Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Nie veľa z nich má hotovosť na otvorenie alebo rozvoj malého podniku. Najlepším riešením v tejto veci by bolo kontaktovať banku na úver, pretože bankové inštitúcie v krajine ponúkajú rôzne možnosti spolupráce. Poskytovanie úverov malým podnikom - prideľovanie finančných prostriedkov podniku alebo podnikateľovi na rozvoj vlastných projektov, ktorých realizácia pomôže zvýšiť zisky. Aká je výhoda tohto typu úverov a akú úlohu v tom zohráva štát?

Čo je poskytovanie úverov malým podnikom?

V modernej trhovej realite, štát kladie veľké nádeje na malé podniky, vzhľadom na to, že je motorom ekonomiky. Potvrdzujúc to - prax mnohých krajín s vyspelými trhovými ekonomikami, kde malé podniky zaberajú väčšinu obchodu s výrobkami a poskytujú služby, prinášajú obrovské zisky.

Jednotliví podnikatelia a malé priemyselné odvetvia nielen dopĺňajú štátnu pokladnicu platbou daní a poplatkov, ale poskytujú ekonomicky aktívnemu obyvateľstvu pracovné miesta, čo prispieva k znižovaniu nezamestnanosti a znižovaniu sociálneho napätia. Pre otvorenie nových produkcií alebo rozšírenie existujúceho podnikania sú potrebné hotovostné injekcie, s ktorými môže pomôcť banková komunita v krajine.

Pre SP

Úvery poskytnuté jednotlivým podnikateľom sa vydávajú za rôznych podmienok a závisia od viacerých faktorov. Banky budú radi vydávať peniaze za úrok, ale len vtedy, keď si budú istí, že financovanie prinesie návratnosť a dlžník bude schopný odolať úverovému zaťaženiu. Ihneď sa oplatí urobiť rezerváciu, že úvery sa vydávajú za výhodnejších podmienok ako spotrebiteľské úvery, ale tu sú aj nuansy, ktoré sa dajú nájsť ďalej.

Na rozvoj malého podnikania

Ak je podnikateľ s dôverou na nohách a je pripravený rozvíjať svoj vlastný podnik, potrebuje ďalšie finančné prostriedky. Problém je v tom, že nie každý má na sklade veľké sumy peňazí, pretože vo väčšine prípadov je voľný pracovný kapitál už vynaložený na rozvoj podnikania. Banky ponúkajú individuálnym podnikateľom množstvo úverových produktov pre rozvoj vlastného podnikania. Okrem toho sa podnikatelia môžu vždy obrátiť na iné organizácie, ktoré môžu požičať peniaze za úrok:

  • úverové družstvá;
  • súkromných investorov;
  • organizácie mikrofinancovania;
  • štátne fondy na podporu malého podnikania.

Investori uprednostňujú investovanie do podnikov a organizácií, ktoré sa úspešne rozvíjajú, čo potvrdzuje vykazovanie čistého zisku, ktorý sumarizuje výsledky hospodárskej činnosti, dopyt po výrobkoch a službách na trhu. Veritelia v tomto prípade vždy ísť na splnenie, ktoré ponúkajú nízke úrokové sadzby a zvýšenie načasovanie využívania požičaných finančných prostriedkov.

Pre organizáciu malých podnikov

Pre nových podnikateľov je ťažšie získať úver, pretože musia presvedčiť investora o ziskovosti startupu. Na tento účel je predložený podnikateľský plán, ktorý by mal ukázať, ako bude zisk prijatý a po akej dobe bude IE schopný splatiť dlhy veriteľovi. Väčšina bánk bude okrem toho vyžadovať kolaterál vo forme kolaterálu alebo záruky. Ak sa takéto pohľadávky nevykonajú, veriteľ s najväčšou pravdepodobnosťou kompenzuje svoje riziká zvýšením úrokovej sadzby.

typy

Po zhrnutí priebežného výsledku sa môžete uistiť, že získanie úveru na rozvoj alebo založenie vlastného podniku je skutočná vec. Ďalšia vec je podmienky, ktoré veriteľ robí pre podnikanie, pretože pre niektoré sa môžu stať ohromujúci. Je ľahké vziať peniaze na úrok, ale prečo platiť, pretože pre malé podniky existuje niekoľko programov od bánk a štátu za výhodnejších podmienok ako štandardný bankový úver.

prednostné

Ako také, zvýhodnené úvery malým podnikom neexistujú, ale podnikatelia by mali vedieť, že v Rusku existuje dotačná služba zameraná na stimuláciu potenciálnych MSP. Umožňuje znížiť kreditnú záťaž znížením mesačných platieb. Na tento účel je potrebné pripraviť určitý balík dokumentov a kontaktovať autorizovaný orgán v mieste podnikania. S priaznivým riešením problému dostane podnikateľ dotáciu, na základe ktorej sú kryté úrokové záväzky.

Bez zabezpečenia

Poskytnutie zábezpeky na úver vo forme záložného práva dáva podnikateľovi možnosť získať úver za nižšiu úrokovú sadzbu a zvýšiť pôvodnú požadovanú sumu. Nie každý má však túto príležitosť, takže alternatívou môže byť záruka. Existujú nezabezpečené úvery v bankách, ale je veľmi ťažké získať takéto peniaze vlastníkovi spoločnosti, pretože sú tu vysoké úverové riziká.

Štátny program

Dlhodobo štát len na papieri pomohol rozvoju podnikania kvôli medzerám v legislatíve. V poslednej dobe však častejšie počujeme o nových krokoch zo strany štátu. V tomto roku vláda plánuje zrevidovať niekoľko prístupov v oblasti poskytovania úverov podnikom. Predpokladá sa, že bude prijatých niekoľko rozhodnutí manažmentu, znížia sa úrokové sadzby a vypracujú sa programy federálnej podpory.

Pozrite si online službu na nahlasovanie PI.

Microfinance

V mnohých krajinách svetovej mikrofinančnej praxe je veľký úspech. Princíp jeho fungovania spočíva v spolupráci štátu a bánk pri poskytovaní cielených úverov malým a stredným podnikom za zníženú sadzbu a za výhodných podmienok. Domáca ekonomika sa, žiaľ, nemôže pochváliť rozsiahlymi štátnymi mikroúverovými programami. Bolo by presnejšie povedať, že takýto postup sa môže objaviť len v otvorených priestoroch Ruska a v niektorých regiónoch sa o ňom dá len snívať.

Štátna záruka

Malý podnik, ktorý je úspešne nad vodou a má stabilný príjem, nie stratu, môže využiť možnosť štátnej záruky. Táto možnosť pomáha získať úver v banke proti zárukám štátu, ak subjekt MSP nemá vlastné vhodné zabezpečenie na získanie úveru. Musíte však vedieť, že táto služba je platená a predstavuje niekoľko percent sumy požičaných prostriedkov.

Záruka sa poskytuje vo Fonde podpory podnikania. Dlžník sa nezúčastňuje na rokovaniach medzi Fondom a sprostredkovateľskou bankou vydávajúcou úver - zbiera len všetky potrebné dokumenty. Dokonca aj zástupcovia malých podnikov, ktorí majú často čo ponúknuť banke ako sľub, často využívajú štátne záruky, pretože táto služba je oveľa výhodnejšia. Je to asi 50 - 90% z hodnoty záložného práva, platby za poistenie a ktorých posúdenie plne pripadá na náklady podnikateľa.

dotácie

Stimulovať každého, aby otvoril a rozvíjal svoje malé podniky, štát je pripravený poskytnúť dotácie na bezplatnom základe. Bohužiaľ, peniaze nie sú poskytované všetkým, ale len tým, ktorí môžu potvrdiť ziskovosť vlastného podnikania. Centrá zamestnanosti, finančné prostriedky na rozvoj regionálneho rozpočtu podnikania - prostredníctvom nich sa realizujú investície štátnych peňazí, ktoré sa na rozdiel od bankových úverov nebudú musieť vrátiť.

Banka ponúka

V Moskve môžete vždy nájsť a vybrať si banku, ktorá spolupracuje s ašpirujúcimi podnikateľmi as už etablovanými podnikateľmi. Ako bolo uvedené vyššie, malé podniky úvery môžu byť prijaté bez zabezpečenia, ale sadzby pre tieto produkty sú takmer všetky vyššie ako 20%, čo je vysoká úverová záťaž, a nie každý podnikateľ to môže urobiť.

Cielené úvery pre podniky sú oveľa výnosnejšie. Okrem toho, ak je to potrebné, môžete získať mikroúver v banke (až milión rubľov), alebo použiť prečerpanie. Ich projekty môžu byť realizované s pomocou návrhov viacerých bánk, napríklad Raiffeisenbank, Promsvyazbank, Rosbank atď.

sporiteľňa

Najväčšia banka v krajine pracuje v rôznych smeroch a snaží sa pomôcť malým podnikom. V Centre rozvoja podnikania Sberbank tak môžete získať úvery, uzavrieť poistnú zmluvu, zúčastniť sa na seminároch a školeniach o aktuálnych otázkach prevádzkovania vlastného podniku. Vedúci firiem a individuálni podnikatelia môžu využívať záručný servis pre obchodnú záruku alebo získať komplexnú informačnú podporu na webovom portáli Obchodného prostredia.

Sberbank tiež vyvinula rad ponúk na poskytovanie úverov malým podnikom. Podnikateľ môže získať nielen úver na akýkoľvek účel, ale aj úverové produkty banky na nákup komerčných nehnuteľností, vozidiel a zariadení. Ak je potrebné doplniť prevádzkový kapitál, klienti banky môžu využiť kontokorent alebo špeciálny úver. Minimálna lehota na poskytovanie úverov právnickým a fyzickým osobám je 3 mesiace a sadzby začínajú na 11, 8% v závislosti od ponuky.

VTB Bank 24

Okrem zúčtovacích a hotovostných služieb, služieb získavania, výberu individuálneho balíka služieb atď. Ponúka banka viacero úverových produktov individuálnemu podnikateľovi. Podnikatelia môžu prečerpať alebo získať peniaze na rozvoj podnikania, nákup kolaterálu, nehnuteľnosti a doplnenie pracovného kapitálu. Spôsob výpočtu úrokových sadzieb, maximálnych podmienok a čiastok závisí od bonity dlžníka.

Poľnohospodárska banka

Jednotlivci, ktorí chcú rozvíjať svoje podnikanie v oblasti poľnohospodárskej činnosti, by sa mali obrátiť na pobočky Poľnohospodárskej banky. Podnikatelia môžu získať požičané prostriedky na sezónnu poľnohospodársku prácu, doplnenie prevádzkového kapitálu, nákup strojov a zariadení, nákup pôdy, mladých zvierat atď. Vo väčšine prípadov banka požiada o zabezpečenie, ale môže poskytnúť odklad splácania istiny.

Ako sa dostať

Pôžičky na rozvoj podnikania alebo začínajúceho podnikateľa sa stali ľahšie. Na to je však potrebné splniť niekoľko podmienok banky ako zdroja investičnej činnosti a splniť určité kritériá. Môžete požiadať o peniaze od vládnych agentúr alebo súkromných subjektov. Veľkou prekážkou pri získavaní peňazí z pôžičiek sú stále vysoké úrokové miery, ktoré sú oveľa vyššie ako kľúčová sadzba centrálnej banky, ktorá je nákladná z hľadiska štandardov trhového hospodárstva.

Požiadavky na dlžníka

Hoci každá banková inštitúcia má svoje vlastné požiadavky na poskytovanie úverov malým podnikom, vo väčšine prípadov musí portrét dlžníka spĺňať tieto základné parametre:

  • občana Ruskej federácie s trvalou registráciou;
  • vek od 21 do 65 rokov;
  • pozitívna úverová história;
  • oficiálny príjem.

podmienky

Mať kompetentný podnikateľský plán je jednou z hlavných podmienok poskytovania úverov malým podnikom. Na základe tohto dokumentu banka zhodnotí možnosti vrátenia požičaných prostriedkov. Veľkým plusom by bolo vlastníctvo hnuteľného a nehnuteľného majetku, ktorý môže byť zastavený. V prípade ich absencie môžete poskytnúť záruku, ale skôr niekoľko.

Ako to urobiť

V závislosti od účelu úveru sa poradie registrácie môže líšiť. Prvá vec, ktorú je potrebné urobiť, je kontaktovať úverovú organizáciu a informovať sa o balíku dokumentov potrebných na prijatie úveru. Po zhromaždení všetkých dokumentov by ste mali vyplniť žiadosť o pôžičku. Rozhodnutie banky môže trvať až 10 pracovných dní, hoci v praxi je postup preskúmania oveľa rýchlejší. Ak je žiadosť o úver schválená, môžete podpísať zmluvu o úvere.

Aké dokumenty sú potrebné

Čo je súčasťou povinného súboru dokumentov? Po prvé, ide o pas občana Ruskej federácie. Nasledujúce dokumenty sú k nej pripojené:

  • vyplnený formulár žiadosti;
  • osvedčenie o štátnej registrácii ako PI alebo LLC;
  • daňové priznanie;
  • extrakt z USRLE alebo USRIP;
  • dokumenty o záruke / záložnom práve;
  • výpis z úverovej kancelárie;
  • podnikateľský plán;
  • osvedčenie o daňovom účtovníctve.

Použite službu online pre úspešné účtovníctvo PI.

Fázy uzavretia úverovej zmluvy

Podpísanie zmluvy o úvere sa uskutočňuje podobným spôsobom ako pri iných dohodách. Podnikateľ sa musí osobne dostaviť do banky, aby podpísal zmluvu o úvere. Ak ručitelia pôsobia ako záruka úveru, ich prítomnosť bude tiež povinná. Zmluva je v dvoch vyhotoveniach - pre každú zo strán, po ktorej sa peniaze pripíšu na účet dlžníka.

Ďalšie informácie o možnosti generovania prehľadov LLC online.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie