- Nemôžem úver splatiť
- Ako nezaplatiť banku, začať konkurz
- Ako nevrátiť úver v prítomnosti poistnej zmluvy
- Obmedzenie dlhu
- Nahlásiť problém banke
- Ako neplatiť banku, napadnutie úverovej zmluvy
- video
Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!
Poskytovanie spotrebiteľského úveru úverovou inštitúciou je jednou z najobľúbenejších bankových služieb medzi obyvateľstvom. Mesačné platby vypočítané v súlade so mzdami nie sú také hmatateľné, ako keby sa musela okamžite zaplatiť celá suma. Existujú však situácie, keď je čoraz ťažšie vyrovnať sa s úverovým zaťažením a dlžník si myslí, ako legálne neplatiť pôžičky.
Nemôžem úver splatiť
Na nejaký čas je zo zákona možné neplatiť pôžičku banke, ale neexistujú žiadne právne spôsoby, ako sa úplne zbaviť splácania úverovej povinnosti. Škodlivý úmyselný únik dlhu stanovuje zodpovednosť podľa Trestného zákona Ruskej federácie (za podvod, článok 159 alebo úmyselný únik z vyrovnania dlhov, článok 177), ktorého výskyt môže viesť k trestnému stíhaniu za účelom trestu vo forme odňatia slobody.
Nasledujúce pochybné schémy potenciálne znamenajú stratu povesti, pozitívnu úverovú históriu, právo cestovať do zahraničia, dôveru ručiteľov, priateľov a príbuzných. Nelegálne činnosti môžu znemožniť:
- otvárať a používať bankové účty;
- kúpiť nehnuteľnosť, auto;
- formálne zamestnanie;
- zaregistrovať manželstvo, zariadiť registráciu;
- bankový úver.
Proces spolupráce veriteľa s dlžníkom v prípravnom konaní prebieha takto: \ t
- Po prijatí prvého omeškania s platbou úveru klient dostane prostredníctvom SMS alebo e-mailom oznámenie, v ktorom ho vyzve, aby čo najskôr splatil nedoplatky.
- Ak klient otvorí účty v tej istej banke a zmluva o spotrebiteľskom úvere a zmluva o vklade ustanovia priame inkaso finančných prostriedkov ako jeden z možných spôsobov splatenia záväzkov, banka túto výhodu využije.
- Banka bude od vášho ručiteľa vyžadovať splatenie úveru. Ručiteľom je osoba, ktorá dobrovoľne prevzala záväzok splácať Váš úver, vrátane vlastného majetku, na rovnakom základe s vami.
Po troch mesiacoch od splácania dlhu analytici bezpečnostnej služby úverovej organizácie rozhodnú o ďalšom postupe prípadu: o prevode dlhu na inkasnú agentúru alebo na začatie súdneho konania. Na základe výsledkov súdneho pojednávania možno prijať tieto rozhodnutia: \ t
- vyžadovať od dlžníka, aby splatil dlh naraz, napríklad na úkor samopredajného majetku);
- splatiť dlh s odpočítaním miezd za určité časové obdobie;
- splatiť úver úplne, ale bez pokút a sankcií za oneskorenú platbu;
- reštrukturalizácia dlhu;
- vymáhať dlh z majetku dlžníka.
Po začatí súdneho konania začnú sa exekučné konania, príslušné exekučné dokumenty (súdny príkaz a exekučný titul) sa postúpia exekútorom, ktorí majú nárok na:
- zabaviť, predať majetkové a majetkové práva na aukcii;
- zbierať pravidelné platby na bankové účty;
- vysťahovať dlžníka z bytu (ak je v byte len bývanie, zatknutie je na neho uvalené - nie je možné vysťahovať dlžníka z neho).
Ako nezaplatiť banku, začať konkurz
Existuje niekoľko právnych spôsobov, ako dočasne zastaviť vyplácanie úveru alebo výrazne znížiť výšku platieb. Jednotlivec môže vykonať konkurzné konanie, ak celková výška dlhu presiahne 500 000 rubľov a dlh nebol zaplatený dlhšie ako 3 mesiace. Konkurzné konanie bude obsahovať tri kroky:
- Reštrukturalizácia dlhu v prípade:
- existuje stabilný príjem;
- za spáchaný hospodársky trestný čin nie je protiprávne ani nedôvodné odsúdenie;
- dlžník nebol uznaný v konkurze päť rokov predtým;
- obdobie jej vykonávania nepresiahne tri roky;
- úroky z dlhu pozastavené.
- Predaj nehnuteľností nepodlieha:
- dennej potreby;
- predmety pre odbornú činnosť;
- ceny a štátne ceny;
- jediného bývania, ak nie je viazaný na bežné dlhy.
- Dohoda o vyrovnaní s veriteľmi:
- Vedie k ukončeniu realizácie plánu reštrukturalizácie dlhu, ako aj k moratóriu na spokojnosť veriteľov.
- Po ukončení konkurzu sa dlhy z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov považujú za splatené a dlžník je zbavený dlhov.
Ako nevrátiť úver v prítomnosti poistnej zmluvy
Zmyslom racionálneho prístupu k dizajnu úveru môže byť nezávislé uzavretie poistnej zmluvy dlžníka o jeho zodpovednosti voči banke. V prípade vzniku poistnej udalosti uvedenej v poistnej zmluve, ktorá sa neuskutočnila proti dodatočným finančným nákladom spojeným s výkonom poistenia, môže byť dlžník schopný zaslať poistné plnenie na čiastočné krytie dlhov.
Problémy, ktoré spôsobujú dlžníkovi spravidla platobnú neschopnosť, sú spravidla výsledkom zníženia úrovne príjmu dlžníka v dôsledku zavinenia zamestnávateľa v dôsledku:
- zníženie platov;
- prepúšťanie;
- presun na inú prácu;
- strata zamestnania
Obmedzenie dlhu
Podľa zákona začína premlčacia lehota úveru tri roky po poslednej zdokumentovanej interakcii strán, vrátane vykonania poslednej platby. Využiť túto príležitosť je ťažké. Aby sa zabezpečila úspešnosť podujatia, musí doslova fyzicky zmiznúť z dohľadu všetkých zainteresovaných strán tri roky.
Dlžník, ktorý premýšľal o tom, ako je možné legálne neplatiť pôžičky, je celkom schopný byť v pokušení uchýliť sa k pokusu o použitie premlčacej doby. tak, aby úver vôbec neplatil. Ale banky sa stali odborníkmi na prácu s týmto druhom dlžníkov. Ak sa dlžník začne skrývať, takmer okamžite prijme ďalšie opatrenia na vymáhanie - súd je doručený rýchlejšie a oznámenie dlžníka o pátraní pozastaví platnosť premlčacej lehoty.
Nahlásiť problém banke
Mierové vyjednávanie s bankou je jednou z najlepších možností riešenia otázky dlhu. Pre úverové organizácie nie je rentabilné znášať náklady a zapájať sa do dlhodobých súdnych sporov. Ak chcete informovať banku o problémoch, mali by ste napísať vyhlásenie a priložiť k nemu dokumenty potvrdzujúce dočasnú platobnú neschopnosť klienta. Takéto dôkazy sú:
- osvedčenie z pracoviska v prípade straty zamestnania;
- zdravotné osvedčenie, ak dôvodom nezaplatenia je zdravotné postihnutie z dôvodu dlhodobej choroby alebo zdravotného postihnutia;
- záznam o zamestnaní s prepustením;
- šeky alebo iné doklady preukazujúce povinné nepredvídané výdavky zo strany dlžníka (platba za urgentnú liečbu, pohreb).
Ak dlžník nie je ticho o svojich problémoch, neskrýva sa pred finančníkmi a má jasné zámery vrátiť peniaze, úverové organizácie často idú na stretnutie s klientom. Výsledkom mierových rokovaní môžu byť tieto preferencie: \ t
- zníženie úrokovej sadzby;
- zvýšenie úverového obdobia, ktoré bude o niečo menej mesačných platieb;
- odklad platby za obdobie určené stranami.
Odklad platieb
Zákon ustanovuje možnosť, aby sa dlžník úverovej dovolenky. Ide o pozastavenie povinných mesačných platieb na dohodnutú dobu, ale určité percento alebo pevná suma sa účtuje ako poplatok za takúto koncesiu banke. Ak zmluva skutočne stanovuje bezplatné úverové prázdniny, v každom prípade je určité percento už zahrnuté v nákladoch na pôžičku.
refinancovanie
Popularizácia úverovej politiky, konkurencia medzi úverovými organizáciami a vývoj úverových nástrojov prirodzene ovplyvnili trh finančných služieb a viedli k postupnému znižovaniu úrokových sadzieb, čo mnohým dlžníkom umožňuje uvažovať o refinancovaní tak či onak. Nasledujúce okolnosti spravidla povzbudzujú dlžníka k rozhodnutiu o refinancovaní: platný úver bol spracovaný pri vyšších úrokových sadzbách, dlžník bol v ťažkej finančnej situácii a bolo ťažšie platiť úver.
Výhody refinancovania:
- zníženie úverovej sadzby;
- zníženie mesačnej splátky úveru;
- kombinovanie viacerých úverov do jedného;
- uvoľnenie hypotekárneho úveru.
reštrukturalizácia
Systém poskytovania bankových úverov využíva flexibilné prístupy k interakcii s dlžníkmi, ktorí sa nachádzajú v ťažkej finančnej situácii, opätovné prerokovanie podmienok dlhových záväzkov je jedným z bežných postupov v tomto druhu vzťahu. Uplatňovanie možnosti reštrukturalizácie dlžník pomôže pri výbere správnej priority - sadzba v rokovaniach s veriteľom by sa mala vykonať na podporu listinných dôkazov o vzniku všetkých alebo väčšiny finančných problémov, ktoré bránia splácaniu dlhu spôsobom stanoveným v zmluve.
Dokumenty potrebné na reštrukturalizáciu:
- cestovný pas;
- žiadosť dlžníka;
- dokumenty potvrdzujúce zložitosť finančnej povahy, ktoré odôvodňujú uspokojenie žiadosti o reštrukturalizáciu;
- kópia úverovej zmluvy, platieb a vyrovnaní (nepožiadaných všetkými úverovými organizáciami);
- ďalšie doklady v súlade s bankovou žiadosťou (zoznam je určený individuálne).
V prípade pozitívneho rozhodnutia o programe reštrukturalizácie dlhu môže veriteľ získať tieto výhody:
- predĺženie zmluvy, to znamená zvýšenie doby trvania úveru;
- úverové dovolenky s dočasným pozastavením platieb zo základného dlhu len so zachovaním úrokových platieb;
- revíziu meny záväzku;
- zníženie úrokovej sadzby.
Ako neplatiť banku, napadnutie úverovej zmluvy
Príjemca úveru má právo odstúpiť od zmluvy, ak sa v ňom zistí porušenie. V zriedkavých prípadoch sa ukáže, že nebude platiť úver v plnej výške - napríklad, keď veriteľská spoločnosť zistí hrubé porušenie právnych noriem, ktoré chránia záujmy dlžníka. Nie je legálne platiť úver banke - uznať platnú úverovú zmluvu alebo zmluvu o postúpení práva na uplatnenie nároku na pohľadávku za neplatnú. Pri rozhodovaní o použití tejto stratégie bude účinná nasledujúca taktika:
- nariadiť konzultáciu a právnu analýzu zmluvy od právneho zástupcu;
- podať žalobu na súde, ktorý vyjadruje požiadavku uznať zmluvu za neplatnú v plnom rozsahu (umožní zaplatiť len hlavný dlh bez sankcií a sankcií, ktoré mu vznikli v budúcnosti a nezaplatia úroky z úveru) alebo v niektorých ustanoveniach (umožní znížiť dlhové zaťaženie).