Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Pre výstavbu alebo kúpu vlastných domov, väčšina Rusov sa uchýliť k hypotekárne úvery. Pri poskytovaní úveru v banke je žiadateľovi ponúknuté, aby uzavrel poistenie, a nie každý si je vedomý toho, že nákup poistnej zmluvy nie je vždy povinný.

Čo je predmetom povinného poistenia pre hypotekárny úver

V najjednoduchšom zmysle je hypotéka dlhodobým úverom zabezpečeným nakúpeným alebo existujúcim majetkom. Hlavnou výhodou úveru na bývanie je relatívne malá úroková sadzba a dlhá doba splácania úveru, ktorá môže dosiahnuť 30 rokov alebo viac. Pri žiadosti o úver je klient vyzvaný, aby uzavrel zmluvu o poistení nehnuteľnosti, vlastnícke právo, život, občianskoprávnu zodpovednosť.

Upozorňujeme, že pri uzatváraní poistnej zmluvy príjemcom nie je dlžník, ale banka vydávajúca hypotéku.

Poistenie je prospešné pre obe strany dohody. Banka dostane záruku, že požičané peniaze budú vrátené dlžníkovi aj v prípade choroby alebo smrti príjemcu úveru, pretože poisťovňa preberá všetky záväzky na splatenie výsledného dlhu. Poistenie má pre žiadateľa aj pozitívne aspekty:

  • veriteľ ponúka viac verných podmienok prijímania úverov - minimálnej úrokovej sadzby, dlhšieho splácania dlhu;
  • Povinné poistenie hypotekárneho úveru je finančná ochrana nehnuteľností v prípade jeho poškodenia alebo straty (požiar, záplavy, protiprávne konanie tretích osôb, atď.).

Každý druh má svoje vlastné charakteristiky:

Poistný predmet

Špeciálne funkcie

Nehnuteľnosti

Povinné zobrazenie, ktorého hodnota závisí od majetku. Výška krytia sa rovná úverovému dlhu, hoci niektoré banky vyžadujú zvýšenie tohto ukazovateľa spravidla o 10% (splácanie úrokov). Povolené poistiť bývanie na základe katastrálneho ocenenia nehnuteľností, ktoré je vyššie ako dlh voči banke. V tomto prípade, pri vzniku poistnej udalosti, banka dostane náhradu vo výške dlhu, a všetky ostatné peniaze budú prevedené na účet dlžníka.

Život a zdravie dlžníka

Voliteľné zobrazenie. Náklady závisia od veku žiadateľa, pohlavia, zdravotného stavu, prítomnosti chronických ochorení a pracovných podmienok. Pri kúpe politiky úverové organizácie často ponúkajú výhodnejšie hypotekárne úrokové sadzby.

Zodpovednosť dlžníka

Voliteľné zobrazenie. Zahŕňa riziká, ktorých výskyt nezávisí od dlžníka. Napríklad strata práce a nemožnosť ďalšieho splácania dlhu alebo škody spôsobenej protiprávnymi činmi tretích osôb.

Názov Poistenie

Voliteľný pohľad, ktorý sa používa pri nákupe bytu na sekundárnom trhu. Dôvodom je skutočnosť, že do troch rokov od dátumu kúpy nehnuteľnosti (premlčacia doba) môžu príbuzní a iné zainteresované osoby napadnúť transakciu.

Zmluvné podmienky

Bez ohľadu na zvolený typ - povinný alebo dobrovoľný - je so žiadateľom uzatvorená zmluva, v ktorej sú stanovené všetky podmienky:

  • výška krytia;
  • náklady na poistenie;
  • príjemcu;
  • poistného obdobia;
  • zodpovednosť, práva a povinnosti strán;
  • možnosť vrátenia poistného pri predčasnom splatení;
  • chladenia.

Tarify a náklady na poistenie

Povinné poistenie hypoték, ako aj dobrovoľné, môže byť vydané v každej poisťovni, ktorá spĺňa požiadavky veriteľa. Upozorňujeme, že banka nemôže donútiť dlžníka, aby si kúpil poistku od konkrétnej poisťovne - ide o porušenie zákona. Náklady na poistenie závisia od rôznych faktorov:

  • Tarify SC. V každej spoločnosti sú odlišné, ale spravidla povinné náklady na poistenie bytu od 0, 5 do 1, 5% hodnoty dlhu. Poistenie vlastného domova bude drahšie - 1-2%.
  • Stav nehnuteľnosti. Čím vyššie je zhoršenie štruktúry, tým vyššie bude poistné. Zohľadňuje materiál, z ktorého je dom postavený, kvalitu podláh, dostupnosť komunikácie atď.
  • Osobné údaje dlžníka. Čím starší sú poistenci, tým vyššie sú náklady na politiku, pretože sa predpokladá, že s vekom sú ľudia náchylnejší na ochorenie a zvyšuje sa riziko úmrtia. Poistenie je lacnejšie pre ženy ako pre mužov, pretože jeho práca je spojená s vyšším rizikom.

Pre porovnanie sa môžete zoznámiť s návrhmi významných hráčov na poistnom trhu:

Poisťovňa

podmienky

Poistenie Alpha

Povinné hypotekárne poistenie SK ponúka pri zohľadnení individuálnych požiadaviek každého klienta. Náklady na poistnú zmluvu sa líšia v závislosti od poistených rizík a výšky úveru. Pre pravidelných zákazníkov zľavy. Ďalšie bonusy sú ponúkané pri presťahovaní z inej Veľkej Británie.

Poistenie VTB

Cena politiky sa líši v rámci 1% a Spojené kráľovstvo ponúka komplexné služby poistenia rizík. Náklady sú ovplyvnené stavom nehnuteľnosti, výškou hypotéky, prítomnosťou pozitívnej spolupráce a množstvom ďalších faktorov.

Poistenie Sberbank

Môžete vykonať politiku online alebo pri osobnej návšteve. Zmluva pokrýva komplexné riziká v prípade straty, poškodenia, smrti a straty nehnuteľnosti. Poistné sa vypočíta individuálne.

Ingosstrach

Komplexné programy vyvinuté s partnerskými bankami - VTB, Sberbank, Gazprombank, Unicreditbank. Suma v každom prípade bude iná a približná výška príspevku sa môže vypočítať na internetovej stránke spoločnosti pomocou kalkulačky.

Rosgosstrakh

SK ponúka komplexný program s možnosťou vrátenia časti poistného za predčasné splatenie dlhu. Náklady na zákazku sa určujú individuálne. Môžete sa poistiť v prípade invalidity, nepredvídaných výdavkov alebo straty (obmedzenia) práv na nadobudnuté bývanie.

Ako poistiť hypotéku

O poistenie povinného hypotekárneho úveru sa môžete uchádzať v banke po prijatí úveru av poisťovni. Algoritmus akcií v oboch prípadoch vyzerá približne rovnako:

  1. Rozhodnite, ktorá poisťovňa bude kúpená od poisťovne. Na tento účel môžete použiť online kalkulačku a vypočítať približné náklady na povinné alebo dobrovoľné poistenie.
  2. Identifikovať poistné riziká.
  3. Zozbierajte požadovaný balík dokumentov.
  4. Platiť poistné, ak sa neplánuje zahrnúť príspevky na mesačné splátky hypotéky.
  5. Podpísať zmluvu.
Upozorňujeme, že mnohí veritelia ponúkajú na uzavretie komplexnej poistnej zmluvy. Pokrýva niekoľko rizík naraz a jeho náklady budú lacnejšie, než nákup politík samostatne. Na druhej strane, s predčasným splatením hypotéky na vrátenie časti poistného nebude fungovať.

Po podpise hypotekárnej zmluvy je možné poistenie odmietnuť

Podľa noriem ruskej legislatívy je možné vrátiť poistné zaplatené počas chladiaceho obdobia - 14 dní odo dňa uzavretia zmluvy. Upozorňujeme, že táto doložka musí byť uvedená v zmluve. Dlžník môže využiť výsady, ak si kúpil poistenie ako jednotlivec. S výnimkou hypotekárneho poistenia môžete odstúpiť od väčšiny politík, pretože je povinný.

Návratnosť poistenia pri predčasnom splatení

Ak máte možnosť splatiť dlh banke pred termínom, nezabudnite, že v niektorých prípadoch je možné vrátiť časť poistného zaplateného skôr. Táto možnosť je možná len za podmienky, že táto položka je zaregistrovaná v zmluve! Samotný algoritmus vrátenia peňazí je jednoduchý a pozostáva z niekoľkých krokov:

  1. Vyplatiť hypotéku vopred a získať vyhlásenie o absencii dlhu v banke.
  2. Obráťte sa na poisťovňu, s ktorou bola zmluva uzatvorená.
  3. Uveďte cestovný pas, zmluvu, potvrdenie o zaplatení poistného a potvrdenie o žiadnom dlhu.
  4. Urobte vyhlásenie písomne (!) So žiadosťou o vrátenie poistného alebo jeho časti.
  5. Počkajte na rozhodnutie.
  6. S pozitívnym verdiktom získajte peniaze na bankový účet, v hotovosti alebo na karte do desiatich dní.

Upozorňujeme, že poistné alebo jeho časť môžete získať až po zaplatení hypotekárneho dlhu v podmienkach uvedených v zmluve. V prípade zamietnutia musí DV svoje rozhodnutie písomne zdôvodniť. Tento dokument bude podkladom pre odvolanie sa na Bank of Russia, Rosnadzor alebo na súd.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie