruskej federácie, ktorý investora investuje v peňažnom poistení s najvyšším možným percentom, takže nebude vždy ľahké ho splácať.
Výhody a nevýhody
Berúc do úvahy výhody získania úveru od súkromnej osoby pri prijatí, upozorňujeme na nasledujúce skutočnosti:
- Jednoduchosť prijatia s rýchlym spracovaním - zváženie aplikácie môže trvať 10-15 minút, čo vyžaduje minimálne dokumenty.
- Minimálne percento zamietnutí so súhlasom dlžníka s navrhovanými podmienkami veriteľa a výškou platieb.
- Diferencovaný prístup pre každý prípad - aj pri zohľadnení skutočnosti, že veriteľ sa snaží maximalizovať priaznivé podmienky pre investovanie osobných prostriedkov, môže pružnejšie reagovať na návrhy dlžníka, čím sa doplní zmluva.
Avšak peniaze v tomto formáte sú dvojsečný meč. Okrem výhod má táto metóda aj nevýhody, ktoré sa v mnohých prípadoch ukážu ako veľmi významné:
- Vysoký záujem veriteľa, mnohokrát väčší ako banka ponúka za rovnakú sumu. Vzhľadom na splatnosť, často tu fungujú skôr mesačne ako ročne.
- Tvrdé metódy získavania dlhu v prípade omeškania s rizikom straty zdravia a hypotéky.
- Vysoká pravdepodobnosť, že sa stretnú s podvodníkmi, ktorí vám namiesto očakávanej peňažnej pomoci prinesú nové finančné problémy.
Ako nájsť súkromného investora na peňažný úver
Zvážili ste všetky klady a zápory a dospelo sa k záveru, že stojí za to sa snažiť zariadiť vyššie uvedený typ úveru s cieľom vyriešiť vzniknuté finančné problémy. Prvá otázka, ktorá vyvstane pre každého kandidáta na dlžníkov, je miesto, kde sú takéto hotovostné úvery zostavené s najvýhodnejšími podmienkami splácania a minimálnymi požiadavkami na získanie požadovanej sumy?
Bulletin Board
Existuje mnoho špecializovaných zdrojov na internete, kde môžete nájsť príležitosti získať rýchly úver na príjem dlhu. Najviac propagované sú Avito a Od ruky do ruky, ktoré ponúkajú mnoho reklám od skutočných veriteľov z Moskvy. Výhodou týchto služieb je možnosť podať online prihlášku, ktorá výrazne šetrí čas v počiatočnej fáze. V tomto prípade venujte pozornosť týmto ponukám tam, kde sú podmienky transakcie transparentné a zabezpečte registráciu u notára.
Internetové fóra
V porovnaní s výveskami, ktoré sa týkajú predkladania informácií, sa online fóra a portály vyznačujú výhodou špecializovaných zdrojov, kde sa sústreďujú informácie o súkromnom požičiavaní. Ratingový systém investorov je zárukou získania potrebnej sumy a činnosť podvodníkov je veľmi komplikovaná. Na druhej strane, pri ochrane záujmov samotných veriteľov mnohé investičné služby využívajú špeciálny bodovací systém, ktorý umožňuje posúdiť platobnú schopnosť dlžníkov.
Prostredníctvom sprostredkovateľa
Prilákať úverových maklérov nájsť vhodnú možnosť úveru minimalizuje riziko, že sa stanete obeťou bezohľadných veriteľov. Tento špecialista bude nielen hľadať všetky potrebné informácie o úveroch, ktoré spĺňajú vaše požiadavky, ale tiež pripraviť všetky potrebné dokumenty, dokonca aj notársky overený príjem. Je to najlepšia možnosť v prípade nedostatku času a potrebných znalostí o financovaní, ale tieto služby znamenajú platbu - pevnú sumu alebo určité percento transakcie.
Združenia súkromných investorov
Ide o organizáciu, v ktorej sú účastníci investičného procesu, aby mohli spolupracovať s cieľom nájsť sľubné oblasti na investovanie vlastných prostriedkov. Združenie je zastúpené v mnohých mestách Ruska. Odvolanie sa na túto organizáciu bude pre dlžníka vhodné, aby právnici spoločnosti zaručili správne vykonanie všetkých potrebných dokumentov. Veľký počet členov ACH znamená, že dlžník, ktorý tam bude kontaktovať, dostane dobrý výber možností s rôznymi sumami, úrokovými sadzbami a podmienkami úveru.
Notársky overený úver
Podľa súčasnej legislatívy (napríklad článok 42 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie), úver vo výške presahujúcej 1000 rubľov musí byť vydaný s potvrdením a dohodou. Prijatie v tomto prípade zaznamenáva skutočnosť prevodu finančných prostriedkov a zmluva stanovuje podmienky transakcie a postup splácania dlhu. Prilákať služby notára na súkromný úver nie je povinné, ale môže byť užitočné pre obe strany, pokiaľ ide o súdne spory.
Výber úverových a úverových podmienok
Voľba v prospech súkromných investorov namiesto služieb organizácií mikrofinancovania je spojená s menším počtom obmedzení, na ktoré poskytujú úvery. Aj pri absencii kolaterálu môže dlžník počítať s individuálnym prístupom súkromného obchodníka a s oveľa väčším úverom ako s PFI. Treba však mať na pamäti, že uplatnenie nárokov voči úverovému družstvu bude oveľa jednoduchšie, pretože ide o právoplatne registrovanú organizáciu.
Výber na internete tých, ktorí poskytujú služby pre vydávanie peňazí pri prijatí, musíte byť obzvlášť opatrní, aby sa nestali obeťou podvodníkov (v žiadnej situácii nesúhlasia s predplácaním). Ak ste spokojní s podmienkami konkrétneho veriteľa, môžete požiadať o pôžičku e-mailom. Po čakaní na schválenie žiadosti a objasnení otázok záujmu musíte z kontaktov na internete prejsť na osobné stretnutie s veriteľom na vykonanie zmluvy a ďalších potrebných dokumentov.
Vypracovanie zmluvy
Jednotlivci, ktorí poskytujú takúto pôžičku, už často majú štandardné zmluvné možnosti, ale keďže môžete predložiť svoje návrhy na zváženie, možno ich doplniť. Hlavné body, ktoré by mali byť zakotvené v tomto dokumente: \ t
- celková suma;
- záujem;
- dátum vydania;
- kaucia (ak je k dispozícii).
Je dobré, ak sa tu nájdu také dôležité detaily ako metódy prijímania peňazí a predčasného splatenia. Pomocou svojho „práva voliť“ môžete zmluvu dokončiť v prípade absencie týchto ustanovení. Mimoriadne dôležité sú pokuty za neskoré platby a iné kritické situácie - to je v budúcnosti zdrojom možných problémov, takže by ste mali v ideálnom prípade študovať zmluvu s advokátom (najmä v prípade, ak sa použije záruka). Konzultácie špecialista bude vyžadovať dodatočné náklady, ale to by nemalo byť zachránené.
Vypočítajte výšku platby
Na rozdiel od zložitých výpočtov s bankovým financovaním má pôžička tohto typu oveľa jednoduchší platobný režim. Ak je výška až 50 000 rubľov, často sa používa jednorazové splácanie. Platby za väčšie súkromné úvery, kvôli potrebe alebo pohodliu dlžníka, sú rozdelené do niekoľkých častí pre anuitné platby v rovnakých podieloch. Existujú aj iné platobné schémy podľa jednotlivých podmienok. Hlavná vec je, že splátkový kalendár by mal byť stanovený v zmluve a musí obsahovať konkrétne dátumy a sumy platby.
Vypracovanie potvrdenia s podpisom notára
Správne vypracovaný príjem bude nevyhnutne obsahovať frázu, že peniaze sú „úplne prijaté“ - to sa bude zdať ako maličkosť alebo formalita, ale môže hrať dôležitú úlohu založenú na dôkazoch, ak ide o súd. Dobrým spôsobom, ako zabezpečiť, bude notárske overenie potvrdenia. V tomto prípade to bude hlavný dokument v súdnom konaní. Hoci je notársky overenie v oblasti záujmov veriteľa, vo väčšine prípadov tieto náklady znáša dlžník (existuje aj alternatíva - podpísanie prijatia dvoma svedkami).
Príjem peňazí
Spôsob vydávania peňažných prostriedkov prijatých ako pôžička od súkromnej osoby proti potvrdeniu je medzi stranami dohodnutý vopred a musí byť uvedený v zmluve. Bezhotovostné prevody sumy (na bankovú kartu alebo e-peňaženku Yandex.Money alebo Webmoney) sú bezpečnejšie. V tomto prípade musí zmluva obsahovať údaje o účte.
Splácanie úveru
Príspevky na splácanie prijatého úveru sa realizujú podľa harmonogramu uvedeného v zmluve. V záujme dlžníka nielenže vykonať včasné úhrady požadovaných súm, ale aj získať spoľahlivé listinné dôkazy o tejto skutočnosti - kópie platobných príkazov, potvrdenia o prevode, šeky z bankomatov, príjmy od investora (ak sa peniaze prevedú na veriteľa „z ruky do ruky“). Po vykonaní všetkých platieb a uzavretí úveru by nebolo zbytočné žiadať veriteľa, aby písomne oznámil, že proti dlžníkovi nie sú žiadne sťažnosti a tento dokument bezpečne uchovávať len v prípade.
Ako napísať potvrdenie
Potvrdenie je právny dokument potvrdzujúci príjem peňazí dlžníkom od veriteľa. Dôležité je, že by ho mal osobne napísať osoba, ktorá si požičiava peniaze. Legislatíva nedefinuje štruktúru takéhoto potvrdenia, ale existuje typická forma, ktorá by sa mala dodržiavať, aby dokument spĺňal požiadavky.
Požadované podrobnosti dokumentu
Potvrdenie musí obsahovať:
- meno (napríklad „prijatie úveru od súkromnej osoby“);
- dátum a miesto;
- údaje o priezvisku, mene, patronymii a pasoch dlžníka;
- poskytnutú sumu;
- úverové úroky a podmienky splácania;
- prítomnosť alebo neprítomnosť kolaterálu;
- doba návratnosti;
- podpis.
Potrebujeme svedkov na podpísanie dokumentu?
Ak by notárske overenie transakcie prinieslo dodatočné náklady, potom by sa možnosť sporenia týkala odvolania sa na dvoch svedkov. Ich podpisy budú mať rovnakú právnu silu ako notárska certifikácia, ale vyžaduje sa, aby o transakciu nemali záujem. To môžu byť kolegovia alebo priatelia dlžníka, ale nie blízki príbuzní investora.
Spoločné systémy boja proti podvodom
Vydávanie súkromných úverov skrýva mnoho príležitostí na podvody, počnúc schválením žiadosti až po naliehavú emisiu finančných prostriedkov a končiac rôznymi nepresnosťami v zmluve. Medzi najobľúbenejšie systémy podvodov medzi podvodníkmi patria:
- Zálohová platba údajne spojená s potrebnými operáciami (kontrola kreditu, poistenie, provízie prevodu peňazí, atď.). Často je to malé množstvo (500-1000 rubľov), ale zmizne s veriteľom.
- Podvody s kópiami dokumentov - napríklad zaslaním online žiadosti o pôžičku, v odpovedi môžete dostať žiadosť o zaslanie „na overenie“ kópie pasu s povolením na pobyt Ruskej federácie a potvrdenia o príjme. Neskôr sa tieto kópie môžu použiť aj na získanie pôžičky na mikrofinancovanie a budú musieť preukázať svoju účasť na súde.
- Podvod s údajmi o bankovej karte. V tomto prípade si podvodník vyžiada overovacie číslo karty a jej dobu platnosti, pričom uvedie, že bude previesť peniaze, ale použije tieto údaje na zaplatenie vlastných nákupov na internete.
