Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Mladé rodiny, ktoré majú dieťa, často potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky. Preťaženie života neprispieva k normálnemu vývoju a výchove dieťaťa. Pre tieto osoby štát poskytuje podporné programy s vydávaním materského kapitálu. Peniaze môžu byť použité na rôzne účely, vrátane. zlepšenie životných podmienok. Naučte sa, ako získať úver, ak máte matkapital certifikát, ktorý bankové organizácie pracujú s programami štátnej podpory pre rodiny s dvoma alebo viacerými deťmi.

Čo je materský kapitál

Peňažné dary pridelené štátom pri narodení alebo osvojení druhého a nasledujúcich detí od 1.1.2007 sa nazývajú materský kapitál. Predstavuje certifikát za určitú sumu, ktorý by sa mal každoročne zvyšovať. Ekonomická vnútorná kríza, inflácia prispela k zmrazeniu indexácie pridelených finančných prostriedkov. Hodnota matkapitala zaznamenaná na 453 tisíc rubľov. do roku 2022-2023

Nárok na peniaze môžu občania Ruskej federácie (ďalej len Ruská federácia), ktorí mali narodené alebo adoptované dieťa, dovŕšiť tri roky. Po tomto čase sa občania môžu uchádzať o finančnú pomoc na dobu neurčitú. Peniaze sa vkladajú do týchto kategórií jednotlivcov:

  • žena, ktorá porodila alebo prijala druhé dieťa na adopciu;
  • muža, ktorý zostáva jediným strážcom druhého alebo ďalších detí, ak povolenie na osvojenie nadobudlo účinnosť po 1. januári 2007;
  • dieťa, pre ktoré súd ustanovil ukončenie opatrovníctva dospelými osobami, ktoré sa môžu kvalifikovať na matkapital.

Vlastnosti použitia prilákať úver

Legislatíva stanovuje, že voľba občanov pri investovaní do fondov pre matky je obmedzená na určité ciele. Akékoľvek preplatenie finančného certifikátu je nezákonné. Jednotlivci, ktorí používajú podvodné systémy na získanie peňazí na matkapitalu, sú postavení pred súd. Likvidácia finančných prostriedkov môže byť na tieto účely:

  • vytvorenie financovanej časti materského dôchodku;
  • úver na bývanie využívajúci materský kapitál;
  • vyplácanie vzdelávacích služieb pre dieťa;
  • Mesačné peňažné dotácie pre novorodenca.

Štát stanovuje, že je možné čerpať pôžičku v rámci matkapitalu, ak sa zameriava na zlepšenie životných podmienok rodiny, ktorej finančná situácia sa zhoršila po vzniku dieťaťa. Výdavky na spotrebné úvery sú zakázané. Certifikát môže byť použitý na splácanie hlavnej časti úveru spolu s úrokmi alebo na úhradu počiatočnej splátky.

Druhy úverov

Štát prísne monitoruje plnenie požiadaviek pri poskytovaní úveru a zastavuje pokusy o zneužitie finančných prostriedkov. O pôžičku zabezpečenú materským kapitálom sa môžete uchádzať, ak existuje dôkaz, že bude vynaložená na zlepšenie životných podmienok mladej rodiny, a nie na nákup drahého tovaru. Peniaze sa používajú na tieto účely:

  • hypotéky;
  • výstavba bytového domu samostatne;
  • účasť na spoločnej výstavbe;
  • nadobudnutie dokončeného vlastníctva alebo bytu;
  • kardinálna rekonštrukcia, rozšírenie plochy dostupného bývania.

Hypotekárny úver

Ak mladí manželia prevezmú možnosť získania hypotekárneho úveru, alebo si občania už požičali finančné prostriedky na tento druh úverov, potom môžete poslať prostriedky kapitálu na splatenie existujúceho dlhu alebo zaplatiť zálohu. Treba mať na pamäti, že nie je možné disponovať so štátnymi peniazmi nezávisle, pričom platnosť výdavkov fondov kontroluje Dôchodkový fond Ruskej federácie (ďalej PF RF).

Konečné rozhodnutie o prevode finančných prostriedkov do banky, ktorá úver poskytla, sa vykoná po kontrole všetkých informácií poskytnutých dlžníkom o jeho solventnosti, presnosti údajov o zamýšľanom použití certifikátu. Môžete minúť peniaze na zálohu alebo uhasiť už existujúci dlh, ak bývanie spĺňa požiadavky Penzijného fondu Ruskej federácie. Majetok musí byť zaregistrovaný pre všetky domácnosti vrátane nezaopatrených osôb.

Úver na výstavbu domu pod materským kapitálom

Mnohí občania dávajú prednosť samostatnému zapojeniu sa do individuálnej bytovej výstavby (IZhS), skôr než do kúpy bytu. Výška materského kapitálu nepokrýva všetky náklady na výstavbu domu, ale pomôže znížiť celkovú cenu budovy. Za získané stavebné materiály môžete zaplatiť úver. Ak chcete znížiť pravdepodobnosť odmietnutia vydať peniaze do dôchodkového fondu Ruskej federácie, musíte vedieť vopred o všetkých právnych zložitosti štátnych dotácií na výstavbu domu.

Je potrebné vopred zabezpečiť pozemok, na ktorom bude budova postavená, vlastniť majetok, aby nevznikli žiadne sťažnosti na zamýšľané využitie úveru. Pridelenie úveru na materský kapitál je sprevádzaný starostlivú kontrolu zo strany dôchodkového fondu Ruskej federácie všetkých dlžníkov zmluvy s mestskými plánovacími firmami, takže je potrebné pripraviť sa na príchod kontroly budúce domov staveniska.

Na nákup hotového bývania

Na nákup hotových bytov alebo domov na sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami je možné vyčleniť úver s využitím „detských“ peňazí. Nadobudnuté bývanie by nemalo byť v stave núdze, chátrajúcom stave a podiel jeho opotrebovania by podľa údajov obce nemal prekročiť 50%. Nie je možné kúpiť malý vidiecky dom mimo mesta na úver využívajúci materský kapitál bez inštalácie inžinierskych komunikácií. Nadobudnuté nehnuteľnosti musia spĺňať charakteristiky obydlia podľa kritérií dôchodkového fondu Ruskej federácie, ktorý disponuje pridelenými peniazmi.

Je možné čerpať úver v rámci materského kapitálu v hotovosti

Všetky výpočty na certifikáte by mali byť realizované len v bezhotovostnej forme. Od roku 2022-2023 je zakázané uhrádzať pôžičky v mikrofinančných organizáciách (MFI) s pomocou matkapitalu. Certifikát nie je možné stiahnuť. Tieto opatrenia vznikli v rozpore s nezákonným obehom verejných prostriedkov. Pre účasť na podvodných programoch pri preplatení matkapitala poskytuje trestnú zodpovednosť jednotlivcom, ktorých osvedčenie bolo použité na vykonávanie nezákonných činov.

Regulačný rámec

Jednorazové vydanie materského kapitálu je ustanovené v zákone č. 256-FZ z 29. decembra 2006 „O dodatočných opatreniach štátnej podpory pre rodiny s deťmi“. Na zabezpečenie cieleného využívania rozpočtových prostriedkov prijala vláda Ruskej federácie niekoľko uznesení, v ktorých sa ustanovujú podmienky používania certifikátu a zoznam dokumentácie potrebnej na získanie dávok.

Finančné a úverové organizácie, ktoré vydávajú úvery s použitím matkapitalu, sa riadia listom Centrálnej banky Ruskej federácie z 10.02.2009, č. 21-T „O implementácii Federálneho zákona o dodatočných opatreniach štátnej podpory pre rodiny s deťmi“. Prideľovanie finančných prostriedkov na nákup bývania je stanovené vyhláškou vlády Ruskej federácie z 12.12.2007 č. 862 o pravidlách prideľovania finančných prostriedkov (časť finančných prostriedkov) materského (rodinného) kapitálu na zlepšenie podmienok bývania “.

Podmienky služby

Na získanie vypožičaných finančných prostriedkov pomocou matkapitalu je potrebné, aby nadobudnutý majetok spĺňal určité obmedzenia. Dôchodkový fond Ruskej federácie predkladá takéto požiadavky na bývanie zakúpené na úver:

  • Ak si kúpite hotový byt alebo dom, musia byť obývateľné, majú všetku komunikáciu.
  • Je zakázané kupovať úverový majetok týkajúci sa núdzového fondu, ktorý je nosený 50% alebo viac.
  • Dlžník, ako aj všetci členovia domácnosti, ktorí sa zaregistrovali na tom istom území, by nemali vlastniť nehnuteľnosť a pre každého člena rodiny by malo byť najviac 18 m2 bytov.
  • Bývanie by nemalo mať súdnu záťaž, prisľúbiť sa.
  • Byt zakúpený na úver musí byť vydaný dlžníkovi s majetkovou účasťou všetkých členov rodiny.

Ako si vziať pôžičku pod materským kapitálom

Napriek tomu, že získanie úveru na bývanie je jednou z hlavných podmienok pre využívanie materského alebo rodinného kapitálu, rodičia druhých alebo ďalších detí budú musieť zbierať veľa dokumentov a tvrdo pracovať pred prijatím vládnych dotácií. Zamestnanci banky a penzijný fond Ruskej federácie sledujú zákonnosť transakcií, presnosť informácií poskytnutých dlžníkom. Ak máte pochybnosti o zamýšľanom použití finančných prostriedkov, potom možno žiadosť o poskytnutie úveru zamietnuť.

Poradie registrácie

Ak chcete použiť certifikát kapitálového kapitálu na platby z úveru na bývanie, musíte konať v určitom poradí, aby sa zvýšila šanca na poskytnutie finančných prostriedkov. Dlžník, ktorý chce zmierniť úverové zaťaženie, musí prijať tieto kroky:

  1. Získajte certifikát pre matkapital.
  2. Vyberte si finančnú inštitúciu, ktorá pracuje so štátnymi podpornými programami pre mladé rodiny s deťmi.
  3. Vyberte si najvhodnejší hypotekárny produkt.
  4. Zistite, či sa certifikát použije na splatenie istiny alebo počiatočnej splátky úveru.
  5. Predložte banke potrebné doklady a vydajte úverovú zmluvu.
  6. Obráťte sa na PF Ruskej federácie s oficiálnymi listinami a napíšte žiadosť o účelové využívanie prostriedkov na úhradu úveru na bývanie.
  7. Získať povolenie na použitie financií, čakať na prevod peňazí na účet veriteľa.
  8. V prípade potreby vypracovať nový harmonogram splácania dlhov s prihliadnutím na uvedené subvencie.
  9. Registrovať nadobudnutý majetok na spoločnom pozemku s prihliadnutím na všetkých členov rodiny, vrátane malých detí, na získanie katastrálneho pasu na bývanie.

Zoznam požadovaných dokumentov

Na získanie úveru je potrebné vopred pripraviť dokumentáciu. Dlžník bude musieť poskytnúť banke tieto oficiálne dokumenty:

  • osvedčenie o materskom (rodinnom) kapitáli (ďalej len „MSC“), kópia a originál;
  • formulár žiadosti o štátnu pomoc;
  • údaje o príjmoch vo forme 2-NDFL za posledných 3-6 mesiacov;
  • výpis z dôchodkového fondu na zostatok úspor na osobnom účte určenom pre rodinný kapitál;
  • pas, druhé identifikačné číslo;
  • údaje o príjmoch spoludlžníka, ak bankový produkt zahŕňa účasť tretích strán na zaplatení úveru;
  • informácie o nadobudnutom majetku.

Po vydaní úveru musí občan požiadať Dôchodkový fond Ruskej federácie o povolenie na používanie rodinného kapitálu. Žiadateľ bude potrebovať takýto balík dokumentov:

  • preukaz totožnosti;
  • osvedčenie matkypitalu, originál a kópia overená notárom;
  • rodné listy detí;
  • originál a kópia zmluvy o hypotekárnom úvere s bankou;
  • Podrobnosti o účte zúčtovacieho úveru, na ktorý má previesť peniaze.

Čo banky poskytujú úver pod materským kapitálom

Mnohé banky neprijímajú certifikát o matkapitalu ako zabezpečenie úveru, pretože PF RF môže zvážiť žiadosť o pridelenie finančných prostriedkov na splatenie úveru na 1-2 mesiace. Pre veriteľov je to veľmi dlhý čas. Požiadajte o hypotekárne potreby spoľahlivých veľkých bánk. Zoznam štruktúr komerčného bankovníctva, ktoré poskytujú nízkonákladové pôžičky, pracujú s klientmi s matkapitalom, je uvedený v tabuľke nižšie:

Názov banky

Preplatok úveru, %

Maximálna suma na vydanie, miliónov rubľov

Trvanie úverovej zmluvy, roky

Osobitné podmienky

Sberbank Ruska

6-9, 5

3-8

30

hypotekárne, životné poistenie

VTB 24

9.1

90

50

záloha 10% z ceny bytu

Raiffeisenbank

9.25

26

30

spoludlžník

BIN

9.3

10-20

30

počiatočná platba vo výške 5%

Gazprombank

12-13

60

30

záloha vo výške 15 - 20%

Otvorenie banky

9.7

30

30

záloha 10-80%

Unicredit Bank

6

8

30

počiatočná platba vo výške 20 - 50%

Sberbank Ruska

Ľudia, ktorí potrebujú lepšie podmienky na bývanie, si môžu zobrať pôžičku pod materským kapitálom v Sberbank. Táto finančná štruktúra poskytuje peniaze na nákup hotového alebo vo výstavbe bývania. Môžete podať online žiadosť o úver. Dlžníci vo výške 21-75 rokov môžu podpísať zmluvu o úvere na 6% za prvé tri roky trvania zmluvy. Následne sa preplatok zvýši na 9, 5%. Obyvatelia Moskvy a regiónu sú vybavené až 8 miliónov rubľov, občania žijúci v iných regiónoch môžu získať až 3 milióny rubľov.

Môžete si kúpiť byt, dom s pozemkom alebo mestský dom, ak zaplatíte až 20% z ceny zakúpeného bývania. Nové nehnuteľnosti sa nakupujú od developerov s bankovou akreditáciou. Budeme sa musieť poistiť zakúpený byt, život dlžníka, vykonávať hodnotenie odborných znalostí bývania. Žiadateľ je povinný mať cestovný pas s povolením na pobyt v regióne prijímania finančných prostriedkov, dokladov o nehnuteľnostiach, informácií o zárobkoch vo forme Sberbank alebo 2-NDFL, kópie a originálneho dokumentu MSK.

VTB 24

Požičané financie, pod podmienkou štátnej podpory na VTB 24, je možné na nákup novopostaveného alebo dokončeného bytu. Hlavnou podmienkou prijímania peňazí je zaplatenie 10% hodnoty zakúpeného bytu. Ak dlžník nepredloží doklady potvrdzujúce príjem zárobku, preplatok bude 9, 6% s jednorazovou platbou vo výške 30% z ceny nehnuteľnosti. Nárok na získanie peňazí môžu občania Ruska 21-70 rokov.

Vydaných 0, 6 - 90 mil. po dobu 30 rokov na základe poistenia zakúpeného majetku, života a zdravia dlžníka. Ak je nehnuteľnosť kúpená s rozlohou viac ako 65 metrov štvorcových, preplatok bude 8, 9%, a prvá splátka - 20% z ceny bývania. Dlh zaniká rovnakými výplatami anuity. Je potrebné predložiť informácie o vzdelaní, príjme podľa formy banky alebo 2-NDFL, pracovnej skúsenosti, cestovného pasu žiadateľa a spoludlžníka, originálu certifikátu MSK, pracovného záznamu s prílohami, vodičského preukazu žiadateľa.

Raiffeisenbank

Táto úverová a finančná inštitúcia dáva vlastníkom certifikátu ISC právo používať programy nákupu nehnuteľností na primárnom, sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami alebo na výstavbu existujúceho bytu alebo domu. Kúpa úverov na nehnuteľnosti v rámci materského kapitálu môže byť poskytnutá len za predpokladu, že nie je zaťažená dlhovými záväzkami.

Osoby vo veku 21-70 rokov môžu získať až 26 miliónov r. 30 rokov s preplatkom 9, 5%. Banka ponúka podobné podmienky v rámci programu záložného práva na bývanie. Byt je možné dokúpiť v novopostavenom dome len v prípade, ak je objekt schválený bankou, s výhradou účasti na majetkovej účasti (DDU). Vydané do 26 mil. po dobu 30 rokov na úrovni 9, 25%. Mali by ste mať pas, informácie o narodení detí, manželstvo, kópiu pracovného záznamu, osvedčenie pri práci, potvrdenie o príjme vo forme banky alebo 2-NDFL, SNILS, pôvodný dokument MSK.

BIN

Občania s deťmi, Binbank ponúka získať 3-8 miliónov rubľov na 30 rokov, za zníženú sadzbu 6% po dobu 3-8 rokov, v závislosti na počte detí v rodine. Ďalej pred vypršaním zmluvy o úvere, budete musieť zaplatiť dlh s preplatkom vo výške 9, 5% ročne. Ak chcete kúpiť hotový byt alebo bývanie v novej budove je možné len od právnickej osoby. Mali by ste mať pas, certifikát vo forme banky alebo 2-NDFL o zárobku, informácie potvrdzujúce zamestnanie žiadateľa, informácie o registrovaných rodinných príslušníkoch, doklady o nehnuteľnostiach, osvedčenie MSK.

Gazprombank

Jednotlivci vo veku nad 20 rokov si môžu vziať hypotéku v Gazprombank kúpiť byt na sekundárnom alebo primárnom trhu s nehnuteľnosťami s MSK certifikát splácania dlhov. Vydané do 45 mil. 30 rokov s preplatkom vo výške 13% ročne. Ak si kúpite dom alebo dom postavený partnermi banky, potom si môžete vziať 60 miliónov rubľov na 12, 75% po dobu 30 rokov. Od dlžníka sa vyžaduje, aby predložil cestovný pas, informácie o zamestnaní aspoň jeden rok, dobrú úverovú históriu, osvedčenie o príjme 2-NDFL, SNILS, TIN a ďalšie dokumenty na žiadosť zamestnancov banky.

Otvorenie banky

Rusi 21-65 rokov skúseností s posledným zamestnávateľom po dobu najmenej 3 mesiacov, ktorí majú dokument MSC, môžu získať úver na otvorenie banky na nákup hotového bytu. Vydané do 30 mil. 5-30 rokov s počiatočným príspevkom 10 - 80%. Mali by ste mať preukaz totožnosti, kópiu záznamu o zamestnaní, informácie o zárobkoch 2-NDFL, výpis z evidencie všetkých členov domácnosti registrovaných spolu, SNILS, DIČ žiadateľa, dokumentáciu o nadobudnutom majetku, osvedčenie o IIC. Suma na vydanie nesmie prekročiť 85% hodnoty nadobudnutého majetku.

Unicredit Bank

Táto spoločnosť vydáva priaznivý úver na bývanie občanom s dvoma alebo viacerými deťmi. Poskytuje sa diskontná sadzba 6% počas 3 rokov pri narodení druhého dieťaťa. Následne bude preplatok závisieť od kľúčovej sadzby centrálnej banky Ruskej federácie. Môžete si kúpiť od právnickej osoby pripravený alebo novo postavená chata, dom, byt alebo refinancovať existujúce hypotéky, s prísľubom bývania. Dlžník predloží pas, originál MSK, sobášny list, narodenie detí, kópiu záznamu o zamestnaní, údaje o príjme 2-NDFL alebo vo forme veriteľa, dokumentáciu o zastavenom majetku.

Príkaz na splácanie úveru

Finančné prostriedky pridelené v rámci programu štátnej podpory možno použiť na splatenie dlhu z existujúceho úveru na bývanie. Majiteľ hypotekárnej nehnuteľnosti by mal konať takto:

  1. Vezmite bankový certifikát aktuálnych hypotekárnych nedoplatkov, s úrokmi.
  2. Poskytnite tieto informácie zamestnancom Penzijného fondu Ruskej federácie spolu s titulnými dokladmi potvrdzujúcimi vlastníctvo majetku, iné doklady na žiadosť zamestnancov organizácie.
  3. Počkajte na písomné oznámenie o kladnom rozhodnutí. Dodáva sa 1-2 mesiace po podaní žiadosti s Penzijným fondom Ruskej federácie o používaní IMS
  4. Po prevode peňazí vykonajte postup na opätovné vydanie úverovej zmluvy s prípravou nového splátkového kalendára, ktorý zohľadní uvedené finančné prostriedky.

Výhody a nevýhody úveru pomocou matkapitala

Občania, ktorí chcú zlepšiť životnú úroveň prostredníctvom získania nového bývania, aktívne využívajú MSC. Program štátnej podpory pri kúpe nehnuteľnosti má nasledujúce výhody:

  • umožňuje nákup pohodlného pohodlného bývania pre ľudí s rozdielnymi príjmami, zaťažených menšími závislými osobami;
  • znižuje celkové náklady na pôžičku;
  • znižuje sociálne napätie v spoločnosti.

Program štátneho pripísania si nákupu domov mladým rodinám s využitím matkapital má nevýhody. Medzi ne patria nasledujúce nevýhody:

  • obmedzený počet bánk pracujúcich s MSC pri poskytovaní úveru;
  • veľký balík dokumentácie potrebnej na spracovanie úveru;
  • dlhodobé zváženie aplikácie PF RF;
  • kúpu bytu alebo domu v novostavbe len od developerov akreditovaných bankou.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Financie