Pri nákupe nehnuteľností sa ľudia často obracajú na Sberbank za pôžičku, pretože ponúkajú rôzne úverové podmienky vrátane použitia materského kapitálu. V priebehu času, niektorí dlžníci majú možnosť zaplatiť zvyšok úveru pred termínom. Predčasné splatenie hypotéky v Sberbank, či už úplné alebo čiastočné, znižuje výšku splácania úveru a umožňuje zníženie výšky platby z úveru, ale na to je potrebné dodržať určité podmienky.

Je možné splácať hypotéku v Sberbank pred termínom

Hypotekárne úvery sa dlžníkom vydávajú dlhodobo. Čím väčšia je, tým nižšie sú mesačné platby. Na druhej strane, s každým ďalším rokom sa zvyšuje výška preplatku, narastajúci úrok. Z tohto dôvodu sa niektorí z dlžníkov snažia splatiť dlh čo najskôr, čím ušetria veľa peňazí.

Predčasné splatenie poskytuje dva scenáre. V prvom prípade dlžník zaplatí celú sumu naraz. To môže dovoliť niekoľko, takže sa často uchýliť k druhej metóde - čiastočné splácanie dlhu. Jej podstata spočíva v tom, že mesačná platba je väčšia ako suma vypočítaná v harmonograme. Napríklad, ak platíte 20 tisíc rubľov a klient prispieva sumou 21 tisíc, bude to považované za včasné plnenie záväzkov.

Právna úprava

Banky nie sú celkom ochotné poskytovať služby predčasného splácania, pretože týmto spôsobom strácajú nielen klientov, ale aj časť zisku, ktorá bola vypočítaná s prihliadnutím na výplatu úrokov dlžníkom. Donedávna dokonca predpisovali obmedzenia na tomto účte, provízie z poplatkov a pokút od dlžníkov. Od roku 2011 sa však všetko zmenilo po prijatí zmien a doplnení článkov 809 a 810 Občianskeho zákonníka. Od tohto dňa mohli klienti predčasne splatiť dlh bez toho, aby banke zaplatili odmenu.

Zobrazenie banky

Ak sa odvolávate na oficiálnu stránku finančnej inštitúcie, potom v sekcii hypotekárnych produktov môžete nájsť informácie, že Sberbank nemá námietky voči predčasnému splateniu úveru na výstavbu alebo kúpu bývania. Tam môžete vidieť, že splatná suma môže byť iná a organizácia sama nestanovuje žiadne limity. Jediné, čo je potrebné urobiť pred vložením finančných prostriedkov, je upozorniť banku na platbu najmenej jeden deň pred dátumom uskutočnenia mesačnej platby.

Je možné skrátiť dobu hypotéky v Sberbank?

Ak sa chystáte na predčasné splatenie hypotekárneho úveru v Sberbank, klient musí v prvom rade vidieť, čo sa na tomto účte v zmluve uvádza. Zákon, hoci umožňuje predčasné splatenie úveru bez sankcie, ale nezaväzuje banku skrátiť úverovú lehotu. Z tohto dôvodu je inštitúcia povinná len prepočítať výšku mesačných platieb a predložiť tento dokument dlžníkovi.

Nemožno však povedať, že nie je možné skrátiť úverovú lehotu v Sberbank. Záleží výlučne na príjemcovi úveru. Po prvé, toto je dosiahnuté s plným predčasným uzatvorením dlhu, pretože banka nemôže získať úrok z nulového zostatku dlhu. Po druhé, počet platieb sa môže znížiť, ale zároveň je potrebné neustále (!) Urobiť sumu väčšiu, ako je uvedená vo výpočte. V dôsledku toho bude úver vyplatený pred termínom.

Je predčasné splatenie hypotéky rentabilné?

Zvážte, či je výhodné splatiť hypotekárny úver na Sberbank vopred, berúc do úvahy niekoľko bodov. Môžete ušetriť napríklad aj na jednom poistení, ktoré musíte platiť ročne a na základe podmienok banky. Ak bol úver vydaný v cudzej mene, potom s prihliadnutím na tendenciu ruského rubľa oslabiť, bude relevantné predčasné splatenie hypotéky v Sberbank.

Čo sa týka inflácie, predčasné platby neprinesú hmatateľné výhody. Nebolo by logické robiť veľké platby, ak by ste nakoniec museli ušetriť na niečom inom, pretože dlhé obdobie odmietnutia sa v niektorých veciach je z psychologického hľadiska ťažké. Ak sa z pohľadu dlžníka zoberie zvýšenie platu alebo trvalé dodatočné platby, potom sa môže zvážiť možnosť predčasného splatenia.

Ako vypočítať

Úhrada úverov, vrátane hypotekárnych úverov, sa môže uskutočniť rôznymi spôsobmi. Diferencovaný prístup je relevantný, ak je výška požičaných finančných prostriedkov malá a doba trvania úveru je minimálna. V opačnom prípade sa používa systém splácania anuity - spôsob platby, v ktorom sú mesačné platby rovnaké. Aby sme pochopili, či je predčasné splatenie úveru na bývanie v Sberbank ziskové, je potrebné zvážiť každú z metód samostatne.

S diferencovaným splátkovým kalendárom

Spočiatku je potrebné vysvetliť podstatu techniky. Hlavný dlh s týmto prístupom je rozdelený na počet príspevkov dohodnutých s klientom, takže číslo zostáva nezmenené. Úroky sa účtujú z mesačného zostatku úverového účtu. Z tohto dôvodu sú počiatočné platby s takýmto harmonogramom veľké a naopak sú minimálne, pretože pozostávajú iba z mesačnej časti hlavného dlhu az neho plynúceho úroku.

Pre porovnanie, je výhodné splácať hypotéku pred termínom, nižšie sú tabuľky, pomocou ktorých môžete porovnať, koľko celková suma zaplatených úrokov klesá, ak zakaždým urobíte rovnakú sumu peňazí. Výpočet bol vykonaný podľa nasledujúcich parametrov:

  • výška úveru - 600000 str.
  • doba splatnosti úveru - 12 mesiacov;
  • úroková sadzba - 12% ročne;
  • veľkosť mesačnej platby zmenená a stanovená na 60000 s.

Diferencovaný prístup

mesiac

Zostatok dlhu

Výška mesačnej platby

Mesačné percento

Výška úroku

Suma, ktorá sa má zaplatiť

1

600000

50000

0, 01

6000

56000

2

550000

50000

0, 01

5500

55500

3

500000

50000

0, 01

5000

55000

4

450000

50000

0, 01

4500

54500

5

400000

50000

0, 01

4000

54000

6

350000

50000

0, 01

3500

53500

7

300000

50000

0, 01

3000

53000

8

250000

50000

0, 01

2500

52500

9

200000

50000

0, 01

2000

52000

10

150000

50000

0, 01

1500

51500

11

100000

50000

0, 01

1000

51000

12

50000

50000

0, 01

500

50500

CELKOVÉ PREPRACOVANIE

39000

Diferenciálny prístup s predčasným splatením

mesiac

Zostatok dlhu

Výška mesačnej platby

Mesačné percento

Výška úroku

Suma, ktorá sa má zaplatiť

1

600000

60000

0, 01

6000

66000

2

540000

60000

0, 01

5400

65400

3

480000

60000

0, 01

4800

64800

4

420000

60000

0, 01

4200

64200

5

360000

60000

0, 01

3600

63600

6

300000

60000

0, 01

3000

63000

7

240000

60000

0, 01

2400

62400

8

180000

60000

0, 01

1800

61800

9

120000

60000

0, 01

1200

61200

10

60000

60000

0, 01

600

60600

CELKOVÉ PREPRACOVANIE

33000

Ako vidíte, za rok bude celková výška úspor 6 000 rubľov a splátkový kalendár sa zníži o 2 mesiace.

S anuitnými platbami

Platba sa vypočíta podľa určitého vzorca a jej podstatou je platiť rovnaké sumy mesačne. Pomáha plánovať váš rodinný rozpočet a náklady na dlhovú službu. Tabuľky ukazujú, ako sa záverečná platba znižuje o mesiace, ak zarobíte viac peňazí:

Anuita s predčasným splatením časti dlhu

mesiac

Základný výpočet

Výpočet s 1 zálohovou platbou

Výpočet s 2 zálohami

Výpočet s 3 zálohami

1

53309, 27

60000

60000

60000

2

53309, 27

52085

60000

60000

3

53309, 27

52085

50679

60000

4

53309, 27

52085

50679

49031

5

53309, 27

52085

50679

49031

6

53309, 27

52085

50679

49031

7

53309, 27

52085

50679

49031

8

53309, 27

52085

50679

49031

9

53309, 27

52085

50679

49031

10

53309, 27

52085

50679

49031

11

53309, 27

52085

50679

49031

12

53309, 27

52085

50679

49031

639, 711.28

632935

626790

621279

Anuita s poklesom počtu platobných lehôt

menštruácia

11 období

10 období

9 období

1

57872

63349

70044

2

57872

63349

70044

3

57872

63349

70044

4

57872

63349

70044

5

57872

63349

70044

6

57872

63349

70044

7

57872

63349

70044

8

57872

63349

70044

9

57872

63349

70044

10

57872

63349

11

57872

TOTAL

636592

633490

630396

Podmienky predčasného splatenia hypotéky v Sberbank

Podľa podmienok Sberbank je proces predčasného splácania hypotéky možný len na princípe zníženia mesačnej splátky. Ako je možné vidieť z vyššie uvedených výpočtov, nie je to úplne ziskové, pretože celková suma sa znižuje o malú sumu. Je prospešné len tým, ktorí chcú znížiť mesačnú záťaž, napríklad zaplatením časti dlhu dotáciou alebo materským kapitálom. Ak v dôsledku toho boli vyplatené ďalšie peniaze, musíte napísať žiadosť o vrátenie úrokov.

Ako splatiť hypotéku v Sberbank pred časom - inštrukcie krok za krokom

Ak je otázka, či je možné uhrádzať hypotéku pred termínom v Sberbank, zrozumiteľná, potom nie každý vie, ako to urobiť, aby boli finančné prostriedky pripísané správne a včas. Najprv musíte povedať, že to môže vykonať len osoba, na ktorú je hypotekárny úver vydaný, ak hypotekárna zmluva nestanoví inak. Je možné vložiť peniaze na pokladňu na základe všeobecnej plnej moci. Postup nezaberie veľa času a skladá sa z niekoľkých fáz:

  1. Zvolí sa dátum, ktorý musí byť najneskôr jeden deň pred platbou. Je lepšie to urobiť za 3-5 dní, pretože vždy existuje riziko zlyhania softvéru. Deň by mal byť nevyhnutne funkčný - víkendy a sviatky nie sú vhodné.
  2. Musíte prísť do pobočky Sberbank a napísať vyhlásenie o čiastočnej alebo úplnej úhrade úveru. Formulár je možné získať od zamestnanca úverovej inštitúcie.
  3. Doplňte účet, z ktorého vám bude pripísaná požadovaná čiastka.
  4. Na druhý deň dostanete nový rozvrh platieb.

Predčasné splatenie hypotéky prostredníctvom Sberbank online - postup

Ak má klient bankovú kartu (pri registrácii hypotéky je klientom ponúkaná zľava), existuje možnosť predčasného splatenia hypotéky v Sberbank prostredníctvom diaľkovej údržby, inými slovami, internetového bankovníctva. Systém je veľmi výhodný pri platení pôžičiek, pretože nie je potrebné stáť pri pokladni.

čiastočný

Pred vykonaním vkladu na čiastočné uzatvorenie úveru je potrebné sa uistiť, že na karte sú peniaze, inak platba nebude vykonaná. Minimálna suma pre dnešok nie je stanovená, takže môže byť podľa uváženia platiteľa. Ak sú na účte peniaze, môžete pokračovať priamo k platbe:

  • zadajte svoj osobný účet;
  • vyberte menu "Kredity" a kliknite na "Predčasné splatenie";
  • vyberte možnosti platby;
  • Označte bežný účet a kartu, na ktorej budú peniaze odpísané;
  • odložiť dátum platby (keď sa plánuje uzatvoriť úver);
  • riadiť splatnú sumu;
  • kliknite na položku Vytvoriť žiadosť;
  • zvoľte "Potvrdiť SMS";
  • zadajte heslo prijaté telefónom.

plne

Ak máte prostriedky a túžbu realizovať konečnú uzávierku úveru, musíte vykonať podobné akcie, ako je uvedené vyššie. Tesne pred vyplnením musíte zvoliť možnosť "Úplné splatenie". Jediná otázka, ktorá môže vzniknúť, je suma peňazí. Pri vypĺňaní online formulára musíte zadať číslo, ktoré bude zodpovedať dátumu opečiatkovanému. Môžete ju určiť sami pomocou kalkulačky na webovej stránke Sberbank alebo zadaním priamo na pobočke banky.

Prepočet hypotéky v prípade predčasného splatenia - kalkulačka

Sumu, ktorú budete musieť zaplatiť, môžete zistiť po vložení ďalších finančných prostriedkov pomocou špeciálnych hypotekárnych kalkulačiek na internet alebo priamo na internetovej stránke Sberbank. Okrem toho môžete nezávisle vykonať prepočet a nahradiť hodnoty vo vzorci:

[FORMULA V SCREENSHOTS]

Ak A je mesačná platba;

i je mesačná úroková sadzba úveru (ročná vydelená 12);

n - počet mesiacov splácania hypotéky;

S je výška úveru.

Môžete vykonať výpočty v programe Excel. Ak to chcete urobiť, skopírujte do bunky nasledujúci výraz:

= PTL (X; Y; -Z)

a namiesto X, Y, Z nahradiť hodnoty:

X - mesačná sadzba úveru (môže byť vyjadrená v percentách, napríklad 1% alebo v stotinách - 0, 01);

Y - počet mesiacov na splatenie hypotéky;

Z - výška (zostatok) úveru.

video

recenzia

Naděžda, 32 rokov

Vzali si pôžičku na vybudovanie bytu pred narodením druhého dieťaťa. Keď sme dostali materský kapitál, rozhodli sme sa tieto prostriedky poslať na čiastočné predčasné splatenie hypotéky v Sberbank. Obrátili sme sa na kanceláriu, kde sme všetci maľovali podrobne. V dôsledku toho sa výrazne znížili splátky úverov.

Valentín, 30 rokov

Keď som prišiel z materskej dovolenky, mesačný príjem našej rodiny sa stal veľkým. Z tohto dôvodu sme sa rozhodli predčasne zatvoriť hypotéku. Platíme veľkú mesačnú sumu, takže každý mesiac dostávame nový prepočet. Operácie sa vykonávajú prostredníctvom služby Sberbank Online, ktorá sa nikdy nepodarilo.

Kategórie:

Financie