Hypotekárne dávky pre veľkú rodinu - podmienky na získanie a pomoc pri splácaní úveru

Rodičia s 3 alebo viacerými deťmi často potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky. Štátne a komerčné banky sa stretnú s Rusmi a poskytnú možnosť získať úver na bývanie za výhodných podmienok. Je dôležité oboznámiť sa so všetkými ponukami úverových inštitúcií, aby ste si vybrali preferenčnú hypotéku.

Programy preferenčných hypotekárnych úverov pre veľké rodiny

Existuje niekoľko typov programov, ktoré majú hypotekárne výhody pre veľkú rodinu. S ponukou bánk a úverovými podmienkami sa môžete oboznámiť v nasledujúcej tabuľke:

Názov programu	Podmienky pre poskytovanie úverov na bývanie
Pomoc pre veľké rodiny v rámci programu „Mladá rodina“	jeden z manželov v čase uzavretia zmluvy nedosiahol 35 rokov; úradne registrovaný zväz rodiny; príťažlivosť ručiteľov a spoludlžníkov; trvanie úveru do 30 rokov; prvá platba je 15% pre bezdetných manželov, 10% pre rodičov s nezaopatrenými osobami.
Sociálna hypotéka od AHML	počiatočná platba - 10%; hypotekárne obdobie - do 30 rokov; prítomnosť dvoch alebo viacerých detí; obmedzenia bývania (menej ako 18 m2 obytnej plochy na domácnosť); poistenie majetku a zodpovednosť dlžníka.
Bankové preferenčné programy pre veľké rodiny	VTB 24: preferenčná sadzba 6% na 5 rokov, keď sa narodí tretie dieťa (po skončení štátnych dotácií, miera stúpa na 9, 1%); počiatočná platba - 10%; dĺžka zmluvy je do 30 rokov; Limit vydanej sumy - až 3 milióny rubľov. (pre Moskovčanov a obyvateľov Petrohradu - až 8 miliónov rubľov). OTP Bank: preplatok úveru - od 9, 1% do 15, 5% (s výhradou poistenia dlžníka zdravia a života); trvanie úveru - 30 rokov; vydávané manželom / manželkám s tromi alebo viacerými deťmi; dolná hranica sumy - 300 tisíc rubľov; Úver je k dispozícii v ruskej a cudzej mene. Alpha Bank: úver pre veľkú rodinu sa vydáva na nákup bývania vo výške 0, 6 - 50 miliónov rubľov; doba trvania zmluvy je 3 - 10 rokov; preplatok - 9, 29-11, 59%.
Regionálne dotačné programy	Udmurtia: prvá platba - 10%; preplatok úveru - 5%; pridelenie dotácií pri narodení tretieho dieťaťa splácať úver na bývanie - 200 tisíc rubľov. Región Krasnojarsk: náhrada 75% preplatku za úvery na bývanie, ak rodičia vychovávajú 4 alebo viac detí a úroky z hypoték nepresahujú 1, 5 kľúčovej sadzby centrálnej banky Ruskej federácie; bezúročná hypotéka veľkým rodinám, ak majú rodičia viac ako 5 závislých osôb a preplatok na úver nie je vyšší ako 2 sadzby centrálnej banky Ruskej federácie. Región Penza: Jednorazová platba - až 500 tisíc rubľov. na rekonštrukciu, rekonštrukciu bývania.

právna úprava

Dávky pre rodičov, ktorí vychovávajú niekoľko nezaopatrených rodinných príslušníkov, požiadavky na bývanie na bývanie, upravuje Federálny zákon č. 256 ФЗ z 29. decembra 2006 „O dodatočných opatreniach štátnej podpory rodín s deťmi“. Pravidlá na získanie štátnej podpory pre občanov s nízkymi príjmami s mnohými deťmi sú stanovené v článku 49 Zákonníka bývania Ruskej federácie „Poskytovanie priestorov na základe zmluvy o sociálnom prenájme“.

Preferenčná hypotéka pre veľké rodiny vo výške 6% ročne je upravená vyhláškou vlády Ruskej federácie z 30. decembra 2022-2023 č. 1711 „O schválení pravidiel poskytovania dotácií z federálneho rozpočtu ruským úverovým inštitúciám a agentúre pre hypotekárne bývanie“ ) pôžičky na bývanie (hypotéky) poskytované občanom Ruskej federácie s deťmi.

Výhody pre hypotekárne rodiny s mnohými deťmi

Legislatíva Ruskej federácie (ďalej len „Ruská federácia“), programy komerčných a štátnych bánk poskytujú pre občanov, ktorí majú na starosti niekoľko nezaopatrených rodinných príslušníkov, podmienky hypotéky. Zahŕňajú tieto výhody:

znížená úroková sadzba úveru;
úhrada časti hypotéky štátom;
znížená počiatočná výška vkladu;
dlhodobé splácanie úverov;
reštrukturalizácia dlhu s odloženými platbami do troch rokov, keď sa v rodine objaví nové dieťa.

Znížené úrokové sadzby hypoték

Banky, ktoré pracujú s vládnymi programami na dotáciu na nákup bývania pre nízkopríjmových Rusov, ktorí majú niekoľko detí, poskytujú výhody pri úrokových sadzbách pri vydávaní úverov na bývanie. Porovnajte ponuky popredných úverových inštitúcií nižšie:

Názov bankovej spoločnosti	Štandardná úroková sadzba na úver na bývanie, %	Príspevok na preplatky pre občanov s nízkymi príjmami s niekoľkými závislými osobami, %
Sberbank Ruska	6, 7–8, 7 (pre nové budovy a sekundárny trh s bytmi)	6
VTB 24	8, 9-9, 1	6
AHML	13	6

Splácanie hypotéky pre veľké rodiny

Občania, ktorí potrebujú urýchlene zlepšiť svoje životné podmienky, môžu využiť štátne dotačné programy. Maximálne dotácie z federálneho rozpočtu sú 35 - 40% hodnoty nehnuteľnosti. Náklady na 1 štvorcový. m rezidenčných nehnuteľností kúpených od developerov, stanovené podľa regiónov, ale nemala by prekročiť 35 tisíc p.

Limit dotovaného životného priestoru pre 1 osobu pre bunku spoločnosti, ktorá pozostáva z troch alebo viacerých ľudí, je 18 m2. m.

Výška dotácií a výhod od štátu v závislosti od počtu domácností:

Rodinné zloženie	Štátna podpora, % hodnoty nehnuteľnosti
Manželka a manžel bez detí	30
Rodičia s 1 alebo viacerými deťmi	35-40

Zníženie zálohy a splácanie na úkor matkypitala

Pri kúpe bytu môžu Rusi, ktorí vychovávajú niekoľko maloletých detí, využiť prostriedky matky na splatenie prvej splátky hypotekárneho úveru. Aktuálne ponuky bánk sú uvedené v nasledujúcej tabuľke:

Bankový názov spoločnosti	Výška prvej platby, % hodnoty nehnuteľnosti	Možnosť splácania dlhu rodinného kapitálu
Bank of Moscow	10-35	+
sporiteľňa	20	+
Poľnohospodárska banka	15-30	+

Revízia záujmu v smere poklesu, keď nastanú určité podmienky

Úverové organizácie môžu znížiť preplatky hypotekárneho úveru pre svojich dlžníkov. Podmienky vedúcich bánk a rozsah zníženia sadzby:

Názov banky

Rozsah zníženia preplatku, %

obmedzenia

sporiteľňa

vydané životné poistenie, zdravie dlžníka;
platná zmluva o úvere na bývanie.

AHML

0.25

0, 5

pri narodení jednej alebo viacerých detí počas trvania hypotekárnej zmluvy;
pri použití materských peňazí na splatenie zálohy;
držitelia majetkových certifikátov zo štátu;
cena 1 štvorca. m nadobudnutého obydlia pod štandardmi stanovenými Ministerstvom hospodárskeho rozvoja Ruskej federácie