Ekonomika, financie, účtovníctvo, dane - pre mnohých sú to zložité a neznáme pojmy, ktoré je potrebné študovať mnoho rokov. Finančná gramotnosť je na druhej strane prostriedkom na kontrolu osobných príjmov a výdavkov, schopnosť hospodárne hospodáriť s peniazmi a ísť na novú úroveň materiálneho blahobytu. Úspechu dosahuje ten, kto pochopil umenie nielen zarábať, ale aj plánovať svoje výdavky a investície. Je to celkom možné naučiť sa to za pár mesiacov a potom aplikovať zvyšok svojho života.
Čo je finančná gramotnosť?
Podľa známeho obchodného trénera Roberta Kiyosakiho by ekonomická gramotnosť mala zahŕňať:
- znalosti základov daňovej legislatívy;
- schopnosť používať a chápať účtovníctvo;
- schopnosť vytvoriť jednoduchý finančný plán;
- mať predstavu o tom, aké peniaze sú a ako s nimi pracovať.
Nemali by ste si myslieť, že to bude trvať veľa času, kým sa to dozviete, je to otázka niekoľkých týždňov. Hlavnou vecou je pochopiť, že je to nevyhnutné pre váš vlastný úspech a aplikovať základy ekonomickej gramotnosti v praxi, tí, ktorí pracujú a neustále sa snažia realizovať nové užitočné zručnosti, sú úspešní.
Hodnota finančnej gramotnosti pre moderného človeka
Mnohí veria, že ak nie sú profesionálni ekonómovia a účtovníci, potom nemusia mať vedomosti o ekonómii. Takáto negramotnosť môže viesť k smutným následkom:
- rozhodovanie, ktoré nepriaznivo ovplyvňuje blahobyt;
- prijímanie vyrážok, účasť v pyramídach;
- neefektívne investície vrátane dôchodkov;
- neschopnosť využívať výhody trhu s investíciami a financiami ako nástroj obohacovania;
- pokles príjmov.
Kto potrebuje ABC financií
Úspešné obyvateľstvo je kľúčom k blahu krajiny. ABC financií je potrebné nielen pre priemerných ľudí, štát bude mať prospech len vtedy, ak sa človek naučí správne rozdeľovať svoje financie a využívať všetky možnosti na dosiahnutie úspechu. Vysoká úroveň vedomostí v oblasti ekonómie a financií vedie k zvýšenému zapojeniu obyvateľstva do spotreby, čo vedie k udržateľnému rastu ekonomiky. Zvýšenie materiálnej pohody zvyšuje investičné príležitosti občanov, čo vedie k rozvoju bankových inštitúcií a celkovej úrovni životnej úrovne v štáte.
Hlavná vec je, že finančná gramotnosť je nevyhnutná pre samotného človeka. Pochopenie procesu hromadenia peňazí, vytváranie pasívnych príjmov, riadenie výdavkov - to všetko pomôže zvýšiť vaše úspory. Nezabudnite na regulačný rámec, ekonomicky zdatný človek vždy platí dane včas, čo z neho robí zákonného a úspešného občana.
Čo to znamená byť finančne gramotný
Zaujímavé je, že na základe mnohých štúdií štátne štruktúry už zostavili zovšeobecnený portrét ekonomicky gramotnej osoby. Takže on:
- vedie písomný alebo elektronický záznam príjmov alebo výdavkov;
- žije v rámci svojich prostriedkov, neberie vyrážky;
- vie, kde hľadať potrebné informácie o hospodárskych otázkach;
- pred investovaním peňazí skúma všetky možnosti a kontroluje ich spoľahlivosť;
- odloží na „daždivý deň“, tzv. airbag v prípade choroby, straty zamestnania, vyššej moci.
Ako sa učiť finančnej gramotnosti
Nemyslite si, že finančná gramotnosť je jednoducho schopnosť počítať peniaze a ušetriť peniaze každý mesiac z platov. Ide o širší koncept, ktorý zahŕňa znalosti základov makroekonomiky a mikroekonómie, znalosti úverových inštitúcií, schopnosť stanoviť strategické ciele a ich úspešnú implementáciu. Bude užitočné študovať biografie úspešných ľudí, ich osobné úspešné skúsenosti.
Existuje niekoľko spôsobov, ako sa to naučiť:
- nezávislé štúdium prác o ekonómii a financiách;
- získavanie informácií o súčasnej situácii v krajine, zmeny v legislatíve Ruska;
- sebaovládanie príjmov a výdavkov pomocou špecializovaných programov;
- štúdium kníh a video kurzov o osobnej ekonomickej gramotnosti, \ t
- Účasť na prednáškach a hodinách osobnej ekonomickej gramotnosti.
Kde začať
Musíte vždy začať od začiatku, ale v tomto prípade - so zmenou postoja k peniazom. Prevažná väčšina ľudí s nimi zaobchádza ako s prostriedkom na nákup potravín, oblečenia, automobilov, nehnuteľností. Spotrebiteľská psychológia nevedie k úspechu, ale ukazuje sa, že peniaze sa vynakladajú na ich utratenie. Je potrebné prelomiť tento začarovaný kruh a ísť nad rámec úzkoprsých inštinktov, aby vaše vlastné zdroje fungovali pre váš úspech.
Základy finančnej gramotnosti v škole
Štát chápe, že jeho blahobyt závisí od ekonomickej gramotnosti obyvateľstva, a už v roku 2022-2023 zavádza predmet "Základy ekonomickej gramotnosti" do učebných osnov federálnej školy ako súčasť predmetu "Sociálne štúdie". Školáci získajú základné vedomosti o lekciách o investovaní, interakcii s úverovými inštitúciami, strategickom plánovaní a získavaní pasívnych príjmov. Možno, že v blízkej budúcnosti deti už naučia svojich rodičov, ako správne spravovať svoje vlastné prostriedky.
Ako zlepšiť finančnú gramotnosť
Učiť sa, učiť sa a učiť sa znova - bez ohľadu na postoj k identite autora je toto vyhlásenie 100% pravdivé. Bez dodatočných vedomostí nebude fungovať zlepšenie ich finančného vzdelávania. Rôzne knihy, semináre, obchodná tlač, video kurzy, webináre - teraz sú stovky, ak nie viac. Prijať nové informácie, ale dať všetko na pochybách, pretože v praxi všetko bude vykonané s vlastnými prostriedkami, nezabudnite na svoje vlastné skúsenosti a zdravý rozum.
Knihy o ekonómii a financiách
Literatúra je jedným z najúčinnejších spôsobov, ako sa naučiť nové informácie. Niektorí autori vykonávajú podrobný výskum na tému rentabilných investícií a zvyšovania osobného príjmu, iní hovoria o svojich vlastných skúsenostiach:
- Robert Kiyosaki "Bohatý otec, chudobný otec";
- Napoleon Hill "myslieť a rásť bohatý";
- T. Harv Ecker "Mysli ako milionár";
- George S. Cason "Najbohatší Babylonský muž";
- Bodo Schaefer, Cesta k finančnej slobode;
- Vicki Robin, Joe Dominguez "Trick or Treat"
- Alexey Gerasimov, finančný denník;
- Ron Lieber je The Unbroken.
Semináre a školenia
Existuje viac ako sto rôznych seminárov a školení, ktoré vám pomôžu cítiť sa dôverne vo svet hospodárstva a zlepšiť kvalitu života:
- Online kurz Roberta Kiyosakiho. Je jasné, že školenie nie je vykonávané samotným autorom, ale jeho certifikovanými študentmi, napríklad Sulev Pikker, Ilya Brusnitsky.
- Kurz z TopTrening Group Osobný finančný plán. Zvýšiť ekonomickú gramotnosť.
- Tréning ekonomickej gramotnosti Michaela Kordu. A za symbolické náklady.
- Školenie o ekonomickej gramotnosti zo štátneho programu "Genius života".
Finančná gramotnosť v živote
Uplatňovanie základov ekonomickej gramotnosti v praxi je dobré, pretože na to nie je potrebné úplne zmeniť životný štýl, ukončiť prácu a stať sa podnikateľom. Finančná gramotnosť len učí, ako zarábať na svojich aktívach, ako aj správne rozdeľovať financie, nehľadiac z hlavnej činnosti.
Vzťah s bankami
Mnohí z nás zabúdajú, že finančné spoločnosti majú záujem o kompetentných a ekonomicky zdatných zákazníkov. Existuje dojem, že banka by klamala a podpísala úver, ktorý je pre neho ziskový, ale veľké úverové inštitúcie to nevykonávajú. Sú to dôležité dlhodobé, obojstranne prospešné a pohodlné vzťahy s konkrétnymi zákazníkmi, ktorí nielenže budú obsluhovaní v banke, ale aj odporučia priateľom a známym. S rastom ekonomickej gramotnosti sa zistí, že banka nie je nepriateľom úspor, ale partnerom, s ktorým je možné navýšiť kapitál.
Plánovanie osobných financií
Programy, ktoré pomáhajú sledovať osobný príjem veľmi veľa, vyberte si svoj vkus. Ďalšia vec je, že všetci majú spoločné zásady, ktoré pomôžu lepšie porozumieť ich prostriedkom:
- overovanie príjmov a výdavkov;
- odstránenie zbytočných výdavkov;
- určenie základných výdavkov (nájomné, strava, denné potreby, prípadné narodeninové darčeky);
- rozdelenie finančných prostriedkov;
- odloženie časti peňazí na investície.
Kontrola príjmov a výdavkov
Hlavným pravidlom pre účtovanie nákladov a výnosov je pravidelnosť. Toto by sa malo robiť každý deň zavedením presného množstva výdavkov do zvyku. Najpohodlnejší spôsob, ako to dosiahnuť, je s mobilnými aplikáciami, ktoré sú najobľúbenejšie;
- "Denné výdavky";
- «AndroMoney»;
- "Money Manager";
- Toshl Finance;
- «FinancePM»;
- "Peňaženka - Financie a rozpočet"
- «MoneyFy»
Pozrite sa aj na služby pre podnikateľov, ktorí majú elektronicky viesť KUDIR.
Ako sa naučiť ukladať a ukladať
Je jasné, že najoptimálnejším spôsobom, ako správne spravovať svoje peniaze, je zarobiť viac ako minúť. Pre mnohých je to nemožné, človek sám nemôže pochopiť, kde jeho peniaze leteli. Najúčinnejším spôsobom, ako to kontrolovať, je zaznamenávať a analyzovať všetky výdavky bez výnimky. Ďalším zaujímavým bodom sú bankové karty, z ktorých často peniaze idú rýchlejšie ako by sme chceli. Snažte sa vziať so sebou len určité množstvo hotovosti a nechajte kartu ležať doma.
Finančné aktíva a pasíva
Tento koncept navrhol už spomínaný Robert Kiyosaki. Takže finančné aktívum je zarobené peniaze, ktoré možno vložiť do vrecka alebo použiť na vytvorenie pasívneho príjmu, napríklad investície do akcií alebo bankových vkladov. Záväzky vyžadujú trvalé investície (úvery, dane, bývanie, škola, hobby atď.). Schopnosť správne rozdeliť zarobené peniaze medzi záväzky a aktíva pomáha riadiť vaše príjmy a zarábať.
Ako vytvoriť pasívny príjem
Ďalšou definíciou pasívneho príjmu sú investície, investovanie peňazí do určitej oblasti činnosti za účelom dosiahnutia zisku. Nezáleží na pracovnej aktivite, hlavnou vecou je nájsť, kde investovať fondy. Nezabudnite na hlavné pravidlo investície - tam by malo byť niekoľko zdrojov pasívneho príjmu, nedávajte všetky vajcia do jedného košíka.
Príklady umiestnenia peňazí na získanie pasívneho príjmu:
- bankový vklad - čím vyššia je výška vkladu, tým je rentabilnejšie nájomné;
- nákup akcií, hazardné hry, nezabudnite na diverzifikáciu investičného portfólia.
- príjmy z reklamy na vašej vlastnej webovej stránke;
- investície do komerčných a obytných nehnuteľností;
- investovanie peňazí do podniku (vlastného alebo pridruženého);
- tvorba autorských programov, aplikácií, kníh a prijímanie dividend z nich.
Investičná diverzifikácia
Pojem „diverzifikácia“ znamená zisk z investícií z rôznych zdrojov, aby sa znížilo riziko straty peňazí. Odborníci neodporúčajú smerovanie peňažných tokov do jednej oblasti, napríklad nákup akcií alebo nehnuteľností, na zaistenie bezpečnosti finančných prostriedkov. Je lepšie dodržiavať princíp diverzifikácie - ak si kúpite akcie, potom vysoko výnosné môžu tvoriť viac ako polovicu investičného portfólia, zvyšok je lepšie zameraný na spoľahlivejšie podielové fondy, akcie s minimálnym výnosom.