Vzhľadom na rastúci dopyt v nedávnej dobe sú banky čoraz viac schopné uspokojiť ponuky úverov bez zabezpečenia. Vydávajú sa na základe sankcie za oneskorenú platbu. Úvery sú skvelé, ak budete potrebovať malé množstvo na krátku dobu. Ak potrebujete veľa peňazí, napríklad na kúpu bytu alebo iného významného nákupu, môžete získať hypotéku alebo účelovo viazaný úver zabezpečený nehnuteľnosťami v Sberbank.
Úverové programy zabezpečené nehnuteľnosťami v Sberbank
K dnešnému dňu najväčšia banka v krajine ponúka veľký počet návrhov pre žiadateľov a existujú rôzne prístupy pre rôzne kategórie dlžníkov. V závislosti od obdobia a výšky pôžičky sa sadzby budú líšiť, takže predtým, ako si vezmete úver na zabezpečenie bytu v Sberbank, stojí za to preskúmať možné možnosti. Po vydaní nehnuteľnosti ako cenného papiera je dôležité pochopiť, že od tohto momentu sú s ňou uložené určité obmedzenia na transakcie, ktoré budú podrobne opísané v zmluve o úvere.
Spotrebiteľský úver
Spotrebiteľské úvery sú populárny spôsob, ako požičať malé množstvo peňazí na krátku dobu. V súčasnosti je v Sberbank, as, v mnohých iných finančných inštitúciách poskytovaný úver klientom bez prísľubu, hoci existujú produkty, v ktorých môže byť dodatočný kolaterál zárukou jednotlivcov. Sadzby za takéto úvery presahujú 13, 9% a vydávajú sa na kreditnú kartu. Ak potrebujete veľké množstvo peňazí za nižšiu úrokovú sadzbu, banka ponúka peniaze proti zabezpečeným nehnuteľnostiam.
Nevhodné peniaze
Dlžník nie vždy chce zverejniť dôvod, pre ktorý sa obrátil na banku za peniaze. Peňažný úver mu umožňuje použiť finančné prostriedky podľa vlastného uváženia, bez toho, aby poskytol finančnej inštitúcii akékoľvek správy o plánovanom použití peňazí. Úver je vydaný na zabezpečenie nehnuteľnosti, ktorú má banka právo predať v prípade nesplatenia požičaných prostriedkov.
hypotéka
Ak chcete kúpiť nehnuteľnosť, musíte mať veľké množstvo. Nie všetci Rusi si to môžu dovoliť, takže hypotekárne úvery Sberbank sú skutočnou príležitosťou stať sa vlastníkom drahých metrov štvorcových. Keďže výška úveru je veľká, banka si musí byť istá, že požičané peniaze sa vrátia s úrokmi, takže od žiadateľa sa vyžaduje poskytnutie nadobudnutého majetku na kauciu.
Podmienky hypotekárneho úveru v Sberbank
Banka si za vlastných podmienok vyžaduje dobrovoľné životné a zdravotné poistenie od dlžníka. Za celé obdobie prijímania pôžičky sa na majetok kladie bremeno, ktoré sa môže odstrániť až po úplnom splatení dlhu. Kalkulačka úverov na webovej stránke banky vám pomôže orientovať sa v nadchádzajúcich platbách. Je potrebné mať na pamäti, že pri použití hypotéky, musíte poskytnúť zálohu s vlastnými prostriedkami. Ak nie je k dispozícii minimálna výška osobných úspor, môžete použiť nečlenský spotrebiteľský úver na kauciu na nákupy v domácnosti.
Úroková sadzba
Banka ponúka zákazníkom možnosť požičať si peniaze vo výške 12%. Je trvalý a platný počas celého kreditného obdobia. Musíte však pochopiť, že takáto tarifa nie je platná pre každého, ale len pre dlžníkov, ktorí sú bankovými klientmi a prevádzajú plat, dôchodky a iné platby na účet v Sberbank.
Pre všetky ostatné kategórie dlžníkov sa úrokové sadzby automaticky zvyšujú o pol percentuálneho bodu a ak klient odmietne uzavrieť zmluvu o životnom poistení, pridá sa ďalších 1%. Maximálna výška úverových nákladov závisí od výšky úveru, od doby jeho poskytnutia. Tieto informácie poskytne zamestnanec Sberbank počas registrácie zmluvy.
Výška a doba pripísania
Stojí za zmienku, že banky vydávajú úvery výlučne v ruských rubľoch. Minimálna výška úveru ponúkaná žiadateľovi je 500 000 rubľov. Najväčší, čo klient môže očakávať, je 10 miliónov, maximálne sumy sa v každom prípade vypočítajú samostatne po ocenení nehnuteľnosti, pretože úver je obmedzený na 60% odhadovanej hodnoty bývania. Úvery sa poskytujú na zabezpečenie nehnuteľností v Sberbank na obdobie do 20 rokov, čo ho odlišuje od štandardných programov spotrebiteľských úverov, ktoré sa vydávajú najviac na 5 rokov.
Hypotéka na zabezpečenie existujúceho majetku v Sberbank
Vedúca banka krajiny ponúka niekoľko programov v oblasti hypotekárnych úverov. Poskytujú sa tak pre existujúci majetok, ako aj pre ten, ktorý má byť postavený. Nadobudnuté nehnuteľnosti sú založené v čase poskytnutia úveru, avšak v rámci programov „Nadobudnutie dokončeného bývania“, „Nadobudnutie bývania vo výstavbe“ ako kolaterálu na úver, môžete vydať záložný list na kúpu bytu a zástavu už existujúcej nehnuteľnosti.
Úver zabezpečený pozemkom v Sberbank
Ak je súkromný dom, garáž, mestský dom ponúkaný ako zabezpečenie úveru, potom pozemok, na ktorom sa budova nachádza, je prevedený na kauciu. Okrem toho, dostupný pozemok môže byť ponúkaný samostatne ako kolaterál, najmä ak je plánovaný len stavať na ňom štruktúru. Je pozoruhodné, ale miesto by sa nemali poistiť, nemožno povedať o vlastnostiach sám.
Ako položiť byt v Sberbank
Nehnuteľnosti prevedené do banky ako kolaterál hodnotia nezávislí odborníci. To sa robí s cieľom Sberbank určiť, koľko peňazí môže dať dlžníkovi. Nadobudnutý majetok je evidovaný ako záložné právo na celú dobu trvania úveru, čo dáva banke právo nakladať s ňou podľa vlastného uváženia, ak žiadateľ nesplní úverové záväzky.
Ako získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou
Ak sú splnené určité požiadavky, nebude to stáť za to vziať peniaze na bezpečnosť bytu v Sberbank. Podmienky platia pre dlžníka aj pre majetok, ktorý bude vydaný na kauciu. Na vydanie úveru sa vyžaduje doklad o príjme. Úver je možné získať v mieste registrácie dlžníka v pobočke Sberbank. Peniaze sa vydávajú prevodom na účet určený žiadateľom. Potom môžu byť prostriedky vyplatené.
Požiadavky banky na dlžníka
Na získanie peňazí musí žiadateľ spĺňať parametre, ktoré banka poskytuje na úverovom produkte. Minimálny vek dlžníka je 21 rokov. Pokiaľ ide o otázku maximálnej sadzby, je tu použitý iný prístup. Ak je dlžník v dôchodku, ale naďalej pracuje, objaví sa obrázok 75, inak je veková hranica stanovená na 65 rokov. A existuje jedna výhrada: údaj zodpovedá poslednej platbe úveru, to znamená, že žiadateľ je povinný zaplatiť všetku splatnú sumu zo svojej sumy, kým nedosiahne toľko rokov.
Dlžník musí byť občanom Ruska a nemá zlú úverovú históriu. Dĺžka služobného pomeru na poslednom pracovnom mieste - najmenej šesť mesiacov. Okrem toho sa na internetovej stránke Sberbank poznamenáva, že žiadateľ musí mať za posledných 5 rokov pracovnú prax v trvaní najmenej jedného roka. Navrhovateľ by nemal byť:
- individuálny podnikateľ;
- vlastník farmy;
- vlastník alebo účastník malého podniku s podielom vlastníctva viac ako 5%;
- mať riadiacu pozíciu s právom najprv podpísať finančné dokumenty v podniku s maximálne 30 ľuďmi;
Požiadavky na kolaterál
K nehnuteľnostiam sa tiež ukladali určité požiadavky. Mal by patriť dlžníkovi na základe výhradného vlastníctva. V opačnom prípade budete musieť prijať súhlas každého majiteľa. Maloleté deti by tam nemali byť registrované. Okrem toho musí byť majetok likvidný, nie v havarijnom stave a nesmie mať nelegálne prestavby. Mala by mať „právnu čistotu“, nemala by byť predmetom sporov a nemať bremená.
Ako získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou v Sberbank
Úver zabezpečený v Sberbank začína nezávislým posúdením majetku, ktorý dlžník poskytne ako zabezpečenie. Môžu to byť obytné nehnuteľnosti, garáže, ako aj pozemky bez budovy alebo s vyššie uvedenými objektmi na nich. Výška, do ktorej bude majetok ocenený, závisí od toho, koľko peňazí Sberbank poskytne na úrok.
Registrácia žiadosti
V počiatočnom štádiu po hodnotení nehnuteľnosti je možné podať banke žiadosť o úver. Žiadosť môžete podať pri návšteve banky, kde manažér vydá prázdny formulár, kde budete musieť zadať osobné údaje a informácie o rodinných príslušníkoch, mieste výkonu práce a registrácii. Formulár žiadosti možno nájsť na oficiálnej banke Sberbank. Pre bankových klientov je možnosť podať žiadosť prostredníctvom Sberbank Online. Na posúdenie žiadosti musíte poskytnúť:
- formulár žiadosti dlžníka / spoludlžníka;
- cestovný pas dlžníka / spoludlžníka s registračnou značkou (v prípade dočasnej registrácie musíte dodatočne poskytnúť doklad so značkou)
- dokladov potvrdzujúcich finančnú situáciu. Môže to byť certifikát vo forme banky, ktorý je možné prevziať na pobočke alebo stiahnuť z oficiálnej webovej stránky. V účtovníctve si môžete objednať potvrdenie o príjme vo forme 2-NDFL. Ak je žiadateľom mzdový klient, nemôžete poskytnúť pomoc.
- dokumenty potvrdzujúce zamestnanie dlžníka / spoludlžníka. Môže to byť pracovná kniha alebo jej kópia. Vhodné bude aj osvedčenie od zamestnávateľa, kde bude uvedená pozícia a pracovné skúsenosti. Kópiu zmluvy môžete poskytnúť, ak máte možnosť pracovať v neprítomnosti pracovného zošita.
Dokumenty predložené po schválení žiadosti o úver
Za predpokladu, že dlžník splní všetky požiadavky, zamestnanec banky ho kontaktuje a požiada ho, aby prišiel do pobočky banky, aby podpísal zmluvu o úvere. Okrem toho musíte priniesť so sebou dokumenty potvrdzujúce vlastníctvo kolaterálu. Môžu byť poskytnuté do 90 dní odo dňa schválenia žiadosti o úver. Patrí medzi ne:
- kúpna zmluva, barter, darovanie a pod;
- správu o odhadovanej hodnote kolaterálu;
- výpis z jednotného štátneho registra nehnuteľností;
- osvedčenie o registrácii majetku dlžníka;
- osvedčenie agentúry pre údržbu bytov o prítomnosti alebo neprítomnosti registrovaných občanov v majetku, a ak existujú, súhlas každého z nich.
- manželská zmluva (ak je k dispozícii);
Dokumenty, ktoré je možné predložiť banke po uzavretí zmluvy
Po prijatí úveru nie je potrebné poskytnúť Sberbank žiadne ďalšie dokumenty okrem prípadu, keď nadobudnutý majetok prechádza na organizáciu na kauciu výmenou za predtým poskytnuté zabezpečenie. V ťažkej finančnej situácii môže dlžník poskytnúť banke dokumenty, ktoré mu pomôžu reštrukturalizovať dlh:
- kópia pracovného záznamu s výpoveďou;
- osvedčenie o práci na znížení miezd atď.
Príjem a servis úveru Sberbank zabezpečeného nehnuteľnosťou
Ako už bolo uvedené, občan s ruským pasom nad 21 rokov, ktorý má stále príjmy, môže získať úver. Za plnenie úverovej zmluvy banka neúčtuje žiadne mesačné poplatky. Úver môžete splatiť niekoľkými spôsobmi. Najjednoduchší spôsob, ako získať bankovú kartu Sberbank, ktorá mesačne prevádza určitú sumu miezd alebo iných príjmov.
Potom môžete napísať žiadosť v banke, aby ste automaticky odpísali požadovanú sumu dlhu každý mesiac k určitému dátumu. Okrem toho, na splnenie záväzkov vyplývajúcich zo zmluvy o včasnom prevode požadovanej sumy môžete využiť mobilné alebo internetové bankovníctvo, prevod peňazí, samoobslužné zariadenia a bankomaty.
Doba splatnosti úveru
Posúdenie žiadosti o poskytnutie úveru sa uskutoční do 2 - 8 pracovných dní po poskytnutí úplného balíka dokumentov. V niektorých prípadoch môže banka jednostranne predĺžiť lehotu, ak je potrebné overiť doplňujúce informácie o dlžníkovi. Aj keď, ako prax ukazuje, a súdiac podľa posudkov, toto sa málokedy stane.
Postup udeľovania
Úver je vydávaný výlučne v ruských rubľoch. V cudzej mene získať úver nie je možné. Takýmto spôsobom banka poskytuje záruku na splácanie dlhov, poistenie seba a zákazníkov pred problémami so splácaním z dôvodu tempa rastu, ktorý bol zaznamenaný už pred niekoľkými rokmi. Úver zabezpečený nehnuteľnosťou v Sberbank sa vydáva naraz, čo znamená, že peniaze nebudete môcť opätovne použiť po splatení časti úveru.
Pravidlá vykúpenia
Splácanie istiny a úrokov sa vykonáva v rovnakých platbách počas celého obdobia a každý dlžník si vyberie dátum základných platieb nezávisle. Pri uzatvorení zmluvy je klientovi poskytnutý splátkový kalendár s presnou výškou splátky, ktorá je počas celého obdobia splácania konštantná, pretože na výpočet sa použije anuita. Takýto zúčtovací systém sa vykazuje ako racionálny pri výpožičkách na dlhé obdobia a sumy, pretože znižuje finančné zaťaženie dlžníka počas prvých mesiacov splácania dlhu.
Je možné splácať úver zabezpečený bývaním v Sberbank pred termínom
Dlžník má plné právo čiastočne alebo úplne splatiť existujúci dlh pred termínom splatnosti. Je pravda, že operácia by mala byť vykonaná výlučne v pracovný deň, na to je potrebné napísať žiadosť na Sberbank, kde určíte dátum predčasného splatenia, sumu a účet, z ktorého budú prostriedky odpísané. Za predčasné vrátenie požičaných peňazí sa neúčtujú žiadne dodatočné poplatky.
Sankcie za oneskorenú platbu
Podľa podmienok bankových služieb, pre neskoré splácanie úveru existujú rôzne sankcie. V prípade hypotekárneho úveru je tento parameter sankciou, ktorej výška je určená zmluvou. Podľa informácií poskytnutých na oficiálnom portáli Sberbank, dnes je to 20% ročne z výšky omeškania, ku ktorému došlo po dni zaplatenia dlhu, špecifikovaného v zmluve o úvere. Za každý deň omeškania sa účtuje pokuta.
Výhody hypotekárnych úverov v Sberbank
Úver zabezpečený najväčšou bankou v krajine je skvelou príležitosťou na získanie veľkého množstva peňazí na maximálnu dobu a pri nízkej úrokovej sadzbe. Jeho zneužitie vám umožňuje minúť peniaze podľa vlastného uváženia. Veľkým plusom je schopnosť prilákať spoludlžníkov a zahrnúť manželov do celkových mzdových príjmov.
Pre mladé rodiny a iné kategórie občanov, ako sú učitelia, mladí profesionáli, lekári, existuje možnosť získať si vlastné bývanie poskytnutím majetku, ktorý je k dispozícii. Je potrebné poznamenať, že pri poskytovaní úveru neexistujú dodatočné poplatky, individuálny prístup ku každému dlžníkovi a možnosť podať online žiadosť.