V mnohých prípadoch vydanie úveru znamená životné poistenie dlžníka alebo majetku. Pri vytváraní hypotéky alebo auto úver, môže to byť považované za oprávnené, ale to sa stáva, že zamestnanci banky ukladajú poistenie na príliš dôveryhodné alebo neznalý klientov. Pre každého dlžníka bude užitočné vedieť, ako vrátiť poistenie spotrebiteľského úveru (napríklad v prípade predčasného splácania platieb) a kde požiadať. Včasné opatrenia na vrátenie poistenia prispejú do rodinného rozpočtu.
Je možné vrátiť poistenie úveru
Činnosti finančných organizácií, ktoré sa snažia zaviesť poisťovacie služby pri podpise úverovej zmluvy, sú vysvetľiteľné. Týmto spôsobom bude banka menej vystavená riziku nezaplatenia, pričom bude mať dodatočnú záruku vo forme poistnej zmluvy klienta. Dlžník má však tiež záujem o minimalizáciu nákladov, a ak je poistná časť 2-5% z celkovej veľkosti úveru, potom bude výška úspor značná.
V súlade s vyhláškou Banky Ruska č. 3854-U už nie je potrebné, aby klient pri uzavretí zmluvy dobrovoľné poistenie odmietol, môže to urobiť neskôr. Tento dokument sa vzťahuje na všetky zmluvy uzatvorené po 1. júni 2022-2023, ale nemá vplyv na kolektívne programy s účasťou banky a prípady povinného poistenia majetku v auto- a hypotekárnych úveroch.
Za nesplatený úver
Najjednoduchšou situáciou je novo vydaný spotrebiteľský úver, keď mu boli podľa názoru klienta uložené poisťovacie služby. Zákon tu je úplne na strane dlžníka, takže riešenie problému, ako získať poistenie úveru bude jednoduché. Musíte sa obrátiť na banku alebo na poisťovňu (podľa toho, s kým máte zmluvu) a potom sa môžete vrátiť až do výšky 100% zaplatených peňazí.
Pre predčasne splatený úver
Predčasné splatenie znamená vrátenie poistenia spolu s nevyužitou časťou. Napríklad klient vydal spotrebiteľský úver na obdobie 4 rokov, keď zaplatil 50 000 rubľov za poisťovacie služby a skutočne prijatý úver sa spláca v polovici obdobia. Od zvyšných 2, 5 rokov tieto služby nevyužíva, mal by vrátiť 50% nákladov na poistenie.
Po prvé, mali by ste sa obrátiť na banku s otázkou poistného plnenia (najlepšie je súčasne s riešením otázky predčasného splácania úveru, okamžite podať dve žiadosti). Je možné, že sa budete musieť obrátiť na samotnú poisťovňu. Podľa odborníkov však takéto prípady nie sú veľmi ťažké a sú prístupné riešeniu.
Aká je doba chladenia?
Čas, počas ktorého môže dlžník odmietnuť služby dobrovoľného poistenia zahrnuté v zmluve pri žiadaní o spotrebiteľský úver, sa nazýva „obdobie chladenia“. Lehota piatich pracovných dní od vydania úveru je zákonom garantovaná doba. Všetko, čo klient (príjemca) potrebuje urobiť, kto premýšľa o tom, ako vrátiť poistenie zaplatené zo spotrebiteľského úveru, by sa malo na poisťovňu uplatniť do piatich dní.
Aké poistné zmluvy spadajú pod smernicu centrálnej banky Ruskej federácie č. 3854-У
Teraz legislatíva zvažuje veľmi širokú škálu finančných produktov, podľa ktorých môžu dlžníci využiť postup vrátenia poistného. Na tieto druhy poistenia sa vzťahujú pokyny Centrálnej banky Ruskej federácie:
- úrazov a chorôb;
- život (v prípade prežitia do určitého veku alebo smrti);
- občianskoprávnej zodpovednosti rôznych typov;
- majetok a doprava;
- finančných rizík.
Vrátenie poistenia spotrebiteľských úverov
Na základe existujúcich právnych noriem bude oveľa ľahšie vrátiť poistné. Zamestnanci bánk a zamestnanci poisťovní sú informovaní o najnovších legislatívnych zmenách. V mnohých prípadoch správnosť a včasnosť činností po získaní úveru poskytne rýchly a očakávaný výsledok - dostanete späť peniaze vynaložené na poistné.
Ako vrátiť peniaze na poistenie úveru do 5 dní po podpísaní zmluvy
Žiadosť o vrátenie súm vyplatených počas chladiaceho obdobia je správnym rozhodnutím na základe platných právnych predpisov. Podrobný návod uvedený nižšie vám povie, ako vrátiť poistenie zaplatené na spotrebiteľskom úvere:
- Bez toho, aby ste prekročili obdobie chladenia, musíte oznámiť poisťovni, že na uskutočnené platby potrebujete náhradu. K tomu urobte vyhlásenie, ktoré hovorí o odmietnutí dobrovoľného poistenia.
- Žiadosť sa podáva priamo kancelárii poisťovne (známkou v deň doručenia na kópii) alebo poštou (doporučeným alebo cenným listom s oznámením).
- Zamestnanci spoločnosti musia do 10 dní od podania (zaslania) žiadosti splniť Vaše požiadavky a vrátiť peniaze.
- Ak sa po uplynutí tohto obdobia peniaze nedostanú, obráťte sa na Banku Ruska (107016, Moskva, Neglinnaya ul., 12, bezplatné telefónne číslo - 8-800-250-40-72). Priložte k žiadosti kópiu žiadosti poisťovni.
- Pri vývoji situácie bude nárok posudzovaný vo forme súdneho sporu, ktorý si môže vyžadovať účasť úverových právnikov.
Ako vrátiť poistenie na splácaný úver
V prípade predčasného splatenia úveru zaniká platnosť poistnej zmluvy. Tí, ktorí nevedia, ako vrátiť poistenie spotrebiteľského úveru, musíte vykonať tieto kroky:
- Obráťte sa na poisťovateľov s vyhlásením o ukončení zmluvy z dôvodu platby úveru pred termínom.
- V súvislosti so splácaním záväzkov voči banke a predčasným uzavretím zmluvy musia poisťovatelia prepočítať sumu.
- Ak po desiatich dňoch peniaze nebudú prevedené na váš účet, obráťte sa na banku Ruska.
Návratnosť poistenia v spotrebiteľských úveroch v niektorých bankách
Ak uplynulo viac ako päť dní, v niektorých prípadoch môže dlžník stále počítať s vrátením peňazí vynaložených na zaplatenie poistného balíka. Mnohé úverové inštitúcie toto obdobie predlžujú - napríklad Home Credit Bank alebo Sberbank, ktoré majú rekordné 30-dňové obdobie. Pre viaceré banky má rozšírenie termínov obmedzenia (napríklad pre VTB 24 je to relevantné len pre zmluvy uzatvorené pred 1. februárom 2022-2023).
Dokumenty na vrátenie poistenia v spotrebiteľských úveroch
Ak idete do banky alebo poisťovne, aby ste sa rozhodli, ako vrátiť poistné na spotrebiteľskom úvere, mali by ste so sebou priniesť všetky dokumenty potvrdzujúce, že na to máte nárok. Okrem aplikácie musíte vziať so sebou:
- cestovný pas občana Ruskej federácie;
- úverová zmluva;
- poistenie;
- ak je úver splatený v predstihu, na jeho potvrdenie sú potrebné platobné doklady, ako aj šeky na poistné plnenie.
Žiadosť o splácanie úveru
Mnohé spoločnosti (napríklad Renaissance Credit, Alfa-Bank) už majú hotové formuláre, ale všetko si môžete napísať sami. Záhlavie obsahuje celé priezvisko, krstné meno a prezývku žiadateľa, jeho údaje o pase, adresu a telefónne čísla. Ďalej je uvedený názov „Vyhlásenie o ukončení poistnej zmluvy a vrátenie poistného“. Hlavný text musí obsahovať tieto pasáže:
- „V súlade s vyhláškou Bank of Russia č. 3854-U, prosím, ukončite poistnú zmluvu č. __ s dátumom __ uzatvoreným medzi ____ a ____ od dnešného dňa“ - tu musíte zadať číslo zmluvy, údaje dlžníka a názov organizácie, s ktorou bola uzatvorená poistná zmluva.
- „Prosím, informujte ma o vašich akciách do 10 dní, moja adresa: _____, účet pre prevod: ______“ - kontaktné údaje sú špecifikované pre komunikáciu.
- „Dátum, podpis“ - všimnite si, že je potrebné dodržať lehotu chladenia.
Koľko sa môže vrátiť
Ak už viete, ako sa vrátiť poistenie spotrebiteľského úveru, zostáva len objasniť, akú výšku odškodnenia môže dlžník očakávať. V súlade so zákonom, pri zániku poistnej zmluvy do piatich dní, je poisťovateľ povinný vrátiť peniaze klientovi. V tomto prípade sú možné dve situácie:
- V prípade predčasného ukončenia zmluvy je 100% uhradené poistenie vratné.
- Ak je zmluva už v platnosti, zaplatené poistné nie je plne kompenzované, ale mínus časť úmerná dobe platnosti.
Ako uzavrieť poistenie úveru pre kolektívne poistenie
Ak ste pri podpise úverovej zmluvy v banke súhlasili s kolektívnym poistením, potom bude ťažšie vrátiť peniaze, pretože tento prípad nepokrýva chladiace obdobie. Máte možnosť uplatniť nárok na súde. Na strane navrhovateľa bude zákon "o ochrane práv spotrebiteľov", ktorý hovorí o neprípustnosti ukladania takýchto služieb. Ak ste však mali na výber medzi rôznymi druhmi úverových záväzkov (vrátane možnosti neplatenia za poistenie), zástupcovia bánk môžu situáciu zmeniť na svoj prospech.