Zvyk riešenia súčasných finančných ťažkostí s bankovými úvermi sa stal neoddeliteľnou súčasťou moderného života. Vyzdvihnutie potrebného nákupu - domáceho kina alebo auta, je rovnako dôležité určiť, ktorá banka je výhodnejšia, aby si pôžičku, takže banková sadzba je nízka a výška preplatku neskončí príliš veľká. Rovnako dôležité sú podmienky posudzovania žiadosti a požiadavky na platobnú schopnosť dlžníka, inak bude mať stroj, ktorý si vyberiete, iného vlastníka.

Ako určiť, ktorá banka je výhodnejšie, aby sa úver

Výber najvýhodnejšieho návrhu je podobný riešeniu komplexnej rovnice, kde je potrebné vziať do úvahy mnoho ukazovateľov naraz. Môže sa napríklad stať, že jedna finančná inštitúcia bude mať vhodné percento, ale veľmi vysoké požiadavky na vydanie spotrebiteľského úveru bez ručenia a ručiteľov, zatiaľ čo druhá má lojálnejší prístup, ale neexistuje možnosť predčasného splatenia, a tak ďalej. Nájdenie najvhodnejšej možnosti je veľmi individuálny proces, ktorý závisí nielen od požadovanej sumy, ale aj od úrovne príjmu, odchodnosti, predchádzajúcej úverovej histórie.

Úverové úrokové sadzby

Jedným z najdôležitejších výberových kritérií, kde je výhodnejšie získať úver, je úrok, ktorý platí dlžník. Úroková sadzba závisí od mnohých faktorov, medzi ktorými je jedno z prvých miest obsadené dobou splácania a samotným typom úveru. Mnohé organizácie majú základné hypotekárne alebo auto úver ponuky s sadzbou 13% - to nie je moc v porovnaní s inými možnosťami, kde 40% nie je limit. Pre počiatočnú referenčnú hodnotu je vhodné použiť parametre spotrebiteľského úveru bez kolaterálu vydané spoločnosťou Sberbank na úrovni 18, 5% až do 5 rokov.

Možnosť získania úveru online

Táto služba je čoraz viac populárna každý deň, pretože okrem možnosti využiť modernú úroveň služieb, môžete výrazne ušetriť čas. Možnosť je ideálna pre tých, ktorí už majú pozitívnu úverovú históriu, čím sa zvyšuje osobné hodnotenie dlžníka. Je dôležité, aby mnohí hráči na finančnom trhu mali zľavu 1-3%, ak zadáte objednávku cez internet.

Podmienky použitia

Čas rozhodnutia sa pohybuje od piatich minút do dvoch dní. Často je problém s peniazmi pre dlžníka veľmi naliehavý (napríklad nákup nábytku alebo vzdelávacie účely), takže deň alebo dve očakávania nebudú vytvárať problémy. Treba mať na pamäti, že dlhodobé posudzovanie žiadosti nie je ani tak rozmarom pracovníkov ako požiadavka overovať dokumenty, najmä pokiaľ ide o nezabezpečený úver.

Výška úveru a splatnosť

V takýchto záležitostiach banky vychádzajú z úvah primeranej nevyhnutnosti, pričom ponúkajú zmluvné opcie, ktoré sú vhodné pre obe strany a optimálne pre splácanie. Inými slovami, je nepravdepodobné, že nájsť tri milióny úver na týždeň, ale získať rovnakú sumu po dobu 5 rokov v rámci poskytovania nehnuteľností je celkom reálne. Pri vydávaní peňazí dlžníkom sa spoločnosti starajú o dosiahnutie zisku a tvoria sa úrokové výnosy. Ak nepovažujete pôžičky na autá s hypotékou, potom najobľúbenejší úver dnes je veľkosť 100-200-300 tisíc rubľov na niekoľko rokov.

Kde získať úver za výhodných podmienok

Prvá vec, ktorá môže byť odporučená každému, kto premýšľa o tom, ktorá banka je výhodnejšia, aby si požičala, je ušetriť čas pri štúdiu súčasnej situácie. Niekoľko hodín, ktoré strávite na internete, môžete nielen znížiť vaše platby, ale aj zachrániť nervy. Zároveň majte na pamäti, že ak dostanete plat na účet (plastová karta), vaša žiadosť v tejto finančnej inštitúcii bude považovaná za oveľa rýchlejšiu a môžete počítať s nižšou sadzbou.

Spotrebiteľský úver

Je oveľa jednoduchšie získať spotrebiteľský úver na záruku alebo záložné právo k majetku, ale to nie je podmienkou, ale funguje ako spoľahlivý spôsob, ako znížiť úrokovú sadzbu a zvýšiť maximálnu sumu. V tabuľke nájdete niekoľko zaujímavých možností, ako získať spotrebiteľský úver:

organizácie

názov

Maximálna suma, trieť.

Minimálna úroková sadzba, % per annum

Maximálne obdobie, roky

Poľnohospodárska banka

„Spotrebiteľ bez záruky a záruky“

1000000

13, 5%

5

UniCredit Bank

"Pre nových zákazníkov"

1000000

13, 9%

7

Sberbank Ruska

"Spotrebiteľská kaucia jednotlivcov"

3000000

12, 9%

5

Gazprombank

"Consumer"

3500000

12, 5%

7

Lacný hotovostný úver

Snažím sa získať peniaze pri najnižších nákladoch, venujte pozornosť zásobám držaným finančnými inštitúciami a zoznamu dodatočných požiadaviek - to je tiež dobrý spôsob perspektívnych úspor platieb. Napríklad potvrdením účelu úveru v banke CentrInvest môžete znížiť úrokovú sadzbu o 1%. Ak hľadáte lacný spotrebiteľský peňažný úver, nižšie uvedená tabuľka môže byť pre vás vhodná:

organizácie

názov

Maximálna suma, trieť.

Minimálna úroková sadzba, % per annum

Maximálne obdobie, roky

zenit

„Spotrebiteľská hotovosť“

1 milión

13, 5%

1

Bank Center-Invest

"S dokladom o príjme"

1 milión

15, 75%

5

Renesančný úver

„Viac dokumentov - nižšie sadzby“

700 tis

13, 9%

5

Home Credit Bank

„Hotovosť na úver“

600 tis

14, 9%

5

Požičovne áut

Takmer všetky hlavné subjekty na úverovom trhu majú túto populárnu službu. Pre dlžníkov môže byť štátny dotačný program veľmi atraktívny, čo znižuje sadzbu úveru na 6%. Ale zároveň tam môžu byť významné obmedzenia, napríklad vydávanie úverov len pre zahraničné autá, navyše - banky ponúkajú ďalšie podmienky pre ojazdené autá. V mnohých prípadoch je potrebná záloha vo výške 10-25% z celkovej sumy - tabuľka berie do úvahy tieto príklady:

organizácie

názov

Maximálna suma, trieť.

Minimálna úroková sadzba, % per annum

Maximálne obdobie, roky

Rosbank

"Na novom aute"

5 miliónov

17%

10

Poľnohospodárska banka

"Auto úver"

3 milióny

21, 5%

5

VTB 24

"Express"

1 milión

19, 5%

5

Komunikačná banka

"Vaše auto"

5 miliónov

18, 5%

7

Hypotekárne úvery

Existuje veľa rôznych možností pre získanie hypotéky - finančná inštitúcia môže financovať nákup bývania vo výstavbe alebo už hotové bývanie, tam sú niektoré ponuky na výstavbu vidieckeho domu alebo obchodné nehnuteľnosti. Osobitne pozoruhodné sú sociálne programy s účasťou materského kapitálu a hypotéka pre vojenský personál zúčastňujúci sa na NIS (financovaný hypotekárny systém). Nezabudnite, že veľmi často sa pri hypotéke vyžaduje záloha (spravidla od 20%) - tabuľka vám pomôže porovnať rôzne ponuky navzájom:

organizácie

názov

Maximálna suma, trieť.

Minimálna úroková sadzba, % per annum

Maximálne obdobie, roky

VTB 24

"Nákup hotového bývania"

15 miliónov

12, 6%

20

Bank Ugra

"Hypotéka"

20 miliónov

10, 25%

30

SKB-Bank

"Úver - hypotéka"

15 miliónov

12, 5%

30

sporiteľňa

"Nadobudnutie dokončeného bývania"

30 miliónov

10, 75%

30

Kde získať najvýhodnejšiu spotrebiteľskú kreditnú kartu

Ponuka kreditných kariet je tiež rôznorodá, napríklad Alfa Bank má viac ako 20 rôznych možností. To môže byť tradičné klasické, affiliate, prémiové kreditné karty. Pri výbere karty dávajte pozor na obdobie preferenčného servisu (obdobie odkladu), kedy je možné uskutočniť bezhotovostné nákupy bez úrokov. Štandardne je toto obdobie 60-100 dní, ale môže byť až 200 dní. Zvážte banky, ktoré poskytujú výhodné podmienky pre poskytovanie kariet:

  • Alfa-Bank je jedným z lídrov v tomto segmente, so širokým sortimentom a veľkým výberom partnerských programov (RZD, Cosmo, M.Video-Bonus). Pre VIP klientov je k dispozícii osobná platinová karta so zníženým percentom za používanie úverovej a prioritnej služby. Fanúšikovia inovácie ocenia multifunkčnosť "Gemini", ktorá kombinuje kreditnú kartu s debetnou kartou a nemá ruské analógy.

  • Linka Sberbank ponúka okrem štandardných a zlatých kariet aj možnosť pre mládež (so zníženým úverovým limitom) a okamžitú emisnú kartu vydanú do 15 minút. Fanúšikovia bodov budú milovať prémiové kreditné karty, ktoré sú vhodné na ukladanie bonusov pri využívaní služieb dopravných spoločností, kaviarní, reštaurácií, supermarketov alebo taxíkov.
  • Promsvyazbank ponúka niekoľko možností kariet. Podľa vlastností je „Supercard“ najbližšie k štandardnej verzii a prémioví zákazníci môžu byť odporúčaní s „PSB-Platinum“ s individuálnym servisom a dobrými zľavami. Nezabudli sme ani na partnerské možnosti - počas letu sú k dispozícii až tri typy kariet TransAero.
  • Konkurenčnou výhodou Raiffeisen Bank sú také príjemné maličkosti pre jednotlivé karty ako absencia provízie za výber hotovosti, bezplatná služba pre mesačné nákupy určitej sumy alebo cash back do 5%. Spoločnosť má ďalšie ponuky: napríklad kreditnú kartu Travel Rewards, z ktorej je výhodné rezervovať si vstupenky alebo hotelové izby.
  • Medzi rôznymi kreditnými kartami Rosbank nájdete klasickú kartu alebo ponuku pre cestujúcich, ktorí nazbierali míle, vrátili peniaze až do výšky 7% alebo špeciálnu kartu „Autocard“ optimalizovanú na používanie parkovísk, čerpacích staníc a umývačiek áut. Mimoriadny záujem je o ne nominálnu kartu - hoci má malý limit a vysoké percento výberov hotovosti (100 000 rubľov, 6, 9%), je ľahko spracovateľný a pri kritickej finančnej potrebe môže byť vhodnou voľbou.

Pre prehľadnosť uvádzame informácie o štandardných mapách:

organizácie

Názov karty

Maximálna suma, rubľov

Minimálna úroková sadzba, % per annum

Doba milosti, dni

Minimálne náklady na ročné služby, trieť.

Minimálny poplatok za výber hotovosti

Alfa banka

"Standard"

450 tis

23.99%

100

990

5, 9%

sporiteľňa

"Standard"

600 tis

25, 9%

50

450

3%

Promsvyazbank

"SuperMap"

600 tis

34, 9%

55

Prvý rok je zadarmo, potom až 1500 rubľov.

4, 9%

Raiffeisen Bank

"Platobná karta"

600 tis

29%

50

890

0%

Rosbank

"Platobná karta"

600 tis

29, 9%

62

890

1%

Ktorá banka je najziskovejšia pre úver

Potom, čo videl zdĺhavé zoznamy organizácií, môže byť netrénovaná osoba zmätená, pretože je to tak jednoduché sa tu stratiť! Ale všetko nie je tak kritické, takže ak hľadáte najlacnejšie pôžičky v bankách, stačí sa pozrieť na to, čo vám vyhovuje. Začnite s bankou, kde dostanete zaplatené, v tomto prípade bude úver oveľa jednoduchšie, a rýchlosť - prijateľnejšie.

Sberbank Ruska

Môžeme povedať, že v mnohých ohľadoch ide o akýsi štandard, pomocou ktorého môžete navigovať. Preto, aj keď viete s istotou, že sa budete uchádzať inde, opýtajte sa na podmienky. Táto spoločnosť má veľmi dobre rozvinutú škálu ponúk pre všetky úverové oblasti a rôzne typy (bez zabezpečenia, hypotéky bez viazania, pre vojenský personál, atď.), Existuje platná emisná schéma na internete, ďalšie služby, ktoré robia službu veľmi výhodnou.

Pochtabank

Je to nový hráč na finančnom trhu Ruska, takže mnohí z nich sú ostražití pred jeho prvými krokmi. Ale práve kvôli mladému veku budú služby banky k dispozícii väčšiemu počtu ľudí, ktorí boli odmietnutí inými bankami. Zároveň sú ponuky konkurencieschopné, napríklad jeden z najobľúbenejších produktov spoločnosti First Post má maximálnu výšku až 1 000 000 rubľov vo výške 14, 9%.

Sovcombank

Výhodou tejto finančnej inštitúcie je sociálna orientácia - mnohé ponuky sú určené pre páry alebo seniorov, existujú špeciálne dôchodkové programy. Ďalším plus je úvery s malými sumami, takže Espress Plus je určený pre 5 000 - 40 000 rubľov, a v rámci programu "12% plus" dostanete až 100 000 rubľov v uvedenej sadzbe.

Renesančný kredit

Organizácia ponúka niekoľko možností úveru a požiadavky na dlžníka sú uvedené v názve: „Za dobrú úverovú históriu“, „Viac dokumentov - nižšie úrokové sadzby“ atď. Zároveň je možné znížiť úrokové sadzby zo štandardných 28% na 13, 9% - viac ako dvojnásobok! Banka nemá poplatok za vydanie a obsluhu úveru, predčasné splatenie je povolené, čo robí tieto možnosti ešte atraktívnejšími pre tých, ktorí sa tu rozhodnú prihlásiť.

VTB Bank of Moscow

Jedinou ponukou pre jednotlivcov je nevhodná „hotovostná pôžička“. Dobre sa hodí pre držiteľov mzdových kariet alebo pracujúcich dôchodcov, pretože poskytuje zjednodušený systém získavania pri nízkych úrokových sadzbách. Maximálna čiastka je 3 000 000 rubľov, minimálna sadzba je 13, 9%, ak máte potvrdenie o príjme, dostanete odpoveď do 15 minút. Pre štátnych zamestnancov a štátnych zamestnancov sú stanovené špeciálne podmienky refinancovania.

Raiffeisenbank

Základnou ponukou je úver do výšky 1 500 000 rubľov, bez záruky a záruky. Webové stránky spoločnosti čestne naznačujú nielen „vidličku“ úrokových platieb (12, 9-15, 9% ročne), ale aj podmienky na jej zníženie (mzdové klientov, zamestnancov partnerských spoločností, atď.). Ďalšou nespornou výhodou je schopnosť splácať úver pred termínom splatnosti aj od prvého mesiaca platieb.

Tinkoff Bank

Relatívne vysoká úroková sadzba 14, 9% je vyrovnaná jednoduchosťou dizajnu. Dokumenty sú vyplnené online, po schválení vám manažér prináša debetnú kartu s úverovým a splátkovým kalendárom. Príjemným bonusom bude cashback až 30% z nákupu a bezplatná ročná služba. Štandardná ponuka je obmedzená na 1 milión rubľov, ale je tu možnosť získať veľké množstvo.

Citibank

Pre zákazníkov, ktorí už majú úvery od iných bánk, sa ponúka služba konsolidácie bilancie. Jednoducho povedané, všetky klientske úvery sú prevedené na Citibank novou sadzbou 15% ročne - keď situácia s platbami hrozí, že sa vymkne spod kontroly, môže to byť vhodné riešenie. Existujú klasické úvery so sadzbou 14%, kde je počet dokladov minimálny (dostatok pasu občana Ruskej federácie).

Alfa Bank

Dlžníkom sa ponúka množstvo programov, medzi ktoré patria spotrebiteľské úvery, pôžičky na autá, hypotéky a kreditné karty. To bude výhodné najmä pre mzdových zákazníkov, ktorých sadzba môže byť znížená na 11, 9% oproti štandardu 15, 9%. Výhodu možno nazvať vašou vlastnou poisťovňou (budú potrebné dodatočné náklady vo výške 0, 2-0, 37% mesačne z celkovej sumy) plus rôzne možnosti vyplatenia - prostredníctvom terminálov, internetu alebo účtovníctva pri práci.

Uralská banka pre obnovu a rozvoj

Vezmite si úver za výhodnú sadzbu bude môcť vkladatelia alebo držitelia mzdových kariet, pre ktoré existujú špeciálne ponuky. Zaujímavou možnosťou by bola aj hypotéka so zálohovou platbou vo výške 15% a sadzba 10, 8%, čo je v porovnaní s inými bankami atraktívne. Ponuka „Minute deal“, ktorá skrýva veľmi vysoké úrokové sadzby (až 63%) za atraktívnym názvom, však nebude veľmi atraktívna.

video

recenzia

Marina, 32 rokov

Nehľadal som najziskovejšiu banku na pôžičku na dlho - výber bol medzi East Express Bank (Big Money, 18% per annum) a Promsvyazbank (Open Market, 14, 9%). Zastavil som sa pri druhej možnosti, pretože tam aplikáciu skontrolovali rýchlejšie.

Ayrat, 28 rokov

Už sme vydali hypotéku, a keď sme potrebovali viac peňazí, použili sme program Hypotekárny bonus z VTB24. Ako zamestnanec verejnej inštitúcie, som ľahko dostal 500 tisíc rubľov pre usporiadanie vidieckeho domu.

Kategórie:

Financie