Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Podľa občianskeho zákonníka zmluva o pôžičke medzi jednotlivcami znamená, že jedna strana prevádza peniaze alebo iné položky s určitými druhovými vlastnosťami na druhú stranu. Ide o jeden z najbežnejších typov transakcií. Zaručuje, že dlžník vráti peniaze alebo položky v rovnakom množstve - je to jeho povinnosťou. Bez jeho implementácie nemá právo zrušiť transakciu. Považuje sa za jednostranne záväznú, pretože veriteľ má len práva.

Čo je úverová zmluva

Toto je názov dokumentu, ktorý odráža dohodu medzi stranami o prevode peňažnej sumy, cudzej meny alebo akýchkoľvek vecí za určité obdobie, po ktorom sa vrátia v rovnakej výške a kvalite. Keď veriteľ prevedie peniaze alebo veci dlžníkovi, úverová transakcia nadobúda účinnosť. Jeho predmetom môžu byť objekty, ktoré nemajú výnimočné vlastnosti a sú z právneho hľadiska ľahko nahraditeľné podobnými.

Hlavné vlastnosti

Dokument potvrdzujúci úver má niekoľko charakteristických znakov, ktoré ho odlišujú od ostatných transakcií. Hlavné sú nasledujúce znaky:

  • predmetom zmluvy je činnosť dlžníka vrátiť vrátené peniaze alebo rovnaké množstvo prijatých vecí;
  • pre dlžníka sa predpokladá, že existuje oprávnenie disponovať s dlhovým predmetom, vďaka ktorému je možné použiť peniaze alebo iné veci;
  • skutočný charakter, pretože dokument začína fungovať od dátumu poskytnutia peňazí alebo predmetu;
  • Úverová zmluva je jednostranná - ukladá dlžníkovi záväzky a poskytuje veriteľovi práva.

Právna úprava

Postup na vypracovanie dokumentu a plnenie jeho povinností upravuje Občiansky zákonník Ruskej federácie. V čl. 807 Občianskeho zákonníka stanovuje jeho vymedzenie, začiatok konania, predmety a znaky ustanovenia. V súlade s pravidlami umenia. 808-818 definuje formu transakcie, povinnosti, dôsledky straty ich bezpečnosti a porušenia uzatvorených podmienok. Vysvetľujú tiež postup pri spochybňovaní, deklarovaní dokumentu a jeho podrobnom preskúmaní typy: zamýšľané použitie, zmenka, dlhopis atď.

Formulár zmluvy

Podľa článku 808 sa transakcia uzatvára písomne za predpokladu, že požičaná suma je desaťnásobok minimálnej mzdy. To isté platí, ak je veriteľom právnická osoba. V tomto prípade musí byť zmluva o úvere predložená písomne, bez ohľadu na jej výšku. Pri absencii týchto podmienok môže byť orálne. Pri potvrdení dlhu poskytol potvrdenku alebo iný doklad o prevode peňazí alebo vecí. V prípade sporu je to vhodný dôkaz.

Hodnota zmluvy o peňažnom úvere

Po dohode strán môže byť dlh v dôsledku predaja, prenájmu majetku alebo iných dôvodov nahradený úverovou povinnosťou. Charakteristickým znakom je objasnenie ukončenia predchádzajúcich podmienok transakcie. Ak neobsahuje informácie o úrokoch za prijatú sumu alebo sankcie za neskorý návrat, považuje sa za bezdôvodnú. Plnenie záväzkov je často zabezpečené bankovou zárukou, ručením alebo záložným právom.

Rozsah pôsobnosti 1. \ T

Hodnota úverovej zmluvy sa vzťahuje na všetky vzťahy, pri ktorých dochádza k prevodu do vlastníctva peňazí alebo zameniteľných vecí. Zaväzuje sa ich vrátiť v rovnakom množstve a kvalite. Legislatíva definovala túto operáciu so širokým rozsahom uplatňovania v oblasti úpravy záväzkov z obchodných úverov vo forme:

  • záloha;
  • záloha;
  • splátky alebo odkladu platby za tovar, služby alebo práce.

Základné podmienky

Podľa Občianskeho zákonníka základné podmienky zahŕňajú objekt, predmet a nuansy, na ktorých sa strany zmluvy o úvere dohodnú. Tieto sú upravené článkom 432 Občianskeho zákonníka. Hlavné charakteristiky materiálových podmienok:

  1. Predmetom je konanie dlžníka pri prevode na veriteľa v rovnakej kvalite a množstve vecí, ktoré boli prijaté, alebo pri splácaní peňažného dlhu.
  2. Predmetom sú peniaze alebo iné veci, ktoré majú všeobecné charakteristiky, t. ktoré môžu byť vymeniteľné.
  3. Podmienky dohody sú písomným opisom sumy, dátumu vrátenia a použitia finančných prostriedkov, ak je to potrebné - výšky platby úrokov. Dohoda sa uzavrie, ak sa strany dohodnú na všetkých uvedených ustanoveniach.

typy

Články 814-817 Občianskeho zákonníka sa zaoberajú hlavnými typmi takýchto obchodov. Klasifikácia identifikuje tieto štyri typy:

  1. Zmluva o úvere. Získané prostriedky sa používajú na dosiahnutie určitých cieľov.
  2. Zmenka Pre túto zábezpeku má majiteľ právo požadovať zaplatenie záväzku zo šuplíka.
  3. Bond. Jeho držiteľ je oprávnený prijímať nielen nominálnu hodnotu, ale aj ekvivalent majetku.
  4. Tuzemský štátny úver (štátny úver). V tomto prípade je veriteľom právnická osoba alebo občan a dlžníkom je Ruská federácia.

Medzi jednotlivcami

Dohoda o pôžičke medzi jednotlivcami môže byť predložená ústne alebo písomne. Posledná možnosť predpokladá, že prevedená suma je 10-násobok minimálnej mzdy. Potvrdením pri uzavretí zmluvy môžu byť podpisy svedkov, že finančné prostriedky sú poskytnuté dlžníkovi. Často sa prevádzajú z bankového účtu na iný bezhotovostný účet. Úverová dohoda medzi jednotlivcami má niekoľko ďalších funkcií:

  • ak bola zmluva podpísaná na sumu, ktorá bola vyššia ako suma, ktorá bola skutočne prijatá, dlžník má právo túto skutočnosť na súde napadnúť;
  • v tomto prípade sa transakcia uzatvára na skutočnú sumu.

Medzi právnickými osobami

V tomto prípade sú obe strany právnickými osobami. V takejto situácii sa vyžaduje povinná písomná registrácia bez ohľadu na sumu, na ktorú sa prevedený predmet posudzuje. Počas dohody sa strany musia dohodnúť na percentuálnom podiele pre výpočet poplatkov za používanie položky. Ak nie je zdokumentovaná, je možné použiť bankovú sadzbu platnú v čase podpisu zmluvy.

Úroky sú splatné mesačne počas obdobia transakcie. To platí aj pre vydávanie úverov na obnoviteľné zdroje. Ďalšie konštrukčné prvky:

  • základnou podmienkou je obdobie, pretože na konci dlžník musí zaplatiť všetky peniaze alebo majetok;
  • ak lehota transakcie nebola určená, musí dlžník vrátiť peniaze do 30 kalendárnych dní odo dňa podania žiadosti;
  • Dokument je vyhotovený v požadovanom počte kópií a podpísaný zástupcami oboch strán.

Medzi fyzickou a právnickou osobou

Táto odroda sa výrazne líši od predchádzajúcich dvoch - má dve varianty vývoja udalostí s charakteristickými vlastnosťami:

  1. Právnická osoba vydáva fyzické peniaze vo forme úročených alebo bezúročných pôžičiek. Veriteľ je banka alebo iná úverová organizácia (veriteľ).
  2. Jednotlivec požičiava právne. Mnoho spoločností sa uchýli k takýmto metódam, ak majú ťažkosti pri získavaní úveru. Veriteľ môže byť dokonca zamestnancom alebo zakladateľom spoločnosti. Zmluva je zabezpečená majetkom spoločnosti alebo založenými položkami.

Odkedy je zmluva o úvere považovaná za uzavretú

Táto operácia je klasifikovaná ako reálna. To znamená, že začína konať až po skutočnom prevode finančných prostriedkov alebo vecí od veriteľa k dlžníkovi. Z tejto podmienky vyplýva, že dôležitým bodom je prijatie zásielky, ktorá musí byť podložená správne vypracovaným dokumentom. To je potrebné, aby v budúcnosti dlžník mohol spochybniť zmluvu, ak v skutočnosti dostal menej. Je zbavený práva používať svedectvo, ak má byť dokument vyhotovený písomne.

Obsah úverovej zmluvy

Vzhľadom na jednostrannosť dokumentu obsahuje informácie o povinnosti vrátenia predmetu transakcie dlžníkom. Dokument opisuje zloženie predmetu a podmienky, na ktoré sa vzťahuje vzájomný súhlas strán:

  • úverový predmet;
  • doba návratnosti;
  • záujem;
  • spôsob splácania dlhov;
  • metóda splácania.

Zmluvné strany

Vzor úverovej zmluvy má dve strany - dlžník dostane peniaze alebo veci, a veriteľ ich prevedie za určitých podmienok. Môžu to byť akékoľvek predmety občianskeho práva - fyzické osoby alebo právnické osoby. V prvom prípade sa uvedie priezvisko, meno a prezývka osoby av druhom sa uvedie úplný názov organizácie alebo spoločnosti.

Spôsob poskytovania

Na zaručenie vrátenia dlhu dlžníkom sa používajú rôzne spôsoby zabezpečenia. Hlavné sú nasledovné metódy:

  1. Penalty. Ide o pokuty alebo pokuty, ktoré ukladajú dlžníkovi povinnosť včas plniť si svoje povinnosti. V praxi sa po súde účtuje pokuta vo výške maximálne sumy istiny.
  2. Bail. To je jeden z najspoľahlivejších spôsobov, ako zabezpečiť. Dlžník poskytuje akúkoľvek nehnuteľnosť na kauciu, ktorá neumožňuje, aby bola predaná, zastavená alebo darovaná pred zaplatením dlhu.
  3. Záruka. Zahŕňa zapojenie tretích strán, ktoré sa stanú garantmi splácania dlhov. Sú povinní platiť na rovnakej úrovni ako dlžník.

záujem

Strana, ktorá prijala úver, je povinná ho vrátiť vo vopred určenej lehote. Ak dokument neobsahuje potvrdenie, že transakcia je bezplatná, veriteľ má plné právo platiť úroky z úverovej zmluvy. Rozhodnutie o výške ich časového rozlíšenia je konečne prijaté národnou bankou, ak strany nemôžu dosiahnuť dohodu. Toto percento sa rovná banke v čase vyplatenia dlhu v regióne bydliska dlžníka. Takáto transakcia sa považuje za zaplatenú.

Skutočnosť, že dlh je bezúročný, musí byť uvedený v dokumente. V opačnom prípade bude z tejto sumy uložený bankový úrok. Možnosť bezplatného predaja:

  • ak je zmluva uzatvorená na sumu najviac 10 minimálnych miezd alebo sa nevzťahuje na obchodné činnosti;
  • ak objekt nie je peniaze, ale iné veci so všeobecnými atribútmi.

Možnosti splácania

Strany majú právo samostatne určiť a zdokumentovať spôsob splácania dlhov. Peniaze sa vyplácajú buď v jednej sume naraz, alebo v častiach za niekoľko platieb. Ak sa zmluvné podmienky nedotkli úrokov, účtujú sa mesačne. Vrátenie dlhu môže byť zabezpečené písomne, potom sa pri prevode hotovosti vystaví potvrdenie. Bezhotovostnú metódu potvrdzujú bankové výpisy a šeky.

Dodatočné dohody strán

Ak v dôsledku životných okolností dlžník nemôže splniť svoje záväzky, potom má možnosť primerane sa z tohto ustanovenia dostať pomocou dodatočnej dohody. Je to oficiálny dokument ustanovený zákonom. Dohoda je vyhotovená písomne a musí byť podpísaná oboma stranami. Dokument čiastočne alebo úplne mení podmienky hlavného dlhového záväzku a častejšie sa týka zmeny načasovania platby alebo refinancovania.

Plnenie záväzkov

Podľa článku 810 Občianskeho zákonníka, po uzavretí transakcie, dlžník vráti sumu prijatú veriteľovi. Termín a veľkosť sú určené dokumentárnou dohodou oboch strán. Porušenie povinností dlžníkom vedie k sankcii alebo k žiadosti veriteľa o včasné plnenie záväzkov. Aby sme sa vyhli negatívnym dôsledkom, je dôležité poznať postup vrátenia požičaných peňazí alebo vecí.

Návratová politika

Dlžník prevedie peniaze jasne definovaným spôsobom a sumou. V prípade bezúročnej transakcie môže byť suma vrátená vopred bez súhlasu veriteľa, ale s jednou podmienkou - ak zmluva nestanoví inak. Ak je pôžička zaplatená, potom je povolená suma prijatá len so súhlasom strany, ktorá fondy vydala. Ak nie sú stanovené termíny, dlžník sa zaväzuje vrátiť predmet transakcie veriteľovi do 30 dní od dátumu jeho nominácie.

Porušenie povinnosti dlžníkom

Ak vypožičiavateľ poruší zmluvné podmienky, veriteľ má právo požadovať prírastok nákladov na infláciu a úrokov ročne za oneskorené platby. Pokuty za takýto vývoj nenastanú. Zmluvný list môže obsahovať informácie o sankcii. Vyjadruje sa ako pokuta alebo pokuta. Sú písané len ako percento. Pokuta je 100% vzniknutého dlhu a pokuta je 0, 5% z celkovej sumy za každý deň splatnosti.

Príklad vyplnenia zmluvy

Dokument by sa mal vypracovať čo najpodrobnejšie, aby sa zabránilo dvojitému výkladu akýchkoľvek viet. Na tento účel jasne uvádza všetky dohody strán bez akýchkoľvek skratiek. Zoznam toho, čo by malo byť uvedené v texte dohody: \ t

  • miesto pôvodu - obec, mesto alebo mesto;
  • dátum prípravy - špecifikovaný v miestnom čase v čase podpisu zmluvy;
  • priezvisko, meno, prezývka oboch strán a iné údaje, ktoré pomôžu vyhnúť sa zámene s úplným menovcom (niekedy s údajmi o pase, dátumom a miestom narodenia);
  • množstvo peňazí, poradie jej prevodu;
  • úroková sadzba za rok, za mesiac alebo za každý deň transakcie, načasovanie ich platby;
  • obdobie návratnosti vo forme konkrétneho dátumu alebo výskytu konkrétnej udalosti;
  • spôsob splácania - v hotovosti alebo bezhotovostne;
  • iné podmienky na základe dohody strán;
  • podpisy strán s dekódovaním.

Vzorová zmluva o pôžičke medzi jednotlivcami

Charakteristickým znakom tejto vzorovej formy je označenie jednotlivcov ako dlžníka a veriteľa. Dokument uvádza ich priezvisko, krstné meno a stredné meno. Zvyšok šablóny zostáva štandardný, obsahuje informácie o predmete transakcie, výške alebo množstve, postup pri splácaní dlhu a opatrenia v prípade nedodržania písomných podmienok zmluvy.

Úverová zmluva pre individuálnu právnickú osobu - vzorka

Ak je dokument vypracovaný medzi fyzickou osobou a právnickou osobou, potom sú účastníci transakcie uvedení odlišne. Tradične je veriteľ uvedený ako prvý a dlžník je druhý. Pre jednotlivca je predpísané priezvisko, krstné meno a patronymic. Právne informácie - zobrazujú sa vo forme názvu organizácie, napríklad „Spoločnosť s ručením obmedzeným“. Ďalej je napísané DIČ a OGRN (registračné číslo hlavného štátu) spoločnosti a jej adresa. Zvyšné položky sú rovnaké ako pre štandardnú vzorku.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie