Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Riešenie finančných problémov s požičanými prostriedkami sa stalo pre väčšinu Rusov samozrejmosťou. Bankové štruktúry ponúkajú rôzne úverové programy, ktoré sa snažia uspokojiť potreby rôznych kategórií žiadateľov: vojenský personál, mladé rodiny, mzdoví klienti, dôchodcovia atď. Veľké rodiny nie sú výnimkou, takže môžu získať pôžičky na výstavbu bývania, nákup vozidiel a potreby spotrebiteľov za atraktívnejších podmienok v porovnaní s ostatnými dlžníkmi.

Kritériá na uznanie rodiny s mnohými deťmi

Vznik práva na to, aby sa považovalo za dieťa s viacerými deťmi v rodine, nastáva vtedy, keď sa v ňom objaví tretie dieťa, ale to sa týka len maloletých potomkov. Keď deti dosiahnu určitý vek, rodina tento stav stratí. Vekové hranice sa líšia podľa regiónov, ale väčšinou sú to:

  • 16 rokov - pre všetky deti;
  • 18 rokov - pre študentov vo vzdelávacích inštitúciách;
  • 23 rokov - s odbornou prípravou vo vyšších a stredných odborných vzdelávacích inštitúciách.

Na získanie postavenia veľkej rodiny sa rodičia musia obrátiť na Ministerstvo práce a sociálnej ochrany obyvateľstva alebo na Multifunkčné centrum v mieste bydliska. Spravidla budete musieť poskytnúť pasy rodičov, rodné listy detí a osvedčenie o zložení rodiny. Je pozoruhodné, ale rodina je považovaná za osobu, ktorá má mnoho detí, od ktorých sú závislí nielen príbuzní, ale aj adoptované deti.

Regulačný rámec

Dnes je v Rusku veľká pozornosť venovaná veľkým rodinám. V dôsledku toho boli prijaté viaceré legislatívne a regulačné akty, ktoré upravujú otázky štátnej podpory pre túto kategóriu obyvateľstva a možnosť získavania úverov za zvýhodnených podmienok:

  • Zákon č. 138-ФЗ z 11/17/1999, ktorý sa zaoberá štátnou podporou rodičov s postavením mnohých detí, zvažuje opatrenia cielenej podpory a stimulácie plodnosti.
  • Kód rodiny;
  • Bankový kódex;
  • Občiansky zákonník;
  • Zákon č. 395-1 (02.12.19990), ktorý sa zaoberá problematikou bankovníctva a možnosťou získania zvýhodnených úverov pre veľké rodiny;
  • Zákon č. 102-FZ (07.1.1998), ktorého obsah je venovaný problematike poskytovania hypotekárnych úverov;
  • nariadenia vydané miestnymi orgánmi atď.

Druhy úverov pre veľké rodiny

Bankové organizácie každoročne zlepšujú svoje úverové programy ponukou nových produktov. Pokiaľ ide o úvery určené pre veľké rodiny, môže ísť o špeciálne ponuky, aj keď nie o bezúročné, ale za výhodných podmienok (napríklad s vládnymi dotáciami úrokových sadzieb alebo kompenzáciou za časť nákladov na bývanie). Okrem toho komerčné banky nezávisle vyvíjajú špeciálne úvery, ktoré sa vydávajú veľkým rodinám, napríklad za zvýhodnené úrokové sadzby alebo na dlhšie obdobie.

Všetky bankové úvery sa poskytujú na základe podmienok kompenzácie a povinného vrátenia požičaných prostriedkov. Môžu byť klasicky rozdelené do niekoľkých typov:

  • Sociálna hypotéka;
  • dotácie na bývanie;
  • zvýhodnené pôžičky;
  • spotrebiteľských úverov za osobitných podmienok.

Sociálna hypotéka

Problém bývania je akútny pre väčšinu veľkých rodín. Podľa štátneho úverového programu, môžu využiť príležitosť na nákup drahých metrov štvorcových s bankovým úverom. Charakteristickým znakom úveru je, že je vydávaný výlučne pre tie „spoločnosti spoločnosti“, ktoré sú uznané ako potreby lepších podmienok bývania.

Každý región má svoje vlastné požiadavky týkajúce sa možnosti získania hypotekárneho úveru (počet metrov štvorcových na osobu, potreba vykonať a veľkosť počiatočnej platby, požadovaný balík dokumentov atď.). Sociálna hypotéka môže byť vydaná na federálnej aj regionálnej úrovni, ale môžete využiť možnosť byť pripísaná za zvýhodnených podmienok len raz.

Preferenčný úver pre veľké rodiny

Komerčné banky ponúkajú špeciálny úverový program so štátnou podporou - "Rodinné auto". Podľa podmienok požičiavania si veľké rodiny môžu kúpiť auto vyrobené v Rusku a nezáleží na tom, či ide o zahraničné auto alebo vozidlo domáceho automobilového priemyslu.

Podstatou programu je, že okrem preferenčnej sadzby platí štát dodatočných 10% nákladov na vozidlo za predpokladu, že:

  • hmotnosť stroja nepresahuje 3, 5 tony;
  • náklady - do 1 450 000 rubľov.

Domov Dotácie

Okrem zvýhodneného úveru na výstavbu alebo kúpu súkromného bývania môže veľká rodina získať štátnu dotáciu, ale len vtedy, ak rodina potrebuje zlepšiť svoje životné podmienky a príjem na jedného člena neprekročí životné minimum stanovené v regióne, v ktorom dlžník žije. Dotácia sa vydáva v nepeňažnej forme a jej veľkosť určujú miestne úrady.

Spotrebiteľské úvery

Štát sa snaží pomáhať rodinám, ktoré vychovávajú tri alebo viac detí, pričom im poskytuje materiálnu pomoc a ďalšie mesačné alebo ročné druhy platieb. Tieto peniaze nie sú vždy dostatočné na finančné otázky, takže rodičia sú často nútení kontaktovať úverové inštitúcie, aby si požičali dodatočné finančné prostriedky.

Je zriedkavé nájsť úverové produkty na internetových stránkach bánk, ktoré sú určené výhradne pre veľké rodiny, to však neznamená, že žiadatelia patriaci do tejto spoločensky nechránenej kategórie dlžníkov nemôžu počítať s dodatočnými dávkami vo forme nižšej úrokovej sadzby alebo dlhšieho úverového obdobia. Problematika bonusov je posudzovaná manažmentom každej bankovej štruktúry na individuálnom základe po prijatí žiadosti potenciálneho dlžníka.

Ako sa stať členom programu preferenčných hypotekárnych úverov

Postup získavania a prijímania pôžičky za výhodných podmienok pre veľkú rodinu sa nelíši od pravidiel, ktoré existujú pre všetky kategórie bankových dlžníkov, pričom jediným rozdielom je, že na potvrdenie ich štatútu budú musieť zbierať väčší počet dokumentov. Program bol vypracovaný v priebehu rokov a pozostáva z niekoľkých po sebe nasledujúcich etáp:

  1. kontaktovať miestnu samosprávu, aby sa zapojila do programu výstavby nehnuteľností so štátnou podporou;
  2. napísať vyhlásenie a predložiť potrebné dokumenty na účasť v programe „Bývanie pre veľké rodiny“;
  3. po obdržaní potvrdenia o dokumentácii sa obráťte na bankovú organizáciu, ktorá takéto úvery vydáva, alebo vystavte online žiadosť priamo na internetovej stránke veriteľa;
  4. zhromažďovať potrebné dokumenty;
  5. čakať na rozhodnutie, a ak existuje pozitívny výsledok, podpísať zmluvu o hypotekárnom úvere.

Požiadavky na dlžníka

Úverové organizácie ukladajú určité požiadavky na žiadateľov, ktorí sú oprávnení spoliehať sa na výstavbu alebo nákup bývania s príťažlivosťou zvýhodnených úverov. V závislosti od banky môžu byť požiadavky upravené, ale pre väčšinu žiadateľov sú:

  • Age. Podľa ruského práva môžu všetci dospelí občania využívať bankový úver, ale v niektorých prípadoch banky zavádzajú obmedzenia do nižšieho baru, čím ho presúvajú na 21-23 rokov. Je to spôsobené tým, že v tomto veku už občan má zamestnanie, a teda má schopnosť platiť. Ak hovoríme o hornej hranici, potom v každej banke je extrémny vek v čase splácania dlhu odlišný a môže sa pohybovať od 55 do 85 rokov.
  • S pozitívnou úverovou históriou. Bankové organizácie uprednostňujú prácu so zodpovednými občanmi, ktorí v plnej miere dodržiavajú podmienky zmluvy a nedovoľujú delikvenciu. Pred vydaním úveru veriteľ nevyhnutne požiada žiadateľa o finančný súbor od Credit Bureau, aby zistil, aká spoľahlivá je dlžník.
  • Ruské občianstvo a registrácia v regióne, kde sa nachádza banková inštitúcia.
  • Prítomnosť trvalého zdroja príjmov. V závislosti od veľkosti prijatej mzdy (alebo iných platieb) banka vypočíta maximálnu možnú výšku úveru. Okrem toho poskytovanie osvedčení bude uvádzať platobnú schopnosť žiadateľa.

Bankové podmienky

Vydanie hypotekárneho úveru, podobne ako akýkoľvek iný úver, je sprevádzané podpisom úverovej zmluvy. Toto je hlavný dokument, v ktorom sú uvedené všeobecné a individuálne podmienky úveru. Pred podpísaním dohody je potrebné starostlivo preskúmať všetky jej ustanovenia a v prípade potreby konzultovať s advokátom. Na rozdiel od štandardných kategórií žiadateľov môžu rodiny s mnohými deťmi počítať s preferenčnými úverovými podmienkami:

  • nízka úroková sadzba;
  • možnosť odkladu platby istiny;
  • minimálna záloha alebo jej nedostatok;
  • úverové dovolenky pri pôrode;
  • možnosť splácania úrokov z úveru na úkor materského kapitálu;
  • reštrukturalizácie dlhu.

Získať úver pre veľkú rodinu kúpiť bývanie nie je vždy možné. Hlavným dôvodom odmietnutia banky je nedostatok platobnej schopnosti klienta. Pri výpočte výšky úveru sa berie do úvahy oficiálny príjem žiadateľa. Rozpočtové príjmy by nemali stačiť len na splatenie úverových záväzkov - pre každého člena rodiny by mala byť suma, ktorá nie je nižšia ako životné minimum stanovené v regióne bydliska rodiny.

Na zvýšenie výšky úveru, najmä ak jeden z manželov nepracuje v rodine, je povolené prilákať spoludlžníkov alebo poskytnúť zábezpeku. Zárukou na vrátenie dlhu môžu byť hnuteľný alebo nehnuteľný majetok, cenné papiere, záruka fyzických alebo právnických osôb. Jednou z podmienok pre vydanie hypotekárneho úveru vrátane refinancovania je povinný prevod nadobudnutého majetku ako kolaterálu s jeho posúdením a následným poistením.

Zoznam požadovaných dokumentov

Na webových stránkach bankových organizácií, ktoré sa zúčastňujú na zvýhodnených úverových programoch, môžete vždy vidieť zoznam požadovaných dokumentov. Nemalo by sa zabúdať, že veriteľ si vyhradzuje právo vyžiadať si ďalšie doklady, preto je lepšie zistiť presný zoznam v každom konkrétnom prípade v oddelení, kde plánujete uplatniť.

Niektoré dokumenty sa poskytujú vo forme kópií, ale vždy by ste mali mať originál s vami tak, aby ich zamestnanec banky mohol overiť pre pravosť. Medzi hlavné zoznamy dokumentácie patria:

  • formulár žiadosti;
  • cestovného pasu žiadateľa a manžela (ov);
  • rodné listy detí;
  • osvedčenie veľkej rodiny;
  • dokumentárny dôkaz o príjme (referenčný formulár banky alebo 2-NDFL);
  • kópia záznamu o zamestnaní;
  • osvedčenie o zložení rodiny;
  • sobášny list;
  • vojenský preukaz (ak žiadateľ podlieha vojenskej službe vo veku do 27 rokov);
  • SNILS;
  • všetky dokumenty súvisiace so založeným majetkom;
  • dokumenty pre ručiteľov a spoludlžníkov (vyhlásenia, potvrdenia o príjmoch, pasy).

Poskytovanie zvýhodnených úverov veľkým rodinám

S odkazom na oficiálne štatistiky, môžete vidieť, že väčšina úverov vydaných rodičom s tromi alebo viacerými deťmi sú pôžičky, ktoré sa používajú na riešenie otázky bývania. Štátne dotácie na úrokové sadzby a spoločné programy spolupráce s developermi pomáhajú získavať vlastné metre štvorcové pre veľké rodiny.

Hypotéka so štátnou podporou od AHML

V roku 1997 bola zriadená Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie, ktorá bola od marca 2022-2023 premenovaná na akciovú spoločnosť DOM.RF. Jednou z funkcií AHML je poskytovať zvýhodnené úvery na riešenie bytovej otázky. Úver pre veľké rodiny prostredníctvom agentúry sa poskytuje za osobitných podmienok:

  • suma - 625 tisíc - 50 miliónov rubľov;
  • záloha - od 20%;
  • úverová doba - 3 - 30 rokov;
  • ročná sadzba - od 9%.

Ak sa tretie dieťa narodilo v rodine po 1. januári 2022-2023, sociálna jednotka sa môže uchádzať o ďalšie dávky:

  • obdobie odkladu - 3 - 8 rokov;
  • ročná sadzba pre obdobie odkladu - 6%;
  • ročná sadzba na konci obdobia odkladu je kľúčovou sadzbou centrálnej banky + 2%.

Úver pre veľkú rodinu v Sberbank

Najväčšia banka krajiny nemá špeciálne ponuky pre rodiny s mnohými deťmi, ale rodičia, ktorí majú tretie dieťa po 1. januári 2022-2023, môžu získať cenovo dostupný úver na výstavbu alebo kúpu domu za týchto podmienok:

  • súčtom:
    • Moskva, Petrohrad, Moskva a Leningradský región - od 300 tisíc do 8 miliónov rubľov;
    • Ostatné regióny - od 300 tisíc do 3 miliónov rubľov;
  • záloha - najmenej 20%;
  • úroková sadzba:
    • 6% - 1 - 5 rokov;
    • kľúčová sadzba centrálnej banky + 2% - po 5 rokoch;
  • obdobie - 1 - 30 rokov;
  • životné poistenie.

Úver pre veľké rodiny v Sberbank sa vydáva pod podmienkou, že žiadateľ spĺňa tieto kritériá:

  • vek - 21 - 75 rokov (druhý údaj - v čase konečného výpočtu) roky;
  • občanom Ruskej federácie;
  • skúsenosti z posledného zamestnania - od 6 mesiacov.

Pôžičky v materstve

Podľa zákona sa vydáva osobitné osvedčenie na narodenie druhého dieťaťa pre matku - Osvedčenie materského (rodinného) kapitálu (ďalej aj Matkapital, MC). Po prvýkrát mohli rodičia využiť štátnu pomoc v roku 2007. Program bol navrhnutý na päť rokov, následne sa však rozhodlo o jeho predĺžení. Na využitie finančných prostriedkov a na rok 2022-2023 je výška podpory stanovená na približne 453 026 rubľov, vlastníci dokumentu môžu mať rôzne spôsoby, vrátane zlepšenia životných podmienok:

  • bytový dom;
  • výstavba alebo rekonštrukcia vlastného domu na samostatnom pozemku;
  • rekonštrukcia (rozšírenie) dostupného obytného priestoru;
  • nákup nehnuteľností na sekundárnom alebo primárnom trhu.

Nie všetky finančné inštitúcie dávajú žiadateľom možnosť využiť finančné prostriedky z matkypitala, preto pri výbere hypotekárneho úveru je potrebné v banke objasniť, je možné použiť certifikát na zaplatenie počiatočnej platby alebo jej časti. Tu je niekoľko návrhov, keď rodičia, ktorí vychovávajú tri alebo viac detí, môžu používať MK a postaviť nový byt:

  1. Sberbank Ruska:
    • množstvo - od 300 tisíc rubľov;
    • ročná miera - od 8, 9%;
    • obdobie do 30 rokov;
    • záloha - od 4, 5% (mínus množstvo MK).
  2. Gazprombank:
    • množstvo - od 500 tisíc rubľov;
    • ročná miera - od 9, 2%;
    • obdobie do 30 rokov;
    • záloha - od 10% (mínus množstvo MK).
  3. UniCreditBank:
    • množstvo - až 9 miliónov rubľov;
    • ročná sadzba - od 10, 50%;
    • obdobie do 30 rokov;
    • záloha - od 20% (mínus množstvo MK).
  4. VTB:
    • množstvo - až 60 miliónov rubľov;
    • ročná miera - od 9, 1%;
    • obdobie do 30 rokov;
    • záloha - od 10% (mínus množstvo MK).

Hypotéka pre veľké rodiny v Moskve

Starostlivosť o Moskovčania úrady hlavného mesta každoročne zlepšujú programy sociálnej pomoci rodičom s mnohými deťmi. Napríklad od januára 2022-2023 vzrástla veľkosť jednorazových a pravidelných platieb. Okrem toho rodiny s tromi alebo viacerými deťmi môžu získať zvýhodnený úver na výstavbu alebo kúpu bývania.

V nižšie uvedenej tabuľke môžete získať informácie o cieľových hypotekárnych úveroch, ktoré sú populárne u Moskovčanov:

Názov banky a úverový produkt

Ročná sadzba

Výška úveru, rubľov

Mesiace splatnosti

Výška počiatočnej platby

Špeciálne funkcie

Binbank "Rodinné hypotéky so štátnou podporou"

z 9, 3%

až 20 miliónov

360
  • 5% - pri použití MK;
  • 20% - s výškou úveru až 10 miliónov rubľov. (Vrátane);
  • 25% - s výškou úveru viac ako 10 miliónov rubľov.
žiadny

Credit Europe Bank "Podľa štandardov AIZK" ("Podľa štandardov DOM.RU")

od 6%

až 20 miliónov

360

20%

Pôžička sa poskytuje občanom Ruskej federácie, ktorí majú druhé alebo tretie dieťa narodené od 1. januára 2022-2023 do 31. decembra 2022, občana Ruskej federácie

Sberbank Ruska "Štátna podpora pre rodiny s deťmi"

od 6%

až 8 miliónov

360

20%

UniCredit Bank "S vládnymi dotáciami"

od 6%

až 8 miliónov

360
  • 20% pre bytové domy;
  • 50% pre objekty chaty (vrátane meštianskych domov)

Ruský kapitál "Nadobudnutie nehnuteľností vo výstavbe"

od 6%

až 8 miliónov

360

20%

Transcapitalbank "Pripravené bývanie"

od 7.35

až 50 miliónov

300

10%

Možnosť využitia materského kapitálu ako záloha

RosEvroBank "Bail Housing"

od 8.45

až 7 miliónov

240

30%

Promsvyazbank "Nová budova"

z 8, 8%

až 10 miliónov

300

10%

Ruská poľnohospodárska banka "Hypotekárne úvery"

od 8, 85

až 20 miliónov

360

15%

Fora-Bank "S rodičovským kapitálom"

od 8, 75%

až 100 miliónov

300

5%

Finančné prostriedky MK smerujú na čiastočné predčasné splatenie úveru na kúpu nehnuteľnosti na primárnom alebo sekundárnom trhu s bývaním

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie