Banky (inštitucionálni veritelia) ponúkajú hotovostné úvery fyzickým osobám a podnikom s prihliadnutím na ich firemné zásady. Toto však nie je rýchly proces. Musíte poskytnúť veľký počet certifikátov a dokumentov, aby ste zistili, či banka vydá úver alebo nie. P2p pôžičky ako služba, ktorá poskytuje hotovostné úvery bez sprostredkovateľov na úverovom trhu v Rusku sa objavil pomerne nedávno. Tento spôsob získavania hotovostných úverov má svoje výhody a nevýhody.
Čo je to pôžička p2p
Pojem pôžičky p2p (alebo pôžičky typu peer-to-peer) sa vzťahuje na vydanie úveru jednou osobou druhej osobe bez služieb rôznych sprostredkovateľských organizácií. Sme zvyknutí žiadať o požičané prostriedky od bankových inštitúcií, mikropôžičkových firiem alebo záložní. Aby bolo možné kontaktovať súkromného veriteľa alebo investora, je potrebná internetová platforma, na ktorej súkromný veriteľ ponúkne svoje podmienky, a súkromný dlžník bude schopný akceptovať podmienky úveru alebo zriadiť protizáruky.
História spoločnosti
Jedným z prvých operátorov poskytujúcich pôžičky typu peer-to-peer p2p na svete je lokalita English Zopa, ktorá sa konala v roku 2005. Do roku 2010 táto spoločnosť obsluhovala viac ako 500 000 zákazníkov v celom Spojenom kráľovstve. Prvá služba p2p v Spojených štátoch sa objavila v roku 2006, keď bol vytvorený Prosper úver. Potom došlo k rýchlemu nasadeniu firiem p2p vo všetkých vyspelých krajinách sveta. Investori a veľkí investori tradičných vkladových programov bánk zaznamenali väčšiu ziskovosť nového obchodného nástroja.
Pôžičky P2p v Rusku
Zakladateľ peer požičiavanie služieb, ako pôžičky p2p sú často nazývané, je v Rusku Web Money. Táto spoločnosť ponúka služby tvorby a používania peňaženiek v troch menách, ich konverziu, prijímanie finančných prostriedkov, platenie za služby a tovar. WebMoney najprv začal praktizovať pôžičky medzi užívateľmi.
Na overenie bonity a spoľahlivosti účastníkov WebMoney implementoval certifikáciu peňaženky. K dispozícii sú jednoduché vstupné peňaženky. Po dosiahnutí „Osobnej“ úrovne využívajú zákazníci v systéme kreditné služby.
Ako funguje online požičiavanie p2p
Na špecializovanej internetovej stránke sa zaregistruje súkromná osoba, ktorá chce poskytovať úvery alebo investície a dostane svoje kódové meno (prezývku). Vloží na stránku ponuky sumu a požadované podmienky úveru. Registráciou na tejto stránke si potenciálny dlžník vyberie prijateľné podmienky.
Pri registrácii spoločnosť (organizátor tejto stránky) kontroluje dlžníka na otvorených zdrojoch: o úverovej histórii, čiernych zoznamoch bánk. Spracované relatívnym ratingom dlžníkov. Veritelia to vidia a rozhodnú o pôžičke. Potom sa medzi dlžníkom a veriteľom vypracuje dohoda o výške, podmienkach a úrokoch z úveru. Peniaze sa prevádzajú na peňaženky alebo karty uvedené v zmluve.
jednotlivci
Všetci registrovaní zákazníci služieb p2p dostávajú hotovostné úvery, ak úspešne prešli testom a našli si požičiavajúcich partnerov. Prínosom dlžníka je rýchlosť získania úveru, absencia záväzkov z kolaterálu a potreba vykonávať poisťovacie operácie, ktoré sú pre bankové inštitúcie povinné, na potvrdenie potvrdenia o príjmoch. Internet uľahčuje ľuďom vo všetkých častiach krajiny získavať pôžičky. Ak chcete rýchlo vyriešiť finančné problémy, nemusíte chodiť do okresných alebo regionálnych centier.
Pre investorov
Výhody systému peer-to-peer alebo peer pôžičiek pre investorov spočívajú v ľahkom prístupe k veľkej základni dlžníkov. Riziko straty vlastných zdrojov je kompenzované diverzifikáciou úverov poskytnutých sumami, úrokovými sadzbami, regiónmi. Ročnú úrokovú sadzbu úveru stanovuje investor. Je vyššia ako sadzby z úverov v bankách. Berúc do úvahy skutočnosť, že úvery p2p sa uskutočňujú v malých sumách a na krátke obdobia, prínos investora sa stáva výraznejší ako vkladové programy bánk.
Výhody spoločnosti Equitable Lending
Prínosy pre investorov a dlžníkov v oblasti poskytovania rovnakých úverov sú v prípade absencie veľkého množstva formalít požadovaných pre bankové úverové inštitúcie. Investor umiestni svoje prostriedky medzi viacerých dlžníkov: toto znižuje riziko straty finančných aktív. Dlžník dostane možnosť pracovať súčasne s niekoľkými investormi: to vám umožní získať peniaze na začínajúcich alebo sľubných obchodných projektov. Tento druh úverov z viacerých zdrojov sa nazýva kraft financovanie.
Riziká a nevýhody
Pôžičky P2p pre náš trh sú stále zle pochopené. Existujú určité riziká straty peňazí pre investorov. Nedostatok kolaterálu a poistenie poskytnutých úverov investorom refunduje vyššiu úrokovú sadzbu a starostlivé overenie dlžníkov. Absencia prísnych záväzkov by nemala zavádzať fanúšikov jednoduchých peňazí na úkor druhých. Ruské služby p2p úzko spolupracujú so zbernými organizáciami. V prípade trojdňového oneskorenia platby sa týmto firmám poskytnú informácie o porušovateľovi podmienok úverových zmlúv.
Služby vzájomného poskytovania úverov
Vysoká konkurencia poskytovania služieb na internete núti spoločnosti na trhu p2p vymýšľať inovatívne návrhy. Rastie miera spracovania požiadaviek zákazníkov a počet úverov poskytnutých v systémoch p2p. Medzi ruské portály rovnakého úverovania patria WebMoney, Vdolg.ru a Credbury.
Spôsoby práce, rýchlosť a rôznorodosť služieb priťahujú milióny nových zákazníkov k tejto forme požičiavania peňazí. Kvalita a mechanizmy týchto služieb rastú, dochádza k menšiemu počtu chýb pri vydávaní úverov a problémoch s návratom, preto sa o takýto systém zaujíma čoraz viac klientov.
Credbury dôverná služba
Credbury dôvera pripisovanie on-line služby je vytvorený vo forme nástenky. Klient, ktorý si chce požičať peniaze, je zaregistrovaný na stránke credberry.ru. Potom umiestni reklamu s uvedením požadovanej sumy a obdobia, za ktoré sú peniaze potrebné. Zadaním účelu úveru, jeho bežného príjmu a schopnosti splácať úver včas, sa dlžník snaží prilákať investorov na svoje oznámenie. Veritelia, ktorí sa zaregistrujú v projekte, umiestnia svoje návrhy. Obe strany sa teda môžu navzájom nájsť.
Výmena p2p požičiavanie WebMoney
Hlavnou výhodou platformy WebMoney je jej automatizácia. Ponuky dlžníkov a investorov sú jasne regulované. Všetky informácie spadajú do internej výmeny. Každý investor upraví svoje návrhy na uľahčenie výberu dlžníka. Pôžička P2p až do výšky 15 000 USD sa vydáva automaticky, bez zabezpečenia (zabezpečeného názvami domén), na odporúčanie tretích strán. Peňažné prevody v tomto systéme sa vyskytujú okamžite.
Microcredits vdolg ru
Organizácie poskytujúce služby na trhu p2p malých a stredných úverov sú v porovnaní s bankovými štruktúrami inovatívnejšie a dynamickejšie. Inovácia ruského portálu Vdolg.ru viedla k zvýšeniu objemu financovania celého segmentu rovnakých úverov počas krízových období. Dlžník na internetovej stránke spoločnosti opustí svoju žiadosť. To je zvažované, a rozhodnutie je na financovanie sumy, napríklad 100 tisíc rubľov.
Spoločnosť Vdolg.ru, ktorá získala štatút mikrofinančnej organizácie, nájde niekoľko súkromných investorov a vydá tento úver. Potom predáva tento úver v častiach (500 rubľov každý) na väčší počet veriteľov. Keď sa suma 100 tisíc rubľov týchto veriteľov, existuje viac ako 200 ľudí. V dôsledku toho sú riziká samotnej spoločnosti rozdelené medzi veľký počet ďalších spoluinvestorov. A ročná úroková sadzba z úverov sa líši v závislosti od spoľahlivosti dlžníkov, od 22 do 98%.
Ako si požičať alebo požičať na internete online
Vyhľadávače Yandex a Google rozdávajú veľké množstvo spoločností, ktoré poskytujú služby vyhľadávania na internete. Po preskúmaní oficiálnych stránok portálov a hodnotení zákazníkov je reálne vytvoriť celkový obraz online ponúk kreditov p2p na dostupnom trhu.
V závislosti na vašich skúsenostiach s elektronickými platobnými systémami a inými finančnými internetovými projektmi si vyberiete vhodnejšie ponuky podľa svojich požiadaviek. P2p požičiavanie služby ponúkne širokú škálu možností financovania pre vaše potreby.
Vlastnosti vydávania úveru jednotlivcom
Hlavným charakteristickým znakom poskytovania pôžičiek p2p sú požiadavky na dlžníka. Vo väčšine programov tohto typu financovania neexistuje žiadna záruka. Povinné pre poistenie bankových úverov v p2p neplatí. Ak dlžník preukáže svoju úverovú bonitu, následné úvery môžu byť poskytnuté za zníženú úrokovú sadzbu. Podobné výhody od bežných bánk sú zriedkavé. Užívanie pôžičky p2p sa stáva ľahšie a rýchlejšie kvôli nedostatku obmedzení na vek a príjem.
Úrokové sadzby
Variabilita navrhovaných úverových spoločností p2p je vyjadrená flexibilným systémom tvorby úrokových sadzieb. Hlavnú úlohu zohráva spoľahlivosť dlžníka. Rýchle rozhodnutie o poskytnutí úveru alebo automatickom vydaní úveru vytvára podmienky pre zrýchlenie obchodných procesov. Od okamihu, keď sa táto myšlienka objaví od podnikateľa a hľadania štartovacieho financovania k realizácii podnikateľského projektu a získania finančného výsledku, trvá len niekoľko dní.
Video: Služby vzájomného požičiavania
recenzia
Igor, 43 rokov
Služby WebMoney používam už viac ako 10 rokov. Skvelý servis. Spoľahlivosť prevodov peňazí je potvrdená dodatočnými listami a transakciami. Používa službu p2p. Potrebné peniaze som dostal rýchlo a bez zbytočných komplikácií, pretože moje skúsenosti v tejto spoločnosti sú už veľmi veľké.
Andrei, 28 rokov
Prekvapila ma vynikajúca organizácia portálu portálu Dolg.ru. Nemal som dosť peňazí na nákup minivanu Peugeot. Nemohol som mu poskytnúť sľub, pretože nebol zbavený, ale auto bolo ideálne pre prácu. P2p úver dostal rýchlo. S bankami by to trvalo čas a papier 10 krát viac.
Rimma, 35 rokov
Pre mňa bola jedinou možnosťou, ako získať dodatočné príjmy, vkladové programy bánk. Po zoznámení sa s pôžičkami p2p a stránkou Credbury som sa rozhodol diverzifikovať svoje investície. Banky, s ktorými pracujem, zostávajú spoľahlivými partnermi. Príjmy z p2p sú však oveľa vyššie.