Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Pred niekoľkými rokmi, štátne banky začali ponúkať služby na otvorenie špeciálnych účtov (vklady) - nominálne. Takýto systém prevodu výživného, sociálnych platieb pomáha spoľahlivo zaznamenávať prítomnosť platieb, ich veľkosť. Nominálny bankový účet je finančný nástroj používaný na pripísanie prichádzajúcich zúčtovacích prostriedkov príjemcovi. Činnosť finančných organizácií pri poskytovaní tejto služby upravuje štát.

Čo je nominálne skóre

Od začiatku júla 2014 je v Ruskej federácii zriadený nový typ vkladu - samostatný nominálny bankový účet, ktorý je nevyhnutný v prípadoch, keď príjemca prevádza platby od štátu, fyzickej osoby alebo právnickej osoby, ale nemôže samostatne riadiť finančné prostriedky z dôvodu pracovnej neschopnosti. Finančné prostriedky sú pripísané na menovitý účet v banke a právo na použitie peňazí prechádza na materskú spoločnosť, opatrovníka alebo opatrovníka. Dôchodok nariadi majiteľ vkladu so súhlasom príjemcu.

Pred zavedením takéhoto nástroja ako menovitého špecializovaného vkladu sa postup na prevod práva na používanie peňazí na oprávnenú osobu uskutočnil dlho, potvrdil všetky potrebné splnomocnenia a ďalšie dokumenty. V súčasnosti sa postup pri výkone zmluvy o užívaní peňazí majiteľom peňazí podstatne zjednodušil: finančné prostriedky sa môžu použiť okamžite po schválení bankou bez toho, aby o tom informovali orgány poručníctva, od ktorých im bol udelený písomný súhlas.

vymenovanie

Menovitý bankový účet zriadený poručníkom je určený na prírastok sociálnych dávok, pripisovanie dôchodkov, výživné a iné štátne dávky. Je otvorená a registrovaná na meno rodiča alebo opatrovníka, pričom sa uvádzajú úplné údaje o príjemcovi, poskytnutie súboru dokumentov schválených pravidlami a zákonom. Právo na zriadenie takéhoto vkladu (vrátane meny) je každý občan.

Hlavnú kontrolu využívania peňažných prostriedkov vlastníka, výdavky finančných prostriedkov určených na platby príjemcu a výkon operácií vykonáva banka s použitím dokumentov o zúčtovaní. Príspevok môže byť zabavený na základe písomných pokynov príjemcu alebo jeho advokáta. Povinnosti vlastníka sú:

  • kontrola výšky vkladov, výdavkových transakcií stanovených v zmluve;
  • obsah oddelení;
  • hotovostné účtovníctvo;
  • plnenie daňových povinností z bezpečnostných účtov.

Ako to funguje

Mechanizmus fungovania je nasledovný: opatrovník predkladá zástupcovi finančnej organizácie balík dokumentov, otvára špecializovaný účet (príspevok), na ktorý sa finančné prostriedky prevádzajú (sociálne platby, plné alebo čiastočné sumy výživného), formálne peniaze patria príjemcovi, ale splnomocnencovi, ktorý vlastní nominálne bankovníctvo príspevok. Od roku 2022-2023 nie sú výdavkové transakcie, uchovávanie finančných prostriedkov kontrolované opatrovníkom. Uzatvorenie nominálneho vkladu je možné po úplnom prevode vlastníckych práv na príjemcu.

Typy menovitých účtov

V súčasnosti existujú tri typy vkladov:

  • úschovy;
  • rozbitie;
  • akreditív.

Escrow

Podľa súčasnej zmluvy banka otvára špecializovaný úschova na „zmrazenie“, účtovanie peňažných prostriedkov prevedených od priameho vlastníka na prevod alebo prevod na fyzickú osobu na základe tripartitnej zmluvy uzatvorenej medzi bankou, vkladateľom, príjemcom. Hlavnou výhodou a účelom úschovy je maximálna minimalizácia rizík. Podmienky zmluvy sú také, že peniaze počas riešenia ďalších otázok až do úplného prevodu práv na nich na príjemcu sú zablokované, neprístupné pre výdavky.

Escrow sa používa na ukladanie peňazí, má nasledujúce funkcie:

  • až do stanovenia podmienok uvedených v zmluve, prijímania objednávok, majiteľ a príjemca nie sú oprávnení použiť peniaze (podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie);
  • pripísanie dodatočných peňazí do úschovy, s výnimkou pôvodne stanovenej sumy, nie je poskytnuté;
  • zaúčtovanie peňažnej provízie bankou je zakázané;
  • nie sú poskytované žiadne výbery hotovosti, platby za služby, odpísanie finančných prostriedkov na iné účely;
  • vlastník menovitého vkladu bez súhlasu príjemcu nemôže uzavrieť úschovu.

Hypotekárny účet

Predmetom záložného práva sú práva na hotovosť. V štandardnej záložnej zmluve sa uvádza, že peniaze prijaté od dlžníka sa pripíšu na osobitný vklad vydaný hypotékovi, oddelenie má právo upraviť stav účtu. Obdobie zástavy začína plynúť po doručení dokumentov a finančná inštitúcia schvaľuje otvorenie vkladu.

Bez označenia, súhlasu záložného veriteľa, strany nie sú oprávnené vykonať žiadne zmeny alebo zmeny. Zároveň je povolené pripísanie viacerých príjemcov s výnimkou zrieknutia sa povinností banky kontrolovať výdavky. Objednávky klienta, pokyny týkajúce sa platobných dokladov vykonáva banka v plnej výške.

Akreditív

Pri zúčtovaní podľa typu akreditívu je banka, s ktorou má platiteľ uzatvorenú zmluvu, povinná previesť prostriedky príjemcovi prostredníctvom zmenky alebo priamym elektronickým prevodom peňazí (podľa podrobností). Príjemca (oficiálny zástupca príjemcu) je povinný poskytnúť banke balík dokumentov na splnenie všetkých podmienok na otvorenie akreditívu. Tento typ vkladu je vhodnou alternatívou k vyrovnaniu pomocou bankovej bunky.

Pre opatrovníkov

V súlade so zákonmi Ruskej federácie musia správcovia otvoriť špecializovaný účet, aby mohli poberať sociálne dávky adoptívnemu dieťaťu alebo maloletému v opatrovníctve. Podľa dohody uzatvorenej s jeho priamou účasťou (s výhradou právnej spôsobilosti) je potrebné vymedziť práva osoby, ktorej peniaze patria:

  • požiadať banku o informácie, ktoré predstavujú bankové tajomstvo;
  • rozhodnúť o súhlase so zmenou, zániku zmluvy s bankou;
  • obmedziť výdavky, previesť peniaze na vlastníka.

Svetová prax používania

Po prvýkrát sa začali zavádzať špeciálne vklady na použitie v roku 1992 nemeckými bankami. S rozvojom bankových systémov, rozsiahlym využívaním elektronických peňazí a bezhotovostnými platbami, na zjednodušenie prevodu peňazí od vlastníka k príjemcovi, a čo je dôležité, bezpečnosť takéhoto prevodu, začali sa zavádzať typy nominálnych bankových účtov. Umožňujú optimalizáciu a zlacnenie postupu pri organizovaní záruky na ponuku. Predtým boli platby pripísané na vkladové účty.

Takéto príspevky vo svetovej bankovej praxi aktívne využívajú právnici a notári pri svojej odbornej činnosti. Ak chcete vykonať akúkoľvek transakciu s peniazmi, ktorá zahŕňa dodržanie určitých podmienok, držanie s pomocou viazaných účtov, akreditívov alebo vkladov je spoľahlivým spôsobom, ako sa vyhnúť rizikám straty peňazí, nezákonných podvodov. Väzby sa postupne zavádzajú na používanie občanmi na denné zúčtovanie, napríklad uskutočňovanie hotovostných transakcií medzi kupujúcim a obchodom.

Problémy zavedenia nominálnych účtov v Rusku

Hlavným problémom pri zavádzaní praxe špecializovaných vkladov je nesúlad medzi niektorými podmienkami štandardnej zmluvy na menovitý účet a občianskym zákonníkom Ruskej federácie. Niekedy ustanovenia zmluvy odporujú ustanoveniam Ústavy. To sa deje preto, že po prvýkrát sa vklady tohto typu začali používať v zahraničí a prevod tohto systému do ruského systému regulácie finančných otázok nie je vždy správny.

Dohoda o menovitom účte

Zmluvné strany (vlastník, banka, príjemca) uzatvárajú medzi sebou zmluvu (vlastník, banka, príjemca) na kontrolu pripísania, výdaja pripísaných peňazí, ktorá je vyhotovená v záujme príjemcu a upravuje náklady na príspevok, ukladá určité povinnosti pri vykonávaní odsekov Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a poskytuje opatrovníka. oddelenie.

Kto je príjemcom

Fyzická osoba, ktorej je vyplatenie finančných prostriedkov určená, sa nazýva v občianskom zákonníku príjemca alebo skutočný vlastník špecializovaného príspevku. Vlastní, priamo alebo nepriamo (v prípade menšiny alebo práceneschopnosti prostredníctvom sprostredkovateľa - rodiča, opatrovníka) peňažný tovar uložený v banke.

Poradie výdavkov

Všetky finančné prostriedky prijaté na nominálnom účte v banke môže rodič alebo opatrovník vynaložiť bez akýchkoľvek obmedzení na požiadanie pre potreby príjemcu, bez toho, aby o tom informoval orgány poručníctva a získal od nich povolenie. Výška výberu hotovosti nie je regulovaná. V prípade jednorazového inkasa finančných prostriedkov alebo prevodu na účet tretej strany je však banka oprávnená požadovať písomné vyhlásenie o dôvode prevodu alebo odobratí finančných prostriedkov.

Kto kontroluje operácie vykonávané na menovitom účte

Doplnenie, odobratie a uzavretie peňazí je kontrolované priamym vlastníkom, príjemcom (po dosiahnutí plnoletosti), ďalšími právnymi zástupcami, oprávnenými zástupcami, ktorí majú príslušné doklady potvrdzujúce toto právo (zákonní zástupcovia). Za určitých podmienok je na finančnej organizácii, aby priamo kontrolovala výdavkové transakcie v záujme príjemcu na základe osobitného vkladu v rámci zmluvy.

Poistné plnenie

Vzhľadom na to, že je možné otvoriť špecializovaný účet len v organizáciách vo vlastníctve štátu, všetky peniaze na takomto vklade sú poistené proti strate. Maximálna výška poistnej sumy je stanovená priamo bankou a zapísaná v zmluve. Zmena jej veľkosti nie je možná po uzavretí zmluvy.

Ktoré banky pracujú s nominálnymi účtami

Iba banky, ktoré sú v plnom vlastníctve štátu alebo aspoň 50% vlastní štát a majú federálnu licenciu, sú oprávnené pracovať s nominálnymi vkladmi. Takéto organizácie sú spoľahlivo poistené proti konkurzu, majú chránené systémy prenosu a ukladania elektronických peňazí. Komerčné banky, úverové inštitúcie nemajú právomoc poskytovať klientom služby na minimálnych účtoch. V Rusku sú to tieto organizácie:

  • Sberbank;
  • Poľnohospodárska banka;
  • Alfa Bank;
  • Pobaltská banka.

sporiteľňa

V Európe je Sberbank považovaná za jednu z najspoľahlivejších bankových organizácií, ktorá poskytuje služby akreditívu, založeného vkladu a úschovy. Vzhľadom na veľký počet pobočiek v Rusku je regulácia peňazí prevedených na nominálny bankový účet rýchlejšia a jednoduchšia ako v iných podobných organizáciách.

Nominálny účet v Sberbank

Pre použitie úschovy, akreditívu alebo iných druhov špecializovaných vkladov je potrebné poskytnúť potrebný súbor dokumentov akejkoľvek pobočke banky. Za zvláštnych okolností je možné otvoriť vklad poskytnutím iba dvoch dokumentov: interného pasu Ruskej federácie a dokladu potvrdzujúceho právo nakladať s prijatými prostriedkami.

Poľnohospodárska banka

Finančná organizácia "Rosselkhozbank" poskytuje služby otvárania, právneho servisu všetkých druhov špecializovaných vkladov na pripísanie týchto platieb:

  • alimenty;
  • prínosy;
  • náhrada škody na zdraví;
  • dôchodkov.

Nominálny účet Guardian u Sberbank

Otvorenie zálohy na sociálne transfery v Sberbank je možné od januára 2022-2023. Organizácia poskytuje možnosť samostatne regulovať počet vkladov, úrokovú sadzbu, výšku platby prevedenú na nominálny účet v banke. S výnimkou povinností stanovených právnymi predpismi a uzatvorenou zmluvou má banka právo zmeniť podmienky vkladu.

Ako otvoriť účet

Aby mohol príjemca poberať sociálne dávky (výživné, príspevky, osobitné štipendiá), ktoré mu boli pridelené, rodič, opatrovník alebo opatrovník musí v banke otvoriť menovitý účet, predložiť dokumenty akejkoľvek pobočke. Ak ho chcete otvoriť, rodič musí poskytnúť balík dokumentov s aplikáciou. Písomné alebo korešpondenčné povolenie orgánov dozoru sa nevyžaduje.

Aké dokumenty sú potrebné

V niektorých štátoch a súkromných bankách na zriadenie menovitého vkladu sa osobný účet poskytuje len s dokladom potvrdzujúcim totožnosť opatrovníka, rodný list dieťaťa (do 14 rokov) alebo cestovný pas (vo veku od 14 do 18 rokov), certifikát potvrdzujúci status a vyhlásenie vlastníka. Za určitých okolností by sa mala poskytnúť migračná karta, povolenie na pobyt alebo iný doklad potvrdzujúci právo na pobyt osoby bez štátnej príslušnosti na území štátu.

podmienky

Vyplatenie finančných prostriedkov, výber hotovosti zo špecializovaného vkladu zo strany opatrovníka alebo správcu sa vykonáva bez obmedzení v súlade so zákonom Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, ale s výhradou účasti príjemcu. Na žiadosť opatrovníka je možné bez obmedzenia vykonať aj vlastníka vlastných peňazí na nominálnom účte v banke. Na uloženie určitej sumy musí osoba, na ktorú je príspevok registrovaný, ísť do pobočky banky s vnútorným pasom občana Ruskej federácie, po ktorom sa peniaze prevedú na príjemcu.

Postup výpočtu úrokov

Akýkoľvek účet, vrátane menovitého bankového účtu, je podľa zákona indexovaný po uplynutí lehoty uvedenej v zmluve. Úroky v Sberbank sa účtujú podľa podmienok štandardnej zmluvy raz za 30 dní na hotovostnom zostatku. Veľkosť mesačnej indexácie závisí od typu, výšky akumulovanej sumy, frekvencie prevodu alebo výberu peňazí. Ak sa teda peniaze hromadia, úroková sadzba sa môže zvýšiť. Zmena naakumulovaného dodatočného úroku ponúka banka, ale konečné rozhodnutie vykonáva vlastník.

video

Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!

Kategórie:

Ostatné