Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Dnes je málo Rusov bez pôžičiek: požičiavajú si peniaze od banky na nákup bývania, rozvoj podnikania a kúpu auta. Úver zabezpečený existujúcou nehnuteľnosťou je možné získať na kúpu nového bytu, inak banka zostaví veľkú necielenú pôžičku, ktorú jednotlivec používa podľa vlastného uváženia, bez toho, aby musel o výdavkoch podávať správy.

Čo je to úver zabezpečený majetkom

Úverový úver je hotovostný úver, ktorý je vydaný na zabezpečenie majetku (bytu, domu, pozemku), ktorý má dlžník. Banka získa vlastníctvo zastaveného majetku av prípade nezaplatenia dlhu môže byť klientovi odňatá za účelom vymáhania finančných prostriedkov podľa uzatvorenej zmluvy. Existujú dva typy úverov zabezpečené existujúcim majetkom:

  • cieľ (hypotéka, úver na vzdelávanie, pôžička na auto);
  • nevhodné - klient sám určí, kde bude utrácať peniaze.

Zabezpečenie úveru vo forme majetku vo vlastníctve banky má kladné aj záporné body. Medzi výhody patrí:

  • nižšia úroková sadzba v porovnaní s konvenčným úverom, a to najmä v prípade účelových úverov;
  • dlhodobý úver;
  • možnosť vybaviť hypotéku bez zálohy;
  • flexibilné požiadavky na príjem dlžníka.

Existujú nevýhody:

  • majetok musí byť likvidný, to platí aj pre komerčné nehnuteľnosti;
  • výška hotovostného úveru je o 30% nižšia ako hodnota zastavenej nehnuteľnosti;
  • banky často požadujú povinné poistenie majetku a života dlžníka;
  • v prípade oneskorených platieb bude klient čeliť vysokým pokutám, a ak sa výška dlhu voči banke rovná hodnote zabezpečenia, banka má právo uložiť na majetok zatknutie.

Cielené poskytovanie úverov

Finančné inštitúcie môžu vydávať cielené úvery na zabezpečenie existujúcej nehnuteľnosti, ktorá, ak je vydaná, špecifikuje v zmluve, kde má dlžník v úmysle použiť požičané prostriedky. Dlžník potvrdzuje, že peniaze boli vynaložené na určený účel, pretože pokuta je uložená za nevhodné použitie. Hlavnou výhodou takýchto úverov je nižšia úroková sadzba, medzi nevýhody patrí obmedzený zoznam cieľov, na ktoré banka poskytuje peniaze.

Žiadny kredit

Spotrebiteľský úver je v podstate nevhodným úverom: banka požičiava dlžníkovi peniaze, ale nemal by hlásiť, kde ho strávil. Úroková sadzba bude vyššia, ale s malými sumami je niekedy výhodnejšie zobrať si pôžičku bez viazanosti. Ak hovoríme o veľkých úveroch, náklady na používanie finančných aktív banky s cieľom sú oveľa nižšie. Mnoho finančných inštitúcií poskytuje necielený hotovostný úver na zabezpečenie majetku, potom je úroková sadzba oveľa nižšia ako štandardná.

Druhy úverov zabezpečených nehnuteľnosťami

Finančné inštitúcie sú pripravené prevziať existujúci majetok klienta, v tomto prípade je banka pripravená ponúknuť výhodné podmienky na úroky. Pôžička zabezpečená existujúcimi nehnuteľnosťami je iná: najbežnejšia je hypotéka a banky tiež dávajú peniaze na nákup auta, vydávajú spotrebiteľské úvery. Lombardný úver je niekedy vydaný so zlou úverovou históriou vlastníka nehnuteľnosti, bez referencií a ručiteľov (ale s veľmi vysokou úrokovou sadzbou).

Hypotéka na bezpečnosť existujúceho bývania

V podstate ide o úver na nákup nového bývania v hypotekárnych programoch. Na úverovom trhu sa podmienky pre hypotekárne úvery príliš nelíšia od štandardných: je potrebné mať zálohu a určitý potvrdený príjem. Zriedkavo sa stáva, že hypotéka zabezpečená bývaním dlžníka je vydaná bez zálohy, potom úroková sadzba výrazne stúpa.

Banky dávajú prednosť dávať peniaze na poskytovanie likvidných nehnuteľností a viac ochotní prijať lacný byt vo výškovej budove, ako je dom na predmestí. Existujú aj ďalšie podmienky:

  • absencia neschválených prestavieb;
  • nemal by existovať žiadny dlh na nájom;
  • bývanie by už nemalo byť sľúbené;
  • schátrané núdzové bývanie na demoláciu alebo rekonštrukciu nie je akceptované;
  • prítomnosť menších vlastníkov.
  • zariadení modernej komunikácie, centralizovaného kúrenia a kanalizácie.

Hotovostný úver

Existujú situácie, keď dlžník naliehavo potrebuje veľké množstvo hotovosti a je pripravený poskytnúť svoj majetok ako záložné právo. Banky poskytujú spotrebiteľské úvery, ale vyžadujú si veľký balík dokumentov, ukladajú určité požiadavky na nehnuteľnosti a dlhodobo posudzujú žiadosť.

Existuje ďalšia možnosť požičiavania - obráťte sa na mikrofinančnú organizáciu, ktorá takéto pôžičky rýchlo zostaví a vydá hotovosť takmer na druhý deň. Z výhod - PFI akceptuje menej likvidné bývanie, napríklad izby alebo nepohodlné apartmány. Významné mínus - veľmi vysoké úrokové sadzby a neskoré poplatky. Je veľmi dôležité platiť príspevky včas, aby ste nestratili bývanie.

Spotrebiteľský úver

Banky ochotne vydávajú spotrebiteľské úvery na bezpečnosť existujúcich nehnuteľností, pretože v tomto prípade sa výrazne znižuje riziko straty údajov pre klienta finančných prostriedkov. Zároveň bude percento využívania finančných prostriedkov nižšie ako za štandardných podmienok. Ak má nehnuteľnosť vysokú likviditu a je ocenená za vysokú cenu, dlžník dostane šancu prijať veľkú pôžičku za prijateľnú úrokovú sadzbu. Posúdenie môže vykonať realitná agentúra alebo akreditovaní špecialisti.

Auto úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Nákup auta na zabezpečenie vlastného domova je jedným zo spôsobov, ako rýchlo získať cieľový úver pod nie príliš vysokým percentom. Úvery na nákup automobilov sú len zriedka poskytované na dlhú dobu a záujem môže byť veľmi vysoký. Banka už má záruku vo forme majetku dlžníka a môže ponúknuť výhodné podmienky. Klient musí vyplniť všetky dokumenty, starostlivo sledovať úhradu príspevkov. Predpokladom je poistenie vozidla pre poistenie trupu lode a život a zdravie dlžníka.

Úverové podmienky

Banky ponúkajú rentabilné úvery proti zabezpečeniu majetku dlžníka, najmä ak klient ponúka na cennom papieri komerčné alebo rezidenčné nehnuteľnosti s vysokou likviditou. Nízka úroková sadzba, lojálnejšie požiadavky pre dlžníka - to sú pozitívne aspekty takejto pôžičky. S výrazným oneskorením platieb má banka právo uložiť na majetok poplatok a predať ho v aukcii v jeho prospech. Pokuty za predčasné splatenie sa neukladajú.

Úrokové sadzby

Úroková sadzba na cieľové a spotrebiteľské úvery sa výrazne líši a závisí od veľkosti úveru a doby jeho splácania. Pri vydávaní úveru na konkrétne účely (hypotekárny úver, úver na auto atď.) Bude ročná sadzba okolo 11-17%. Ak je úver poskytnutý na akýkoľvek účel, potom je záujem vyšší - od 20 do 25, ale menej ako s jednoduchým požičiavaním.

Výška úveru a termín

Maximálna výška hotovostného úveru závisí od toho, koľko nehnuteľností bude ocenených. Banky kontrolujú právnu čistotu majetku a vyzývajú certifikovaných špecialistov, aby určili hodnotu zabezpečenia. Veľkosť hotovostného úveru je cena predmetu, ale treba mať na pamäti, že banka vždy vyhodnocuje majetok dlžníka približne o 20% pod jeho trhovou hodnotou: to je to, čo banka dostane, ak dlžník nesplní svoje dlhové záväzky. Platobná lehota je až 25 rokov pre cieľ a až 15 rokov pre spotrebiteľa.

Povinné poistenie kolaterálu

Dôležitou črtou úverovej zmluvy je požiadavka banky na povinné poistenie kolaterálu. Medzi dlžníkom a poisťovňou je uzatvorená poistná zmluva a platba v prípade poistnej udalosti sa uskutočňuje v prospech banky. Výška poistenia je 0, 5-1, 5% z hodnoty hotovostného úveru. Životné poistenie nie je povinné a môže byť napadnuté na súde, odmietnutie takéhoto poistenia môže ovplyvniť rozhodnutie banky o žiadosti o úver.

Požiadavky na dlžníka

Hlavnými podmienkami pre vydanie úveru na zabezpečenie existujúcej nehnuteľnosti sú vlastníctvo tohto majetku a občianstvo Ruskej federácie. Zvyšné požiadavky na majiteľa bytu sa môžu líšiť, to sa vzťahuje na vek (18 alebo 21 rokov -65-75 rokov), trvalá registrácia v regióne banky, dĺžka zamestnania dlžníka v jeho súčasnej pozícii, typ jeho činnosti, doklad o príjme.

Kde získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Dnes, v rámci poskytovania majetku, môžete získať peniaze z rôznych finančných spoločností. Podmienky vydávania a splácania dlhov sa v tomto prípade tiež líšia:

  1. Banky poskytujú veľké pôžičky za prijateľnú úrokovú sadzbu. Vyžaduje sa poskytnutie impozantného balíka dokumentov.
  2. PFI poskytuje urgentné úvery s veľmi vysokou úrokovou sadzbou.
  3. Lombardné úvery - banka ponúka sľubný majetok, ktorý mu dáva vlastníctvo zastavenej nehnuteľnosti. V prípade nezaplatenia môže veriteľ predať zastavený majetok bez rozhodnutia súdu.

Čo banky poskytujú úver zabezpečený byt

Peňažný úver zabezpečený nehnuteľnosťou klienta poskytuje takmer všetky veľké finančné inštitúcie. Hlavnou požiadavkou pre dlžníka - dôkaz o vlastníctve banky poskytovanej ako zabezpečenie bývania a veku. Banky vydávajú úvery dlhodobo, výška peňazí závisí od ocenenia nehnuteľnosti klientom

VTB 24

Banka navrhuje kúpiť nehnuteľnosti v hypotéke na zabezpečenie existujúceho bývania na 11, 7% ročne. Termín do 20 rokov, bývanie môže vlastniť dlžník alebo jeho manžel. Maximálna výška je 15 miliónov rubľov, ale nie viac ako polovica hodnoty založenej nehnuteľnosti. Spotrebiteľský úver sa predkladá na obdobie do 30 rokov vo výške 14% ročne, maximálna výška úveru závisí od veľkosti kolaterálu. Môžu sa vyžadovať ďalšie dokumenty.

Alfa Bank

Úvery na bývanie sú zabezpečené existujúcim majetkom na obdobie do 30 rokov, úroková sadzba je od 13, 74. Minimálna suma je 600 000 rubľov. Pri spotrebnom úvere je maximálny pomer výšky dlhu k hodnote zastavenej nehnuteľnosti do 50%. Peniaze sa poskytujú na nákup nehnuteľností a na vydávanie úverov na spotrebiteľské účely. Veková hranica je 21-70 rokov, celková pracovná prax nie je kratšia ako jeden rok (v súčasnej pozícii nie menej ako 4 mesiace).

Poľnohospodárska banka

Banka môže vziať úver zabezpečený byt na obdobie od jedného roka do desiatich rokov, maximálna výška úveru je 10 rokov, úroková sadzba je 16, 5-19, 5 percent ročne. Pre odmietnutie životného poistenia dlžníka pridal 2% úrokovej sadzby. Veková hranica je 21-65 rokov, prax na súčasnom pracovisku sa vyžaduje najmenej šesť mesiacov. Pri veľkosti hypotekárneho úveru by nemala prekročiť polovicu nákladov na bývanie. Povinné poistenie kolaterálu po celú dobu trvania zmluvy.

Sberbank Ruska

Spotrebiteľský úver alebo hypotéka zabezpečené existujúcimi nehnuteľnosťami v Sberbank sa vydáva na obdobie do 20 rokov, veľkosť úveru je 500 000 - 10 miliónov rubľov, nie viac ako 60% odhadovanej hodnoty nehnuteľnosti. Umiestnený ako alternatíva k hypotéke bez zálohy. Sberbank ponúka minimálnu úrokovú sadzbu 12%, zľava pre držiteľov mzdových kariet je 0, 5% a 1% je pridané na odmietnutie životného poistenia. Maximálny vek dlžníka je 75 rokov.

Bank of Moscow

V programe pripisovania na zabezpečenie je poskytnutý úver vo výške najviac polovice odhadovanej hodnoty úveru. Doba splácania je až sedem rokov, úrok je od 14, 1, suma je 600 000 až 120 miliónov rubľov. Vlastníci súkromných podnikov a jednotliví podnikatelia sa nepovažujú za dlžníkov. Veková požiadavka je 21-60 rokov (pre ženy - 55 rokov). Úroková sadzba sa vypočíta individuálne.

Gazprombank

Spotrebiteľský úver zabezpečený existujúcimi nehnuteľnosťami je ponúkaný na obdobie do 15 rokov, maximálna výška hotovostného úveru je 30 miliónov rubľov, minimálna hypotekárna zľava je 30%. Veľkosť sadzieb - 11, 2-12, 2%, držitelia mzdových kariet majú zľavu 0, 5%. Tam je nevyhnutne titul a poistenie majetku, voliteľne životné poistenie, ale žiadne sankcie sú uvedené za odmietnutie.

Tinkoff Bank

"Úver zabezpečený nehnuteľnosťou" je ziskový spotrebiteľský úver s minimálnou veľkosťou úveru 300 000 rubľov. Doba splácania je 20 rokov. Povinné poistenie nehnuteľnosti a vlastnícke právo, v prípade odmietnutia z životného poistenia sa pripočíta 1-2, 5% z už stanovenej úrokovej sadzby. Veková hranica je 21 - 65 rokov, percentuálny podiel je 13, 6 - 23 ročne, maximálna výška je až 70% hodnoty predmetu zabezpečenia.

East Bank

V rámci poskytovania nehnuteľností je vydanie hypotekárneho úveru a pôžičiek na akýkoľvek účel až do 30 000 000 rubľov. až 12 rokov. Minimálna sadzba - 9, 9% pre každého klienta sa vypočíta individuálne. Životné poistenie dlžníka je nepovinné, požiadavkou je poistenie domácnosti na 10 dní odo dňa podpisu zmluvy. Maximálny vek je 76 rokov pri splatnosti. Minimálna prax na súčasnom pracovisku - 3 mesiace.

Bank Zenith

Úverová inštitúcia ponúka hypotéku alebo hotovostné úvery na akýkoľvek iný účel ako podnikanie. Maximálna doba splatnosti je 15 rokov, maximálna suma, ktorá sa má vyplatiť, je 14 miliónov rubľov, súkromní podnikatelia alebo súkromní podnikatelia nie sú viac ako jeden a pol milióna. Povinné poistenie bývania, vlastníctva a života klienta. Výška úveru nie je vyššia ako 70% z hodnotenej hodnoty zmluvy, sadzba je 15-16, 5% ročne.

Bankové oživenie

Hypotekárny úver zahŕňa vydanie dlhu až do 10 000 000 rubľov. poskytovaním bývania vo vlastníctve klienta. K dispozícii v rubľoch (19, 5-33-14%), dolároch a eurách - 9-10% ročne. V prípade odmietnutia osobného poistenia na určenú sadzbu sa pripočítajú 3%. Doba splácania je najviac päť rokov. Vek 21-65 rokov, úverová história je kontrolovaná, prax nie je kratšia ako šesť mesiacov v súčasnej práci.

Hypotekárny úver

Na vykonanie hotovostného úveru vydaného proti kolaterálu sa vyžaduje určitý postup. Tu je ukážkový zoznam:

  • vybrať najvhodnejšiu finančnú inštitúciu pre podmienky úveru;
  • podať žiadosť na internetovej stránke alebo v banke;
  • poskytovať balík osobných dokumentov;
  • zbierať potrebné doklady pre hypotekárne bývanie;
  • Urobiť skóre;
  • zabezpečovať poistenie kolaterálu a titulu a voliteľné životné poistenie;
  • získať schválenie úveru.

Aké dokumenty sú potrebné

Aby bolo možné požiadať o úver v banke na kúpu bytu na nehnuteľnosť, je potrebné predložiť balík dokumentov, ktorý je uvedený na internetovej stránke banky. Je lepšie objasniť, ktoré dokumenty by sa mali poskytovať v origináli a na ktorých sa vyžadujú kópie.

  1. Pas dlžníka.
  2. Manželstvo alebo rozvodový certifikát.
  3. Certifikovaná kópia záznamu o zamestnaní.
  4. Osvedčenie o mzde 2-NDFL;
  5. Osvedčenie o vlastníctve rezidenčných nehnuteľností.
  6. Katastrálny pas.
  7. Osvedčenie o nedoplatkoch miezd.
  8. Záver hodnotiacej komisie.
  9. Poistná zmluva

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie