Bankový úverový úverový produkt je odkladom mesačnej splátky z dôvodu finančných problémov, ktoré banka na určitý čas vypracuje na žiadosť dlžníka. Dlžník môže požiadať o pauzu na splátky úveru z rôznych dôvodov: náhlej straty na pracovisku, vážnej choroby, premiestnenia a iných povinností v živote človeka. Dovolenka je záchrana v núdzových situáciách a ťažkých životných situáciách.
Čo je úverová dovolenka v banke
Úverové dovolenky - odklad platieb pri splácaní bankového úveru. Získajte ho za určitých podmienok poskytnutých bankou, vo väčšine prípadov za úverové obdobia od jedného mesiaca do jedného roka. Môžu existovať dve možnosti úverovej dovolenky: „zmrazenie dlhu“ v plnej alebo čiastočnej výške. Plnému odkladu je poskytnutá osoba s veľmi dobrou úverovou históriou, počas ktorej môžete úplne prestať platiť úver.
Ak chcete získať odklad, musíte sa obrátiť na banku a poskytnúť dôkazy o situácii, ktorá sa stala, a dočasné finančné problémy. Napríklad, ak osoba stratila prácu, môžete sa zaregistrovať v štátnej službe zamestnanosti, priniesť výpis veriteľom, že naozaj nemáte prácu. Čiastočné oneskorenie (dlžník platí len úroky) - organizácia poskytuje tým, ktorí majú pozitívnu úverovú históriu. Táto metóda umožňuje znížiť finančné zaťaženie dlžníka.
V akých prípadoch sa poskytuje
Dnes, väčšina bánk, ktoré poskytujú úvery, poskytujú možnosť zariadiť dovolenku na hypotéku, čím poskytuje dlžníkovi možnosť urobiť si vlastné voľby: mať čiastočnú pauzu alebo plnú. To neznamená, že by ste mohli kedykoľvek odložiť. Úverové organizácie predpisujú, pre ktoré programy alebo podmienky môžete odložiť.
Poskytovanie služieb časového rozlíšenia nie je dobrovoľné a platí. Výška platby sa líši v závislosti od konkrétnych podmienok banky a podmienok, za ktorých je úver prijatý, približná suma je 1000 rubľov. Po skončení dovolenkového obdobia sa výška úverového produktu zvýši: pri použití plnej dovolenky sa bude ďalej prepočítavať výška pravidelných platieb. Buďte pripravení zvýšiť sumu a zmeniť harmonogram mesačných platieb.
Kreditná dovolenka je k dispozícii pre:
- strata zamestnania;
- vážna choroba dlžníka;
- nedostatok finančných prostriedkov pre študentov, ktorí študujú na základe zmluvy (na obdobie štúdia);
- nedostatok finančných prostriedkov pre matky, pri narodení, vyhláška;
- nedostatok finančných prostriedkov dlžníkom, ktorí nakupovali tovar na splátky.
Podmienky prijatia
Na základe sankcií alebo pokút, ktoré sa účtujú za omeškanie úveru, je suma dodatočného úroku za vydanie služby odkladu peňažná čiastka. Finančné prázdniny sú príležitosťou na zmenu platby, sú vydané rovnakým spôsobom vo všetkých bankách: klient ide do pobočky, píše vyhlásenie, potom očakáva rozhodnutie asi týždeň, potom je odklad. Základné požiadavky na zníženie úverového zaťaženia:
- Pre túto banku a pre iné bankové organizácie by nemali existovať žiadne oneskorené platby;
- úver by sa nemal reštrukturalizovať;
- tak, aby minimálne tri povinné platby zostali až do úplného splatenia počiatočnej pôžičky.
Keď banka môže odmietnuť odloženie platby
Banka nie je vždy stranou klienta a odkladá úver, existujú prípady, keď žiadateľ dostane odmietnutie:
- Ak to nie je možná manipulácia. Zmluva o úvere nestanovuje poskytovanie dovoleniek (napríklad termínovaných úverov alebo krátkodobých úverov).
- Ak bol pôvodný úver vydaný pomerne nedávno, všetky banky majú minimálny termín, ale v priemere to je približne tri mesiace, čo znamená, že ak ste vykonali dve povinné platby (na 2 mesiace), musíte urobiť tretinu a potom požiadať oddych.
- Ak dlžník má po splatnosti alebo zlú úverovú históriu - banka odmietne. Preto nedovoľte, aby delikvencia, a na prvé ťažkosti kontaktujte zamestnanca banky a skontrolovať o úverovej dovolenky.
Bankový dovolenkový úver
Existujú tri typy úverových dovoleniek:
- Oneskorenie plnej platby. Ide o tzv. Prestávku medzi platbami. Dlžník neplatí mesačné splátky za konkrétne obdobie, na ktoré je výpis vyhotovený a schválený bankou. Tento typ odloženia je možný len z veľmi dobrého dôvodu (pre ktorý je potrebné potvrdenie). Príkladom by mohla byť vážna choroba (je poskytnuté osvedčenie od zdravotníckeho zariadenia) alebo strata zamestnania.
- Odloženie časti čiastky (čiastočnej). V čase úverovej dovolenky sa pripravuje nová dohoda s novými sumami, ktoré sa majú vyplatiť v plnej výške. Zákazníci napríklad zaplatia polovicu pôvodnej sumy dlhu alebo len úrokovú sadzbu a po skončení obdobia odkladu sa zostatok prepočíta a nové dlhy sa platia mesačne.
- Menový úver. Dočasná zmena meny platieb je prospešná, ak dolár klesá (a pôžička je prevzatá v rubľoch), alebo naopak.
Odložené platby
Úvery s odloženými platbami sú veľmi výhodné, keďže väčšina finančných inštitúcií ich pomáha v ťažkých finančných situáciách. Kto môže službu používať:
- Študenti zmluvných služieb (pre odklad na študijné obdobia).
- Dlžníci na hypotekárnych programoch (úplná alebo čiastočná zmena platieb počas opravy).
- Mladé rodiny, ktoré mali malé deti, majú právo odložiť hypotekárny úver na niekoľko rokov.
- Zákazníci, ktorí nakupovali tovar v splátkach (akcie bankových inštitúcií - dovolenky sú ponúkané na žiadosť osoby alebo počas dovolenky).
Čiastočne odložené
Čiastočný odložený úver je výhodný. Neukladáte peniaze na platby za neskoršie (ako pri plnom odklade), ale naďalej vykonávate mesačné platby, ale s pohodlnejšou sumou. Môže to byť len úroková sadzba alebo percento s časťou dlhu. O všetkých platobných podmienkach a podmienkach splácania sa rozhoduje individuálne, neexistuje všeobecná schéma splácania dlhu s čiastočným oneskorením.
Prepočet platieb so zmenou meny platby
Nestabilný výmenný kurz sa odráža v zákazníkoch, najmä pre tých, ktorých menový príjem sa líši od úveru. Pokles príjmov - rast dlhu. Skôr, keď došlo k prudkému skoku do dolára, v dôsledku oslabenia rubľa - náhrada za to bolo prospešné, teraz situácia je iná a výmenný kurz je stabilný, nie sú žiadne predpoklady pre rast meny. Výsledok - zmena meny nie je zisková.
Zmenou meny tak zvýšite výšku mesačnej platby, pričom samotný proces konverzie nebude lacný. Po takomto kroku budete musieť uzavrieť novú dlhovú zmluvu, zaplatiť poplatky za otvorenie novej kreditnej karty. Na refinancovanie úveru budú potrebné nové dokumenty o platobnej schopnosti. Pred vykonaním prepočtu so zmenou meny je potrebné zvážiť všetky mínusy a výhody, zohľadniť výmenný kurz za dané obdobie, vypočítať percentuálny podiel a potom určiť uskutočniteľnosť prechodu.
Ako získať úver dovolenku
Ak máte problémy, musíte sa okamžite obrátiť na banku a nesťažovať meškanie mesačnej platby. Ak sa v podmienkach zmluvy ustanovia dovolenky, je potrebné určiť typ (čiastočný alebo úplný) a predložiť bankovej dokumentácii, ktorá potvrdzuje skutočnosť a príčiny dočasnej invalidity (potvrdenie o závažnej chorobe, výpis zo služby zamestnanosti atď.). Po podaní žiadosti trvá 3 až 5 dní, po ktorých dostanete odpoveď na schválenie alebo zamietnutie omeškania.
Pravidlá registrácie
Mnohé banky realizujú splátkový kalendár až po predložení dokumentov o finančnej situácii klienta, ale niektoré poskytujú túto službu a jednoducho na žiadosť dlžníka pri uzatváraní potrebných dodatočných dohôd a platení poplatkov. Presné pravidlá sú špecifikované v zmluve o úvere, ale častejšie sa zúčtovanie uskutočňuje podľa tohto vzoru:
- Dlžník oznámi úverový manažér banky o túžbe získať dovolenku.
- Vyžadujú sa ďalšie požadované dokumenty.
- Žiadosť a originálne dokumenty sa predkladajú banke.
- So súhlasom, zmluvou o úvere a bankovou kartou sa vyhotovuje platobný kalendár a splatnosť dlhu.
- Po nadobudnutí účinnosti nových podmienok zmluvy je klient povinný vykonať platby podľa nového splátkového kalendára.
Žiadosť o úverové prázdniny
Žiadosť sa podáva v akejkoľvek forme, je potrebné v nej uviesť:
- Meno, číslo zmluvy o pôžičke a obsah;
- dôvod, pre ktorý potrebujete oneskorenie;
- ďalej naznačujú, že neodmietate zaplatiť úver, ale žiadate o dočasné zastavenie platieb (aby sa poplatky za oneskorené platby neúčtovali);
- dátum a podpis.
Následne zamestnanec prijme žiadosť a urobí ju do databázy s individuálnym číslom a mokrou pečaťou. Dostanete identickú kópiu, tiež zapečatenú. Uistite sa, že prihláška je zapísaná v registračnej knihe a prítomnosť pečiatok na nej, ak ste odmietli žiadosť prijať, požiadajte o písomné odmietnutie. Pripravte sa na skutočnosť, že po úverovej úrokovej sadzbe môže vzrásť.
Dokumenty o zhoršení finančnej situácie
Pre potvrdenie finančných ťažkostí môžete poskytnúť nasledujúcu dokumentáciu:
- list neschopnosti klienta alebo člena jeho rodiny;
- pomoc pri nehode;
- rodný list detí;
- osvedčenie o rodičovskej dovolenke;
- záznam o zamestnaní, kde je známkou prepustenia;
- poradie zníženia z miesta výkonu práce;
- ostatné certifikáty potvrdzujúce zmeny vo finančnej situácii dlžníka.
Čo banky ponúkajú úverové prázdniny
Veľký počet bánk ponúka možnosť vybaviť úverovú dovolenku (ak pôvodne uzavrela zmluvu o prijatí úveru, bola v krátkom čase zahrnutá doložka o odklade). Zoznam najväčších bánk, ktoré ponúkajú dovolenky: Promsvyazbank, Alfa-Bank, Bank Vostochny Express, Sberbank Ruska, VTB Bank, Raiffeisenbank.
Dovolenka v Sberbank
Organizácia poskytuje odložené platby, ktoré pôsobia ako reštrukturalizácia dlhu s cieľom znížiť výšku mesačných platieb. Služba sa poskytuje len vtedy, ak existuje dôkaz o zložitej finančnej situácii. Odklady sa vydávajú len klientom, ktorí nemajú dlhy, a to nielen v sporiteľni, ale aj v iných bankách. Maximálna lehota, počas ktorej môže byť reštrukturalizácia dlhu vydaná, môže byť až 12 mesiacov.
Hypotekárne dovolenky od Alfa Bank
Alfa-Bank poskytuje iba čiastočné odloženie, to znamená, že platby na hlavnom úverovom účte sú pozastavené a úroky z užívania naďalej narastajú. Maximálna doba trvania služby je jeden rok. Ak chcete získať, musíte predložiť podporné dokumenty a potvrdenia o absencii dlhov v iných bankových inštitúciách. Žiadosti sú kontrolované
jedného mesiaca.
Odklad platieb na VTB 24
Schopnosť odložiť úver možno získať najviac raz za 12 mesiacov v prípade 1 alebo 2 platieb. Po použití služby sa účty nezvyšujú a doba trvania úveru sa predlžuje. Služba je ponúkaná zákazníkom iba s:
- prítomnosť pozitívnej úverovej histórie na VTB Bank of Moscow alebo iných finančných organizáciách;
- absencia súčasných dlhov;
- v priebehu roka neexistovali možnosti reštrukturalizácie.
Výhody a nevýhody finančnej dovolenky
Podmienky finančnej dovolenky sú vyberané individuálne a môžu trvať niekoľko mesiacov alebo pár rokov. Tento postup má tieto výhody:
- možnosť stať sa dlžníkom;
- nedostanú sa do čiernej listiny bánk;
- vyhýbať sa konfiškácii majetku a súdnych sporov.
Nevýhody finančných dovoleniek:
- prebytok úveru sa zvýši, pretože výška úveru sa nezníži.
- úroky z dovolenky a sankcie pôjdu do banky.