Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Pre väčšinu ľudí v Rusku, bytový problém môže byť vyriešený len uchýlením sa k bankovým úverom. Pri prevzatí úveru budete musieť poistiť nadobudnutý majetok, ktorý je sľúbený, pretože je to povinné a je upravené zákonom. Okrem toho banky ponúkajú v prípade hypotéky s akreditovanou spoločnosťou v prípade zdravotného problému s dlžníkom vždy životné poistenie. Z tohto dôvodu sa mnohí príjemcovia úverov zaujímajú o hlavné otázky: stojí za to sa dohodnúť na kúpe politiky a koľko to bude stáť.

Čo je hypotekárne poistenie

Keďže hlavnými hráčmi na úverovom trhu sú bankové štruktúry, často predkladajú svoje vlastné podmienky pre hru. Toto sa spravidla týka poistenia. V súčasnosti banky ponúkajú dlžníkom nákup komplexnej poistnej zmluvy, ktorá zahŕňa:

  • poistenie nehnuteľností. Nadobudnuté bývanie podlieha poisteniu po celú dobu trvania úveru. To zahŕňa nielen budovu alebo byt sám, ale aj interiér. Pokiaľ ide o zariadenie, môžu byť poistené, ale na tento účel sa uzatvára osobitná dohoda.
  • životné a zdravotné poistenie. Ak zo zdravotných dôvodov dlžník nemôže splatiť dlh voči banke, poisťovňa to urobí za neho. Takéto prípady zahŕňajú zranenia, ktoré majú za následok dočasnú invaliditu alebo zdravotné postihnutie, vážne ochorenie a dokonca smrť. Za predpokladu, že osoba mala závažnú chorobu v štádiu uzavretia zmluvy o úvere a zatajila túto okolnosť, poistenie sa nezaplatí.
  • poistenie. Banka Vám môže ponúknuť tento typ poistenia za predpokladu, že právna čistota nadobudnutého majetku je predmetom pochybností. Maximálna doba trvania zmluvy je 3 roky, pretože podľa právnych predpisov strácajú v tomto čase všetky spory týkajúce sa vlastníckych práv.

Poistenie umožňuje dlžníkovi získať daňový odpočet raz ročne.

Čo prináša životné poistenie hypotekárneho dlžníka?

Môže sa zdať, že životné a zdravotné poistenie s hypotékou je pre veriteľa prospešné. To však nie je úplne pravda, pretože politika chráni dlžníka, ak nedokáže splatiť dlhy. V tomto prípade znáša všetky náklady poisťovňa. Poisťovňa môže splatiť dlh v plnej výške, alebo to urobiť mesačne pre poistenca. Toto sa stane, keď:

  • dlhé obdobie invalidity (viac ako 30 dní);
  • postihnutia 1 alebo 2 skupinami;
  • smrti dlžníka.

Nesplatenie poisťovne

Poisťovňa môže platiť, ak klient zatajil prítomnosť závažných ochorení, medzi ktoré patrí HIV, AIDS, onkológia. Okrem toho DV odmietne a za týchto okolností: \ t

  • dlžník bol v alkoholickom alebo narkotickom stave;
  • so samovraždou, s výnimkou prípadu, keď je to potrebné;
  • ak sa dlžník dostal do nehody bez toho, aby mal právo riadiť vozidlo;
  • pri spáchaní trestného činu, ak to súd preukáže.

Vlastnosti uznania poistnej udalosti

Po zistení poistnej udalosti je poisťovateľ povinný splatiť dlh v plnej výške, ale na to je potrebné splniť všetky náležitosti. Ak je teda osoba na pracovnej neschopnosti viac ako 30 dní, mal by požiadať Spojené kráľovstvo o vyhlásenie. Dlh sa spláca úmerne každému dňu choroby. Ak dostanete invaliditu, musíte napísať vyhlásenie najneskôr do šiestich mesiacov od skončenia poistenia. Keď klient zomrie, rodina dlžníka môže požiadať kedykoľvek, najneskôr však do jedného roka od zistenia zániku.

Je hypotekárne životné poistenie povinné?

Kúpa životného poistenia pre hypotéku nie je podmienkou. Banka môže ponúknuť registráciu na dobrovoľnom základe ako príležitosť na ochranu seba a spoludlžníkov v prípade poistnej udalosti. Nedostatok poistenia nie je dôvodom na odmietnutie vydať hypotekárny úver, aj keď väčšina obyvateľov tohto druhu stereotypu vyvinula.

právna úprava

Nenájdete v žiadnom regulačnom akte, že dlžník musí poistiť svoj vlastný život kúpou bývania s pomocou úverových fondov. Ďalšia vec, ak hovoríme o poistení majetku. V tomto prípade je potrebné odkázať na federálny zákon „Hypotéka“, v odseku 31, ktorého čierno-biela časť uvádza, že táto podmienka je povinná.

Požiadavky banky

Na základe vyššie uvedených informácií je zrejmé, že bankové organizácie nemajú právo požadovať životné poistenie pre hypotéky a ešte viac tak zámerne zahrnúť túto položku do úverovej zmluvy. Veriteľ môže ponúknuť iba nákup politiky a je len na vás, či sa rozhodnete, či to urobíte alebo nie. Ďalšia vec je, že ak odmietnete poistenie, bude vám ponúknuté úplne iné podmienky na poskytnutie úveru.

Ako životné poistenie ovplyvňuje náklady na hypotekárny úver

Prvá vec, ktorá môže viesť k odmietnutiu nákupu politiky je zvýšenie úrokovej sadzby z úveru. Banka môže tiež skrátiť dobu trvania úveru alebo požiadať o viac peňazí ako zálohu. Ak si myslíte, že je to nezákonné, potom sa mýlite. Úverová organizácia vám dáva právo vybrať si: kúpiť si politiku a získať preferenčné úverové podmienky alebo vziať peniaze všeobecne.

Hypotekárne banky sankcie za odmietnutie poistenia

Zistiť, či poistiť život pre hypotéku je potrebné, musíte získať informácie o tom, koľko úrokov banky môžu zvýšiť ročnú sadzbu. V tejto otázke neexistuje jednotný prístup, preto je potrebné, aby sme tieto informácie od každého veriteľa dostali oddelene, pretože koridor medzi minimálnymi a maximálnymi hodnotami môže dosiahnuť niekoľko percentuálnych bodov. Uvádzame niekoľko príkladov, ako sa rýchlosť zmení:

  • Sberbank + 1%;
  • Bank of Moscow + 1%;
  • VTB24 + 1%;
  • Deltacredit + 1%.
  • Raiffeisenbank + 0, 5%;
  • Poľnohospodárska banka + 3, 5%;

Ktoré banky nemajú životné poistenie pre hypotéky

Ak životné poistenie pre hypotéky na Sberbank alebo VTB znamená povinný nákup politiky zo zoznamu akreditovaných spoločností, inak sa podmienky úveru zmenia, potom v mnohých bankových inštitúciách, pri podpise úverovej zmluvy, nákupné poistenie je len vaše osobné podnikanie. Hypotéka bez životného poistenia je ponúkaná v:

  • Globex;
  • Gazprom a ďalšie

Ako uzavrieť zmluvu o životnom poistení

Ak máte zmluvu o životnom poistení, neznamená to, že ju môžete poskytnúť, pretože v poistnej situácii dostanete vy alebo vaša rodina peniaze, ale nie banku. Z tohto dôvodu budete musieť podpísať novú zmluvu, kde príjemcom je veriteľ. Môžete to urobiť v:

  • poisťovňa;
  • banky.

Poistenie nadobúda účinnosť okamihom zaplatenia prvej splátky.

V banke pri uzavretí hypotekárnej zmluvy

Keď si kúpite dobrovoľnú zmluvu o životnom a zdravotnom poistení pre hypotéku v banke, budete požiadaný, aby ste uzavreli dohodu s konkrétnou spoločnosťou, a tak okamžite požiadajte, aby ste objasnili, či si môžete vybrať inú spoločnosť, pretože potom môže poistenie stáť menej. Je to spôsobené tým, že poisťovateľ odpočítava banke určité percento odmeny za každú politiku väzňa. Poisťovňa tieto peniaze zahrňuje do zmluvnej ceny.

V poisťovni akreditovanej bankou

Nie všetky banky súhlasia so životným poistením pre hypotéku od akejkoľvek spoločnosti, takže buďte pripravení, že budete musieť zbierať ďalšie doklady, ktoré veriteľ potrebuje prijať túto politiku od vás. Pre príjemcu úveru je nezávislá voľba spoločnosti prospešná v tom, že sa môže obrátiť na tú, s ktorou nadviazal dlhoročné kontakty. V tomto scenári môže získať dodatočnú zľavu.

Nemali by ste dávať prednosť menej známym organizáciám, ktoré s cieľom prilákať zákazníkov môžu ponúknuť veľmi ziskové možnosti - je lepšie poistiť sa od spoľahlivého partnera. Je to spôsobené tým, že hypotéka nie je vydávaná na jeden rok, ale na dlhú dobu a pracovné skúsenosti na trhu spoločnosti sú indikátorom jej spoľahlivosti, pretože mnohí nováčikovia môžu v budúcom roku alebo dvoch vyhorieť.

Dokumenty na registráciu poistnej zmluvy

Na uzatvorenie zmluvy o osobnom poistení nepotrebujete veľa dokumentov. Niekedy môžu byť vyžiadané ďalšie doklady, ale spravidla je zoznam obmedzený na nasledovné:

  • cestovný pas;
  • vyplnený formulár žiadosti;
  • zmluva o hypotekárnom úvere;
  • lekárske osvedčenie.

Dotazník je možné vyplniť na mieste. Obsahuje základné informácie o klientovi, mieste bydliska a type úveru. Lekárske osvedčenie musí nevyhnutne obsahovať všetky plomby a podpisy, ako aj informácie o zdravotnom stave a vykonaných skúškach.

Doba trvania zmluvy

Životné poistenie hypoték sa tradične vydáva na obdobie jedného roka, takže vždy, keď sa musí obnoviť. V opačnom prípade má banka právo dlžníkovi účtovať sankcie. Veritelia nie vždy vyžadujú povinné rozšírenie politiky od svojich klientov. To pomáha ďalej šetriť, pretože pre niektorých poisťovateľov môže výška odmeny dosiahnuť niekoľko percent z dlžnej sumy.

Náklady na životné poistenie hypoték

Náklady na poistnú zmluvu závisia priamo od organizácie, v ktorej ju kúpite, a od zostávajúceho dlhu, a preto zakaždým, keď vstúpite do novej zmluvy o životnom a zdravotnom poistení pre hypotéku, suma bude nižšia ako predchádzajúca. Ak bola poistka kúpená v kancelárii poisťovne, bude potrebné prevziať potvrdenie o zostatku dlhu, aby sa poplatok správne vypočítal.

Ak neviete, ktorú spoločnosť si vybrať, môžete použiť online kalkulačku, ktorá vám pomôže orientovať sa v existujúcich ponukách. Nedá sa povedať, že dá presnú cenu, pretože zamestnanec poisťovne vykoná záverečnú platbu, ale pomôže zistiť, kde sú výhodnejšie a flexibilnejšie podmienky pre nákupné poistenie.

Aké faktory sa berú do úvahy pri výpočte poistného

Výber životného poistenia pre hypotéky, musíte pochopiť, že pre rôznych zákazníkov sa výška poplatku bude líšiť. Je to spôsobené rôznymi faktormi, ktorým poisťovatelia venujú pozornosť pri uplatňovaní redukčných alebo zvyšujúcich faktorov:

  • age. Starší ľudia budú musieť platiť viac, pretože riziko choroby alebo smrti je vyššie ako riziko mladších dlžníkov.
  • podlahy Nezáleží však na tom, že muži môžu mať vyššiu tarifu, pretože na rozdiel od žien majú nižšiu priemernú dĺžku života. Na druhú stranu, žena môže ísť na materskú dovolenku a Spojené kráľovstvo bude musieť splatiť dlh. Z tohto dôvodu táto pozícia závisí priamo od poisťovateľa a jeho politiky.
  • zdravotného stavu. Ak, ako ukazuje výpis, osoba nemá žiadne vážne choroby a nepatrí do rizikovej skupiny kvôli svojmu zdravotnému stavu, potom sa poistné pre neho zníži.
  • profesiu a životný štýl. Ľudia zamestnaní v nebezpečných a ťažkých pracovných podmienkach, podľa štatistík, žijú menej. Poisťovne to berú do úvahy, pričom politiku s multiplikačným faktorom.
  • výšku hypotekárneho úveru. Čím vyššia je výška dlhu, tým viac bude poistné náklady stáť, pretože sa vypočítajú z výšky úveru a nemá prísne stanovenú sumu.

Tarify poisťovní

Ak budete mať malé zhrnutie, môžete pochopiť, že presná miera životného poistenia pre hypotéky je vypočítaná na individuálnom základe, a existuje mnoho faktorov na to - od veku a pohlavia na zdravie a životný štýl. V každom prípade však poisťovatelia majú základnú hodnotu vyjadrenú v percentách. Od toho sa odpudzuje pri výpočtoch. V každej organizácii je to iné:

sporiteľňa

1%

Poistenie VTB

1%

RESO-Garantia

0, 5%

Ingosstrach

0, 5%

Poistenie Alpha

0, 24%

Rosgosstrakh

0, 5%

Rosno-Allianz

0, 19%

sogaz

0, 17%

Čo robiť, keď nastane poistná udalosť

Ak dôjde k poistnej udalosti, neodporúča sa odkladať a podľa možnosti začať postup čo najskôr. To je spôsobené, po prvé, k tomu, že budete musieť zaplatiť pokutu za meškanie - poisťovňa nebude robiť, a za druhé, v každom prípade je lehota na predloženie dokumentov. Samotný proces sa skladá z niekoľkých etáp:

  1. pripraviť všetky potrebné dokumenty;
  2. napísať žiadosť o úhradu;
  3. previesť dokumenty do poistenia samostatne alebo prostredníctvom zamestnanca banky;
  4. čakať na rozhodnutie a získať certifikát o žiadnom dlhu.

Pretože životné poistenie pre hypotéku znamená, že veriteľ je príjemcom, finančné prostriedky budú prevedené na neho priamo, obísť vás.

Dokumenty na úhradu

Pre poisťovňu pri vzniku poistnej udalosti bude potrebné vyhotoviť niekoľko dokladov, ktoré budú slúžiť ako základ pre splácanie dlhu:

  • vyplnenú žiadosť o platbu na poskytnutom formulári;
  • osvedčenie alebo kópiu úmrtného listu, v ktorom sa uvedie príčina smrti;
  • dokumenty potvrdzujúce právo na dedičstvo;
  • dokumenty preukazujúce nehodu, ktorá viedla k chorobe alebo invalidite;
  • osvedčenie o zriadení skupiny zdravotne postihnutých;
  • potvrdenie o dočasnej strate zdravotného postihnutia s trvaním v dňoch;
  • osvedčenie od úverovej inštitúcie, kde sa uvedie presná výška dlhu v deň podania žiadosti.

Prepočet v prípade predčasného čiastočného splácania úveru

V prípade čiastočného predčasného splatenia máte právo požiadať poisťovňu, aby prepočítala výšku príspevku a vrátila jeho časť v prípade preplatku. Za týmto účelom budete musieť priniesť od banky certifikát o stave dlhu a harmonogram na výpočet mesačných splátok, ktorý sa vydáva pri podpise úverovej zmluvy. Aj tu si musíte prečítať podmienky zmluvy o životnom poistení pre hypotéku, pretože v niektorých organizáciách to môže byť vykonané len niekoľkokrát počas obdobia politiky alebo táto možnosť nie je vôbec poskytnutá.

Splatnosť poistného pri plnom predčasnom splatení hypotéky

Ukončenie zmluvy o životnom poistení je možné s plným splatením dlhu voči banke. V niektorých prípadoch Spojené kráľovstvo nezaplatí zostatok, ale to je stanovené v zmluve. Ak táto možnosť existuje, je potrebné napísať vyhlásenie adresované vedúcemu poisťovateľa spoločnosti so žiadosťou o vrátenie sumy rovnajúcej sa výške poistného plnenia za nevyužitý čas. Okrem toho musíte priložiť potvrdenie o absencii finančných záväzkov voči banke za hypotéku. Peniaze sa prevádzajú bankovým prevodom na účet, ktorý zadáte.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie